Лекции по "Финансовому праву"

   Деньги  выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования  сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег.

-    виды денег, имеющие законную платежную силу, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные монеты.

-    масштаб цен - средстве выражения стоимости в денежной единиц техническая функция.

-    эмиссионную систему - представляет собой установленный законом страны порядок эмиссии и обращения денег. В развитых капиталистических странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет – казначействами -  в соответствии с законодательно – установленными  в государстве эмиссионным правом

-    кредитный аппарат. Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. было введено регулирование денежной массы в обращении и условий кредита. Кредитный аппарат представляет собой наличие кредитных учреждений, банковской системы. 

3. Характеристика современного  типа денежной  системы. 

     Любая денежная система основывается на нескольких основных принципах. Под принципами организации денежной системы понимаются основные правила, в соответствии с которыми осуществляется функционирование и регулирование денежной системы. Принципами денежной системы является:

1. Принцип централизованного регулирования со стороны государства характерно как для рыночной, так и для административно-командной системы.
2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота. Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются как прогнозы, то есть ориентиры, к которым надо стремиться.
3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать информации, с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах и сужать их, если уменьшаются эти потребности.
4. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами.
5. Принцип кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом появление новых денежных знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций.
6. Принцип надзора и контроля, за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве.
7. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.
8. Принцип комплексного использования инструментов денежно -кредитного регулирования. Сущность его заключается в том, что Центральный банк не должен ограничиваться каким- либо одним инструментом денежно - кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся.

 

4. Денежная система  Российской Федерации. 

     Денежная  система Российской Федерации функционирует  в соответствии с правовыми основами, заложенными Конституцией РФ, федеральными законами, нормативными актами Президента РФ, Правительства РФ, Банка России.

     Российская  Федерация, как любое другое государство, имеет собственную денежную систему: банкноты- билеты Банка России, а  также металлическую монету. Основой  системы выступает установленная законом денежная единица страны.

     Официальной денежной единицей в Российской Федерации является рубль состоящий из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечиваются всеми его активами и обязательны к приёму по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счёт, во вклады и для перевода на всей территории страны.

     Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории Российской Федерации обладает только Центральный Банк РФ. Образцы банкнот и монет, планируемых к эмиссии, утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, их описаний публикуются в средствах массовой информации.

     Наличные  деньги выпускаются в обращение  на основе эмиссионного решения - документа, выдаваемого Правлением ЦБ РФ в пределах размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

     Контроль  за организацией наличного  и безналичного денежного  оборота, также возложен на Центральный Банк Российской Федерации.  Центральный Банк определяет правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег, а также устанавливает признаки платёжности денежных знаков, порядок их замены и уничтожения.

     Разработка  и реализация единой государственной  денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, возложены на ЦБ и Правительство  РФ.

     Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами в РФ не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам устанавливается по результатам торгов на ММВБ (Международная Межбанковская валютная биржа) и публикуется ЦБ РФ в открытой печати.                           

       Валюта  Российской Федерации включает:   

1.   находящиеся в обращении, а  также изъятые или изымаемые  из обращения но подлежащие  обмену рубли в виде банковских  билетов ЦБ РФ и монеты;

2.   средства в рублях на счетах  в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;

3.  средства в рублях на счетах  в банках и иных кредитных  учреждениях за пределами РФ  на основании соглашения, заключенного  Правительством РФ и ЦБ РФ  с соответствующими органами  иностранного государства об  использовании на территории данного государства российской валюты в качестве законного платежного средства.

      Денежные  системы характеризуются определением валютного металла, денежной единицы, порядка чеканки монет и эмиссии  денежных знаков. Тип денежной системы  прежде всего обусловлен тем металлом, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения. По этому признаку различаются два типа денежных систем:

1. монометаллизм, когда роль валютного металла закреплена только за одним благородным металлом;
2. биметаллизм, когда эта роль присваивается двум валютным металлам (золоту и серебру).

      Для каждой денежной системы установлена  определенная денежная единица, в качестве которой в различных странах  принимаются разные весовые количества одного металла (монометаллизм) или двух металлов (биметаллизм), причем денежная единица   (фунт стерлингов, доллар и т.д.) сама подразделяется на кратные доли и играет роль масштаба цен. Современная денежная система включает следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, эмиссионную систему, государственный или кредитный аппарат.

        Составной частью денежной системы  является национальная валютная  система, хотя она и относительно  самостоятельна. 
 
 

 

     Тема 9 «Правовое регулирование банковской деятельности». 

1. Правовой  статус ЦБ.
2. Компетенция ЦБ.
3. Организационная структура ЦБ.
4. Национальный банковский совет.
5. Понятие и признаки коммерческого банка.
6. Компетенция коммерческого банка.
7. Порядок создания коммерческого банка.
8. Реорганизация банка. Отзыв лицензии коммерческого банка.

9. Банковская информация. Режим банковской  тайны 

1. Правовой статус  Центрального банка  РФ 

  Центральный банк — это банк, возглавляющий банковскую систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики.

  Банковская  система РФ является двухуровневой  и включает Центральный банк РФ (Банк России) и кредитные организации .

   При этом кредитная организация ~ это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой собственности как хозяйственное общество.

   Банк  России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

  Правовое  положение Банка России и его  взаимоотношения с кредитными организациями  определяются на основе того, что, с  одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой — он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

  Банк  России осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций, принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

  Конституционные основы банковского права выполняют  следующие    определяющие функции:

  1) программируют банковскую деятельность, распространяя на нее правовой режим предпринимательства и устанавливая свободу передвижения капитала и финансовых услуг;

  2) устанавливают тот минимум гарантий  прав и интересов участников  банковских правоотношений, который  не может быть ограничен специальными  банковскими нормами;

  3) создают базу для единообразного  банковского правового регулирования,  устанавливая, что правовые основы единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относятся к компетенции Российской Федерации.

Конституция Российской Федерации

Статья 75. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно  Центральным  банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Статья 103. К ведению Государственной Думы относятся:

…в) назначение на должность  и освобождение от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации...

  Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. 

2. Компетенция Центрального банка. 

  1. Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ.

  2. В рамках своей правоспособности ЦБ РФ наделен правом осуществлять все виды банковских операций с российскими и иностранными   кредитными организациями, Правительством РФ, представительными и исполнительными  органами власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями и военнослужащими.

  3. Банк России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года, обеспечением для которых могут выступать:

   — золото и другие драгоценные металлы  в различной форме;

   — иностранная валюта;

   — векселя в российской и иностранной  валюте со сроком погашения до шести  месяцев;

   — государственные ценные бумаги.

   4. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;