Министерство  сельского хозяйства

Российской  Федерации 

Нижегородская государственная

Сельскохозяйственная  академия 

Кафедра экономической теории 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 
 

Тема: «Российские банки: виды, операции, проблемы и перспективы развития.» 

                                                                                           Выполнил: студент группы 117

                                                                                           2 курса экономического факультета

Пылаев  И. В.

                                                                                          

                                                                                                                                                                              

                                                                                      Научный руководитель: старший преподаватель

                                                                                           Попова

                                                                                       Татьяна

                                                                                      Борисовна

Нижний  Новгород

2010г.

План 

Введение……………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1.  Сущность банка и направление его деятельности…………………..5

1.1.Общее понятие банковской системы. Виды банков…………………………5

1.2. Центральный банк Российской Федерации………………………………….9

1.3. Коммерческий банк: сущность и функции…………………………………12 

ГЛАВА 2. Становление  и развитие банков в России…………………………...15

2.1. Состояние банков в докризисный период. Кризис 1998 года……………...15

2.2. Восстановленик банков в посткризисном периоде

(конец 1998- начало 1999 г.г.)…………………………………………………….29

2.3. Современное  состояние банковской системы России...…………………….37

ГЛАВА 3. Проблемы и перспективы развития банковской системы России в современных условиях…………………………………………………………….49

Заключение…………………………………………………………………………57

Список используемой литературы………………………………….…………….59 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

 

   Конец 90-х годов отмечен серьезными сбоями в функционировании мирового хозяйства: 1998 год ознаменовался двукратным падением темпа общемирового прироста валового продукта и международной торговли.

   Российская  Федерация относится к типу стран  с так называемым «зарождающимся»  рынком, что явилось причиной ее высокой уязвимости в ходе мирового кризиса. Исследование причин и последствий кризиса 1998 года является актуальным для сложившейся в России обстановки ввиду зависимости социально-политических явлений от курса экономических реформ и преобразований.

   Поэтому данный курсовой проект представляет собой обзор сложной экономической ситуации, в которой находится наше государство после событий 17 августа 1998г. Мною проанализированы социально-политические и экономические события, имевшие место в России в период 1993-1999гг., усугубившее кризисное состояние государственной экономики.

     Целью написания курсового проекта  явилось тщательное исследование всех негативных тенденций, имевших место  в банковской системе Российской Федерации, а также выяснение  причин глобального финансового  и промышленного кризисов. При переходе к рыночной экономике не так уж много факторов могут сравниться по своей значимости со стабильной и активно функционирующей структурой коммерческих банков и эффективной системой управления финансовыми и кредитно-денежными отношениями . Банковская система в экономике, связанной рыночными отношениями, исполняет три главные роли:

     1. Развитая структура коммерческих  банков управляет системой платежей. В развитых рыночных отношениях большинство коммерческих сделок производится путем перераспределения средств между различными банковскими вкладами посредством чеков или электронных переводов. При системе государственного социализма и монополии государственного банка, Россия не испытывала необходимости в эффективно действующей платежной системе. Производство и товарообмен между предприятиями определялись государственным планом, устанавливавшим выпуск продукции по фиксированным ценам. В экономике, связанной рыночными отношениями, платежная система обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом посредством отлаженно работающей банковской системы.

     2. Наряду с другими финансовыми  посредниками, банки направляют сбережения населения к фирмам и деловым предприятиям. Эффективность осуществления процесса инвестирования средств в значительной степени зависит от способности банковской системы предоставлять кредиты именно тем заемщикам, которые найдут способы  их  оптимального  использования. Это  особенно  важно  в связи с тем,  что рынки нашей страны до конца  еще не заняты и имеется много неиспользованных ресурсов. Отлаженная  кредитная эмиссия банковской  системы помогает  нашим предпринимателям осваивать новые рынки без привлечения иностранного капитала.

     3. Коммерческие банки, действуя  в соответствии с кредитно-денежной политикой Центрального Банка России, регулируют количество денег, находящихся в обращении. Стабильный и умеренный рост денежной массы, при соответствующем росте объема производства, обеспечивает постоянство уровня цен. Лишь в этом случае рыночные отношения воздействуют на экономическую систему самым эффективным и выгодным образом. Задача кредитно-денежной политики сводится еще и к обеспечению, по возможности, полной занятости (в идеале на свободном рынке должен быть какой-то резерв рабочей силы) и роста реального объема производства. Недостаточная организация банковской системы и контроль могут исказить результаты проведения кредитно-денежной политики.  

ГЛАВА 1.  Сущность банка и направление его деятельности

1. Общее понятие банковской системы. Виды банков

 

     Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает  временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование  в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между  предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

     Российская  банковская система - двухуровневая. Это  подчеркивает принципиальные различия в статусе и функциональном предназначении Центрального банка РФ и всех прочих кредитных организаций. В юридическом плане она базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР специальных законов: Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»¹ а также новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятого в июле 1995 г.

     Эти российские законы внесли кардинальные изменения в существующую тогда  кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно новому этапу в развитии этой системы и ее правового обеспечения.

     В новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятой в июле 1995 г., отмечено, что банковская система России включает в себя Банк России (это официальное название Центрального банка), кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

     Законом «О банках и банковской деятельности»  предусмотрена возможность присутствия  на российском кредитном рынке банков, предоставляющих иностранный капитал, определены условия лицензирования их деятельности и полномочия Банка России в отношении формирования их уставного капитала.

     Первый  уровень - это уровень Центрального банка РФ, которому дан ряд отличительных  функций и полномочий, выделяющих его по сравнению с другими  банками. Прежде всего, это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Именно поэтому Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

     Второй  уровень банковской системы - это кредитные организации. Вне зависимости от особенностей их статуса (банк или небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиал иностранного банка) все они подконтрольны Банку России и не обладают его полномочиями. Их основное предназначение – это проведение банковских операций, обслуживание клиентов, субъектов экономических отношений.

     Двухуровневая банковская система является одной  из самых распространенных форм построения банковских систем. 

    ВИДЫ БАНКОВ 

  Современные кредитно-банковские  системы  имеют  сложную, многозвенную структуру. Если за  основу  классификации  принять характер услуг,  предоставляемых  клиентам,  то можно выделить  три важнейших элемента современной кредитной системы:

  - центральный банк

  - коммерческие банки

  -специализированные  финансовые  учреждения (страховые,  ипотечные, сберегательные)

       Коммерческие банки  являются  многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах  рынка ссудного  капитала. Крупные  коммерческие  банки предоставляют клиентам полный спектр услуг,  включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений,  которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального  типа  банка  создает известные трудности для определения понятий банк  и  банковская  деятельность. Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов.

  Понятие “банк” имеет экономическое и  юридическое значение. В строгом  юридическом смысле банк по определению  Федерального закона РФ “О банках и  банковской деятельности” в редакции от 3 февраля 1996 г. есть “кредитная  организация,  которая имеет исключительное право осуществлять  в совокупности  следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от  своего  имени и за свой счет на условиях возвратности,  платности,  срочности,  открытие  и  ведение банковских счетов физических и юридических лиц”.

  Банковскими операциями по росс. законодательству являются операции, которые могут  осуществлять исключительно банки и др. кредитные организации.   К таким операциям Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” в редакции от 3 февраля 1996 г. относит: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);    2) размещение  указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;  3) открытие  и   ведение   банковских   счетов   физических   и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа  иностранной  валюты  в наличной и безналичной формах;     7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий.

  При этом только банки имеют  исключительное право осуществлять  в  совокупности  следующие Б.о.: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных  средств  от  своего  имени  и  за свой счет на условиях возвратности,  платности,  срочности,  открытие  и  ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

  С экономической точки зрения коммерческие банки  относятся  к особой категории  деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и   другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства,  которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду - новое  требование  к  заемщику. Этот  процесс создания  новых  обязательств  составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация  позволяет  преодолеть  сложности  прямого  контакта сберегателей и заемщиков,  возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм,  их  сроков, доходности, и т.д.