Финансовая устойчивость предприятия, ее анализ и пути укрепления

    В. Выбор названия носил и психологический фактор, так в Европе Сибирь ассоциируется с богатейшими природными ресурсами и компаниями, производящими их разработку (а многие из этих компаний являются клиентами «УралСиб» банка).

    А также наиболее известная марка российской нефти на западе - «Ural», что опять же способствует ассоциации банка с нефтедобывающими компаниями в сознании партнеров,

3. Разработка и внедрение единой политики, которая четко бы определила место банка как внутри банковской группы, так и с партнерами. Следствием, чего должно явиться не «распыление» средств банка на освоении различных направлений развития, а концентрация усилий на приоритетных целях.
4. Разработка и внедрение новаторских и инновационных технологий обслуживания клиентов, которые помогли бы приобрести конкурентные преимущества банку. Так уже развивается программа «Город», но невозможно ограничиваться только лишь одним направлением, так как в условиях жесткой конкуренции, конечном итоге, будет успешным лишь тот банк, который сможет предложить клиенту наиболее оптимальный и удобный, а главное способный изменяться в зависимости от потребностей клиента набор услуг.

      Так уже сегодня, помимо программы «Город» проводится разработка и внедрение следующих новаторских программ, которые в будущем позволят привлечь новых клиентов, а следовательно и повысить прибыль банка:

      - проводится разработка бизнес проектов на базе пластиковых карт, внедрение овердрафтного кредитования держателей пластиковых карт,

• расширение объемов и номенклатуры программ потребительского кредитования: экспресс, автокредитование и др., в т.ч. разработка программ ипотечного кредитования при участии финансовых и страховых компаний, развитие вексельного кредитования (чему в немалой степени должно способствовать растущее доверие к ценным бумагам участников группы «УралСиб»)
• разработка и внедрение услуги доверительного управления средствами клиентов,
• внедрение дистанционного обслуживания клиентов.

 

3. АСОЭИ

3.1. Необходимость разработки и внедрения АСОЭИ

на современном предприятии 

    Автоматизированная система обработки экономической информации (АСОЭИ) в современном хозяйствующем субъекте создается в соответствии с концепцией основных направлений его развития, как средство повышения эффективности управления организацией, а следовательно, для улучшения стабильности финансового прогресса фирмы, а так же для содействия укрепления позиции данного субъекта экономики на рынке и расширения возможностей охвата сектора потенциальных клиентов и возможности своевременного предоставления последним своих услуг.

    Цели построения АСОЭИ - повышение эффективности управления финансами организации; интеграция всего комплекса автоматизации управления предприятием на единой программно-аппаратной базе.

    Автоматизации подлежат основные информационные процессы, связанные с планированием, бухгалтерским учетом, ведением договоров и взаиморасчетов с контрагентами, а также материальным обеспечением подразделений.

    Автоматизированная система обработки экономической информации в ОАО Акционерный банк «Удмуртинвестройбанк» предназначена для автоматизации процессов:

• документооборота;
• учета (сбор, обработка, хранение) информации финансово - экономического и административно - управленческого характера;
• принятия текущих и стратегических управленческих решений на основе предоставления пользователю необходимой информации;
• квалифицированного составления договоров и прочей юридической поддержки деятельности фирмы.

    Система автоматизирует бухгалтерский учет, делопроизводство, процесс продажи ряда банковских услуг клиентам, а также обеспечивает необходимую информацию для административного управления и управления стратегическим развитием организацией.

 

    

3.2. Состав функциональных подсистем АСОЭИ 

    Определив цели и задачи АСОЭИ, необходимо также определить состав функциональных подсистем АСОЭИ. Данные подсистемы зачастую зависят от организационной структуры организации, т.к. то или иное подразделение предприятия решает блок задач, связанных с его функциональной направленностью, а следовательно, имеется возможность для обобщения и взаимоувязки данных задач.

    И так, в общей структуре АСОЭИ рассматриваемой организации возможно выделить следующий подсистемы: 

1. Подсистема юридической службы.

    Данная подсистема имеет своей целью оптимизацию юридического сопровождения работы банка. Таким образом, с помощью подсистемы решаются следующие вопросы:

    А) своевременное информативное обеспечение сотрудников юридического отдела о текущих изменениях законодательства страны,

    Б) разработка и приведение в соответствие с нормативными документами внутренних документов организации,

    В) грамотное составление договоров и прочих внешних документов с учетом последних требований законодательства. 

2. Подсистема управления делами.

    Подсистема решает вопросы оптимизации внутреннего документооборота в целом и его элементов в частности.

    В рамах данной подсистемы можно выделить следующие направления оптимизации процесса:

    А) оптимизация работы отдела кадров, в т.ч. составление и ведение досье сотрудников организации, а также составление постоянно обновляющейся информационной базы о кандидатах на вакантные или вновь созданные рабочие места,

    Б) оптимизация работы секретариата и архива включает в себя собственно модернизацию документооборота банка.

3. Подсистема хозяйственного управления.

    Данная подсистема решает вопросы оптимизации и информационного обеспечения хозяйственного управления банка и включает в себя следующие направления:

    А) Транспортное направление имеет своей целью оптимизацию управления автотранспортом организации, его своевременное и должное техническое обслуживание,

    Б) Строительно-хозяйственное направление решает вопросы более разумного использования средств организации, направленных на создание хозяйственной базы для функционирования банка. 

4. Подсистема управления по работе с клиентами и филиальной сетью банка.

    В рамках данной подсистемы возможно выделить следующие направления оптимизации работы подразделения:

    А) направление стратегического развития организации включает в себя разработку долгосрочных планов и направлений развития банка с учетом складывающейся экономической, политической и социальной ситуации в стране,

    Б) направление развития клиентской базы банка решает вопросы как развития и оптимизации клиентской базы организации, так и адаптации предоставляемого перечня банковских услуг для каждого конкретного клиента с учетом специфики деятельности последнего,

    В) направление разработки, развития и продвижения на рынке банковских продуктов и технологий,

    Г) направление координации работы филиальной сети банка. 

5. Подсистема бухгалтерского учета.

    Данная подсистема включает в себя оптимизацию отражения хозяйственных операций, совершаемых банком в ходе своей деятельности.

    Внутри подсистемы возможно выделить следующие направления оптимизации и развития:

    А) Направление учета отдельных операций банка, в т.ч. валютные операции, операции с ценными бумагами и т.д.,

    Б) Направление бухгалтерской отчетности. 

6. Подсистема финансово-экономического управления.

    Вышеуказанная подсистема создана для оптимизации управления ресурсами банка. 

7. Подсистема кредитного управления.

    Данная подсистема служит для оптимизации работы кредитного отдела.

    Перечень решаемых данной подсистемой вопросов можно свести к следующим:

    А) оптимизация процесса расчета кредитоспособности заемщика,

    Б) ведение досье заемщика в течение всего времени сотрудничества последнего с банком,

    В) оптимизация процесса оценки ликвидности залогового имущества. 

8. Подсистема управления ценными бумагами и валютными операциями банка.

    В рамках данной подсистемы необходимо решение следующих вопросов:

    А) оптимизация процесса оформления операций,

    Б) оптимизация процесса мониторинга текущего состояния рынка,

    В) оптимизация собственно процесса работы с данным видом ресуров банка, в т.ч. по направлениям (оптимизация конверсионных операций, фондовой торговли и т.д.).

 

    

3.2. Состав функциональных подсистем АСОЭИ 

    Рассмотрев в основные направления оптимизации деятельности организации при помощи АСОЭИ, остановимся на более подробном рассмотрении одного из этих направлений - подсистеме Кредитного управления.

    Акцентируем внимание на задачах данной подсистемы.

1. Оптимизация расчета платежеспособности заемщика.

    Расчет платежеспособности заемщика, как физического, так и юридического лица, - первейшая процедура, с которой начинается рассмотрение вопроса кредитования того или иного клиента банка.

    Проведение данной процедуры без вычислительной техники достаточно трудоемко (особенно при рассмотрении вопроса о кредитовании юридического лица), т.к. кредитному инспектору при анализе необходимо ориентироваться на ряд коэффициентов, полученных расчетным путем. А поскольку для более детальной проработки вопроса требуется анализ бухгалтерской отчетности за несколько отчетных периодов, то продолжительность данной процедуры возрастет в несколько раз.

    К тому же не следует забывать и влияние человеческого фактора на точность расчетов. Так при монотонной работе (а как уже было сказано выше, необходим многократный расчет по одному и тому же алгоритму), возможно появление ошибок, что не может не отразиться на качестве проводимого анализа.

    Решением данной проблемы явилось создание в Microsoft Excel документа, содержащего уже введенные формулы для расчета коэффициентов. Таким образом, специалисту кредитного отдела требуется лишь ввести данные первой и второй форм бухгалтерской отчетности (Бухгалтерский баланс и Отчет о прибылях и убытках) за несколько периодов. После чего расчет необходимых коэффициентов будет проведен автоматически и сотруднику потребуется проанализировать их значения и динамику, на основании чего и будет принято решение о выдаче кредита заемщику.

    Благодаря введению вышеуказанной технологии, время на рассмотрение вопроса о кредитовании потенциального заемщика удалось многократно сократить, что явилось следствием автоматизации процесса первичной обработки данных.

2. Ведение досье заемщика в течение всего времени сотрудничества последнего с банком.

    Во время сотрудничества заемщика с банком на последнего заводится досье, содержащее кредитную историю клиента. В досье, помимо договоров и анализов, входят также ведомости начисленных процентов (автоматизацию процесса формирования последних рассмотрим ниже), все платежные и расчетные документы.

    Автоматизация процесса ведения досье заключается как в автоматизации формирования платежных документов и расчетов, так и в ведении информационной базы о содержащихся в досье документов.