Управление ресурсами коммерческого банка

Ведение гарантий по вкладам не окажет значительного  влияния на объем сбережений в  банках. Расширение сферы действия государственных гарантий по вкладам  со Сбербанка на все коммерческие банки вряд ли приведет к увеличению объема привлеченных банками средств граждан. Те граждане, для которых наличие гарантий играет важную роль, уже имеют возможность выбрать Сбербанк.

Таким образом, стоит отметить, что для нашей  страны в условиях общей экономической  нестабильности, инфляции, создание множества  банков, реорганизация банковской системы  со всей остротой встает вопрос страхования  банковской деятельности, обеспечение  интересов клиентов банков. Современные  приемы и методы страхования работы банков, использование гарантий, поручительств  не всегда могут быть реализованы  в полном объеме, в связи, с чем  возникает вопрос необходимости  серьезного изучения передового зарубежного  опыта и внедрение его в  банковскую практику.

В заключение данного  вопроса надо сказать, что надежность коммерческих банков является одним  из решающих элементов их деятельности, а одной из важных мер по обеспечению  надежности является страхование депозитов, которое применяется во всех странах  с высокоразвитыми банковскими  системами. Важнейшими функциями организации  по страхованию депозитов должны стать не только компенсации потерь вкладчиков, но также регулирование деятельности банков и контроль за операциями, связанными с депозитными вкладами, в пределах компетенции, определенной совместно с Центральным банком страны.

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

Рассмотренные в работе вопросы позволяют сделать  следующие выводы.

Коммерческие  банки представляют собой частные  и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Главными видами привлеченных финансовых ресурсов являются средства, привлеченные банками в  процессе работы с клиентурой (так  называемые депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей, облигаций) и  средства, позаимствованные у других кредитных учреждений посредством  межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.

Депозиты среди  привлеченных средств банка являются важным источником ресурсов. Однако такому источнику формирования банковских ресурсов как депозиты присущи и  некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при  привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Необходимость эффективного управления активами и  пассивами для коммерческого  банка в современных условиях определяется:

- возрастающей  конкуренцией на местных и  мировых рынках;

- возникновением  новых сложных продуктов;

- значительными  изменениями в структуре привлеченных  ресурсов;

- экономической  нестабильностью народного хозяйства;

- необходимостью  координировать деятельность банка  по всем направлениям;

- высоким уровнем  требований к банкам пользователям  банковских услуг;

- необходимостью  координировать подход к предоставлению  банковских услуг в общих рамках  управления рисками.

Управление пассивами  банка обеспечивает всю финансовую политику и стратегию банка. При  этом правильное построение организационной  структуры управления финансовыми  ресурсами обеспечивает адекватное распределение полномочий и обязанностей между соответствующими подразделениями  банка и уровнями управления рисками, что позволяет полнее реализовывать  вложенные на них функции.

В настоящее время сотрудничество с реальным сектором экономики - необходимое условие успешной работы банка. В 2005 году была принята Концепция развития Сбербанка России на период до 2008 года. Ее основной, стержневой задачей определяется повышение качества обслуживания клиентов как основного фактора повышения объемов продаж банковских продуктов и услуг, расширения сферы деятельности. Это обуславливает применение в банке усложненный тип управления, которое соответствует конкурентной стратегии банка.

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая): По состоянию на 20.02.2007 - Новосибирск: Сиб. унив. изд - во, 2007. - 430с.

2. Налоговый кодекс РФ (часть первая). - М.: ЭКМОС, 2002. - 120с.

3. Федеральный закон "О Центральном Банке РФ (Банке России)" № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в редакции ФЗ от 06.06.2006г. №85 ФЗ) // Справочно-правовая система (СПС) "Референт".

4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. №395 -1 (в редакции от 27.07.2006г.) // Справочно-правовая система (СПС) "Референт".

5. Положение ЦБ РФ "О безналичных расчетах в РФ" № 2-П от 03.10.2002 (в редакции от 11.06.2004 №1442-У) // Справочно-правовая система (СПС) "Референт".

6. Письмо ЦБ РФ "О депозитных и сберегательных сертификатах банков" от 10.02.92 № 14-3-20 в ред. Писем ЦБ РФ от 18.12.92 N 23, от 24.06.93 N 40, Указаний ЦБ РФ от 31.08.98 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У // Справочно-правовая система (СПС) "Референт".

7. Положение "О проведении межфилиальных расчетов в Сбербанке РФ" № 355-3-р от 27.03.2002 (в ред. от 29.09.2003) // Справочно-правовая система (СПС) "Референт".

8. Порядок открытия и ведения счетов юридических лиц Сбербанком России и его филиалами № 814-3-р от 14.04.2004 // Справочно-правовая система (СПС) "Референт".

9. Указание ЦБ РФ "Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке" № 1050-У от 14.11.2001 // Справочно-правовая система (СПС) "Референт".

10.  Аверченко В. А. К вопросу о безналичном денежном обращении в России / В. А. Аверченко // Банковское дело. 2005. - № 4. С.6-9.

11.  Банки и банковские операции / Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2004. - 400 с.

12.  Банковское дело: Учебник/ Г. Г. Коробовой.- М.: Экономист, 2003.-756с.

13. Банковское дело: Учебник / О. Н. Лаврушина- М.: Финансы и статистика, 2005. - 672 с.

14.  Березина М. П. О необходимости дальнейшего реформирования расчетов в России / М. П. Березина // Финансы. - 2005.- № 7- С. 13-16.

15.  Деньги. Кредит. Банки / Е. Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.

16.  Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики / М. Ершов // Мировая экономики и международные отношения. 2005. -№3. - С. 28-34.

17. Жарковская Е. А., Арендс И. Н. Банковское дело: Курс лекций / Е. А. Жарковская, И. Н. Арендс. - М.: ИКФ Омега-Л, 2002. - 399 с.

18.  Информационный банк // Банковское дело. - 2005. - № 6.-С. 17.

19.  Карпинская В. Финансовый супермаркет / В. Карпинская // Прямые инвестиции.- 2005.- № 1.- С. 54-57.

20.   Карпинская В. Все, что вы хотели спросить о Сбербанке / В. Карпинская // Прямые инвестиции. - 2005. - № 4.- С. 57-63.

21.   Карпинская В. Все, что вы хотели спросить о Сбербанке / В. Карпинская // Прямые инвестиции.- 2006.- № 12.- С. 70.

22.  Максименко Т. В. Депозитарное и брокерское обслуживание / Т. В.Максименко // Сбербанк-Алтай. - 2005.- № 5.- С. 3.

23.  Одесс В. И., Наумик В. Т. Роль информационных технологий в работе банков / В. И. Одесс, В. Т. Наумик // Банковское дело. - 2005. - № 6. - С. 31-33.

24.  Плисецкий Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России / Д. Е. Плисецкий // Банковское дело. - 2005. -№6. - С.14-22

25.  Сбербанк России: история, современность, перспектива / А. И. Казьмина. - М.: ЛК Пресс, 2004. - 160 с.

26.  Сиземова О. Б. Платежные системы межбанковских расчетов и повышение обоснованности их правовых баз / О. Б. Сиземова // Банковское право. - 2005. - № 3.- С. 5-10.

27.  Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. - 2002. - №38. - С. 41.

28.  Содействие бизнесу клиентов // Сбережения. - 2005. - № 10.- С.5-6.

29.  Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 года // Деньги и кредит. - 2005. -№4. - С.18-37.

30.  Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) / О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2003. - 688 с.

31.  Черемных О. С. Процессно-стоимостной подход к управлению коммерческим банком / О. С. Черемных // Банковское дело. - 2005.- № 8.- С. 11-18.

32.  Финансы, деньги, кредит / О. В. Соколовой. - М.: Юристъ, 2000. - 300 с.

33.  Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов/ Г. Б. Поляка.- М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2-е изд., 2003.-512с.