Понятие налично - денежного оборота и денежного обращения

       Денежный оборот²-это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного оборота является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежный оборот получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичных формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

        На мой взгляд более точным  является следующие определение:

Денежный  оборот представляет собой процесс  непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует  содержанию современного денежного  оборота, где движение совершают  именно денежные знаки, а не другие виды денег.

         В условиях металлического обращения  денежный оборот, как и товарный  оборот, выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета (золотая или серебряная) имела  собственную стоимость, соответствующую  указанному на ней номиналу, поэтому  движение стоимости денег происходило  одновременно с движением стоимости  товаров. Стоимостной оборот объединял  как денежный, так и товарный  обороты.

         Современный денежный оборот  стоимостным не является, поскольку  стоимость денежного знака как  наличного, так и безналичного  настолько ничтожна по сравнению  с номиналом, что его можно  пренебречь. Отсюда стоимостным  можно считать только товарный  оборот.

         В экономической литературе смешиваются  понятия

“денежный оборот”, “платежный оборот”, “денежное  обращение”, “денежно-платежный оборот”.

Между тем все эти понятия различаются  между собой. Так, понятие денежный оборот более узкое чем понятие  платежный оборот.

         Платежный оборот- процесс непрерывного  движения средств платежа существующих  в данной стране. Он включает  не только движение денег, но  и движение других средств  платежа. Денежный оборот является, следовательно, составной частью  платежного оборота. Денежное  обращение, в свою очередь,  служит составной частью денежного  оборота. Обращение денежных знаков  предполагает их постоянный переход  от одних юридических и физических  лиц к другим.

         Обращаться могут только наличные  деньги. Движение денежной единицы  в безналичном обороте отражается  в виде записей по счетам  в банке. В подобной ситуации  движение наличных денег замещается  кредитными операциями, выполняемыми  при участии банка, по счетам  участников соответствующих операций. Поэтому понятие “денежное обращение”  можно только к части денежного  оборота, а именно- к налично-денежному  обороту.

         Под денежно-платежным оборотом  понимается часть денежного оборота,  где деньги функционируют как  средство платежа независимо  от того, безналичный это оборот  или наличный.

         Деньги, находящиеся в обороте,  выполняют три функции: платежа,  обращения и накопления. Последнюю  функцию деньги осуществляют  потому, что их движение невозможно  без остановок. Когда же они  временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

         Функцию мера стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте,  не выполняют. Эту функцию деньги  выполнили до вхождения в денежный  оборот при установлении с  их помощью цен на товары. Поэтому  выполнение функции меры стоимости  влияет только на потребность  в деньгах для денежного оборота,  следовательно, и на величину  денежного оборота.

       Денежный оборот складывается  из отдельных каналов движения  денег между:

• центральным банком и коммерческими банками;
• коммерческими банками;
• предприятиями и организациями;
• банками и предприятиями и организациями;
• банками и населением;
• предприятиями, организациями и населением;
• физическими лицами;
• банками и финансовыми институтами различного назначения;
• финансовыми институтами различного назначения и населением.

          По каждому из этих каналов  деньги совершают встречное движение.

          Структуру денежного оборота  можно определить по разным  признакам. Из них наиболее  распространенным является классификация  денежного оборота в зависимости  от формы функционирующих в  нем денег. По этому признаку  денежный оборот подразделяется  на безналичный и налично-денежный  обороты. Однако, несмотря на всю  важность такой классификации,  она не отражает экономического  содержания отдельных частей  денежного оборота. Поэтому наряду  с данным признаком классификации  денежного оборота следует использовать  и другой признак- характер  отношений, которые обслуживает  та или иная части денежного  оборота.

           В зависимости от этого признака  денежный оборот разбивается  на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения  за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

          Можно классифицировать денежный  оборот в зависимости от субъектов,  между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура  денежного оборота будет такова:

• межбанковский оборот;
• банковский оборот;
• оборот между юридическими лицами;
• оборот между юридическими и физическими лицами; 
• оборот между физическими лицами.

1.2. Организация денежного  оборота и закон  денежного обращения.

       Современная экономика любого  государства представляет собой  широко развернутую сеть сложных  отношений миллионов входящих  в не хозяйствующих субъектов  между собой, а также с внешними  агентами из других стран. Основой  этих взаимосвязей выступают  расчеты и платежи, в процессе  которых удовлетворяются взаимные  требования и обязательства.

             С помощью потока денег в  наличной и безналичной формах- денежного оборота как совокупности  всех платежей, опосредующих движение  стоимости в денежной форме  между финансовыми и нефинансовыми  агентами во внутреннем и внешнем  экономических оборотах страны  за определенный период, - обеспечиваются  реализация валового продукта, использование  национального дохода и все  последующие перераспределительные  процессы в экономике.

            Главные составляющие денежного  оборота: налично-денежный и безналичный  обороты. Основная часть его  платежный оборот, в котором деньги  функционируют как средство платежа,  используются два погашения долговых  обязательств. Он производится как  в наличной, так и в безналичной  формах. Весь безналичный оборот- платежный, ибо предполагает разрыв  во времени движения товаров  в различных его разновидностях  и денежных средств, т.е. функционирование  денег в качестве средства  платежа. Безналичный платежный  оборот, являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов. Соответственно экономические процессы в народном хозяйстве опосредуются преимущественно безналичным платежным оборотом.

          Банковская система выступает  исходным пунктом кругооборота  наличных денег и безналичных  платежей, а создание платежных  средств, являющееся ее важнейшей  функцией, тесно связано с производимыми  этой системой кредитными операциями. Денежные средства на расчетных  и других аналогичных счетах  а банках отражаются посредством  записи остатков, оборотов по  лицевым счетам вследствие безналичных  расчетов. Главный источник этих  средств- ссуды банков по известной  формуле Loans make deposits- ссуды создают вклады.

           Налично-денежный оборот организуется  государством в лице центрального  банка. Для этого центральный  банк систематически издает документ, который называется “Порядок  ведения кассовых операций в  народном хозяйстве”. Последний  раз этот документ в России  издавался в сентябре 1993г.

            Налично-денежный оборот организуется  на основе следующих принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги(за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий все форм собственности;
• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;
• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

            Товарно-денежные отношения требуют  определенного количества денег  для обращения.

            Закон денежного обращения, открытый  Карлом Марксом, устанавливает  количество денег, нужное для  выполнения ими функций средства  обращения и средства платежа.

            Количество денег, потребное для  выполнения функций денег средства  обращения, зависит от трех  факторов:

• количества проданных на рынке товаров и услуг(связь прямая);
• уровня цен товаров и тарифов(связь прямая);
• скорости обращения денег(связь обратная);

          Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда,  тем больше объем продаваемых  товаров и услуг на рынке;  чем выше уровень производительности  труда, тем ниже стоимость товаров  и услуг и цены. Формула в  этом случае такова: Количество денег для выполнения функции средство обращения =   Сумма товарных цен / Среднее число оборотов одноименных денежных единиц.

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течении определенного периода  постоянно переходят из рук в  руки, обслуживая продажу товаров  и оказания услуг.

               При функционировании золотых  денег их количества поддерживалось  на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала  функция сокровища. Эта функция  устанавливала сравнительно правильное  соотношение между денежной массой  и товарами, необходимыми для  обращения. Лишние деньги в  обращение исключались, они уходили  в сокровище. При росте товарной  массы деньги возвращались из  сокровищ.

               С появлением функции денег  как средства платежа общее  количество денег должно уменьшиться.  Кредит оказывает обратное влияние  на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

• общим объемом товаров и услуг(зависимость прямая);
• уровнем товарных цен и тарифов на услуги(зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);
• степенью безналичных расчетов(связь обратная);
• скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег(связь обратная);

             Таким образом, закон, определяющий  количество денег в обращении,  приобретает следующий вид: количество денег, необходимых в качестве средства обращения и средства платежа = сумма цен реализуемых товаров и услуг – сумма проданных товаров в кредит, срок оплаты по которым не наступил + сумма платежей по долговым обязательствам – сумма взаимно погашающих платежей