Анализ развития ОАО “ТрансКредитБанк” в период с 2006 по 2009 года

 

Федеральное агентство по образованию 

Филиал  ГОУ ВПО «Санкт-Петербургский  государственный 

инженерно-экономический  университет» в г. Вологде 

Кафедра экономики и управления 
 
 
 
 

ОТЧЕТ

ПО УЧЕБНО-ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ 
 
 
 
 
 

  Сроки практики с 09.11.09 – 06.12.09

  База практики ОАО “ТрансКредитБанк”

  Исполнитель: студент Черкасов Евгений Эдуардович

  группа  Фо-32

  Руководитель  практики:

  от кафедры Федорова С.С.

  от предприятия Аксенов В.Е. 

  Оценка _____  _________  _____________  _____________________________________

                  дата  подпись   ФИО 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вологда 

2009

 

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1.Анализ развития ОАО “ТрансКредитБанк” в период с 2006 по 2009 года………………………………………………………………………………....5

1.1.ТрансКредитБанк в 2006 году……………………………………………..…5

1.2.ТрансКредитБанк в 2007 году………………………………………………13

1.3.ТрансКредитБанк в 2008 году………………………………………………21

1.4.ТрансКредитБанк  в настоящее время……………………………………....30

2.Банковский сектор Вологодской области……………………………………33

Заключение……………………………………………………………………….37

Список  используемых источников……………………………………………..39

 

Введение

Я, студент 3-го курса, специальности “Финансы и кредит” Черкасов Евгений Эдуардович проходил учебно-производственную практику в ОАО “ТрансКредитБанк” в отделе банковских карт, цель практики состояла в закреплении, расширении, углублении и систематизации знаний, полученных при изучении общепрофессиональных и специальных дисциплин на основе изучения деятельности предприятия отрасли. Цели данного отчёта:

• Краткое предоставление информации о месте практики (банк)
• Экономический анализ развития банка
• Показать сильные стороны банка, темпы развития
• Отобразить состояние банка на текущий момент
• Сделать выводы о работе проведённой в банке
• Анализ банковского сектора Вологодской области

 

Дата  основания ОАО ТрансКредитБанка: ноябрь 1992 года.

Основной  акционер банка: ОАО «Российские железные дороги» - 55 % уставного капитала банка.

Сегодня ТрансКредитБанк:

• входит в двадцатку крупнейших банков страны по объемам основных финансовых показателей;
• имеет кредитные рейтинги международных агентств Standard&Poor's и Moody's Investors Service;
• входит в список кредитных организаций, поручительствами которых могут быть обеспечены кредиты ЦБ РФ, облигации банка включены в ломбардный список ЦБ РФ;
• является опорным банком крупнейшего государственного транспортного холдинга –

       ОАО "РЖД", обеспечивая до 90 % расчетов компании;

• через собственную сеть региональных офисов обеспечивает финансовый сервис населению более чем в 180 городах и населенных пунктах России;
• являясь участником Системы обязательного страхования вкладов (рег. номер 416), гарантирует надежность сбережений населения.

ОАО «ТрансКредитБанк»  является одним из крупнейших и самых  надежных российских коммерческих банков, лидером в сфере банковского  обслуживания транспортного сектора национальной экономики.

В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от 15.02.2007 г. 75%-ный  пакет акций банка, находившийся в собственности государства, внесен в уставный капитал ОАО «Российские  железные дороги» (100 % государственная компания). В 2008 году в результате размещения дополнительного выпуска акций банка доля ОАО "РЖД" составила 55 %. Новым, вторым по размеру принадлежащего пакета акций акционером банка стал НПФ "Благосостояние" – дочерняя компания ОАО «Российские железные дороги» (20 % уставного капитала).

Вместе  с транспортными компаниями и  их партнерами услуги банка предоставляются  более чем 50 000 предприятий всех сфер экономики. У банка свыше 2 млн. частных клиентов, в число которых входят как сотрудники организаций, обслуживающихся в банке, так и другие физические лица.

 

1.АНАЛИЗ  РАЗВИТИЯ ОАО “ТРАНСКРЕДИТБАНК” В ПЕРИОД С 2006 ПО 2009 ГОДА.

1.1.ТрансКредитБанк  в 2006 году.

Основные  финансовые результаты

В 2007 году произошёл существенный прирост  основных финансовых показателей банка. По итогам года:

• валюта баланса увеличилась на 40,7 млрд. рублей, или на 50%, и достигла 121,8 млрд. рублей;
• чистые активы банка возросли до 71,7 млрд. рублей, увеличившись за год на 21,5 млрд. рублей, или на 43%;
• получена балансовая прибыль в размере 2,81 млрд. рублей, что в 2,84 раза больше, чем годом ранее, а прибыль после налогообложения составила 2,03 млрд. рублей по сравнению 0,79 млрд. рублей в 2005 году;
• собственный капитал с учётом привлеченного банком субординированного депозита возрос на 55% и составила 7,1 млрд. рублей.

 

Высокие финансовые результаты обеспечили ТраснКредитБанку место в числе крупнейших российских кредитных организаций. По оценкам  рейтинговых агентств на 1 января 2007 года он занимал в национальной банковской системе:

• 24 место по размеру чистых активов;
• 24 место по кредитному портфелю юридическим лицам;
• 17 место по депозитному портфелю юридических лиц;
• 34 место по величине собственного капитала.

 

В отчетном году ТрансКредитБанк упрочил позиции  в розничном секторе и занял в рейтингах:

• 5 место по кредитному портфелю физическим лицам;
• 6 место по объему беззалоговых потребительских кредитов;
• 7 место по портфелю ипотечных кредитов.

Помимо  роста абсолютных показателей в 2006 году ТрансКредитБанк добился  повышения рентабельности активов и основного капитала. Так, показатель рентабельности активов (ROA) составил на конец 2006 года 3,3%, а показатель рентабельности основного капитала (ROE) – 53,5%. Годом ранее данные показатели имели значения 1,8% и 28,5% соответственно.

Динамика  пассивов и активов

В 2006 году произошло существенное увеличение объемов как активных, так и  пассивных операций.

Основу  ресурсной базы ТрансКредитБанка составляли средства клиентов (около 80% совокупного  объема чистых пассивов). Суммарный объем средств клиентов, размещенных в банке вырос на 17,7 млрд. рублей, или на 44%, в том числе за счет средств физических лиц – 2,2 млрд. рублей. Доля собственных средств банка (без учета субординированного кредита) за прошедший год осталась практически на уровне 2005 года (6,7% против 6,6%), что в основном связано с отсутствием роста уставного капитала. Благодаря развитию базы клиентов-инвесторов сократился удельный вес заимствований от кредитных организаций(с 12,6% до 10,9%).

Повышение экономической активности в стране, динамичное развитие транспортной отрасли и всего реального сектора экономики, рост уровня благосостояния граждан – факторы, повлиявшие на улучшение структуры активов банка: увеличился удельный вес кредитного портфеля клиентам, уменьшился удельный вес вложений в ценные бумаги, прочих активов и средств в кредитных организациях.

Доля  чистой ссудной задолженности в  структуре активов составила  на конец 2006 года 75,4% по сравнению с 70,2% на конец 2005 года. Ее объем превысил 54,1 млрд. рублей, увеличившись за отчетный год на 18,8 млрд. рублей (на 53,4% ). В значительной степени прирост был обеспечен увеличением портфеля кредитов физическим лицам (рост за год на 12,6 млрд. рублей, или в 3,8 раза).

В 2006 году вложения в ценные бумаги (государственные долговые обязательства и высокодоходные корпоративные облигации и акции) уменьшились на 0,7 млрд. рублей, или на 8,8%. Их удельный вес в структуре чистых активов в отчетном году уменьшился с 14,8% до 9,4%.

Структура доходов и расходов

Наибольший вклад в прибыль, полученную ТрансКредитБанком в прошедшем году, дали процентные доходы (66,3%). При этом основная часть этого вида доходов была получена в виде процентов по ссудам, предоставленным юридическим и физическим лицам.

Существенно, на 62,1%, вырос в прошедшем году размер комиссионных доходов. Это связано с увеличением объемов услуг, предоставляемых всем категориям клиентов, в первую очередь – физическим лицам. Рост комиссионных доходов достигнут практически по всем их видам, несмотря на общую тенденцию к снижению тарифов банка.

Развитие  клиентской базы

Обслуживание  корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений бизнеса банка. В 2006 году при сохранении приоритетной отраслевой ориентации на железнодорожный  транспорт проводилась политика расширения сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных отраслей реального сектора экономики.

Предоставление  корпоративным клиентам широкого спектра  продуктов и услуг в сочетании  с комплексностью обслуживания, его  традиционно хорошим качеством и высоким уровнем финансовой надежности ТрансКредитБанка обусловили успешное решение стоявших перед банком задач по дальнейшему наращиванию и диверсификации клиентской базы.

Устойчивая  положительная динамика расширения клиентской базы сохранялись на протяжении всего года. Количество корпоративных клиентов выросло на 34% по отношению к уровню конца 2005 года и достигло 14 тысяч. По темпам роста достигнутые в 2006 году результаты превысили аналогичные показатели предыдущего года более чем в 1,8% раза.

Рост  числа обслуживаемых клиентов на протяжении всего года сопровождался  устойчивым увеличением остатков и  оборотов по их расчетным текущим  счетам. Внешние обороты по счетам корпоративных клиентов за 2006 год  выросли на 22,5%.

Банк  активно реагировал на процессы реформирования железнодорожной отрасли. Привлечены на комплексное обслуживание выделенные из ОАО “РЖД” крупные дочерние общества: в сфере перевозок – ОАО “ТрансКонтейнер”, ОАО “Рефсервис”, в области капитального строительства – ОАО “Росжелдорстрой”, ОАО “Росжелдорпроект”. Компании, созданные в ходе структурной реформы, становясь клиентами ТрансКредитБанка, не только получили полный спектр необходимых им банковских продуктов, включая кредитование, документарные и конверсионные операции, высокотехнологичные сервисы расчетно-кассового обслуживания, но и возможность пользоваться ими во всех регионах своей работы, географически совпадающими с регионами расположения офисов банковской Группы “ТрансКредитБанк”.

Удобство  работы с банком, связанное с высокой скоростью проведения расчетных операций с ОАО “РЖД”, его филиалами, дочерними и зависимыми компаниями, а также индивидуальный подход к каждому клиенту позволили углубить многолетнее взаимовыгодное партнерство с транспортно-экспедиторскими компаниями и компаниями-операторами подвижного состава, среди которых: ЗАО “Северсталь”, ООО “ММК-Транс”, ОАО “Новая перевозочная компания”, ООО “Мечел-Транс”, ЗАО “ПО “Спеццистерны” и др.