Управление банком в процессе санации

    Как отмечается в пресс-релизе банка, средства от приобретения государством в лице ВЭБа и АСВ пакета акций "Ростелекома" будут направлены Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку, АЛРОСА и другим кредиторам.

    Газпромбанк открыл КИТу кредитную линию с  лимитом до 42 млрд руб. под залог ипотечного портфеля. Как следует из 101-й формы отчетности банка, активы «КИТ Финанса» за сентябрь уменьшились на 5,9 млрд руб., примерно на эту же сумму уменьшился объем выпущенных долговых бумаг. Зато средства банков выросли на 17,62 млрд руб., а средства остальных клиентов снизились на ту же сумму. Очевидно, что деньги пошли не только на погашение долгов по сделкам РЕПО, но и на выплаты вкладчикам.

    Деньги  действительно пошли, подтвердили  в страховых компаниях. В КИТе говорят, что достигнуты договоренности об урегулировании претензий не только с РЕСО, «Ингосстрахом» и «Транснефтепродуктом», чьи иски лежат в арбитражных  судах, но и со многими другими  компаниями, не подававшими исков. Это  были требования по досрочному изъятию  депозитов корпоративными клиентами.

    Ипотечный портфель КИТу, скорее всего, уже не вернется. Сразу несколько источников сообщили, что залог останется  у Газпромбанка — крупнейшего  кредитора КИТа. Это предусматривает  план финансового оздоровления, принятый в РЖД. Еще один пункт плана  — договориться с кредиторами, на которых не хватит денег Газпромбанка, о реструктуризации долгов и отсрочке платежей. [12] 

    3.3 Реализация плана санации в  2009 году

    Газпромбанк завершил 3 февраля 2009 сделку по покупке  ипотечного портфеля банка "КИТ Финанс". Таким образом, Газпромбанк предоставляет "КИТ Финансу" средства для  погашения кредита, предоставленного ему в сентябре прошлого года, когда  банк был близок к банкротству. Реализация такой схемы погашения обязательств позволяет Газпромбанку обезопасить  себя на случай предъявления претензий  со стороны других кредиторов "КИТ  Финанса".

      Зампред правления Газпромбанка  Александр Соболь в интервью  говорит: «До конца первого  квартала планируется завершить  покупку портфеля ипотечных кредитов  банка "КИТ Финанс" объемом  около 50 млрд руб. Больше половины (порядка 33 млрд руб.) портфеля  ипотечных кредитов "КИТ Финанса"  служили обеспечением по кредиту  на сумму 42 млрд руб., предоставленному  ему Газпромбанком для исполнения  обязательств на рынке междилерского репо осенью прошлого года. На момент заключения сделки предполагалось, что ипотечный портфель банка будет продан.

    По  словам господина Соболя, кредит был  предоставлен "КИТ Финансу" на год под 12,8% годовых, что соответствует  средней доходности по ипотечному портфелю "КИТ Финанса". Покупая портфель ипотечных кредитов, Газпромбанк  предоставляет "КИТ Финансу" средства для погашения этого кредита. "Источником средств для исполнения обязательств перед Газпромбанком будут средства, полученные «КИТ Финансом» от продажи нам портфеля ипотечных кредитов,— пояснил господин Соболь.— Ипотека — одно из стратегических направлений нашей работы, поэтому мы выбрали портфель ипотечных кредитов для обеспечения обязательств по кредиту в рамках финансовой помощи «КИТ Финансу».

    Банк  России 26 мая 2009 утвердил план санации  «КИТ Финанс». Согласно плану будет осуществлена продажа пакета обыкновенных акций ОАО «Ростелеком» (RTKM) Внешэкономбанку и Агентству по страхованию вкладов (АСВ); рефинансирование ипотечного портфеля банка; предоставление АСВ займа в размере 22 млрд руб. для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению банка; увеличение уставного капитала банка для повышения его финансовой устойчивости.

    Выкупать  «Ростелеком» АСВ будет на собственные  средства, а на остальную помощь получит кредит от ЦБ.

    Реализация  плана санации позволит банку  рассчитаться с кредиторами, в первую очередь с Газпромбанком, который  перевел на себя практически все  долги «КИТ Финанс», в том числе  те, по которым были заложены акции  «Ростелекома». КИТ должен Газпромбанку около 90 млрд руб. План также пересматривает, что РЖД (контролирует 45% в капитале «КИТ финанс») перейдет доля «Алросы» (45%) за символическую сумму.

    С 15 июня 2009 еще одним акционером банка, выкупившим 53,95 % акций банка стало  ООО "ТрансФинКапитал" — структура  НПФ "Благосостояние", входящего  в группу РЖД. Об этом сообщил сегодня  департамент по внешним связям банка "КИТ Финанс".

    Контроль  со стороны ОАО "РЖД" является важнейшим условием процесса финансового  оздоровления банка "КИТ Финанс", обеспечивая более высокий уровень  надежности и устойчивости банка.

    Государство в лице АСВ, инвесторы в лице ОАО "РЖД" и ООО "ТрансФинКапитал" предпримут все необходимые действия, направленные на финансовое оздоровление банка "КИТ Финанс", обеспечат  защиту интересов вкладчиков и иных кредиторов банка, укрепление его позиций  на российском финансовом рынке и  дальнейшее развитие банка.

    АСВ, которое контролирует процесс санации  КИТ Финанс, утвердило в декабре 2009 новую стратегию развития банка. Приоритетным направлением деятельности станет работа с корпоративными клиентами.

    «Концентрация на корпоративном сегменте позволит банку сократить расходы более  чем в два раза и сформировать устойчивую финансовую базу. Новая  стратегия обеспечит рост объемов  банковских операций при требуемом  уровне рентабельности», — прокомментировал решение Валерий Мирошников, первый заместитель генерального директора  АСВ.

    Основной  целевой аудиторией банка станут представители среднего бизнеса  в крупных областных центрах: Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Калининграде, Красноярске, Нижнем-Новгороде, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Уфе, и Челябинске.

    «В  планы банка входит наращивание  портфеля кредитов среднему корпоративному бизнесу с приемлемым уровнем  кредитного риска и доходностью  операций. Для этого разрабатывается  удобный продуктовый ряд и  оптимизируются процессы выдачи и сопровождения  кредитов корпоративным клиентам», — отметил Юрии Новожилов, председатель Совета директоров КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

    Благодаря новой стратегии деятельность банка  уже в 2010 году станет прибыльной и  позволит частично погасить убытки прошлых  лет.[12] 

    3.4 Анализ финансового положения  банка в 2009 году

    Банк  «КИТ Финанс» завершил главный этап своего оздоровления, говорится в  сообщении банка от 6 августа 2009. За июль банк заработал 2,5 млрд руб. прибыли, а его собственный капитал  вырос до 8,3 млрд руб.

    От  плана финансового оздоровления существенно отстает только кредитный портфель банка. Банк, объявивший профильным направлением деятельности корпоративное кредитование и сохраняющий ставки на уровне 16% годовых, не смог бы добиться положительного финансового результата без господдержки, указывают эксперты.

    В газете «Ведомости» от 13 ноября 2009 сказано, что «Кит Финанс» получил в III квартале 2009 г. 2,38 млрд руб. чистой прибыли, что связано с ростом процентных доходов банка и доходом от операций с ценными бумагами. В итоге чистый убыток банка по итогам девяти месяцев этого года сократился и составил 9,2 млрд руб. Чистый убыток I квартала составлял 1,5 млрд руб., во II квартале убыток банка составил 10,1 млрд руб. [12]

    По  итогам 2009 года активы банка увеличились  на 470,4 млн. руб, снизились средства КО, однако средства других юр.лиц  и  физ. лиц возросли. Также  произошла  положительная переоценка ценных бумаг,  имеющихся для продажи ( в 2008 году переоценка была отрицательной). [ПРИЛОЖЕНИЕ 10] 

    3.5 Анализ финансового положения банка в первом полугодии 2010 года

    КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) опубликовал на официальном сайте отчет о прибылях и убытках (ОПУ) за 1-е полугодие 2010 года. Чистая прибыль за отчетный период составила 120,3 млн. рублей. [ПРИЛОЖЕНИЕ 11]

    «Согласно плану финансового оздоровления, в рамках которой осуществляется деятельность банка, по итогам первого  полугодия предполагался убыток. Тем не менее, благодаря эффективной  и скоординированной деятельности подразделений Банка нам удалось  на данном этапе продемонстрировать минимальную прибыль», — прокомментировала  результаты полугодия Татьяна Пучкова, Генеральный директор КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

    Кроме того, после дополнительной эмиссии  акций на сумму 2 млрд. рублей, отчет  о регистрации которой был  зарегистрирован 30 июля 2010 г., величина собственных средств КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) составила 11,686 млрд. рублей, превысив показатель начала года на 2,7 млрд. руб. Также, начиная с 1 августа, Банк выполняет один из ключевых показателей, свидетельствующих о стабильном положении организации, — норматив достаточности капитала (Н1), который составляет 11,19%.

    Процентные доходы банка составили 4,5 млрд руб. (по графику должны быть 5,1 млрд руб.), процентные расходы — 4 млрд руб. (4,39 млрд руб.). Операционный доход банка по итогам полугодия — 1,83 млрд руб. (вместо 793 млн руб.). В итоге банк получил прибыль. "Следует признать, что помимо процентных доходов по кредитам существенную роль сыграл результат положительной переоценки ценных бумаг, без которой такие показатели достигнуть было бы невозможно",— говорит Константин Яковлев. В рамках финансового оздоровления банк существенно сократил размер штата и количество офисов. По данным на 1 июля 2010 года, количество офисов сокращено до 22, а численность персонала вдвое — до 1 тыс. человек. [12] 

    3.6 Отношения «КИТ Финанс» и ОАО «РЖД» в июле-августе 2010

    КИТ Финанс 29 июля 2010 выплатил ОАО «РЖД» 2,5 млрд. рублей, погасив часть займа, предоставленного банку в рамках плана финансового оздоровления.

    «Наш  Банк, являясь ответственным заемщиком, всегда выполняет обязательства  перед своими кредиторами и акционерами  в срок в полном объеме. Источниками  денежных средств для выплаты  стали доходы Банка от текущей  деятельности, продажа непрофильных активов и погашение части  старого кредитного портфеля», —  отметил Константин Яковлев, Заместитель  генерального директора КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).

    Оставшийся  долг КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) перед  ОАО «Российские железные дороги» составляет 19,5 млрд. рублей. Следующая выплата в размере 2,5 млрд. рублей по условиям договора произойдет до 27 июля 2011 года включительно.

    Доля РЖД в капитале «КИТ Финанс» в августе 2010 снизилась с 45 до 27%, доля «Трансфинкапитала» сократилась с 53,95 до 32,368%. Весь объем средств в капитал банка внес НПФ «Благосостояние», доля которого увеличилась с 0 до 40%. В пресс-службе НПФ «Благосостояние» (одним из его учредителей является РЖД) сообщили, что пакет приобретен в рамках утвержденного ЦБ и Агентством по страхованию вкладов (АСВ) плана финансового оздоровления банка.[12]

    3.7 Анализ финансового состояния банка с III квартала 2010. Дальнейшие перспективы развития и выполнения плана санации.

    На 1 октября 2010 года чистая прибыль банка  составляет 148,8 млн. рублей, против убытка годом ранее [ПРИЛОЖЕНИЕ 12]. Как сообщает пресс-служба банка, чистая прибыль в III квартале нынешнего года составила 28,4 млн. руб.

      Общий кредитный портфель Банка  по состоянию на 1 октября 2010 года  составил 70,2 млрд. рублей, из которых  на долю кредитов физических  лиц приходится  41,3 млрд. рублей. Прирост корпоративного кредитного  портфеля с начала года –  18,4%.

    Кроме того, в соответствии с графиком в III квартале 2010г. был частично погашен  заем ОАО "Российские железные дороги" в размере 2,5 млрд руб. и заем государственной  корпорации "Агентство по страхованию  вкладов" в размере 5,6 млрд руб.

    На IV квартал 2010г. банк наметил сделку по секьюритизации дефолтного ипотечного портфеля, которая позволит кредитной  организации привлечь долгосрочные денежные средства, необходимые для  дальнейшего развития. [12]

    План  санации банка «КИТ Финанс» возможно, будет изменен. Обслуживание непрофильного актива обходится санатору банка — РЖД слишком дорого, и на совет директоров компании был вынесен вопрос о завершении санации до ранее установленного срока (2014 год). Сентябрьская отчетность "КИТ Финанса" уже демонстрирует улучшение финансовых показателей, а продажа ценных бумаг и ипотечных кредитов на сумму около 90 млрд руб. поможет банку расплатиться с кредиторами и повысит его привлекательность в глазах потенциальных покупателей.