Понятие денежной системы и ее основные типы

     Структура денежной массы в обороте рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

     Прогнозное  планирование денежного оборота. Такая система включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи и объекты денежно-кредитного регулирования. 
 

1.2 Система металлического обращения 

     При металлическом обращении в зависимости  от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм

     Различные элементы денежного обращения образуют известное единство в денежной системе. При этом для процесса капиталистического воспроизводства имеет существенное значение относительная устойчивость денежной системы.

     Под относительно устойчивой денежной системой следует понимать такую, при которой  размеры денежного обращения  стихийно приспособляются к потребностям оборота, причем исключается обесценение  находящихся в обращении денег  по отношению к валютному металлу. Следует, однако, иметь в виду, что  абсолютно устойчивых валют при  капитализме быть не может. Покупательная  сила денег по отношению к товарам  в условиях буржуазного общества неизбежно подвержена стихийным  колебаниям, которые порождаются  действием закона стоимости и  циклическим движением капиталистического производства.

     Двумя основными типами денежных систем являются монометаллизм и биметаллизм.

     Биметаллизм - это такая денежная система, при  которой роль всеобщего эквивалента  присваивается двум металлам - золоту и серебру, причем монеты из обоих  металлов допускаются к обращению  на равных правах.

     Биметаллизм делится в свою очередь на три  разновидности:

а) система  параллельной валюты, при которой  золотые и серебряные монеты обращаются по действительной стоимости содержащихся в них золота и серебра;

б) система  двойной валюты, при которой государство  устанавливает в законодательном  порядке обязательное ценностное соотношение  между золотом и серебром.

в) система  «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

     Биметаллическая денежная система не соответствует  потребностям развитого капиталистического хозяйства.

     Во-первых, использование в качестве меры стоимости  одновременно двух металлов - золота и  серебра - противоречит самой природе  этой функции денег: всеобщей мерой  стоимости может служить только один товар. Во-вторых, законодательная  фиксация соотношения между золотом  и серебром противоречит стихийному закону стоимости.

     Если  соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклонится от установленного законом, то оба металла не смогут одновременно удержаться в обращении: тот металл, который оценен законом  чересчур низко по сравнению с  его рыночной стоимостью, уйдет из обращения, и последнее окажется заполненным лишь тем металлом, который  оценен чересчур высоко.

     Таким образом, монеты из обесценившегося  металла вытесняют из обращения  монеты из того металла, относительная  стоимость которого в данное время  повысилась. Это положение известно в литературе под названием «закона  Грэшама», по имени английского государственного деятеля и финансиста XVI в. Томаса Грэшама, который указал на то, что  «худшие деньги вытесняют из обращения  лучшие».

     Итак, действие стихийного закона стоимости  подрывает систему биметаллизма, а потому с развитием капиталистического хозяйства биметаллизм уступает место монометаллизму.

     В эпоху первоначального накопления капитала (XVI- XVIII вв.) типичной денежной системой был биметаллизм, унаследованный еще от средневековья.

     С возникновением капитализма росли  потребности обращения в обоих  металлах: золото было необходимо для  крупного оборота, размеры которого увеличивались по мере роста крупной  капиталистической промышленности и оптовой торговли; серебро же требовалось для обслуживания мелкого  розничного оборота, который также  все более возрастал в результате развития товарно-денежных отношений  в городе и деревне.

     Существованию биметаллизма способствовал одновременный  приток в Европу из Америки золота и серебра. На протяжении XVI-XVIII вв. было добыто в Америке и привезено  в Европу большое количество обоих  благородных металлов, но преимущественно  серебра. Много серебра было добыто и в самой Европе - в Саксонии, Богемии и Тироле. Все это способствовало преобладанию в обращении серебряной монеты.

     Значительно дольше, чем в Англии, биметаллизм  просуществовал в других европейских  странах и в США. Во Франции  по закону 1803 г., а в США по закону 1792 г. золото и серебро подлежали свободной чеканке, и монеты из обоих металлов признавались законным платежным средством без всяких ограничений.

     Биметаллизм был непрочной денежной системой: как только установленное государством ценностное соотношение между золотом  и серебром вступало в противоречие со стихийным законом стоимости, двойное металлическое обращение  становилось невозможным, и один металл вытеснял из обращения другой. Тем не менее, в начале второй половины XIX в. несколько европейских государств сделали попытку сохранить биметаллизм  при помощи международного соглашения - так называемого Латинского монетного  союза. На конференции 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия заключили  монетную конвенцию сроком на 15 лет, согласно которой:

     а) во всех этих странах было установлено  одинаковое металлическое содержание денежной единицы, равное содержанию французского франка, который заключал в себе 4,5 г чистого серебра или 0,29 г  чистого золота;

     б) была объявлена свободная чеканка  монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением  законного ценностного соотношения  между серебром и золотом 1:15,5;

     в) эти монеты подлежали приему в  государственные кассы всех стран, вошедших в монетный союз;

     г) для более мелких, неполноценных  серебряных монет была введена система  закрытой чеканки; выпуск их не должен был превышать 6 франков на душу населения, а их платежная сила ограничивалась суммой в 50 франков при каждом платеже.

     Монометаллизм - это такая денежная система, при  которой роль всеобщего эквивалента  играет один какой-нибудь металл, причем в обращении функционируют монеты из данного металла или денежные знаки, разменные на него.  В зависимости  от того, какой именно металл играет эту роль, монометаллизм может  быть медным, серебряным или золотым.

     Медный  монометаллизм существовал лишь до капитализма (например, в древнем  Риме в V- III вв. до н. э.), в условиях же капитализма монометаллизм выступает  в форме серебряного или золотого монометаллизма.

     Серебряный  монометаллизм имел место в Голландии  в 1847-1875 гг., Индии в 1852-1893 гг. Золотой  монометаллизм возник в Англии еще  в конце XVIII в., но получил широкое  распространение в капиталистическом  мире лишь с конца XIX в.

     Монометаллизм не означает, что вся сфера денежного  обращения обслуживается монетами из того материала, который является всеобщим эквивалентом. При сохранении роли всеобщего эквивалента за одним  металлом в сфере обращения могут  находиться монеты из различных металлов, а также кредитные орудия обращения, в частности банкноты.

     Дело  в том, что при монометаллизме путем определенного устройства денежного обращения главенствующее положение во всей денежной системе  страны обеспечивается только одному металлу, несмотря на наличие разнообразных  средств обращения.

     Так, при золотом монометаллизме господствующая роль золота закрепляется путем:

     1) установления свободной чеканки  только для золота, в то время  как монеты из других металлов  подлежат закрытой чеканке; 

     2) наделения золотых монет силой  законного платежного средства  в неограниченных размерах при  одновременном ограничении платежной  силы серебряных и медных монет; 

     3) установления свободного размена  неполноценных монет и банкнот  на золотые монеты, в силу чего  серебряные и медные монеты, а  также банкноты, служат лишь знаками  определенного количества золота.

     Переход к золотому монометаллизму был совершен в Англии в конце XVIII - начале XIX в. В то время на мировом рынке  наблюдалось обесценение серебра, и отношение рыночной стоимости  серебра к золоту упало до 1 : 15,5, т.е. оказалось ниже законного соотношения (1 : 15,2). При таких условиях становилось  выгодным ввозить серебро в Англию и перечеканивать его в монету, золотые же монеты переплавлять в  слитки и вывозить золото за границу. В целях воспрепятствования этому  в 1798 г. был издан закон, запретивший  чеканку серебра и ограничивший платежную силу серебряных монет  суммой в 25 ф. ст. при каждом платеже.

     Однако  в этот период Англия вступила в  длительную войну с Францией. Связанное  с этим напряженное финансовое положение  Англии привело к приостановке размена  банкнот на золото, и в течение  двух десятилетий ее денежное обращение  состояло из неразменных и заметно  обесценившихся банкнот. Размен был  восстановлен только в 1821 г., но еще  за несколько лет до этого - в 1816 г.- был издан закон, который официально провозгласил золото основой денежной системы Англии.

     Во  второй половине XIX в. назрели условия  для широкого распространения золотой  валюты. С развитием капитализма  и укрупнением торгового оборота  серебряные монеты становились все  менее удобным средством обращения, так как при сделках на крупные  суммы требовалось огромное количество таких монет, что затрудняло оборот.

     Во  Франции, например, в середине XIX в. получателю суммы в 1 000 франков серебром приходилось  класть монеты в холщевые мешки и  нанимать для переноски их носильщиков  или извозчиков. Напротив, золотые  монеты благодаря более высокой  их стоимости имели значительно  меньший вес и потому были портативными и удобными для обращения. Далее, из двух благородных металлов золото имело относительно более устойчивую стоимость, серебро же быстро обесценивалось.

     По  своей рыночной стоимости золото превосходило серебро в 1866-1870 гг. в 15,5 раза, в 1876-1880 гг.- в 17,8, в 1889 г.- в 22,1, в 1898 г.- в 35, в 1909 г. - в 39,7 раза. Это явилось результатом того, что производительность труда при добыче серебра возрастала быстрее, чем при добыче золота. Превращению золота в мировые деньги способствовало также то, что главную роль в международной торговле и международном кредите играла в то время Англия, у которой уже давно утвердилась золотая валюта. Борьба за рынки побуждала другие страны накоплять золотой запас и последовать примеру Англии.

     Из  стран европейского континента первая к золотому монометаллизму перешла  Германия, где со времени ликвидации феодальной раздробленности и образования  Германской империи развитие капитализма  шло более быстрыми темпами, чем  в других европейских странах. Германская буржуазия и прусская военщина видели в золотой валюте также средство усиления военной мощи Германии и  орудие борьбы за мировые рынки. Переходу Германии к золотой валюте в большой  мере способствовало накопление ею крупного золотого запаса за счет ограбления Франции (5-миллиардная контрибуция, наложенная Германией на Францию после франко-прусской войны 1870- 1871гг.). За Германией последовали  Дания, Швеция, Норвегия и Голландия, в которых золотой монометаллизм  был введен в 1873- 1876 гг.

     Прогрессирующее обесценение серебра и распространение  в Европе золотого монометаллизма поставили  под удар Латинский монетный союз с его системой биметаллизма и  в конечном счете привели к  его распаду.  Так как рыночная стоимость серебра упала по сравнению  с установленным Латинским монетным союзом соотношением между серебром и золотом (1:15,5), то стало выгодным переплавлять золотые монеты в слитки, вывозить их из стран Латинского союза  за границу и обменивать по рыночному  соотношению на серебро, серебро  же ввозить и перечеканивать в  монету. Демонетизация серебра в  ряде европейских стран, перешедших к золотой валюте, в свою очередь  способствовала притоку его в  страны Латинского монетного союза.