Происхождение, сущность, функции денег

     Деньги  как мера стоимости и как средство обращения образуют единое целое. Одна функция предполагает другую. При  металлическом обращении деньги не могли бы выполнять функцию меры стоимости, если бы они не функционировали в качестве реального средства обмена. Но металлические полноценные деньги не являлись бы средством обращения, если бы они не были общепризнанной мерой стоимости всех товаров.

     Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров.  

     Совокупный  объем оборота, в котором участвуют  деньги как средства обращения, относительно невелик и составляет, лишь часть  объема совокупного денежного оборота. При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью платежеспособного спроса над предложением товаров. Именно поэтому обеспечение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение.

     Однако  решение такой задачи сопряжено  с немалыми трудностями. Для расчета количества денежной массы для обеспечения нормального товарооборота применяется уравнение Фишера:

     M * V  =  P * Q

     где  M – денежная масса,

                V – скорость обращения денег,

                Р –  уровень цен товаров,

                Q – количество обращающихся товаров. 

           В современных условиях определить действительную потребность  в деньгах сложно по различным  причинам. Одна из них состоит в  том, что границы налично-денежного  обращения и безналичных расчетов «размыты».

           Если масса денег  в обращении больше товарной массы, то это приводит к их обесцениванию – инфляции.

           Деньги, непосредственно  не участвующие в обороте, в том  числе функциях средства обращения  и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию  средства накопления.

           Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекают из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается.

           Люди могут хранить  свое богатство в виде драгоценностей, произведения искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах. Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений, покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу.

           Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из двух функций. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, средством обращения служат реальные. Деньги в третьей своей функции выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы.

           Ранее накопление богатства  существовало в виде простого скопления  денег, когда извлеченное из обращения  золото, серебро хранилось в сундуках. Такая форма накопления не способствовала экономическому развитию Тем не менее, функция сокровища в форме накопления денег сохраняется и поныне, т.к. является необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги.

           В условиях обращения  металлических денег сокровище  исполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения  расширялись, то металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок.

           В условиях современного общества функция денег как сокровища  имеет ряд особенностей. Она перестала  исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального.

           С прекращением размена  банкнот на золото и изъятием его  из обращения средством накопления становятся кредитные деньги.

           Деньги, вложенные  в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложение для получения дохода.

           При решении проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований:

     возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;

     надежность  вложений;

     минимизация риска;

     возможность получения дохода от вложений средств.

     Накопление  наличных денег у населения обладает таким немаловажным преимуществом, как практически беспрепятственная возможность их использования для различных затрат. Это служит немалым побудительным мотивом увеличения таких накоплений.

     В странах с высокой инфляцией  или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты.

           Функция денег как  средство платежа находится в  неразрывной связи с другими  функциями. В качестве средства платежа  деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища – также необходимое условие функционирования их как платежного средства.

           Деньги в этой функции используются при предоставлении и погашении ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (уплата налогов и сборов), с предприятиями и организациями или частными лицами, оказывающими платные услуги, при выдаче заработной платы, пенсии, пособий, стипендии и других платежей населению. Значительная часть оборота, при котором деньги выполняют функции как средство платежа, осуществляется безналичным путем, а наличные деньги участвуют в этой функции, главным образом во взаимоотношениях, где одним из участников выступают физические лица.

           В экономической  литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко признается выполнение деньгами в обороте лишь одной  функции – средства обращения  вместо двух функций – средства обращения и средства платежа. При  подобной позиции принимается во внимание сходство операций по передаче денег в оплату товаров и в оплату долгов. Другими словами, функции средства обращения и средства платежа объединены в одной функции – средства обращения .

           Сторонники подобной позиции игнорируют то, что, несмотря на наличие сходства операций по оплате товаров и оплате долгов, между ними имеются существенные различия. При оплате долгов между участниками операций существуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, обусловливают обоснованность выделения в денежном обороте двух функций – средства обращения и средства платежа.

           К моменту появления  товаровладельца на рынке потенциальные  покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности  периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег.

           В результате такой  сделки один товаропроизводитель становится кредитором, а другой должником. При  погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.

           Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью  денег в функции средства платежа.

           В условии развитого  товарного хозяйства деньги в  данной функции объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев.

           Чтобы избежать этого  во многих странах вводится система  предуведомительных платежей, т.е. автоматически  на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

           Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению  рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных  денег.

           Расширение товарного  производства, интернациональность хозяйственных связей, международного разделения труда, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции мировых денег. Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их.

           В качестве международного платежного средства мировые деньги выступают при широком использовании  международного кредита.

           Как международное  покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

           Каждая страна нуждается  в известном запасе золота для  международных платежей, при уплате военных контрибуций, предоставлении кредитов, займов. В этом случае деньги выступают в качестве материализации общественно богатства из одной  страны в другую.

           Первоначально эту функцию выполняли полноценные (золото), а затем и реальные деньги (инвалюта). В 1867 г. Парижское соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом.

           Если внутри страны деньги функционируют в форме  национальных денежных знаков, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К.Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов», т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента.

           В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица используемая странами – членами Европейской валютной системы (ЕВС) – экю. Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран-участниц ЕЭС противопоставить доллару США европейскую валюту. В январе 1999 года был введен ЕВРО, который уже существовал не только как абстрактная расчетная единица, но как обычная денежная купюра.

           Эволюция мировых  денег в принципе повторяет развитие национальных денег: от металлических  к бумажным, затем к кредитным. Но при этом сохраняется большой разрыв во времени, что отражает отставание в развитии международных экономических отношений по сравнению с национальной внутренней экономикой.

           Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.   

1.3. Денежная система государства.

 

           Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством, называется денежной системой. Денежные системы сформировались в XVI – XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

           Тип денежной системы  зависит от того, в какой форме  функционируют деньги; как товар  – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

     системы металлического обращения, при которых  денежный товар непосредственно  обращается и выполняет все функции  денег, в кредитные деньги размены  на металл;

     системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

     В зависимости от металла, который  в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного  обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

     Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.