Несомненно  удобство такого способа при осуществлении различного рода необходимых платежей: коммунальных услуг, телефонных счетов, услуг мобильной и пейджинговой связи, интернет-провайдеров, гораздо менее удобен он для оплаты товаров. Поэтому широкого развития в России интернет-банкинг пока не получил, его доля в общих платежах составляет всего около 3%.

    В числе факторов, снижающих привлекательность  интернет-банкинга для клиентов, можно  назвать следующие:

    –_для того чтобы воспользоваться услугой оплаты через интернет, нужно быть клиентом банка, предоставляющего такую услугу;

    –_стоимость подобного обслуживания выше стоимости стандартного банковского обслуживания;

    –_при недостаточных средствах защиты информации доступ к счету могут получить компьютерные взломщики;

    –_неинтерактивность, продолжительный срок оплаты.

    Лидером интернет-банкинга в России является "ГУТА-Банк", есть ряд разработок у "Альфа-Банка", "Автобанка", "Менатепа", Банка "Северная Казна".

 
    2.5.4 Оплата по кредитной карте

    Процедура оплаты товаров и услуг в интернет-магазине с помощью кредитных карт довольно проста: покупатель кликает на значок кредитной карты, вводит реквизиты карты: номер, имя владельца, валидность, после чего отправляет заявку. Сначала запрос поступает в интернет-процессинговый центр, затем - в реальный процессинговый центр, после чего пересылается в банк или международную процессинговую компанию, где подтверждается платежеспособность карты. После того, как подтверждение получено, производится оплата. Весь процесс занимает 5-15 минут, деньги на расчетный счет продавца поступают в течение 3-5 дней.

    К преимуществам этого способа  оплаты можно отнести:

    –_адаптированность к условиям существующих расчетных схем;

    –_простота использования.

    В числе недостатков можно назвать:

    –_неразвитость рынка кредитных карт в России;

    –_передача информации о кредитной карте покупателя производится через Сеть, что требует повышенной степени защиты;

    –_относительно высокая стоимость транзакции: в среднем магазин уплачивает процессинговой компании 3-6% от суммы операции;

    –_временная задержка в 3-14 дней при переводе денег;

    –_необходимость ведения страховых депозитов (20-70% оборота), сложная и дорогая процедура осуществления возврата денег.

    На  Западе, в частности в США, оплата товаров и услуг с помощью  кредитных карт является наиболее развитым способом оплаты через интернет, что обусловлено широким распространением кредитных карт и довольно легкой адаптацией технологии оплаты к условиям Сети. В России применение этого способа оплаты крайне ограничено, что, в первую очередь, связано с неразвитостью рынка кредитных карт. Так, по данным исследований, доля россиян, которые оплачивают свои покупки кредитными картами, составляет всего 0,1%. Из 6 млн кредитных карт, которые действуют в России, реально лишь немногим более 1 млн карт может быть использовано для оплаты через интернет (кредитные карты внутренних платежных систем и электронные карты международных платежных систем не принимаются большинством интернет-магазинов), однако этот 1 млн не полностью совпадает с активными пользователями интернета. Тем не менее с развитием рынка пластиковых карт в России будет увеличиваться и доля интернет-платежей по кредиткам.

    Лидером этой группы интернет-платежей в России является компания CyberPlat, имеющая, по собственным  словам, оборот 7,5 млн долл. в год и контролирующая около 80% рынка электронных платежей по кредитным картам.

 
    2.5.5 Виртуальный счет и электронный кошелек

    Специализированные  платежные Интернет-системы призваны упростить процедуру оплаты для клиента, сделать ее анонимной и более дешевой. Платежные системы работают следующим образом: пользователь вводит в систему некую сумму, которая либо помещается на его счет, либо конвертируется в электронные деньги, имеющие хождение в данной системе. Электронная наличность - электронный документ, подписанный электронной цифровой подписью конкретного юридического или физического лица, который может содержать финансовые обязательства по отношению к другому лицу или предъявителю. Электронный кошелек хранится на жестком диске компьютера или на специальных смарт-картах. В системах, использующих электронные деньги, при осуществлении покупки производится обязательная проверка денег на подлинность, если проверка проходит успешно, операция разрешается.

    Преимуществами  данного способа осуществления  Интернет-платежей можно назвать:

    –_удобство при осуществлении микроплатежей;

    –_малая стоимость транзакции;

    –_информация о клиенте не передается в Сеть.

    Недостатки:

    –_порча диска или смарт-карты оборачивается потерей электронных денег;

    –_отсутствие единой системы конвертации различных видов электронных денег, поэтому гасить их может только сам эмитент;

    –_слабость законодательной базы.

    Есть  другие платежные системы, которые  нельзя отнести ни к какому из выше перечисленных видов. Так, некоторые  компании эксплуатируют идею скретч-карт: выпускаются пластиковые карты определенного номинала, которые активируются в интернете и используются для оплаты товаров и услуг. Преимущества - анонимность для пользователя и простота эксплуатации, недостатком является ограниченность распространения карт, а также - комиссия, которая складывается из стоимости изготовления карты и дистрибьютерской наценки.

    Есть  системы, фактически кредитующие продавца, счета на оплату услуг клиентам приходят вместе с телефонным счетом. В основном таким образом оплачиваются услуги интернет-провайдеров, информационных Интернет-агентств. Преимуществом для клиента является возможность мгновенного получения услуги (информации) с последующей оплатой, недостатком - высокие издержки продавца и покупателя как плата за повышенный риск.

    Наиболее  известная платежная система, использующая электронные деньги, - WebMoney, среди  платежных систем, оперирующих счетами  пользователей, следует назвать  недавно появившуюся систему "Кредит-Пилот".  

 

    3 Интернет – магазин «OZON.ru»

    На  рисунке 4 представлен интерфейс  главной страницы Интернет - магазина «OZON.ru»

Рисунок 4 – Главная страница Интернет –  магазина «OZON.ru» 

    Интернет-магазин  был открыт в 1998 году и является одним  из первых отечественных масштабных проектов в электронной коммерции.

    Создатели OZON.ru изначально ставили задачу построить  эффективно действующий масштабируемый бизнес, который, с одной стороны, на основе собственной операционно-логистической  базы обеспечивал бы прием, обработку  и отправку заказов, с другой стороны, предлагал бы самые новые и удобные веб-сервисы, которые сделали бы покупки в Интернете максимально простыми, удобными и доступными самому широкому кругу русскоязычных пользователей в любой точке мира.

    Интернет-магазин  активно развивался, требовал новых технических, логистических решений, инвестиций. В декабре 1999 года OZON.ru вошел в число приоритетных инвестиционных проектов управляющей компании фондов прямых инвестиций Baring Vostok Capital Partners и, вместе с инвестиционным капиталом в 4,8 млн долларов США, получил уникальную возможность для развития и совершенствования выбранной бизнес-модели.

    После переноса операционной базы Интернет-магазина из Санкт-Петербурга в Москву началось активное развитие проекта по всем направлениям. К существующим в ассортименте книгам и музыкальным дискам добавились видео-товары, компьютерные игры и программные продукты, открылся раздел букинистики и антикварных книг. В середине 2005 года посетителям сайта стали доступны электроника, компьютерная техника, фототовары и мобильные телефоны.

    Таким образом, за эти годы OZON.ru прошел путь от магазина культурных товаров до сетевого супермаркета с самым широким  в Рунете ассортиментом товаров: сегодня для выбора и оформления заказа доступны более 500 000 наименований товаров.

    Особое  внимание уделялось развитию операционно-логистической  системы, информационных технологий, служб  по работе с клиентами и доставки заказов. Интернет-магазин OZON.ru использует самую совершенную в России систему  приема, обработки и доставки заказов, предлагает посетителям уникальные веб-сервисы и систему поиска.

    Интернет-магазин OZON.ru предоставляет своим клиентам самый высокий и современный  уровень сервиса на всех этапах оформления, обработки и доставки заказа. Магазин  поддерживает 18 способов оплаты и 14 способов доставки заказов, которые позволяют покупателям, вне зависимости от места проживания, подобрать их оптимальное сочетание.

    Партнерами OZON.ru являются самые известные электронные  платежные системы, банки и финансовые компании, «Почта России», почтовые службы TNT и СПРС, Международный почтамт России.

    Преимуществом сайта является его справочно-информационная часть, а именно библиография, каталог  фильмов и дискография, база персоналий, архив авторских рецензий и обзоров, которые объединены единой системой ссылок и взаимосвязей. Большую часть контента сайта посетители могут создавать самостоятельно, используя пользовательские персональные страницы, систему отзывов и рейтингов.

    Magazine — это раздел OZON.ru, в котором журналисты и обозреватели пишут эксклюзивные рецензии на книги, рассказывают о новых фильмах и последних музыкальных альбомах, а писатели, актеры, режиссеры и музыканты размышляют о жизни и творчестве. Здесь же можно найти советы о том, какой подарок купить любимой, как правильно выбрать компьютер или телефон, в каком театре провести вечер, а также выиграть билеты на концерт или спектакль. Magazine — самый компетентный гид по самому большому Интернет-магазину России.

    OZON.ru позволяет своим клиентам не  только покупать, но и продавать. Проект С2С (на сайте этот сервис называется «Куплю-продам») стартовал в декабре 2007 и уверенно развивается. Сейчас сервисом пользуется более 8 000 человек, которые разместили более 20 000 объявлений о продаже товаров, ежедневно совершается до 100 сделок. Более половины объявлений размещено на товары, которых в Интернет-магазине уже нет, что повышает шанс найти редкую книгу, не покидая сайт. Наибольшим спросом пользуются книги, на втором месте — DVD, на третьем — игры и музыка. Мы стремимся сделать сервис еще удобнее, сделать OZON.ru комфортным местом для продажи или покупки.

    OZON.ru сумел эффективно трансформировать  свою торговую витрину в популярную  интерактивную площадку, которая  пользуется высоким уровнем доверия. OZON.ru предлагает размещение рекламных баннеров, ссылки с которых будут вести на внутренние страницы веб-ресурса (например, на детальное описание товара или на ветку каталога), e-mail рассылки по клиентской базе и вложение в заказы промо-материалов, сувениров, рекламной продукции.

    Специальные контентные проекты, например, «неделя  автора» или узкотематическая реклама, такая как блок «Товар Дня», являются эффективными рекламными инструментами  на OZON.ru и тщательно подбираются  для каждого партнера.

    Интернет-магазин OZON.ru заслуженно считается самым большим российским Интернет-магазином: в его ассортименте более 500 000 наименований товаров. Огромный выбор, быстрый поиск, оптимальный алгоритм оформления заказа и высокий уровень обслуживания — уникальные преимущества OZON.ru.