Анализ развития ОАО “ТрансКредитБанк” в период с 2006 по 2009 года

Динамика  активов и пассивов

Существенное  увеличение объемов операций в 2008 году привело к росту активов и  пассивов ТрансКредитБанка, а диверсификация его бизнеса – к изменениям в их структуре.

Основную  долю чистых пассивов банка (около 70%) в отчетном году, так же, как и годом ранее, составляли средства клиентов. В течение 2008 года суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке, вырос на 76,6 млрд. рублей, или на 87%, в том числе средств, размещенных физическими лицами, – на 4,8 млрд. рублей. Столь значительное увеличение данного показателя связано с активным развитием региональной сети и высоким уровнем доверия банку, который обусловил активный приток новых корпоративных и частных клиентов даже в условиях начавшегося финансово-экономического кризиса.

Доля  собственных средств банка (без  учета субординированного кредита) за прошедший год незначительно  возросла относительно уровня 2007 года – 6,2%, по сравнению с 6,1%. Доля заимствований  от кредитных организаций снизилась с 15,7% до 7,7%.

В структуре  чистых активов ТрансКредитБанка основной была доля ссудной задолженности  клиентов, которая по состоянию на конец 2008 года составила 64,6%. Ее объем  за отчетный год увеличился на 66,3 млрд. рублей (77%) и на 1 января 2009 года составил 152,0 млрд. рублей. Этот прирост был обеспечен в том числе увеличением на 15,8 млрд. рублей объема кредитного портфеля физических лиц (рост за год в 1,5 раза).

Вложения  в ценные бумаги (государственные  долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) в 2008 году составили 17,6 млрд. рублей, что соответствует уровню 2007 года. В связи с этим их доля в структуре чистых активов уменьшилась с 13,7 до 7%. Доли средств в кредитных организациях и прочих активов практически не изменились.

Структура доходов и расходов

ТрансКредитБанк сохранил в 2008 году высокие темпы  прироста как процентных, так и  непроцентных доходов. Наибольший вклад  в прибыль, полученную банком, дали чистые процентные доходы (72,2%). При  этом основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным клиентам – юридическим и физическим лицам. Несмотря на сложную макроэкономическую ситуацию, на 16,4% вырос и размер комиссионных доходов банка. Рост был достигнут за счет развития филиальной сети, увеличения объемов, повышения качества и расширения спектра услуг, предоставляемых всем категориям клиентов.

Развитие  клиентской базы

В 2008 году ТрансКредитБанком успешно решена задача сохранения стабильных темпов роста корпоративной клиентской базы.

Хорошая деловая репутация и высокие  рейтинги банка поддерживались соответствующим  качеством обслуживания клиентов. Широкий  продуктовый ряд, привлекательная  тарифная политика, высокая квалификация сотрудников ТрансКредитБанка обеспечили возможность индивидуального подхода к потребностям клиентов с учетом их отраслевой принадлежности и особенностей бизнес-процессов. Результатом стало как привлечение на обслуживание новых клиентов, так и укрепление взаимовыгодного сотрудничества с компаниями, уже являющимися партнерами банка.

За прошедший  год количество корпоративных клиентов ТрансКредитБанка увеличилось на 4,7 тыс., прирост этого показателя по сравнению с 2007 годом составил более 24%.

Совокупный  объем средств корпоративных  клиентов, размещенных в банке, за 2008 год вырос на 53,1 млрд. рублей (111%) и достиг 100,9 млрд. рублей. Столь значительный прирост обусловлен тем, что одновременно с расширением клиентской базы в течение года происходило увеличение остатков денежных средств на счетах действующих клиентов.

Важнейшим приоритетом для банка в 2008 году было развитие взаимоотношений с  предприятиями реального сектора  экономики. При этом наряду с расширением  сотрудничества с действующими партнерами банк привлек на обслуживание ряд  новых клиентов, занимающих значимые места в производственных отраслях российской экономики.

В категорию  постоянных партнеров, с которыми ТрансКредитБанком  установлены долговременные доверительные  отношения, получившие развитие в 2008 году, входят Группа «Трансмашхолдинг» – крупнейшее в России негосударственное предприятие железнодорожного машиностроения и ОАО «НПК «Уралвагонзавод» – лидер в разработке и производстве машиностроительной продукции мирового класса. Значительными были объемы сотрудничества с такими корпоративными клиентами банка, как ОАО «Новая перевозочная компания», ООО «БалтТрансСервис», ЗАО «ПО «Спеццистерны», ЗАО «СИБУР-транс», ОАО «Русская корпорация транспортного машиностроения», ОАО «Белон», Группа компаний «R-Style», ОАО «Авторемонтные системы», ОАО «Московский судостроительный завод», Группа «Эргофорт», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Чрезвычайная страховая компания», ОАО «Ингосстрах-жизнь», НПФ «Ингосстрах» и другие.

В отчетном году продолжало успешно развиваться  взаимовыгодное сотрудничество ТрансКредитБанка с компаниями энергетического комплекса. В число новых клиентов банка вошли такие крупнейшие предприятия, как ОАО «МРСК Сибири», ОАО «МРСК Центра и Приволжья», ОАО «Кузбассэнерго», предприятия холдинга ОАО «Башкирэнерго». Развивались партнерские взаимоотношения с энергокомпаниями холдинга ОАО «РАО ЭС Востока»: ОАО «Камчатскэнерго», ОАО «Сахалинэнерго» и ОАО «Якутскэнерго», ОАО «Дальневосточная энергетическая компания», ОАО «Дальневосточная генерирующая компания». Наиболее значительными инвестиционными проектами в данной отрасли, финансирование которых осуществлялось ТрансКредитБанком в 2008 году, стали перевод на газ Николаевской ТЭЦ (ОАО «Дальневосточная генерирующая компания») и финансирование инвестиционных программ ОАО «МРСК Центра и Приволжья».

В отчетном году ТрансКредитБанк был признан победителем конкурса по выбору кредитной организации для размещения временно свободных инвестиционных денежных средств ОАО «Дальневосточная генерирующая компания». Финансирование инвестиционной программы компании осуществлялось с использованием открытых в банке счетов со специальным режимом.

В 2008 году успешно продолжено сотрудничество банка с предприятиями нефтегазового  и нефтехимического комплексов. ТрансКредитБанк  получил статус Уполномоченного  банка по обслуживанию денежных потоков ОАО «Газпром» и его дочерних обществ. 

1.4.ТрансКредитБанк  в настоящее время.

Таблица 1.

Банк  добился стабильного роста результатов в 2004-2009 гг. Так, за 9 месяцев 2009 года банком получена чистая прибыль в размере 2,6 млрд. рублей. Чистые активы банка увеличились до 238,7 млрд. рублей, что на 35% превышает их размер на 1 октября 2008 года.

В условиях нестабильности на финансовых рынках банк сохранил объемы кредитования и привлечения средств клиентов. Совокупный кредитный портфель ТрансКредитБанка по состоянию на 01.10.09 достиг 147 млрд. рублей (рост за 12 месяцев – на 9,3 млрд. рублей). Объем средств клиентов, размещенных в банке, вырос за год на 35% и составил 171,5 млрд. рублей.

Одна  из приоритетных задач банка –  дальнейшее расширение сети обслуживания клиентов. Банк создал 39 собственных  региональных филиалов и является ядром  банковской Группы, в состав которой  входят пять дочерних банков. Более 300 основных и дополнительных офисов Группы «ТрансКредитБанк» действуют более чем в 180 городах и населенных пунктах России на пространстве от Прибалтики до Дальнего Востока.

Региональная  сеть

ТрансКредитБанком создана разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России. В настоящее время она включает 271 офис ТрансКредитБанка и его дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу «ТрансКредитБанк», в т.ч.:

• Головной офис, 39 филиалов, 122 допофисов, 6 кредитно-кассовых офисов, 29 операционных офисов и 10 оперкасс Головного банка;
• 5 основных офисов, 28 допофисов, 18 операционных офисов и 13 оперкасс дочерних банков.

Региональная  сеть банка действует в 181 городе и населенном пункте России. Офисы Группы работают во всех городах, где находятся Управления российских железных дорог.

Для осуществления  намеченных планов по развитию обслуживания корпоративных (в первую очередь – отраслевых) и частных клиентов банк планирует дальнейшее расширение региональной сети. При этом большинство новых региональных подразделений будет создано на основе Соглашений с железными дорогами, которые будут предусматривать переход их подразделений и работников на комплексное обслуживание в ТрансКредитБанк.

2.БАНКОВСКИЙ  СЕКТОР ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ.

На 01.01.2009 года на территории области наряду с Главным управлением ЦБ РФ по Вологодской области функционирует 411 подразделений кредитных организаций: 9 самостоятельных кредитных организаций, 32 филиала, 190 дополнительных офисов, 136 операционных касс, 17 кредитно-кассовых офисов, 6 представительств и 21 операционный офис (Таблица).

Банковский  сектор Вологодской  области

Таблица 2.