Пути совершенствования и дальнейшего развития банковской системы Узбекистана

По состоянию  на 1 января 2007 года коммерческими банками эмитировано более 3 млн. пластиковых карточек и оснащено более 14 тысяч пунктов их обслуживания.

За последние 2 года количество эмитированных карточек и пунктов обслуживания увеличилось  в 5 раз. Действуют два основных вида банковских пластиковых карт:

• дебетовая пластиковая карточка;

• кредитная  пластиковая карточка.

Для увеличения количества эмитированных пластиковых  карточек, установки терминалов и  предоставления населению новых  банковских продуктов, расширения предлагаемых услуг, а также улучшения качества обслуживания держателей пластиковых карточек Постановлением Президента Республики Узбекистан от 3 августа 2006 года № ПП-433 «О дополнительных мерах по дальнейшему развитию системы безналичных расчетов на основе пластиковых карточек» торгово-сервисным предприятиям и коммерческим банкам был предоставлен ряд налоговых и таможенных льгот.

Коммерческие  банки Узбекистана успешно предоставляют  также услуги по кредитованию населения. Расширение видов предоставляемых  кредитов и оказание услуг по микрофинансированию населения позволяют банкам выдавать населению все виды кредитов, необходимых для удовлетворения их потребностей, а именно:

• кредиты с  рассрочкой платежа;

• кредиты без  рассрочки платежа;

• кредит на неотложные нужды;

• овердрафт;

• ипотечное  кредитование и др.  

Коммерческие  банки Республики Узбекистан оказывают  широкий спектр услуг по операциям  с иностранной валютой, среди  них:

• совершение и  оформление операций по покупке и  продаже наличной иностранной валюты;

• определение  платежности денежных знаков и платежных документов в иностранной валюте;

• прием наличной иностранной валюты и платежных  документов в иностранной валюте на инкассо;

• прием наличной иностранной валюты на экспертизу;

• оплата дорожных чеков иностранных банков;

• замена поврежденных денежных знаков иностранного государства;

• прием на депозит  и выдача наличной иностранной валюты физическим лицам.

Коммерческие  банки Узбекистана являются активными  участниками на рынке ценных бумаг. Это связано с отсутствием  ограничений для банков на ведение деятельности в качестве профессионального участника фондового рынка. На основании Закона Республики Узбекистан «О банках и банковской деятельности» коммерческим банкам разрешается:

• эмитировать  ценные бумаги;

• покупать, продавать  и хранить ценные бумаги, а также осуществлять другие операции с ними;

• по поручению  клиентов осуществлять такие операции по доверительному управлению, как  привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и другие операции;

• оказывать  консультационные и информационные услуги.

В связи с  тем, что банки выступают на фондовом рынке в качестве инвестиционного  института, они могут вести такие  виды профессиональной деятельности, как:

• эмиссионная;

• брокерская;

• дилерская;

• депозитарная, расчетно-клиринговая;

• по ведению  и хранению реестра акционеров и  других держателей ценных бумаг;

• по организации  торговли ценными бумагами, а также  оказывать трастовые и информационно-консалтинговые услуги.

Коммерческие  банки могут также оказывать  своим клиентам услуги в виде предоставления гарантий или поручительства перед третьими лицами и проводить операции с драгоценными металлами по поручению клиента.

Развитие современных  технологий позволяет сегодня пользоваться банковскими услугами, не выходя из собственного дома. Благодаря принятию 29.04.2004 г. Закона Республики Узбекистан «Об электронной коммерции», в республике стало возможно внедрение таких современных видов услуг, как Интернет-банкинг, SMS-банкинг, а также других способов обслуживания с использованием достижений современных технологий.

Хотелось бы отметить, что несмотря на наличие  гибкой законодательной базы в республике еще не полностью используются большие  возможности и существующий потенциал  рынка розничных банковских услуг 
 
 
 
 
 
 
 

 

 

Сегодня перед Узбекистаном стоит задача создания эффективного банковского сектора с современной банковской инфраструктурой. Реализуемая программа реформирования банковской системы определяет основные направления ее либерализации путем активизации процесса приватизации банков, привлечения в капиталы банков дополнительных иностранных и отечественных инвестиций, дальнейшей коммерциализации их деятельности, расширения доступа предпринимательских структур к банковскому финансированию и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков.

В среднесрочной  перспективе определены две основные стратегические задачи, которые будут  определять развитие банковского сектора  Узбекистана. Во-первых, повышение финансовой устойчивости банков и расширение спектра  финансовых услуг на внутреннем рынке. Во-вторых, активизация банков Узбекистана на международном рынке капитала. Все эти меры, безусловно, свидетельствуют о стремлении и готовности страны к интеграции в глобализирующуюся мировую экономику.

С точки зрения внутреннего аспекта основное внимание будет уделено укреплению финансового состояния жизнеспособных банков и выведению с рынка проблемных банков, повышению уровня капитализации банков и качества капитала, расширение ассортимента банковских услуг, а также усилению взаимодействия банков с реальной экономикой, доведению показателей развития банковского сектора Узбекистана до международных стандартов.

С точки зрения международного аспекта в долгосрочном плане необходимо реально влиться  в мировую банковскую систему, т.е. выступать не только в качестве ее заемщиков, а стать полноправными участниками международных валютно-кредитных отношений.

Хорошей предпосылкой для этого является то обстоятельство, что банковская система Узбекистана  по основным качественным параметрам (доля капитала и активов банковской системы в валовом внутреннем продукте (ВВП) относится к странам-лидерам в группе транзитных экономик.

Уже сейчас можно  твердо заявить, что за годы реформ в стране создана современная  банковская система, которая способствует развитию экономики страны. В настоящее время банковский сектор Узбекистана представлен Центральным банком и 33 коммерческими банками, из которых 3 банка являются государственными, 5 банков - с участием иностранного капитала, 12 банков – с преобладанием частного капитала и 13 банков – со смешанными формами собственности.

В целях дальнейшего  развития банковской системы, исходя из стратегии либерализации экономики, разработан ряд направлений ее реформирования.

Важным направлением изменений в банковском секторе  являются процессы реструктуризации и приватизации государственных банков. В данном контексте главной проблемой является организация эффективной и оптимальной продажи части государственной доли в коммерческих банках республики отечественным и, в особенности, иностранным инвесторам. В 2003 году были реализованы государственные доли в уставном капитале пяти коммерческих банков, таких как Тадбиркорбанк, Трастбанк, Савдогарбанк, Авиабанк и Ипак йули банк. В текущем году запланированы приватизация Национального банка ВЭД и банка “Асака”. От того насколько успешно будет реализована приватизация банковского сектора, во многом зависит ход проводимых в стране реформ. Поэтому здесь необходимо выделить тщательность и поступательность действий Узбекистана в процессе решения данной задачи.

В настоящее  время прорабатывается ряд вопросов, решение которых позволит более  эффективно подготовить отдельные  коммерческие банки к акционированию или реструктуризации уставного  капитала уже акционированных банков. К таким вопросам относятся изменение структуры управления банком, оценка стоимости банка, оптимальное распределение долей, оценка качества портфеля активов и реструктуризация активов.

Данная работа ведется специально созданным Бюро по приватизации банков, которое работает в тесном контакте с Государственным комитетом по управлению государственным имуществом и поддержке предпринимательства. Для поиска потенциальных иностранных инвесторов, способных приобрести долю в уставном капитале коммерческих банков (в первую очередь, крупнейших банков республики - Национального банка внешнеэкономической деятельности и банка “Асака”) проведены консультации с рядом международных финансовых институтов. Можно констатировать, что авторитетные международные банки выразили интерес к участию в приватизации банков Узбекистана, что подтверждает привлекательность активов этого сектора экономики.

Привлечение инвесторов имеет большое значение не только для пополнения бюджета от продажи  государственной собственности, но и для увеличения капитала коммерческих банков. При этом особый упор делается на привлечение иностранных стратегических инвесторов.

Отвечая на вызовы, банки становятся в определенном смысле “локомотивами” и для всего  финансового сектора страны. Банки  расширяют набор предлагаемых услуг, выпускают на рынок новые банковские продукты и активно генерируют международные стандарты деятельности финансовых институтов, которые затем плавно осваиваются другими финансовыми учреждениями страны.

Развитие сети новых банков со 100%-ным частным  капиталом является другим приоритетным направлением в реформировании банковского сектора Узбекистана. Правительство и Центральный банк всячески стимулируют развитие частных банков. Так, им предоставляюися налоговые и иные льготы, оказывается техническая поддержка в подготовке персонала. В настоящее время количество частных банков составляет около половины от общего числа коммерческих банков страны. Стимулирование развития частных банков в республике способствовало повышению конкуренции, улучшению качества предоставляемых банковских услуг, эффективному рыночному распределению финансовых ресурсов. Это, в свою очередь, должно позитивно сказаться на процессах развития и стимулирования частного предпринимательства в стране.

Необходимо отметить, что предусмотренные в стратегии  реформирования банковского сектора мероприятия по развитию конкурентной среды предполагают дальнейшее расширение сети банков и их филиалов, стимулирование создания новых банков в регионах страны и др.

Развитию конкуренции  на финансовом рынке также способствует открытие банков с участием иностранного капитала. На сегодняшний день в пяти банках республики участвует иностранный капитал. Немаловажную роль в процессе повышения конкуренции на внутреннем рынке играет Центральный банк, который поощряет приток иностранного капитала на финансовый рынок республики. Мы исходим из того, что в ближайшей перспективе представляется желательным усиление роли банков, которые контролируются иностранным капиталом. Приток западного капитала необходим как сам по себе, так и с точки зрения привнесения на внутренний рынок современных банковских технологий, новых финансовых продуктов и культуры банковского дела в целом, а также катализатора конкурентной среды на финансовом рынке страны, что положительно влияет на качество оказываемых банком услуг. Возросшая в последние годы роль внешней торговли в экономике страны, а также вступление Узбекистана в ближайшей перспективе во Всемирную торговую организацию позволяют говорить о том, что процесс создания банков с участием иностранного капитала активизируется.

Значительно активизировалась работа банков по привлечению кредитных  линий международных финансовых организаций, в том числе для  реализации программ по поддержке малого и среднего бизнеса. На сегодняшний  день по реализации вышеуказанных программ ведется сотрудничество с Европейским банком реконструкции и развития, Азиатским банком развития, Международной финансовой корпорацией, Кредитным агентством развития Германии, Эксимбанками США и Японии. Безусловным достижением стал рост привлечения кредитов без предоставления гарантий правительства. Это подтверждает правильность проводимых в стране реформ и придает уверенность в деле либерализации экономики в целом и банковского сектора в частности.

Уже сейчас можно  почувствовать действенность проводимых реформ. Проведенная работа значительно повысила возможности банков в области кредитования и активизации инвестиционных процессов. Так, только за счет иностранных кредитных линий реализовано более 200 инвестиционных проектов по развитию субъектов малого и среднего бизнеса, частных предприятий, акционерных обществ и сельскохозяйственных предприятий.

Другим направлением повышения эффективности банков и усиления конкуренции в банковском секторе является процесс консолидации банков. За последние годы в республике произошло 6 реорганизаций мелких банков путем их добровольного слияния или поглощения их более крупными банками. Это является относительно новой тенденцией в банковском секторе страны, но отражает процессы, происходящие в мировом банковском сообществе.