Особенности кредитования лизинговой сделки

       В структуре в активе баланса ПАО «Сбербанк» наибольшую долю занимает чистая ссудная задолженность. В пассиве баланса наибольший удельный вес соответствует средствам клиентов банка.

       Наибольшие изменения произошли по таким статьям как денежные средства (уменьшились на 508 млрд. руб.) а также средства Банка России, которые снизились на 2387 млрд. руб.

 

Таблица 4- Агрегированный отчет о финансовых результатах, млрд. руб.

Наименование показателя	01.01.2016	01.01.2015
Чистый процентный доход	866.7	959.7
Чистый комиссионный доход	265.9	217.2
Чистый доход от операций с финансовыми активами, ценными бумагами и иностранной валютой	68.9	94.2
Прочие операционные доходы	19.6	47.6
Операционный доход до создания резервов	1 221.1	1 318.6
Изменение резервов	-294.4	-290.8
Операционные расходы	-619.8	-598.7
Прибыль до налогообложения	306.9	429.2
Возмещение/расход по налогам	-88.5	- 118.0
Прибыль после налогообложения	218.4	311.2

 

Операционный доход до создания резервов на 01.01.2016 год составил   1221.1 млрд. руб. по сравнению с 01.01.2015годом, который составлял 1318.6 млрд. руб. Прибыль до налогообложения на 01.01.2016 год составляет 306,9 млрд. руб. (в 2015 году 429,2 млрд. руб.). Прибыль после налогообложения составила 218,4 млрд. руб. (в 2015 году 311,2 млрд. руб.)

 

 

 

Таблица 5 - Экономические нормативы ПАО «Сбербанк России».

Норматив		Значение на 01.01.2016	Допустимое значение, %
норматив достаточности собственных средств (капитала) банка - Н1		13,1	min 10%
норматив мгновенной ликвидности банка - Н2		55,9	min 15%
норматив текущей ликвидности банка - Н3		62,8	min 50%
норматив долгосрочной ликвидности банка - Н4		88,2	max 120%
максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков - Н6		23,4	max 25%
максимальный размер крупных кредитных рисков - Н7		157,5	max 800%
соотношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала - Н9.1		21,8	max 50%
отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, к капиталу - Н10.1	1,7		max 3%
норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц - Н12	0,0		max 25%

 

        Анализируя показатели, представленные в таблице, можно сказать, что все показатели экономических нормативов ПАО «Сбербанк России» соответствуют необходимым требованиям.

       Операции по лизингу Сбербанк России осуществляет через компанию Сбербанк Лизинг.

       Закрытое  акционерное общество Сбербанк Лизинг (ЗАО «Сбербанк Лизинг») - одна из крупнейших российских лизинговых компаний. Единственным акционером компании является Сбербанк России ПАО.

        Компания входит в тройку лидеров рэнкинга РА «Эксперт». Рейтинг кредитоспособности от РА «Эксперт» на уровне «А++» - «Исключительно высокий (наивысший) уровень финансовой устойчивости».

 

       Региональная сеть ЗАО «Сбербанк Лизинг» насчитывает более 40 филиалов в крупнейших городах России и дочерние компании в Казахстане и Беларуси.

        Сбербанк Лизинг финансирует проекты в реальном секторе экономики в целях содействия обновлению, модернизации и расширению основных фондов российских предприятий. Клиентами Компании являются предприятия крупного, среднего и малого бизнеса.

 

Характеристика лизинговых программ ПАО « Сбербанка России».

1)Программы для малого бизнеса

1.1. Программа лизинга по легковым авто.

Условия программы:

1)финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

2)размер авансового платежа не должен быть ниже порога 10% от стоимости желаемого к приобретению авто;

 

3)график платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

4)срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 24 месяца, 36 месяцев или же 37 месяцев;

5)оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

6)финансирование производится только в рублях;

7)приобретаемый авто по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

 

1.2.Программа лизинга по коммерческим авто.

Условия программы:

1)финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

2)размер авансового платежа не должен быть ниже порога 15% от стоимости желаемого к приобретению авто;

3)график платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

4)срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев или же 37 месяцев;

5)оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

6)финансирование производится только в рублях;

7)приобретаемый авто по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

1.3. Программа лизинга для спецтехники.

Условия программы:

1)финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

2)размер авансового платежа не должен быть ниже порога 25% от стоимости желаемой к приобретению спецтехники;

3)график платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

4)срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев;

5)оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

6)финансирование производится только в рублях;

7)приобретаемая техника по выбору лизингополучателя может быть оформлена себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

 

1.4.Программа лизинга по грузовым авто.

Условия программы:

1)финансируется покупка, не превышающая сумму в 24000000 рублей;

2)размер авансового платежа не должен быть ниже порога 20% от стоимости желаемого к приобретению авто отечественного производства (стран СНГ) и не ниже 15% для импортных автомобилей;

3)график платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

4)срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев и 48 месяцев;

 

5)оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

6)финансирование производится только в рублях;

7)приобретаемый авто по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

 

1.5.Программа лизинга по  автобусам.

Условия программы:

1)финансируется покупка, не превышающая сумму в 12000000 рублей;

2)размер авансового платежа не должен быть ниже порога 25% от стоимости желаемого к приобретению автобусов отечественного производства (стран СНГ) и не ниже 20% для импортных автобусов;

3)график платежей по выбору может быть: аннуитетным, убывающим или дифференцированным;

4)срок действия по договору лизинга может быть выбран финансируемой стороной из следующих диапазонов: 12 месяцев, 21 месяц, 24 месяца, 29 месяцев, 36 месяцев и 48 месяцев;

5)оформление такой сделки лизингодатель обещает произвести в срок от 8 часов и не позднее, чем в 2 рабочих дня;

6)финансирование производится только в рублях;

7)приобретаемый автобус по выбору лизингополучателя может быть оформлен себе на баланс или же может остаться на балансе лизингодателя. Такого выбора лишены лишь ИП, объект покупки остается на балансе лизингодателя в этом варианте.

 

2. Программы для среднего и крупного бизнеса.

       Финансирование лизинга для этой категории бизнеса в Сбербанке представлено по двум направлениям - это «Стандарт» и «Проект».

        По направлению Стандарт рассматривается большинство соискателей, которые желают приобрести объекты до 300000000 рублей. При этом им здесь гарантируют наиболее выгодную ставку процента по договору финансирования, устанавливаемую в индивидуальном порядке, предоставление документов по «упрощенному» пакету и рассмотрение заявки в течение 12 дней.

 

2.1.Программа лизинга по транспорту и спецтехнике.

Условия программы:

1)возможно, отсутствие обязательного взноса со стороны лизингополучателя в виде оплаты какой-либо части приобретаемого объекта лизинга, т.е. первый взнос, стартует с отметки в 0%;

2)финансирование производится только в рублях;

3)срок по договору лизинга может быть установлен до 7 лет;

4)все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

2.2.Программа лизинга по воздушным судам.

Условия программы:

1)никаких условий по необходимости внести первый взнос лизингодатель не анонсирует. Значит, этот пункт подлежит урегулированию и установлению в процессе переговоров. Возможно, обойдется приобретение и без взноса;

2)финансирование производится в различных валютах;

3)срок по договору лизинга может быть установлен до 10 лет, если приобретаемый объект уже находится в эксплуатации и до 12 лет на новый авиа транспорт;

4)все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

2.3.Программа лизинга по подвижному составу.

Условия программы:

1)лизингополучатель должен внести будет по договору лизинга от 5% от стоимости приобретаемого подвижного состава. Конкретный размер взноса определяется в процессе обсуждения сделки;

2)финансирование производится в различных валютах;

3)срок по договору лизинга может быть от 7 и до 10 лет;

4)все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

2.4.Программа лизинга по морским и речным судам.

Условия программы:

1)лизингополучатель должен внести будет по договору лизинга от 10% и до 20% от стоимости приобретаемого морского транспорта. Конкретный размер взноса определяется в процессе обсуждения сделки;

2)финансирование производится в различных валютах;

3)срок по договору лизинга может быть до 10 лет;

4)все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

2.5.Программа лизинга оборудования.

Условия программы:

1)финансируется покупка, не ниже суммы от 30000000 рублей, если сумма сделки меньше, то рассмотрение ее происходит на усмотрение лизингодателя;

2)размер авансового платежа не должен быть ниже порога 30% от стоимости желаемого к приобретению оборудования;

3)финансирование производится только в рублях;

4)все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

2.6.Программа лизинга недвижимости.

Условия программы:

1)размер авансового платежа не должен быть ниже порога 10% от стоимости, желаемой к приобретению недвижимости;

2)срок по договору лизинга может быть до 10 лет;

3)все остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке по каждому соискателю.

 

3. Программы для крупнейшего  бизнеса.

       Финансирование лизинга для этой категории бизнеса в Сбербанке представлено по одному направлению - это «Проект».

        По направлению Проект рассматриваются заявки соискателей, которые ведут свою деятельность в рамках инвестпроектов и претендуют на покупку до 1500000000 рублей. Лизинг в Сбербанке для крупнейших бизнесменов возможен по следующим объектам: транспорт, воздушные суда, подвижной состав, морские и речные суда, оборудование и спецтехника, недвижимость,