Характеристика современных платежных систем

     МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 

         УО “БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ” 
 
 
 

                         Кафедра международного бизнеса 
 
 
 
 

     КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 

                         по дисциплине: Кредитно-расчетные операции 

                         на тему: Характеристика современных платежных систем 
 
 
 
 
 
 

Студент:

МЭО, 4 курс, ДАЗ-4                                                                               М.В.Ковалева

(подпись)

(дата) 
 

Руководитель

Кандидат экономических  наук

Доцент                                                                                                А.И.Курадовец

(подпись)(оценка)

(дата) 
 
 
 
 

      МИНСК 2010

Содержание 

Введение……………………………………………………………….….….….. 4

1. Теоретические основы функционирования платежной системы .........…...6                                                                                                                                            

2.   Виды платежных систем ……………………………………………...……..8

   2.1Системы удаленного доступа  банковским счетом.................................8

   2.2 Платежные системы на пластиковых картах............................................11

   2.3 Электронные наличные деньги…………………………………..............16

3. Платежная  система Республики Беларусь  и перспективы ее развития…...21

   3.1 Платежная система Республики Беларусь……………………………..21

   3.2 Анализ состояния АС МБР как ключевого компонента платежной

   системы РБ……………………………………………………………………24

   3.3 Перспективы развития платежной системы Республики Беларусь….30

Заключение………………………………………………….………………… ..34

Список используемых источников……………………………………………..36 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Реферат 

     Курсовая  работа: 37 с., 4 рис., 30 источников

     ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ И ВИДЫ ПЛАТЕЖНОЙ  СИСТЕМЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНОЙ  СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

     Объектом  исследования в данной работе выступают современные платежные системы.

     Предметом исследования являются сущность платежных систем, их основные элементы, подсистемы и виды, а также перспективы ее развития.

     Цель  данной работы – осуществить анализ фактических данных, отражающих состояние национальной платежной системы, выявить перспективы ее развития и сформулировать выводы и предложения по рассматриваемому вопросу.

     В процессе работы была рассмотрена сущность платежной системы РБ, изучены  основные ее элементы и виды, была проведена  оценка состояния АС МБР как ключевого  компонента платежной системы, исследованы тенденции и перспективы развития платежной системы РБ.

     При написании курсовой работы были использованы материалы учебных пособий, сведения периодических и статистических изданий, данные, содержащиеся в Интернете.

     Автор работы подтверждает, что приведенный  в ней расчетно-аналитический  материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения  и концепции сопровождаются ссылками на их авторов. 

     _____________

     (подпись студента)

 

      Введение

          

           В настоящее время вопросы безопасности и операционной надежности в платежных системах приобрели особую значимость. Эффективные платежные системы, являясь одной из основных составляющих финансовой системы любого государства, играют решающую роль в его экономическом развитии.

     Современные платежные системы позволяют  банку расширять  сферу  услуг, охватывая бездоходные для него наличные операции и переводя  их  в  доходные для себя безналичные.

     Развитие  экономики  любого   государства   сегодня   невозможно   без высокоэффективной системы денежного обращения  и  использования  современных платежных механизмов. Платежный  механизм  –  структура  экономики,  которая опосредует  "обмен  веществ"  в   хозяйственной   системе.  Методы   платежа делятся  на  наличные  и  безналичные.   Безналичные   расчеты    постепенно вытесняют налично-денежные платежи в   денежных  системах  различных  стран.

     В  предлагаемой  работе  дан  краткий  обзор  современных  банковских  платежных  систем  и  сопутствующих  их внедрению и промышленной эксплуатации проблем, связанных с безопасностью.

     Основная  доля проведения безналичных  расчетов  приходится  на  коммерческие банки.  Именно  им  принадлежит  важнейшая  расчетно-платежная   функция   в платежной системе государства.

     В последнее время  банки  все  больше  и  больше  используют  в  своей деятельности современные технологии. И,  как  всякие  сложные  системы,  они наряду   с   полезными   возможностями   предоставляют   массу   путей   для манипулирования  ими  в  корыстных  целях.

           Платежные   системы,   создаваемые   коммерческими   банками,    можно подразделить на:

            . Системы удаленного управления  своим банковским счетом;

            . Системы, построенные на использовании  пластиковых карт;

            . Совсем новые системы, построенные  на  цифровых  наличных  деньгах, платежи по которым проходят через Интернет.

     Становление платежной системы Беларуси проходило  в условиях перехода от централизованной плановой экономики к рыночной. В  ходе развития системы проявилась четко  выраженная тенденция к широкому использованию безналичных расчетов. Появление новых платежных средств  обусловило потребность в обработке  и передаче огромных объемов информации с помощью систем платежей и расчетов.

     Национальная  платежная система представляет собой совокупность банковских и  финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, программно-технических  средств, а также межбанковских  систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение  денежных средств внутри страны и  взаимодействие с зарубежными платежными системами.

     Актуальность  выбранной темы состоит в том, платежные системы повышают стабильность финансовой системы государства в целом, снижают стоимость операций в экономике, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики. Поэтому в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности платежных систем, придается такое большое значение.

     Также рассмотрена платежная система  Республики Беларусь и перспективы  ее развития.

     Цель  данной работы – осуществить анализ фактических данных, отражающих состояние национальной платежной системы, рассмотреть механизм ее развития в Республике Беларусь, раскрыть меры Национального банка, направленные на обеспечение эффективного и безопасного функционирования платежной системы, и сформулировать выводы и предложения по рассматриваемому вопросу, исходя из собственного видения изучаемого явления.

     Для достижения цели предполагается решить следующие задачи:

• Исследовать категорию «платежная система» как основу осуществления всех расчетов;
• Рассмотреть основные виды современных платежных систем
• Выявить сущность и основные элементы платежной системы Республики Беларусь;
• Исследовать тенденции и перспективы платежной системы Республики Беларусь обозначить краткий обзор мер по ее совершенствованию.

     Все составляющие платежной системы  должны четко взаимодействовать  друг с другом для достижения эффективности ее функционирования. Под последней подразумевается своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. Для этого необходимо иметь четкое представление о том, что такое платежная система, какие элементы она в себя включает, на каких принципах функционирует. Этому посвящена первая глава.

     Во  второй главе приведено описание основных видов платежных систем, их особенности, преимущества и недостатки.

     Третья  глава посвящена изучению принимаемых Национальным банком мер по совершенствованию платежной системы Республики Беларусь, а также выявлению перспектив ее дальнейшего развития.  
 
 
 
 

      1. Теоретические основы функционирования платежной системы  

     1.1 Платежная система, сущность, значение, элементы, виды

     В экономической литературе встречаются  различные определения понятия  «платежная система». Одни авторы характеризуют  ее как набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими  материальных или финансовых ресурсов; другие — как совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик  расчета, внутренних и внешних нормативных  актов, которые позволяют всем участникам системы производить финансовые расчеты друг с другом. Некоторые  под платежной системой подразумевают  совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве  для перевода и осуществления  расчетов между юридическими и физическими  лицами. Фактически определения различаются  в зависимости от выбранных критериев. Так, некоторые авторы рассматривают  платежную систему как совокупность платежных инструментов для расчетов между клиентом и банком, как систему  межбанковских расчетов или систему  расчетов между коммерческими банками  и Центральным банком и т.д [15, c.43].

     Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются:

     - бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

     - надежность и прочность, гарантирующие отсутствие сбоев в работе или полного выхода из строя системы платежей;

     - эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный поток операций;

     - справедливый подход ко всем участникам системы [9,c. 97].

     Главная функция любой платежной системы состоит в обеспечении развития и устойчивости хозяйственного оборота. Функционирование платежной системы тесно связано с реализацией основной цели деятельности центрального банка — обеспечением стабильности банковской системы.

     С целью снижения рисков в работе платежных  систем важно соблюдать определенные принципы их построения, к числу которых относятся:

     • удержание темпов обесценения национальной валюты на низком уровне;

     • четкость и ясность в денежно-кредитном  и правовом отношении;

     • удовлетворение потребностей субъектов  хозяйствования в управлении денежными  ресурсами;