Понятие денежной системы и ее основные типы

     Первое  поколение пластиковых карточек появилось в 50-е годы, в виде магнитной  карточки с магнитной полосой, сначала  во Франции и США (в Казахстане - только в начале 90-х). Своего рода бум распространения кредитных карточек произошел в мире в начале 70-х годов. Появились электронные кредитные карточки, что дало основание говорить о возникновении электронных денег. Терминалы, которые давали возможность использовать различные варианты пластиковых карточек, устанавливались в магазинах, в банках, на улицах, в гостиницах и т.д. Получили распространение общенациональные и международные организационные системы применения пластиковых карточек (в США - VISA, MasterCard, American Express, Discover и др.). В середине 80-х гг. Появляется второе поколение электронных карточек, каждая из которых имеет уже не только открытую и рабочую, но и секретную зоны. Секретная зона, предназначенная для исключения возможностей подделки кода, содержит секретную информацию — например, отпечатки пальцев владельцев и т.п. Современное поколение электронных карточек, так называемые «smart»-карточки, не нуждаются в информационных линиях, несут полную информацию о счете клиента и его операциях. Электронные кредитные карточки ведущих мировых кредитных учреждений и их ассоциаций используются в настоящее время примерно в 150 странах, причем, с большими различиями в масштабах распространения;

     4) Благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

     Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. 
 

1.4 Элементы денежной системы 

     Как любая система, денежная система  состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы:

1. название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;
2. масштаб цен;
3. виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;
4. порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
5. методы регулирования денежного обращения.

     Денежная  единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам, 1 казахстанский тенге равен 100 тиынам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как "наполендор". В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: "рубль" и "червонец".

     Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар-металл выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т.е. уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, которое предпринималось государством в условиях металлического денежного обращения с целью получения дохода в государственную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

     Виды  денежных знаков. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране. Банкноты (банковские билеты) – это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало "классическим" банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании – 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции – 10, 50, 100 и 500 франков. Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета – слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

     Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и обращения, неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой исполнительный аналогичный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те, и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты – даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и ценных государственных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

     Денежное  регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

     Определенное  влияние на курс валюты оказывают  состояние торгового и платежного балансов, а также воздействие  государства на изменение уровня цен с помощью мер таможенной и налоговой политики. Не следует  игнорировать и такие факторы, как  изменение стоимости товаров  в связи с колебаниями в  размере издержек производства, соотношения  спроса и предложения товаров, снижения цен на нефть, газ и другие товары на международных рынках.

     Итак, девальвация - такое изменение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, которое сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы.

     Необходимо  учитывать, что изменение и прежде всего снижение курса рубля сопровождается рядом последствий, в том числе:

     • повышением заинтересованности в увеличении экспорта, так как за единицу валютной выручки можно получить большую  сумму рублей;

     • ростом цен на внутреннем рынке, особенно по импортируемым товарам, что может  отразиться на ухудшении материального  положения населения;

     • снижением ценности рублевых сбережений (наличными деньгами и деньгами, хранящимися в банках);

     • ухудшением условий импорта оборудования и различных приборов.

     Все это должно послужить побудительным  мотивом для осуществления государством определенных мер по устранению негативных последствий снижения курса рубля, как для предприятий, так и  для населения.

     Существуют  также такие меры стабилизации, как  дефляция (уменьшение денежной массы путём изъятия из обращения излишних бумажных денег) и нуллификация (ликвидация старых и выпуск новых бумажных денежных знаков в меньшем количестве). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Денежная  система Республики  Казахстан

2.1 Современное  состояние денежной системы Республики  Казахстан 

     Официальной денежной единицей на территории нашей  страны является тенге. Введение на территории РК других денежных единиц запрещено. Соотношение между тенге и  золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс тенге к иностранным  денежным единицам определяется Национальным Банком РК и публикуется в печати.

     Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации  их обращения и изъятия на территории РК обладает Национальный Банк Казахстана. Он отвечает за состояние денежного  обращения с целью поддержания  нормальной экономической деятельности в стране.

     Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Центрального Банка Казахстана, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в НБРК. Образцы банкнот и монет утверждаются Национальным Банком Казахстана. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот оговаривается специальными законодательными актами. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена.

     На  территории Казахстана действуют в  обращении бумажные и «железные» деньги следующих номиналов:

• денежные: 200, 500, 1000, 2000, 5000, 10000 тенге;
• монеты: 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100 тенге.

     За  годы независимости в Республике Казахстан в сфере экономики  осуществлены радикальные трансформационные  преобразования. В 2002 году США и Европейский  Союз присвоили Казахстану статус страны с рыночной экономикой.

     Как формирующийся и развивающийся  процесс, денежная система РК имеет  высокие темпы эволюции. По динамизму  структуры, параметров роста, темпам экономических  реформ Казахстан опережает другие страны СНГ, постепенно сокращает стартовые  отставания от давно устоявшихся  систем в Европе, Америке и Юго-Восточной  Азии.

     Сохранение  благоприятных условий в мировой  экономике и на внешних финансовых и торговых рынках способствовали достижению Казахстаном устойчивого экономического роста и улучшению макроэкономической ситуации в стране. В 2001 году в Казахстане экономический рост превысил показатель 2000 года и составил 10%. В этих условиях основные мероприятия Национального Банка по денежно-кредитной политике были направлены на обеспечение низких темпов инфляции и поддержание стабильного номинального обменного курса тенге. Инфляция за 2001 год составила 6,4 %. За 2001 год снижение курса тенге к доллару США составило 1,7 %. Денежная база с начала года расширилась на 14,7 % до 154,2 млрд.. За 10 месяцев денежная масса увеличилась на 31,1 % до 523,7 млрд.. Замедление темпов инфляции и снижение доходности на финансовом рынке позволили НБК поэтапно снизить ставку рефинансирования с 14 % (начало года) до 9.