Лекции по "Финансовому праву"

  Срок  рассмотрения документов в территориальном  учреждении Банка  России не должен превышать 4 месяца с даты их поступления.

  При наличии замечаний по представленным документам, территориальное учреждение возвращает их учредителям с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке.

  4. При отсутствии замечаний территориальное  учреждение Банка России направляет  в Банк России положительное заключение с необходимыми документами, представленными учредителями кредитной организации кредитной организации и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии и др.

  5. Банк России рассматривает полученные  документы и принимает решение  о возможности государственной регистрации кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение составляет 2 месяца. 

8. Реорганизация кредитной организации. Отзыв лицензии. 

З оБД статья 23: Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона. При этом государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией и государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц", с учетом особенностей такой регистрации, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для осуществления государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России,

  Реорганизация кредитной организации возможна в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование.                           

  Общим для всех-форм реорганизации является следующее:

  1) при всех формах реорганизации  кредитной организации рассматривает  вопрос о выдаче им новых  лицензий на осуществление банковских  операций;

  2) Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства;

  3) кредитные организации уведомляют  территориальное учреждение Банка России о своей реорганизации и представляют необходимые для регистрации документы в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации.

  4) за государственную регистрацию  кредитной организации, созданной в результате реорганизации, взимается государственная пошлина.

  5) информация о реорганизации публикуется  в «Вестнике Банка России»;

  6) реорганизация считается состоявшейся  после внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

  Стадии  слияния или присоединения:

  1) подготовка договора о слиянии  или присоединении;

  2) уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующегося банка;

  3) проведение совещания представителей  реорганизующегося банка с представителями  территориального учреждения Банка;

  4) проведение общих собраний участников реорганизующихся банков, где решаются вопросы об утверждении договора о слиянии или присоединении;

  5) уведомление кредиторов реорганизуемых  банков о принятом общим собранием  решении о реорганизации;

  6) протокол проведения общего собрания  участников реорганизующихся банков.

  7) представление в территориальное  учреждение Банка России документов, связанных с регистрацией банков. Срок представления документов — не позднее 30 календарных дней с даты проведения совместного общего собрания;

  8) по результатам рассмотрения  документов территориальное учреждение направляет в Департамент лицензирования заключение о возможности реорганизации кредитной организации,

  9) по результатам рассмотрения  представленных документов Банк  России принимает решение о  государственной регистрации созданной в результате слияния кредитной организации и выдаче ей лицензии;

  10) в срок, не позднее 3-х рабочих Банк России вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о государственной регистрации кредитной организации;

  11) территориальное учреждение вносит запись о прекращении деятельности реорганизованных кредитных организаций и о созданной в результате слияния кредитной организации в ведущийся им реестр кредитных организаций.

  Разделение  и выделение. Для регистрации создаваемых в результате разделения или выделения банков в территориальное учреждение Банка России представляются те же документы, что и для создания банка. Кроме того, представляются:

1. протокол общего собрания участников реорганизуемого банка, на котором было принято это решение;
2. разделительный баланс;
3. документы; подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации.

  Территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России заключение о возможности реорганизации кредитной организации, Действия Банка России и его структурных подразделений те же, что и при реорганизации кредитной организации в форме слияния.

  Преобразование. Для регистрации банка, возникшего в результате преобразования, в территориальное учреждение Банка России по месту нахождения банка направляются документы: передаточный акт;

документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации; копии опубликованного в печати баланса преобразуемого банка. В остальном порядок реорганизации такой же, как и при выделении или разделении.

    Ликвидация  кредитной организации, отзыв лицензии

  Ликвидация  кредитной организации влечет ее прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам. Ликвидация возможна в добровольном (по инициативе ее учредителей) или принудительном (по инициативе Банка России) порядке.

  В соответствии с ГК статьями 61 Ликвидация юр. лица, ст.62 Обязанность лица, принявшего решение о ликвидации юр. лица, ст. 63 Порядок ликвидации юр. лица, ст. 64Удовлетворение требований кредиторов добровольная ликвидация проводится на основании решения общего собрания учредителей, причем на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все свой обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято, если банк фактически неплатежеспособен.

  Учредители  кредитной организации, принявшие решение о ее ликвидации, назначают ликвидационную комиссию, утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации по согласованию с Банком России.

  Особенности принудительной ликвидации кредитной организации по инициативе Банка России установлены ст. 23.1  Закона о банках и банковской деятельности.

  Банк  России в течение 30 дней с даты публикации в «Вестнике Банка  России» сообщения  об отзыве у кредитной  организации лицензии обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

  Если  к моменту отзыва у кредитной организации лицензии у нее имеются признаки банкротства, после отзыва лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

ст. 23.1  Закона о банках и банковской деятельности Арбитражный суд рассматривает требование о ликвидации кредитной организации. В соответствии с правилами, установленными Арб. ПК…Арбитражный суд направляет решение в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации.

  Ликвидация  кредитной организации считается  завершенной, а кредитная организация  — прекратившей деятельность после  внесения об этом записи в единый государственный  реестр юридических лиц. 

9. Банковская информация. Режим банковской  тайны. 

   Осуществление банковских операций, ведение банковской деятельности, совершение конкретных банковских сделок в определённом плане  представляет собой получение, переработка, хранение и использование информации, как правило имеющую высокую экономическую и иную ценность. Потребность в информации возникает у клиента уже при выборе банка, а у банка – при определении права клиента на обслуживание. Органы банковского надзора испытывают потребность в информации при регистрации банка.

      Под банковской информацией можно понимать совокупность сведений, соотносимых со следующими параметрами банковской деятельности:

1. уставные документы и отчётность банков за определённый период;
2. руководство банка и его организационно-правовой формой;
3. внешний облик банка и его служащих;
4. виды и формы банковского обслуживания, практикуемыми каждым отдельным банком;
5. условия возмездности по заключённым банком договорам;
6. своевременность и полнота выполнения банком своих обязательств как кредитора;
7. количество и состав клиентов данного банка;
8. операции по счетам каждого клиента;
9. наличие корреспондирующих связей банка;
10. техническое оснащение банка и т.д.

Банковская информация должна иметь адресата, в качестве которых выступают потенциальные  клиенты или органы государства. Внутрибанковская информация – это информация собираемая и используемая внутри банковской системы: сведения о клиенте банка. Используемые банком при предоставлении кредита или заключении иных договоров.

Информация о  движении денежных средств клиента;

1. Информация о получении кредита;
2. Любая информация о клиентах.

Сведения  составляющие банковскую тайну.

  Кредитная организация, Банк России гарантируют  тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).

  Б оБД Статья 26. Банковская тайна. Кредитная организация. Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону…

    ГК  РФ также содержит понятие «банковская  тайна», но трактует его более узко.

ГК  п. 1 ст. 857 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

    Обязанность хранить банковскую тайну возлагается  не только на должностных лиц коммерческого  банка, но и на всех служащих кредитной организации, независимо от должности и круга выполнения функциональных обязанностей. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

    Банк  России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

    Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.