Проблемы развития банковской системы Российской Федерации

В таблице 6 показаны ключевые финансовые показатели банковского сектора при реализации различных сценариев развития

Таблица 6 - Ключевые финансовые показатели банковского сектора при реализации различных сценариев развития24

Показатель	01.01.2017 (оценка)	01.01.2018 (базовый сценарий)	01.01.2018 (негативный  сценарий)	01.01.2018 (позитивный  сценарий)
Активы (без учета валютной переоценки), млрд руб.	80 000	84 000	74 000	89 000
темп прироста, %	-4	5	-7	12
Кредиты нефинансовому сектору, млрд руб.	41 900	44 450	40 600	46 000
темп прироста, %	-5	6	-9	13
Кредиты крупному бизнесу, млрд руб.	27 000	29 000	26 000	30 000
темп прироста, %	-5	7	-4	11
Кредиты МСБ, млрд руб.	4 550	4 750	4 400	4 900
темп прироста, %	-7	5	-3	8
Необеспеченные кредиты ФЛ, млрд. руб.	5 950	5 900	5 500	6 100
темп прироста, %	-10	-1	-8	3
Ипотечные кредиты (портфель), млрд. руб.	4 400	4800	4 700	5 000
темп прироста, %	14	9	7	14
Доля просроченной задолженности в кредитах ФЛ (без учета ипотеки),%	13,2	14	15	12
Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле ФЛ,%	1,1	1,2	2	0,9
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле МСБ,%	14,3	15,0	16	13,5
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле крупного бизнеса,%	5,6	6	7	5
Доля ссуд V и IV категорий качества в совокупном кредитном портфеле, %	9,8	10,5	11,5	10
Прибыль, млрд руб.	950	850	650	1 000

 

Таким образом, в данной главе работы были представлены основные пути решения проблем банковской системы, а также прогноз развития банковской системы, который, стоит отметить, весьма благосклонный, естественно, при условии, как благоприятных макроэкономических факторов, так и проведения необходимых изменений, выделенных в представленной работе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Основными индикаторами банковского сектора России на 01.01.2016 г. являются:

7. Совокупные активы (пассивы) банковского сектора (млрд. руб.)  (в % к ВВП): 82999,7 (103,2 2).
8. Собственные средства (капитал) банковского сектора (млрд. руб.) (в % к ВВП): 9008,6 (11,2).
9. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физическим лицам, включая просроченную задолженность (млрд. руб.) (в % к ВВП): 43 985,2 (54,7).
10. Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями (млрд.руб.) (в % к ВВП): 11 777,4 (14,6).
11. Вклады физических лиц (млрд. руб.) (в % к ВВП): 23 219,1 (28,9).
12. Средства, привлеченные от организаций (млрд. руб.)  (в % к ВВП): 28 442,1 (35,4).

В настоящее время банковский сектор переживает далеко не самые лучшие времена. Проблем, с которыми он сталкивается, достаточно много. Основная беда - отсутствие предсказуемости действий экономических властей и влияние санкций на экономику нашей страны.  Стоит подчеркнуть, что беда банковского сектора, как и всей современной российской экономики, - резкое изменение условий ее функционирования по сравнению с докризисными временами.

В современных условиях для эффективного функционирования рыночной экономики необходимо применение всех доступных банковскому сектору инструментов и потенциальных возможностей. В сфере долгосрочного банковского кредитования в настоящее время назрела необходимость переориентации кредитной политики на реальный сектор экономики, что ставит вопрос о приоритетном развитии инвестиционного кредитования. Процессы реформирования, происходящие в российской экономике, привели к коренным изменениям институциональных основ финансово-банковской системы. Однако под влиянием экономического кризиса этот процесс протекает сложно и противоречиво.

Именно в этих сложных условиях появилась острая потребность применения новых форм банковских услуг и современных, более совершенных механизмов сотрудничества банков с частными и корпоративными клиентами. Ведущую роль при этом призваны играть долгосрочные формы размещения банковского капитала. Соответственно, устойчивость банковской системы в будущем должна базироваться на тенденциях расширения потенциала долгосрочных кредитных операций.

Банковское кредитование, несмотря на продолжающие застойные явления на фондовом рынке России и ужесточение контроля валютных операций банков, остается одной из немногих форм реализации долгосрочной кредитной политики банков.

При этом необходимо осознавать, что именно долгосрочное кредитование в условиях повышенной неопределенности экономической ситуации в будущем, характеризуется повышенным риском и непредсказуемостью ожидаемого дохода.

К основным факторам, ограничивающим требующийся в настоящее время рост банковского кредитования инвестиционной деятельности, следует отнести: отсутствие у банков достаточного объема финансовых ресурсов, необходимых для осуществления долгосрочных инвестиционных проектов; ужесточение кредитно-денежной политики ЦБ РФ; отсутствие в составе доходной части банковских операций сделок, способных впоследствии увеличить объемы долгосрочного кредитования. Это наглядно объясняется тем, что банки преимущественно осуществляют кредитование физических лиц (15% кредитно-инвестиционного потенциала), а также операции с ценными бумагами (12-20% кредитно-инвестиционного потенциала), что не позволяет банкам диверсифицировать их деятельность; расширение кредитования влияет на выполнение банками обязательных нормативов, в первую очередь норматива достаточности собственного капитала.

Поступательное развитие банковского сектора и экономики России в целом возможны только при увеличении в ближайшей перспективе доли банковских кредитов, выданных на длительные сроки. В связи с чем приток финансовых ресурсов, остро необходимых предприятиям для их своевременной модернизации и обновления производственной базы, возможен только при соблюдении следующих условий:

1. Осуществление мер эффективной государственной инвестиционной и промышленной политики при условии определения приоритетных направлений развития экономики в целом, и вложения финансовых ресурсов, в частности.
2. Развитие инвестиционной инфраструктуры, где приоритетной целью должно стать сокращение рисков реализации долгосрочных инвестиционных проектов.
3. Рост инвестиционной привлекательности предприятий и организаций, оптимизация, модернизация и совершенствование их деятельности с целью максимального привлечения банков к процессу кредитования их инвестиционной деятельности.
4. Осуществление целенаправленной кредитной политики, предусматривающей государственное регулирование процентной ставки по кредитам. Данные меры призваны способствовать перетеканию денежных потоков в реальный сектор российской экономики, в производство.
5. Осуществление мер государственной поддержки, призванных стимулировать кредитование инвестиционной деятельности банками, в частности, предусматривающих снижение налоговой нагрузки для подобных организаций.

Предложенные меры позволят увеличить долю долгосрочного банковского кредитования, что, несомненно, будет способствовать положительным сдвигам в функционировании отечественных предприятий и организаций, а также экономическому росту России в целом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

I. Нормативно-правовые материалы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрании законодательства РФ. 04.08.2014. № 31. ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017) // Собрание законодательства РФ. 29.01.1996. № 5. ст. 410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. ст. 492.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.03.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 28. ст. 2790.
5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. 03.01.2005. № 1 (часть 1). ст. 44.

II. Специальная литература

6. Альбом наглядных пособий по курсу «Деньги, кредит, банки» / Сост.  Л.Н. Назарова, К.В. Яковлев. Яросл. гос. ун-т. Ярославль, 2003.
7. Банковская система в современной экономике: учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова и др.; под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2012.
8. Банковское дело: учебник / под ред. д. э. н., проф. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Магистр, ИНФРА-М, 2012.
9. Воробьев А. Страхование банковских вкладов // ЭЖ-Юрист. 2015.  № 23. 
10. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.:КНОРУС, 2014.
11. Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: Статут, 2011. Т. 1: Банковская система Российской Федерации.
12. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации.
13. Железняков А.Е. Содержание понятия коммерческого банка с государственным участием // Политика и общество. 2012. № 3.
14. Исаева Е.А. Банковское дело: Учеб.-практ. пособие. М.: Евразийский открытый университет, 2011.
15. Ключникова Я.А. Правовой анализ отдельных понятий, используемых в Федеральном законе «О национальной платежной системе» // Банковское право. 2015. № 2.
16. Корзун С.Ю. Административно-правовое регулирование банковской деятельности // Административное и муниципальное право. 2015. № 11.
17. Корзун С.Ю. Банковская система: понятие и общая характеристика // Административное и муниципальное право. 2015. № 12. 
18. Куркова А.И. Анализ состояния банковской системы Росиии в 2015-2016 годах // Экономика и социум. 2016. № 3.
19. Олимпиев А.Ю., Сидорова М.А.  ответственность за правонарушения в кредитно-банковской сфере в России: дореволюционный период // Административное и муниципальное право. 2012. № 8.
20. Попова Н.Ф. Административно-правовое регулирование банковского дела // Современный юрист. 2015. № 2.
21. Тихомиров К.А. Возникновение и развитие банковских систем // Финансовое право. 2016. № 10.
22. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топорнина М., 1999.
23. Финансы: учебник / под ред. проф. В.Г. Князева, проф. В.А. Слепова. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2012.
24. Шаповалов М.А. Финансово-правовые основы банковской деятельности во Франции: Монография / Под ред. Н.И. Химичевой. - Саратов: Саратовская государственная академия права, 2011.
25. Шаповалов М.А., Никифорова С.Т., Слесарев С.А. Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс, 2015.
26. Щеголева Н.Г., Хабаров В.И. Финансы и кредит: учебное пособие. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011.

III. Электронные средства  информации

27. Стратегии развития финансового рынка до 2020 года. Режим доступа: http://raexpert.ru/sproject/bfsr/finstrategy-2020/(дата обращения 25.04.2017)
28. Прогноз развития банковского сектора в 2017 году: робкое восстановление . Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2016/(дата обращения 25.04.2017)

1 Тихомиров К.А. Возникновение и развитие банковских систем // Финансовое право. - 2016. - № 10. - С. 43.

2 Составлено автором

3 Составлено автором

4 Составлено по: Банковское дело: учебник / под ред. д. э. н., проф. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Магистр, ИНФРА-М, 2014. Корзун С.Ю. Банковская система: понятие и общая характеристика // Административное и муниципальное право. - 2015. - № 12.  - С. 1225. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. – С. 32-33.

5 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017).

6 Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: Статут, 2011. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. – С. 20.

7 Альбом наглядных пособий по курсу «Деньги, кредит, банки» / Сост.  Л.Н. Назарова, К.В. Яковлев. Яросл. гос. ун-т. Ярославль, 2003. – С 22.

8 Шаповалов М.А., Никифорова С.Т., Слесарев С.А. Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (постатейный) // СПС КонсультантПлюс, 2015. – С. 11.

9 Составлено автором.

10 Банковская система в современной экономике: учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова и др.; под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2012. – С. 45.

11 Составлено автором

12 Воробьев А. Страхование банковских вкладов // ЭЖ-Юрист. - 2015. - № 23.  - С. 14.

13 Попова Н.Ф. Административно-правовое регулирование банковского дела // Современный юрист, 2015. - № 2. - С. 31.

14 Щеголева Н.Г., Хабаров В.И. Финансы и кредит: учебное пособие. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. - С. 206.

15 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017).

16 Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.:КНОРУС, 2014. - С. 430-431.

17 Финансы: учебник / под ред. проф. В.Г. Князева, проф. В.А. Слепова. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Магистр, ИНФРА-М, 2012. - С. 326.

18 Составлено по: Конституция Российской Федерации(принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрании законодательства РФ. 04.08.2014. № 31. ст. 4398. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017) // Собрание законодательства РФ. 29.01.1996. № 5. ст. 410. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. ст. 492. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 28.03.2017) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. № 28. ст. 2790. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ. 03.01.2005. № 1 (часть 1). ст. 44.