Происхождение, сущность, функции денег

     Д. Юм считал, что изменение предложения  денег влияют только на номинальные, но никак не реальные экономические  величины. Нейтральность денег - предположение, что в долгосрочном периоде изменение денежной массы не оказывает воздействия на реальный национальный продукт, занятость, ставку процента и инвестиции, а приводит лишь к росту цен. Она выражает свободную рыночную силу и восстанавливает равновесие денежной и товарной массы, по закону денежного обращения, увеличивая цену товаров или уменьшая её при изменении денежной массы.

     Инфляция - обесценивание денег, дисбаланс спроса и предложения.

     Дефляция – устойчивая тенденция к снижению среднего (общего) уровня цен. В этом случае деньги «дорожают», а их покупательная способность растет.

     Измерение: Индекс цен в данном периоде (%) = Цена рыночной корзины в расчетном периоде / Цена рыночной корзины в базисном периоде * 100%

     Виды инфляции:

     умеренная (темп роста цен (индекс цен) <10%, стоимость денег сохраняется);

     галопирующая (темп роста цен <100%);

     гиперинфляция (темп роста цен >100%).

     По  различия роста цен по различные товары:

     сбалансированная (цены товаров относительно друг друга неизменны),

     несбалансированная (значительная диспропорция между товарами)

     По  критерию предсказуемости:

     ожидаемая (предсказывается заранее),

     неожидаемая

     Типы  инфляции:

     инфляция спроса - избыточный спрос, доходы растут быстрее, чем объем товаров и услуг (милитаризация экономики, дефицит госбюджета, кредитная экспансия банков, отток национальной валюты.)

     инфляция издержек - рост издержек, сокращение прибыли и объема продукции - уменьшение предложения и увеличение спроса.

     Причины: несоответствие денежной массы сумме товаров, денежно-кредитная политика государства, налогообложение, ценообразование.

     Последствия: обесценивание потока денежных доходов, перераспределение доходов.

     Формы и методы борьбы с инфляцией:

     Антиинфляционная  политика бывает: активная (занятость населения, денежные реформы, грамотная денежная политика) и адаптивная (приспособление, учет фактического положения, ценообразование). Процесс замедления темпа роста цен (уровня инфляции) называется дезинфляцией. 

     Типы  денежной политики:

     Политика сдерживания (рестриктивная политика) - контроль над доходами граждан, с помощью урезания госрасходов, увеличение ставки по кредиту и повышения налогов.

     Денежные реформы для стабилизации денежного обращения:

     Политика экспансии – повышение совокупного спроса путем увеличения госрасходов, понижения ставки по кредиту и понижения налогов.

     нуллификация - ануллирование сильно обесцененной единицы и введение новой валюты

     реставрация - восстановление прежнего содержания денежной единицы

     ревальвация - увеличение валютного курса к доллару, потом валютный фонд реставрирует содержание денежной единицы

     девальвация - уменьшение золотого содержания в денежной единице

     деноминация - уменьшение (укрупнение) масштаба цен

     Типы  денежных реформ:

     обмен старых денег на новые,

     временное замораживание вкладов,

     сочетание обеих - шоковая терапия.

     Становление и развитие первой денежной системы СССР началось в процессе осуществления денежной реформы 1922 – 1924 гг. Денежной единицей был объявлен червонец, или 10 руб. Золотое содержание червонца соответствовало золотому содержанию дореволюционной десятирублевой монеты. Декретом Совета Народных Комиссаров СССР от 11 октября 1022 г. Монопольное право эмиссии червонцев как банковских билетов было предоставлено Государственному банке СССР.

     Для поддержания устойчивости червонца по отношению к золоту государство  допускало в известных пределах обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на устойчивую иностранную валюту. Кроме того, государство принимало червонцы по нарицательной стоимости в уплату государственных долгов и платежей, взимаемых по закону золотом.

     Банковские  билеты-червонцы были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу. Их эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, находящимися на балансе Госбанка. К началу 1924 года в стане были созданы необходимые предпосылки для завершения денежной реформы и формирования новой денежной системы. Правительство прекратило использование печатного станка для покрытия бюджетного дефицита. Обесцененные деньги были обменены на новые казначейские билеты по курсу: 1 руб. казначейских билетов приравнивался к 50 млрд. руб. денежных знаков всех образцов, выпущенных в обращение до 1922 года.

     Казначейские  билеты отличались от банковских билетов  не только достоинством купюр, но и  экономической природой. До середины 1924 г. Выпуск казначейских билетов использовался Наркомфином СССР для покрытия бюджетного дефицита. Для их выпуска а обращение не требовалось банковского обеспечения золотом, товарами или кредитными обязательствами. Как законное платежное средство казначейские билеты обеспечивались всем достоянием государства. Однако для устойчивости денежного обращения Наркомфину СССР был установлен предел эмиссионного права на выпуск казначейских билетов. В 1924 г. Он составлял не более половины общей суммы выпущенных в обращение банковских билетов. В 1928 г. Предел эмиссии был увеличен до 75%, а в 1930 г. – до 100% суммы выпущенных билетов.

     В 1925 г. В связи с ликвидацией  бюджетного дефицита эмиссия казначейских билетов была полностью передана Госбанку. Наряду с эмиссией банковских билетов она стала ресурсом для его кредитных операций. Казначейский характер эмиссии сохранился лишь для металлической монеты. Существенное значение для организации денежного обращения имело предусмотренное законом развитие безналичных расчетов. Таким образом, в результате денежной реформы 1922 – 1924 гг. а СССР к концу восстановительного периода сложилась новая денежная система, которая с некоторыми изменениями просуществовала до начала 1990 г. Так было изменено название денежной единицы на основании денежной реформы 1947 г.: ею стал рубль. Неоднократно менялись масштаб цен и порядок его установления. Последний твердо фиксируемый масштаб цен был установлен с 1 января 1961 г. По закону 1 руб. представлял 0,987412 г чистого золота.

     В условиях строгой централизации  и плановой системы управления народным хозяйством понятие «денежное обращение» связывалось только с обращением наличных денег. Контроль за количеством наличных денег осуществлялся методом прямого планирования их величины и темпов прироста. Потребность народного хозяйства в наличных деньгах как в целом по стране, так и в отдельных районах определяли путем составления кассового плана Госбанка. В кредитном плане Госбанка устанавливалась величина наличных денег в обращении на начало и конец планируемого периода. Однако система планирования и регулирования налично-денежного обращения в стране при всей ее строгой централизации и жестком контроле за выполнением планов не была совершенной. В стране постоянно существовал значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит товаров и постоянный рост цен на потребительском рынке. Переход к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения.

     Основные  параметры денежной системы Российской федерации определены в Федеральном законе от 2 февраля 1990 г. № 394-1 «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно этому закону официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, который равняется 100 коп. Закон запрещает обращение на территории России денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство РФ отказалось от установления масштаба цен. В законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

     На  Банк России возложены следующие  функции:

     прогнозирование и организация производства банкнот  и монет;

     подготовка  нормативных документов и инструктивных  материалов для коммерческих банков по хранению, перевозке и инкассации наличных денег и ведения кассовых операций.

     По  действующему законодательству  в  России осталось лишь два вида денежных знаков: банкноты и монеты. Казначейские билеты упразднены. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми его активами. 18 сентября 1997 г. Правительство РФ приняло постановление об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и монет. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение новые денежные знаки образца 1997 г.: банкноты достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб.; монеты достоинством 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2 и 5 руб. С 1 января 2001 г. в обращение вступила банкнота достоинством 1000 руб.⁸ С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца были приравнены к 1 руб. новых денег образца 1997 г. На этом основании все организации, предприятия независимо от организационно-правовой формы, а также граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, произвели с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги, закупочных цен на сельхозпродукцию и т.д.

     Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем  изменении масштаба цен рассматривается  в теории денег как деноминация, т.е. одна из форм денежной реформы, когда путем «зачеркивания нулей» укрупняют масштаб цен. Однако деноминацию рубля с 1 января 1998 г. нельзя считать денежной реформой, так как в стане не были решены многие экономические проблемы, гарантирующие устойчивость денежного обращения (что подтвердилось событиями второй половины 1998 г.; когда произошел резкий рост цен и снижение курса рубля). Целью производимой «деноминации» было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране, возвращение к привычному масштабу денег.

     Денежные  расчеты могут принимать как  наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с  использованием безналичных денег  гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения.

     Безналичные расчеты – это денежные расчеты  путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета  плательщика и зачисляются на счет получателя.

     Существовавшая  с 30-х гг. вплоть до 1993 г. в нашей  стране система безналичных расчетов была приспособлена к затратному механизму хозяйствования и соответствовала  административно-командным методам  управления экономикой. Действовавшая  система безналичных расчетов была ориентирована на обслуживание в первую очередь интересов поставщика, сводившихся к выполнению своих плановых заданий по производству и поставкам продукции. При этом действовали довольно жесткие принципы организации безналичных расчетов, соблюдение которых в некоторой степени компенсировало отсутствие подлинной экономической заинтересованности и ответственности предприятий за выполнение своих договорных обязательств.

     Эти принципы, в частности, строго регламентировали:

     место платежа – банк (он выступал организатором и контроллером безналичных расчетов);

     время платежа – после отгрузки продукции  или оказания услуг (что означало запрещение авансов и коммерческого  кредита);

     источник  платежа – собственные средства покупателя или банковский кредит при  наличии права на его получение;

     форму безналичных расчетов, сфера использования  каждой из которых была заранее предопределена.

     Все безналичные расчеты осуществлялись на основе платежных документов, имеющих  хождение только во внутрибанковском обороте.

           Развитие рыночных отношений в экономике потребовало изменения основ системы безналичных расчетов, в том числе принципов их организации.

     Первый  принцип безналичных расчетов в  рыночных условиях хозяйствования состоит  в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств.

     Второй  принцип безналичных расчетов заключается  в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной  очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.