Особенности современных денег. Формы кредитования

Институт  менеджмента, маркетинга и финансов 

Кафедра финансов и кредита 
 
 
 
 
 
 

Реферативная  контрольная работа 
 

На темы: 

«Особенности  современных денег»

« Формы  кредитования» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила: студентка III курса группы ФК – 086 

                                                     Кубатина Наталья Вячеславовна 

Научный руководитель: 

_______________________________ 

Дата  проверки______________________ 

Оценка _____________________ 
 
 

Воронеж 2010

Тема 1. « Особенности  современных денег» 

План 

Введение……………………………………………………………........       2 

1.   Эволюция денег …………….……………………………………...       3      

2.   Виды  денег и их особенности ……………………...……………       4

3.  Современная денежная система России………………………       8 

Заключение……………………………………………………………...     10    

Список используемой литературы…………………………………..      11 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Важнейшем атрибутом рыночной экономики являются деньги. Экономическая стабильность стран во многом зависит от того, как функционирует денежная система. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежный систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.   Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен. К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами. Впервые бумажные деньги появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.). А.Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс – “всеобщим эквивалентом”. Онере де Бальзак утверждал, что “деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”.  

1. Эволюция денег.

Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег  является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных  продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому  становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался.

Желая продать свой продукт и получить взамен его  другой, производитель искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в  тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму “товар - товар”, мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или вино, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: “1 лошади = 10 метрам ткани” или “1 лошади = 20 л вина”. Эквивалентом лошади могли выступать разные количества других продуктов.

Постепенно обмен  становится способом установления экономических  связей между производителями и  служит толчком к развитию общественного разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом - деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменный операций.

В роли таких денег  выступали сначала скот, меха, зерно, иногда даже ракушки, затем металлы, из которых наиболее подходящими  оказались серебро и золото, и, наконец - одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами.

2. Виды денег и их особенности.

Исходя из природы  материала можно выделить два  основных вида денег: натуральные и  символические деньги.

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные),

Характерная особенность  натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX - X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных  денег (прежде всего - золотых) в качестве всеобщего эквивалента имела  ряд существенных преимуществ. Натуральные  деньги имели собственную стоимость  как товара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитием  рыночной экономики возможности  использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.

Номинальная стоимость  символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, из которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и  различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных  денег связано с развитием  кредитных отношений, когда купля-продажа  осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают  и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют  для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечения все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы  в течение длительного времени  сочетали функционирование металлической  системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роли опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействии двух систем - металлической и кредитной - обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золота как надежный гарант ценностей.

В ХХ в. роль золота в  качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что ХХ век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики.

3. Современная денежная система России.

   Современная денежная система России, как и  в большинстве других стран, основана не разменных на золото деньгах. Основные  параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. От 10 января 2003г.). Согласно данному закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории РФ других денежных суррогатов. Правительство отказалась от установления масштаба цен. В законе  записано «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

   Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:

• Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;
• Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций дя кредитных организаций;
• Установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а так же замены поврежденных на действующие.

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и  монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и  обеспечиваются всеми его активами.

18 сентября 1997 года  Правительство РФ приняло постановление  об  изменении нарицательной стоимости  российских денежных знаков и  монет. С 1 января 1998 года Банк  Росси ввел банкноты и монеты  образца 1997года:

• Банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500 руб.;
• Монеты достоинством 1; 5; 10 коп. и 1; 2; 5 руб.

С 1 января 2001 года в  обращение введена банкнота достоинством 1000 руб.  31 июля 2006 года новая банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей выпущена в обращение. На этом основании пересматривались цены на товары, работы и услуги. Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном при одновременном соответствующем изменении масштаба цен рассматривается в теории денег как деноминация, т.е. одна из форм денежной реформы, когда путем «зачеркивания нулей» укрупняют масштабы цен. Однако деноминацию рубля с 1 января 1998 года нельзя считать денежной реформой, так как в стране не были решены многие экономические проблемы, гарантирующие устойчивость денежного обращения.  Это подтвердилось событиями второй половины 1998 года, когда произошел резкий рост цен и снижение валютного курса рубля.

Целью проводимой деноминации  было решение следующих технических  задач: упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране, возвращение к обычному масштабу цен. 

Заключение 

     Двигаясь  во времени, мы найдем исторический отрезок, в течение которого деньгами выступал живой скот - овцы, бараны, лошади и т.д. Следуя по течению времени далее, мы обнаружим участок, где деньгами выступали драгоценные металлы - золото, серебро. Вслед за этим мы обнаружим третий период - появление бумажных денег, у которых нет собственной предметной ценности. Некоторое время бумажные деньги были как бы квитанциями, за которыми  стояло какое-то количество реального золота. Новейшая история дает новый повод для размышлений. В употребление вводятся безналичные расчеты.  При использовании безналичных денег происходит повышение скорости расчётов и более свободный перелив капитала, снижаются издержки, денежный оборот концентрируется в банковской системе, что позволяет государству контролировать и регулировать денежные потоки. Ведь если наличные деньги анонимны, и установить источник поступлений зачастую невозможно, то безналичные хранятся, списываются и зачисляются на конкретные счета конкретных юридических или физических лиц. Тем не менее, не смотря на все преимущества безналичных денег, полный отказ от бумажных денег не произойдёт в ближайшем будущем. Ведь в ряде случаев наличность используется для таких мелких расчётов, что издержки на их осуществление в безналичной форме будут выше, чем сам платеж. Поэтому наличные деньги до сих пор не теряют своей актуальности. Также в роли  современных денег, выступают  электронные деньги. Об  электронных деньгах  говорят как о платёжном средстве (единицах стоимости), которое существует и хранится исключительно в электронном виде, то есть электронные деньги имеют вид записей в специализированных электронных системах. Их эмитентами в основном являются банки и различные организации. Официального статуса законного платёжного средства на территории государства электронные деньги не имеют, государственно их эмиссия также не лицензируется и не контролируется. Принципиальное отличие электронных денег от безналичных заключается в том, что первые могут эмитироваться в рамках отдельных локальных платёжных систем, конкретными организациями и структурами, в то время как безналичные деньги (на пару с наличными) эмитируются центральным банком страны, являются её законодательно признанными денежными единицами, покупательная способность которых гарантируется государством.