Министерство образования и
науки Российской Федерации
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ
БЮДЖЕТНОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ
УНИВЕРСИТЕТ»
Финансово-экономический факультет
Кафедра банковского дела и
страхования
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Деньги, кредит,
банки»
Современные банковские
продукты и технологии
ОГУ 38.03.01. 5015.204. ОО
Руководитель работы
ст.преподаватель
___________________Н.Н.Михеева
“____“________________2015 г.
Нормоконтроль
___________________Д.А.Волкова
“____“________________2015 г.
Исполнитель
студент группы 14 Эк(ба)ЭПО
___________________А.С.Алтаева
“____“________________2015 г.
Оренбург 2015
Аннотация
Курсовая работа посвящена
«Современным банковским продуктам и
технологиям». В работе рассматриваются
теоретические основы современных банковских
продуктов и технологий. В работе дается
характеристика современных банковских
продуктов и технологий, которые используются
Сбербанком России. Большое место в работе
уделено проблемам внедрения современных
банковских продуктов и технологий на
российском рынке. Подробно описываются
современные тенденции развития современных
банковских продуктов и технологий. Работа
содержит 30 листов текста и одно приложение.
The Summary
Coursework devoted to "Modern banking products
and technologies". The paper examines the theoretical foundations
of modern banking products and technologies. The work is a characteristic
of modern Bank products and technologies that are used by Sberbank of
Russia. A large place will be given to the introduction of modern banking
products and technologies in the Russian market. Details modern trends
in the development of modern banking products and technologies. The
work contains 30 sheets of text and one app.
Содержание
Введение………………………………………………………………………...…5
1 Теоретические основы
исследования современных банковских
продуктов и технологий……………………………………………………………………...…7
1.1.Понятие и сущность
банковских продуктов и технологий………………………………………………………………….…......7
1.2.Классификация банковских
продуктов и технологий………………………………………………………….…………......9
1.3.Жизненный цикл современных
банковских продуктов и технологий………………………………….………………………………….…14
2 Анализ современных банковских
продуктов и технологий………………...18
2.1.Современные банковские
продукты и технологии, используемые Сбербанком
России…………………………………………………………...…18
2.2. Проблемы внедрения
современных банковских продуктов
и технологий на российском рынке……………..………………….…………….20
3 Современные тенденции
развития современных банковских
продуктов и технологий………………………………………………………………………..24
Заключение……………………………………………………………………….30
Список использованных источников…………………………………………...31
Приложение А(справочное) Классификация
новых банковских продуктов…………………………………………………………………….…32
Введение
Банковская сфера подвергается
постоянным изменениям и развитию. Это
связано с развитием экономики страны,
внешнеэкономических отношений, мировых
финансовых рынков, а также с государственным
регулированием банковской деятельности.
Уровень и сущность банковского
дела в России, сложившиеся традиции пока
не соответствуют международному уровню.
Освоение зарубежных финансовых рынков,
постепенное сближение с мировыми стандартами
выполнения банковских операций характерно
в настоящее время для банковской деятельности
в России. Меняются методы работы банков,
формы обслуживания клиентов, технологии
выполнения операций.
Российская банковская система со всеми
ее специфическими особенностями не существует
изолированно. Она входит в мировую банковскую
систему, является ее необходимой составляющей.
Вследствие этого все изменения, которые
претерпевает мировая банковская система,
все новейшие тенденции, проявляющиеся
в ходе ее эволюции, не могут не отражаться
на состоянии российской банковской системы.
В настоящее время банковская система
переходит на качественно новый этап своего
развития, когда в условиях жесткой конкуренции
банки для сохранения своего положения
на рынке должны создавать принципиально
новые организационные структуры, использовать
новейшие банковские технологии.
Одной из традиционных сфер банковского
предпринимательства, направленного на
повышение доходов банков и удовлетворения
потребностей частных и корпоративных
клиентов в целях развития национальной
экономики, являются банковские продукты
и услуги. Поэтому представляется очень
важным изучение мирового опыта банковских
продуктов и услуг с целью его применения
в нашей стране, что представляется особенно
актуальным в условиях интеграции России
во всемирное мировое хозяйство на фоне
глобализации хозяйственной деятельности.
Объектом исследования курсовой работы
является банковские продукты и технологии.
Целью данной курсовой работы
является изучение современных банковских
продуктов и технологий.
Для достижения цели необходимо
решить следующие задачи:
- изучить теоретические основы современных банковских продуктов и технологий;
- выявить проблемы внедрения
современных банковских продуктов и технологий
на российском рынке;
- рассмотреть современные тенденции
развития современных банковских продуктов
и технологий.
Методы исследования:
- теоретический метод изучения
данной проблемы;
- метод системного анализа;
- метод сравнения;
Теоретической базой исследования
являются труды отечественных ученых,
специалистов в области экономики таких
как: В.М.Козырев, М. Фридман, А.В.Муравьева,
О.И. Лаврушин, Л.В.Кох, и др.
- Теоретические основы
исследования современных банковских
продуктов и технологий
- Понятие и сущность «банковских продуктов
и технологий»
Содержание банковской деятельности
в части, направленной на клиента, раскрывается
через ряд фундаментальных понятий, состояние
развития которых в значительной степени
обуславливают эффективность работы банка
и его конкурентоспособность на рынке.
Приступим к рассмотрению этих понятий.
Банковский продукт - конкретный
способ, каким банк оказывает или готов
оказывать ту или иную услугу нуждающемуся
в ней клиенту, т.е. упорядоченный, внутренне
согласованный и, как правило, документально
оформленный комплекс взаимосвязанных
организационных, технико-технологических,
информационных, финансовых, юридических
и иных действий (процедур), составляющих
целостный регламент взаимодействия сотрудников
банка (конкретных его подразделений)
с обслуживаемым клиентом, единую и завершенную
технологию обслуживания клиента. [8]
Банковская операция - сами
практические действия (упорядоченная,
внутренне согласованная совокупность
действий) работников банка в процессе
обслуживания клиента (оказания ему заказанной
конкретной услуги), форма воплощения
в действительность банковского продукта.
Таким образом, банковский продукт - это
не что иное, как банковская технология,
т.е. определенное умение сотрудников
банка, которое может применяться, если
это нужно клиентам, но может и не использоваться,
оставаясь в «резерве».
Банковская услуга - результат
банковской операции, т.е. итог или полезный
эффект банковской операции (целенаправленной
трудовой деятельности сотрудников банка),
состоящий в удовлетворении заявленной
клиентом потребности.
Банковский продукт – это банковская
услуга, которая удовлетворяет существующие
стандартные потребности клиентов банка
и реализуется на рынке с целью получения
дохода.
Что же касается новых банковских
продуктов, реализуемых на рынке, то их
достаточно часто объединяют понятием
«инновация». Банковский продукт- это
результат посреднической деятельности
банка на рынке денег и капиталов, направленный
на удовлетворение потребностей его клиента.
Соответственно банковская услуга-это
полезность банковского продукта, проявляющаяся
в ходе его потребления. Специфика банковских
продуктов состоит в том, что процесс создания
продукта и процесс удовлетворения потребности
клиента происходят одновременно. Банковская
деятельность, начавшись с посредничества
в денежной сфере, переместилась в сферу
движения капиталов и его производных
рынков. В настоящее время реализация
банковских продуктов происходит на денежном
рынке и рынке капиталов. Инновация (англ. innovation - нововведение,
новшество, новаторство) буквально означает
«инвестиция в новацию». Новация (лат.
novation - изменение, обновление) представляет
собой какое-то новшество, ранее не существовавшее.
В соответствии с гражданским правом новация
означает соглашение сторон о замене одного
заключенного ими обязательства другим.
Результат такой замены и означает нововведение.
Банковская инновация - это
реализованный в форме нового банковского
продукта или операции конечный результат
инновационной деятельности банка.
Банковская инновация по содержанию
включает:
а) новый банковский продукт,
впервые появившийся на российском финансовом
рынке, т. е. только в одном банке;
б) новый для России зарубежный
банковский продукт, т. е. новый банковский
продукт, появившийся на российском финансовом
рынке, но уже давно реализуемый за рубежом
на финансовых рынках других стран в соответствии
с их конкретными условиями и юрисдикцией;
в) новые финансовые операции.
Что касается банковских технологий,
то термин «банковские технологии» вошел
в деловую практику относительно недавно.
Под банковскими технологиями понимают
совокупность новейших подходов, методов,
средств реализации и обеспечения банковских
бизнес-процессов. Развитие этого понятия
связано с тем, что за последние десять
- пятнадцать лет возросло значение средств
и методов реализации тех или иных банковских
задач. Действительно, понятие "банковские
технологии" не существовало ранее,
так как вследствие достаточно жесткого
регулирования банковской системой и
приверженности традиционным подходам
управления не было возможности и технической
базы для инвариантной реализации принятых
схем работы и реализации услуг. С развитием
технических средств и в первую очередь
компьютерных технологий и средств связи,
а также вследствие проявления новейших
тенденций в развитии отечественной и
мировой банковской системы, на которых
мы уже отчасти останавливались, такие
возможности не только открылись перед
большинством кредитных организаций,
но активнейшим образом стали ими претворяться
в жизнь. [6]
Действительно, используемые
во всем мире банковские технологии не
только определяют "лицо" банка в
глазах клиентов и инвесторов, но и являются
в настоящее время одним из первых критериев
в оценке банка с точки зрения грамотности
и профессионализма организации бизнеса
и даже его устойчивости. Они являются
индивидуальным "ноу хау" банка, его
своеобразной "внутренней кухней"
и направлены на то, чтобы в современной
быстро меняющейся внешней среде реализовать
и предложить клиентам соответствующий
сегодняшнему дню и их потребностям уровень
сервиса, опирающийся на все достижения
науки и техники.
Как видно, понятие "банковские
технологии" достаточно широко. Оно
включает в себя такие задачи, как построение
системы обслуживания клиентов по отдельным
операциям и в целом по банку, комплекс
средств (в том числе и технических) по
реализации операций, например, с пластиковыми
карточками, интерактивному обслуживанию
клиентов или каких-либо других. В сферу
банковских технологий входят средства
автоматизации и информационные системы,
работа с современными платежными системами,
реализация межфилиального взаимодействия,
технологии осуществления контроля и
система безопасности, телекоммуникации
и многое другое, без чего сегодня немыслима
банковская деятельность. Без банковских
технологий в настоящее время невозможно
решить ни одну из задач, касающихся управления
банком, поскольку за последние несколько
лет резко изменились требования к скорости
принятия решений, увеличился объем операций
и используемой в процессе деятельности
информации.
Таким образом, можно констатировать
не просто появление нового понятия, это,
что за короткое время оно стало первостепенным
и системообразующим. Это проявилось и
в наблюдаемой последнее время преемственности
терминов. Так, традиционное понятие "банковское
дело" и одноименная наука преобразуются
теперь в "банковские технологии"
и науку о них. Это происходит потому, что
сегодня во главу угла ставятся не теоретические,
а практические способы оказания банковских
услуг и технические средства их реализации.
1.2 Классификация
банковских продуктов и технологий
В настоящее время можно выделить
несколько видов банковских технологий.
Рассмотрим информационные банковские
технологии.
Существуют различные подходы
к построению информационной технологии
банка. В зависимости от того, что считается
основными ее элементами, можно выделить
три вида информационных технологий: операционные,
документарные и объектные.
Операционные технологии построены
в виде цепочки операций. Под операцией
в данном случае понимается любая работа,
выполняемая на одном рабочем месте независимо
от функциональной задачи.