Шпаргалка по "банковскому делу"

 Эволюция:

 1^аямировая валютная система (ПАРИЖСКАЯ) была основана на золотомонетном стандарте и юридически закреплена межгосударственным соглашением в 1867г. в Париже. Для нее характерны фиксированные валютные курсы. Валютные курсы могли колебаться вокруг монетного паритета в рамках золотых точек на величину стоимости пересылки золота.

 Для периода Парижской валютной системы  характерны относительная политическая стабильность в мире и быстрый экономический рост стран, сопровождающийся низким уровнем инфляции.

 2^аявалютная система (ГЕНУЭЗСКАЯ), сформированная в 1922г. была основана на золотодевизном стандарте. В качестве девиза выступала иностранная валюта в любой форме. Хотя статус резервной валюты не был закреплен ни за одной валютой.

 В 1928 г. был принят закон, по которому все  международные платежи должны были осуществляться в золоте.

 3^ая валютная система (БРЕТТОН-ВУДССКАЯ) основана в 1944 г. на ряде пр-пов:

 Золото  было признано основной мировой валютной системой; роль основных валют, представлявших золото в международных расчетах, была отведена доллару США и фунту стерлингов; установились твердые паритеты всех валют по отношению к доллару; была провозглашена задача отмены системы валютных ограничений и восстановления конвертируемости национальных валют; для регулирования мировой валютной системы был создан Международный валютный фонд (МВФ).

 Основное  противоречие, заложенное в основу Бреттон-Вудсской системы, между национальным характером доллара США и попыткой использования его, в качестве международного платежного средства. В 1971 г. была достигнута договоренность о расширении пределов колебаний курса. Однако уже ч/з год эта договоренность была отменена, и система перестала существовать.

 4^ая валютная система (ЯМАЙСКАЯ) была оформлена в 1976 г.на Ямайке. Принципы: с отменой официальной цены золота была узаконена демонетизация золота, но все же за золотом сохранилась роль чрезвычайных мировых денег и резервных активов; вместо фиксированного валютного курса, страны перешли к режиму плавающих валют. курсов; Международный валютный фонд получил полномочия по жесткому надзору за развитие валют. курсов и соглашении об их установлении.

 Проблемы  Ямайской валютной системы быстро проявились в несовершенстве плавающих валютных курсов. Возникшие проблемы усугубили финансовые и валютные кризисы 90-х годов.

27. Кредитная система и ее роль в современной эк-ке России и др. стран.

 Кредит  представляет собой форму движения денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Когда речь идет о кредитной Си, то обычно подразумевают две ее стороны. Прежде всего, кредитная Си - это совок-ть кредит. отношений, форм и методов кредитования. Кроме того, это совок-ть банков, других кредитно-финансовых институтов, аккумулирующих свободные денеж.ср-ва и предоставляющие их в ссуду.

Современ  кредит. С состоит  из след. основных звеньев:

1) банковская  Си:

2) парабанковская  Си: специализированные небанковские  кредитно-финансовые Учр-я: страх. компании, пенсион. фонды, инвестиц компании, финанс компании, благотворительные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.

 В связи  с образованием в 1991 г. РФ как самостоятельного гос-ва в России стала формироваться новая структура кредитной Си. В настоящее время она складывается из следующих двух уровней:

 Первый  уровень- ЦБРФ РФ. ЦБ РФ действует на основании ФЗ«О ЦБРФ» (Банке России) от 12 апреля 1995 г. Банк России является юр. лицом не регистрируется в налоговых органах. Он осущ-т свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ.

 Второй  уровень – коммерч. банки и другие финансово-кредитные  организации, осуществ-щие отдельные банковские операции.

 Коммерч.банки – это кредит. Орг, кот. имеет право одновр-но осущ-ть 3 вида операций:

- право  привлекать временно свобод ден.  ср-ва физ.и юр лиц на усл-х  плат-ти, сроч-ти, возвр-ти;

- выдавать  кредиты физ.и юр лиц на усл-х  плат-ти, сроч-ти, возвр-ти;

- открытие, ведение и закрытие счетов физ.и юр лиц – расчетно-касс. обслуживание;

 Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства и Банка России, а  государство и ЦБ не отвечают по обязательствам кредит. организации. Органы законодат и исполнит власти и органы МСУ не вправе вмешиваться в деят-ть кредит. организаций. 

 Новая структура кредитной системы  России стала в большей степени  отражать  потребности рыночного хозяйства, она строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой, все больше приспосабливается к процессу проводимых экономических реформ. В то же время процесс становления новой кредитной системы пока развивался сложно и противоречиво, он выявил определенные недостатки  во всех ее звеньях. Исходными причинами, вызвавшими кризис банковской системы России в августе 1998 года, является неудовлетворительное состояние реального сектора экономики и государственных финансов, которое выразилось в спаде производства и хроническом дефиците государственного бюджета.

 Необходимость  кредита:

 Необходимость обеспечивать кругооборот капитала, кредит необходим как орудие контроля, необ-ть опред-ся особенностями организации оборотных средств и необходимостью регулир-ия денежной массы.  
 
 
 

28. Формы и виды кредита. Алгоритм процесса кредитования.

 Кредит  представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Срочность, возвратность и платность - принципиальные характеристики кредита.

 В процессе кредитования используются различные  формы кредита. Они отличаются друг от друга составом участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента и сферой деятельности.

• Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде рассрочки платежа за проданные товары или предоставленные услуги. Коммерческий кредит применяется с целью ускорить реализацию товаров и оформляется в виде долгового обязательства - векселя, оплачиваемого через коммерческий банк. Объектом коммерческого кредита выступает, как правило, товарный капитал, который обслуживает кругооборот промышленного капитала, движение товаров из сферы производства в сферу потребления. Особенность коммерческого кредита состоит в том, что ссудный капитал здесь сливается с промышленным. Главная цель такого кредита - ускорить процесс реализации товаров, а значит, ускорить получение заключенной в них прибыли. Важно отметить, что процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту. Субъектами коммерческого кредита являются предприятия, выступающие в качестве заемщика.
• Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями (финансовыми компаниями, сберегательными кассами и др.) юридическим лицам (промышленным, транспортным, торговым компаниям), населению, государству, иностранным клиентам. Банковский кредит превосходит границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям. Он имеет более широкую сферу применения.
• Потребительский кредит предоставляется, как правило, торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной формах: товар приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Денежную ссуду получают в банке с использованием средств в потребительских целях. С помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования (автомобили, мебель, холодильники, бытовая техника). Срок кредита составляет до трех лет, процент - от 10 до 25%. В случае неуплаты по нему имущество изымается кредиторами.

Ипотечный кредит выдается на приобретение или строительство жилья либо покупку земли. Его предоставляют банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Кредит также выдается в рассрочку. Процент по кредиту

• колеблется в зависимости от экономической конъюнктуры и составляет от 15 до 30% и более.
• Государственный кредит, при котором заемщиком (кредитором) выступают государство или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого, прежде всего, через Центральный банк. Этот вид кредита следует разделять на собственно государственный кредит и государственный долг. В первом случае кредитные институты государства кредитуют различные секторы экономики. Во втором случае государство заимствует денежные средства у банков и других финансово-кредитных институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, гос. облигации покупают население, юридические лица.
• Межбанковский кредит предоставляется банками друг другу, когда у одних банков возникают свободные ресурсы, а у других их недостает. Следует отметить, что размеры кредитов одних банков (кредиторов), предоставляемых другим банкам (дебиторам), довольно существенны.

 Международный кредит охватывает экономические отношения между государством и международными экономическими организациями. Он имеет как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений. Международный кредит существует в форме как коммерческого, так и банковского кредита.

 Сущ. Несколько видов  кредита:

1. Краткосрочный
2. Среднесрочный
3. Долгосрочный
4. Бессрочный

В теории и практике кредитования выделяют, как правило, семь основных стадий кредитного процесса, управление которыми банк должен тщательно организовывать:

1) рассмотрение  заявки заемщика на получение кредита;

2) анализ  финансового состояния (кредитоспособности) клиента;

3) разработка  условий займа; подготовка и заключение кредитного договора;

4) определение  порядка обеспечения кредита,  гарантий возврата займа;

5) процедура  предоставления займа;

6) процедура  погашения займа;

7) контроль  за кредитной операцией.

 

29. Банковская система РФ: основы деятельности ЦБРФ.

 2 уровня:Первый  уровень- Центральный банк РФ. Второй уровень - коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации, осуществляющие отдельные банковские операции.

Роль: ЦБ РФ действует на основании Федерального закона «О Центральном банке РФ. ЦБ страны является главным звеном банковской системы любого государства. Он - посредник между государством и экономикой. Чаще всего центральный банк является собственностью государства. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам ЦБ. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства в целом.

 Задачи  Банка России:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валютам;
2. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;
3. развитие и укрепление банковской системы РФ.

 Банк  России выполняет  следующие функции:

 • разрабатывает  и проводит единую денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

 • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

 • является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

 • устанавливает  правила осуществления расчетов в РФ;

 • устанавливает  правила проведения банковских операций, бухучета и отчетности для банковской системы;

 • осуществляет государственную регистрацию кредитных  организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;

 • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

 • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;