Пути совершенствования банковских операций в РК

Наконец, наличные деньги могут  стать средством биологической  войны - еще более эффективным, чем  почтовые рассылки. Стоит заразить единственную купюру и отнести ее в магазин, как затем может  оказаться зараженной значительная часть инкассированных денег  в магазине, затем в банке, затем  эти зараженные деньги могут пойти  самым непредсказуемым образом  по стране. А если это доллары  или евро, то и по всему миру. Причем Казахстан окажется против такого вида терроризма особенно беззащитной ввиду того, что в стране практически все платежи физических лиц осуществляются наличными деньгами.

Таким образом, можно придти к заключению. Наличные деньги являются главным врагом современного мира и современной цивилизации. И чем быстрее человечество это осознает, преодолеет укорененный предрассудок, что истинные деньги — это бумажка, и примет соответствующие меры, тем лучше для него, а для Казахстана это верно стократно ввиду особо гипертрофированного развития бумажноденежного обращения и почти полного отсутствия безналичных платежных технологий в денежном обслуживании физических лиц. Насколько этот предрассудок укоренен,  что "единственным законным средством платежа на территории РК являются банковские билеты и монеты Нацбанка". Эта статья делает незаконной не только банковскую деятельность, но даже самое существование всей банковской системы, в том числе и самого Нацбанк, так как главная функция банков — расчетное обслуживание — как раз и осуществляется путем платежей без использования банкнот и монет Нацбанка (в безналичной форме).

Можно предположить, что  новое радикальное изменение  мировой денежной системы будет  происходить в два этапа. На первом этапе произойдет переход на внутреннее безналичное обращение, а на втором этапе создание на базе множества  национальных счетных денежных систем единой общемировой счетной денежной системы. Этим самым процесс глобализации приобретет свою законченность.

 

3.2 Совершенствование банковской операций в Казахстане

 

Коммерческие банки могут  подключаться к иерархии территориальных

банков на любом уровне, который они выбирают самостоятельно. Крупные банки, естественно, будут  прикрепляться к территориальным  банкам верхнего уровня, так как  там можно получить большие кредиты, малые банки прикрепляются к  нижним уровням иерархии, так как  там выше проценты на депозит, меньше кредитные проценты. Все банки  платят своим лоро-банкам как обычным  клиентам по депозиту счета и снимают  проценты по кредиту (овердрафту).

Денежные коммуникации в  этой системе обладают максимальной экономичностью. Деньги района движутся через районный банк, деньги области  — через областной банк и т.д.".

Таким образом, получается весьма стройная и надежная банковская система, которая наследует лучшие, а не худшие черты советской банковской системы и опыт самых передовых  западных корреспондентских банковских систем. Важно также, что ни новых  банков, ни каких-то существенных изменений  в самих банках не требуется. Все  банковские институты имеются, речь идет только об изменении связей между  банками. Эта банковская система  ставит в особое положение именно человека, именно деньги физических лиц  играют в этой банковской системе  особо важную роль, и их выгоды от ее создания будут наиболее ощутимыми.

Принципы регулирования  банковской сферы

Нацбанк считает, что система регулирования банковской сферы должна строиться на гармоничном сочетании прямого регулирования со стороны Нацбанка, а также самоорганизации и самоограничений участников банковского сообщества.

Нацбанк является основным органом, регулирующим банковскую сферу, и, конечно, он не может делегировать банковскому сообществу решение всех проблем регулирования. Однако есть сферы, где Нацбанк не только готов разделить с банками бремя регулирования, но и встречно призывает банки разделить с ним ответственность за это.

Нацбанк старается сделать банковское регулирование устойчивым и предсказуемым. Для этого он готов принимать во внимание мнение как банковских союзов, объединений и ассоциаций, так и мнение отдельных банков.

Предложения банковскому  сообществу

Национальный Банк РК будет влиять на процесс развития банковской сферы так, чтобы поощрять как конкуренцию, так и кооперацию между банками. По мнению НацБанка, единственным способом обеспечения высокого качества и низкой стоимости банковских услуг является здоровая конкуренция. Вместе с тем специфика банковской сферы требует кооперации банков для уменьшения системных рисков.

Нацбанк глубоко озабочен тем, что не все банки сегодня выполняют принятые на себя финансовые обязательства друг перед другом, перед клиентами и вкладчиками. В связи с этим Нацбанк видит следующие возможные пути взаимодействия банков между собой:

Создание межбанковских  институтов по управлению кризисными банками.

Создание общенациональной системы проверки платежеспособности заемщиков.

Разработка принципов  для использования банками при  установлении взаимных корреспондентских  отношений.

Создание фондов добровольного  страхования вкладов.

- Задачи самих банков по поддержанию стабильности банковской системы

Нацбанк не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка. Поэтому любой коммерческий банк должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

-внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;

-укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитали-зации;

-усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

-внедрение комплексных программ подготовки кадров;

-обеспечение открытости в работе с населением.

 

 

 

 

 

Заключение

 

Коммерческие банки - это  специфические предприятия, специализи-рующиеся на посреднической деятельности, связанной, с одной стороны, с покупкой ресурсов, а с другой - их продажей нуждающимся предприятиям, организациям и населению. В этих условиях для банков оказываются одинаково важными как активные, так и пассивные операции. От пассивных операций зависит размер банковских ресурсов и, следовательно, масштабы деятельности коммерческих банков.

Формирование ресурсной  базы, включающее в себя не только привлечение  новой клиентуры, но и постоянное изменение структуры источников привлечения ресурсов, является составной  частью гибкого управления активами и пассивами коммерческого банка.

Управление ресурсами  банков означает не только размещение и привлечение денежных средств, но и определение оптимальной  структуры источников образования  для конкретного банка. Коммерческий банк должен поддерживать определенное соотношение между собственными и привлеченными средствами.

Основное место в ресурсах банка занимают привлеченные депозиты, расчетные и текущие счета. На долю привлеченных средств приходится около 75% средств в большинстве коммерческих банков.

Чрезмерное наличие привлеченных средств увеличивает риск и повышает потенциальную угрозу неплатежеспособности банка, а также попадания его  под «контроль» других коммерческих банков и кредиторов, что может  позволить последним воздействовать как на текущую деятельность, так  и на проведение кредитной политики в целом.

Преимущественное формирование банковских ресурсов за счет собственного капитала - также не лучшая политика для коммерческого банка. Это  связано, в частности, с возможной  потерей определенной группой акционеров контроля над банком, снижением уровня выплачиваемых дивидендов и рыночной стоимости акций. Как следствие, несбалансированность может привести к ухудшению показателей, характеризующих  деятельность банка, к снижению его  имиджа на рынке и денежных ресурсов.

Следовательно, основная цель коммерческого банка - выбрать такую  структуру банковского капитала, которая при наименьших затратах на формирование банковских ресурсов будет способствовать поддерживанию  стабильности уровня дивидендов и доходов, а также репутации банка на уровне, достаточном для привлечения  им необходимых денежных ресурсов на выгодных условиях.

В формировании ресурсной  базы целесообразно уделять максимальное внимание увеличению депозитов в  общей сумме мобилизованных средств, несмотря на рост процентных расходов (стоимость депозитов выше обслуживания расчетных счетов, но ниже стоимости межбанковских кредитов).

Высокие темпы роста депозитов  и увеличение их доли в общей сумме  привлеченных ресурсов свидетельствуют  о формировании стабильной ресурсной  базы коммерческого банка, обеспечивающей его динамичное развитие.

В целях устойчивого привлечения  ресурсов банку важно разработать  стратегию депозитной политики, определяемую тактическими и стратегическими  задачами, закрепленными в уставе, включая получение максимальной прибыли и необходимость сохранения банковской ликвидности.

Балансы коммерческих банков используются для анализа и управления деятельностью банковских учреждений, определения показателей их ликвидности, управления банковскими рисками, пофакторного анализа банковской прибыли. В новых условиях банковской деятельности баланс коммерческого банка является не только средством бухгалтерской отчетности, но и средством коммерческой информации, банковского менеджмента, а также средством серьезной рекламы для потенциальных клиентов, стремящихся глубоко и профессионально разобраться в деятельности банка.

Повышенный интерес самих  банков к анализу своей хозяйственно-финансовой деятельности связан с изменением их статуса, превращением из органов управления в специфические коммерческие учреждения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

 

1. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Г.Б. Поляка – М.: ЮНИТИ-Дана, 2-е из.2007. – 263 с.
2. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов/ под ред. Проф. Е.Ф. Жукова – М.: Банки и биржи, Юнити, 2006. – 326 с.
3. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Финансы и статистика», 2005. – 362 с.
4. Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 2007. – 347 с.
5. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. – 362 с.
6. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2007. – 273 с.
7. А.Н. Азрилиян - "Большой экономический словарь" - Москва, Фонд "Правовая культура", 1999 г.
8. В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая "Банковское дело", Москва, Финансы и статистика, 1999 г,
9. Г.М. Гамидов "Банковское и кредитное дело", Банки и биржи, 1998 г.
10. Е.Б. Ширинская "Операции коммерческих банков", Москва, Финансы и статистика, 1998 г.
11. О.И. Лаврушин - "Банковское дело" - Москва, Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1997 г.
12. Э.А. Уткин "Банковский маркетинг", Москва, Инфра-МД997 г.
13. С.Е. Егоров - "Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики" - Деньги и кредит, 1999 г.
14. Т.В. Парамонова - "Основные цели денежно-кредитной политики Банка России и принципы регулирования банковской сферы" - Деньги и кредит,1999 г.
15. Т.В. Парамонова "Некоторые направления развития банковской системы Российской Федерации" - Деньги и кредит, 1999 г.

Размещено на Allbest.ru

 

Приложения

 Таблица 1- Расчет потребности в ликвидных средствах условного коммерческого банка (в тыс. долл.).

	Вклады	Изменения по сравнению с	Изменения в обязательных резервах	Ссуды	Изменения по сравнению с	Нехватка (-) или избыток (+) ликвидных средств
		предыдущим месяцем	(исходные уровень 10%)		предыдущим месяцем	абсолютная сумма	накопленная сумма
	1	2	3	4	5	6	7
						гр2-гр3-гр5	сумма строк
Декабрь	10900	-	-	7000	-	-	-
Январь	10800	-100	-10	6500	-500	+410	+400
Февраль	10750	-50	-5	6490	-10	-35	+375
Март	10440	-310	-31	6400	-90	-189	+186
Апрель	9900	-540	-54	6440	+40	-526	-340
Май	9840	-60	-6	6460	+20	-74	-414
Июнь	9810	-30	-3	6500	+40	-67	-481
Июль	9720	-90	-9	6530	+30	-111	-592
Август	9790	+70	+7	6720	+190	-127	-719
Сентябрь	9840	+50	+5	6800	+80	-35	-754
Октябрь	9980	+140	+14	7200	+400	-274	-1028
Ноябрь	10500	+520	+52	7680	+480	-12	-1040
Декабрь	10940	+440	+44	8040	+360	+36	-1004