Понятие денежной системы и ее основные типы

     б) она дает возможность ограничить выпуск неполноценных монет и  предотвратить переполнение ими  каналов обращения;

     в) тем самым она препятствует вытеснению полноценных монет из обращения  неполноценными.

     Государство устанавливает различный порядок  обращения для полноценных и  для неполноценных монет. Полноценные  монеты наделяются силой законного  платежного средства в неограниченных масштабах, т.е. они обязательны по закону к приему продавцами и кредиторами  на любую сумму; напротив, неполноценные  монеты государство наделяет платежной  силой лишь в ограниченных рамках.

     В условиях развитого капиталистического хозяйства невозможно чисто металлическое  обращение, так как рост производства и товарооборота опережает увеличение добычи благородных металлов. Выпуск кредитных орудий обращения - векселей, чеков и банкнот - дает возможность обслуживать растущий оборот средствами обращения и платежа без соответственного увеличения производства денежного металла.

     Основными элементами современной денежной системы  являются:

     - национальная денежная единица,  т. е. принятая в данной стране  за единицу мера денег, в  которой выражаются все цены  товаров и услуг.

     - масштаб цен - весовое количество  денежного металла, принятое в  стране в качестве денежной  единицы, или покупательная способность  этой денежной единицы;

     - система эмиссии денег - законодательно  установленный порядок выпуска  денег в обращение, а также  сами учреждения, выпускающие деньги;

     - законодательно установленные формы  денег - специфическая система  кредитных и бумажных денег,  разменных монет, которые являются  законными платежными средствами  в наличном обороте данной  страны;

     - валютный паритет, обеспечивающий  соотношение национальной валюты  с валютами других стран;

     - институты денежной системы - государственные и негосударственные  учреждения, которые регулируют  денежное обращение на законодательной  основе.

     Денежная  единица – это установленный  законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. Денежная единица  делится на более мелкие кратные  части. В большинстве стран установлена  десятичная система деления: 1:10:100.

     Масштаб цен – средство выражения стоимости  в денежных единицах, техническая  функция денег. Официальный масштаб  цен утратил экономический смысл  с прекращением размена кредитных  денег на золото. В результате Ямайской валютной реформы 1976-1978 гг. официальная  цена золота и золотое содержание денежных единиц отменены. В настоящее  время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения  стоимостей товаров посредством  цены.

     Виды  денег, являющиеся законным платежным  средством,- это в основном кредитные  банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная  монета. Банковские билеты (банкноты) –  вид денежных знаков, законное платежное  средство, выпускаемое в обращение  центральными банками. Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно  государством – для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда  не обеспечивались драгоценными металлами  и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими  билетами и банкнотами практически  стерлась. Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное  законом весовое содержание и  форму.

     Эмиссионная система в промышленно развитых странах означает выпуск банковских билетов центральными банками, а  казначейских билетов и монет  – казначействами в соответствии с законодательно установленным  эмиссионным правом. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным  банком страны в процессе кредитования коммерческих банков, в процессе операций, связанных с покупкой иностранной  валюты и государственных ценных бумаг.

     Денежное  регулирование представляет собой  комплекс мер государственного воздействия  по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

     По  поводу происхождения существует 2 категории:

1)Рационалистическое

2)Эволюционное

   Согласно рационалистически, деньги появились как этап соглашения

между людьми убедившейся в том, что  им необходимы особые инструменты для  проведения меновых операций. (Аристотель, Самуэльсон, Гелберейт).

        Сторонники эволюционной теории считают, что деньги появляются в результате эволюционного процесса (Карл Маркс, Адам Смит, Давид Рикардо).

       Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляют собой денежное обращение.

     Общественное разделение труда  и развитие товарного производства  являются объективной основой  денежного обращения. Образование  общенациональных и мировых рынков  при капитализме дало новый  толчок дальнейшему расширению  денежного оборота. 

     Началу движения денег предшествует  их концентрация у субъектов.  Они сосредотачиваются в кошельках  населения, в кассах юридических  лиц, на счетах в кредитных  учреждениях, в казне государства.  Чтобы зародилось движение денег,  необходимо возникновение потребности  в деньгах у одной из двух  сторон. Спрос на деньги возникает  при осуществлении сделок, деньги  нужны для обращения, платежей  за товары и услуги.

     Денежное обращение – достаточно  сложная конструкция, соединяющая  в себе как основные сущностные  характеристики денег, так и  механизмы, способы использования  денег для содействия экономическому  и социальному развитию страны.

     Денежное обращение подразделяется  на две сферы: наличную и  безналичную. Между налично-денежным  и безналичным обращением существует  тесная и взаимная зависимость:  деньги постоянно переходят из  одной сферы обращения в другую, меня форму наличных денежных  знаков на депозит в банке,  и наоборот. Поступления безналичных  средств на счета в банке  – непременное условие для  выдачи денег. Поэтому безналичный  и налично-денежный обороты вместе образуют единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.  

       Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, бумажных денег (казначейских билетов). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк (как правило, государственный). Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, ели они пришли в непригодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

 Наличные  деньги используются:

- для кругооборота товаров и услуг;

- для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а    именно: расчетов по выплате заработной платы, премии, пособий; по выплате страховых возмещений по договорам страхования; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

      Налично-денежный оборот представляет собой непрерывный процесс движения наличных денег, которые представлены банкнотами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах, как с рыночной, так  и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег (Приложение А).

      Из схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, часть – направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается клиентам – юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению), обслуживаемым в данном коммерческом банке.

     Часть наличных денег, находящихся  в кассах предприятий и организаций,  используется для расчетов между  ними, но большая часть передается  населению в виде различных  видов денежных доходов (заработной  платы, пенсий и пособий, стипендий,  страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных  бумаг и т.д.)

     Население также использует наличные  деньги для взаиморасчетов, но  большая  их часть расходуется  на выплату налогов, сборов, страховых  платежей, квартплаты и коммунальных  платежей, погашение ссуд, покупку  товаров и оплату различных  платных услуг, покупку ценных  бумаг, арендные платежи, уплату  штрафов, пени и неустоек и  т.д. 

     Таким образом, деньги поступают  либо непосредственно в операционные  кассы коммерческих банков, либо  в кассы предприятий и организаций  (прежде всего предприятий торговли  и предприятий, оказывающих услуги  населению).

     В соответствии с действующим  порядком организации налично-денежного  оборота для каждого предприятия  устанавливаются лимиты остатка  денег в их кассах и деньги, превышающие лимит, должны сдаваться  в обслуживающий данное предприятие  коммерческий банк. Для коммерческих  банков также устанавливаются  лимиты их опреационных касс, поэтому в сумме, превышающей  лимит, они сдают наличные деньги.     Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, то есть изымаются из обращения.

      Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги — как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

• металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;
• неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

      Переход от одной денежной системы к другой связан с тем, что в процессе развития товарно-денежного обмена происходил переход от применения одних видов денег к другим, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли.

      Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

     - центральный (эмиссионный) бак,  пользующийся монопольным правом  выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть  налично-денежного обращения;

     - казначейство — государственный  исполнительный орган, выпускающий  мелкокупюрные бумажно-денежные  знаки: казначейские билеты и  монеты, изготовленные из дешевых  видов металла, на которые приходится  около 10% (в развитых странах)  общего выпуска наличных денег.

     Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом  в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма  борьбы с инфляцией и обеспечения  стабилизации экономики. В США таргетируются  все четыре денежных агрегата (Ml, М2, МЗ, М4), во Франции — только агрегат М2. Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, так как денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций. В связи с этим в 1980-е гг. центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.