Понятие денежной системы и ее основных типов

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

АМУРСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

(ГОУ ВПО «АмГУ») 
 

Кафедра  
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

на  тему: Понятие денежной системы и ее основные типы. Кредитная реформа 1930-32 гг. и создание системы специализированных банков. Пассивные операции банков, их состав и структура.

по дисциплине Деньги, кредит, банки 
 
 
 
 

Выполнил

студент группы С–71Ва      Г.С. Лаптева 

Проверил

ст. преподаватель        В.И. Гумильева  
 
 
 
 

Благовещенск 2008

 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение            3

1 Денежная система          4

2 Кредитная  реформа 1930 – 1932 годов. Создание системы

   специализированных банков         8

   2.1 Кредитная реформа 1930 – 1932 годов       8

   2.2 Специализированные банки        9

3 Пассивные операции банков, их состав и структура            13

Заключение                  17

Библиографический список                18

 

Введение 
 

     Процесс глобализации экономики, начавшийся в 20 веке и являющийся сейчас направляющей силой всего человеческого развития, определил необходимость ускорения мобилизации финансовых ресурсов, что привело к существенным трансформациям в кредитно-банковских системах развитых стран.

     Основные  тенденции этих трансформаций выразились, в частности, в усилении концентрации и централизации кредитных институтов, росте групп банков – гигантов, действующих как трансконтинентальные образования и, как следствие, процессах универсализации банков. Тенденция к универсализации характерна для кредитных систем всех развитых стран. Усиление конкуренции между кредитными институтами и возникновение принципиально новых возможностей в условиях развития мощного финансового рынка привели многие банки к необходимости поиска иных способов повышения доходности своих операций. Одним из путей решений проблемы явилось резкое увеличение числа осуществляемых банками операций /2, с.18/.  

 

      1 денежная система  
 

     Денежная  система – это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации денежного обращения, законодательно установленная государством. Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Последнее представляет собой движение денег, опосредующее оборот товаров и услуг. Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка.

     Важнейшими  элементами денежной системы являются:

     - денежная единица (установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров);

     - масштаб цен (весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей; официальный масштаб цен утратил свой смысл);

     - система эмиссии денег (учреждения выпускающие деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение);

     - формы денег (овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения товаров и является законным платежным средством в наличном обороте);

     - валютный паритет (соотношение национальной валюты с другими валютами);

     - институты денежной системы (государственные и негосударственные учреждения, регулирующие денежное обращение).

     В зависимости от вида денег (деньги как  товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы двух типов (Рисунок 1) /4, с. 29/.

        

     Рисунок 1 – Денежные системы

     При системе металлического денежного  обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм (денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: серебром и золотом) и монометаллизм (денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом).

     Золотомонетный  стандарт, соответствующий периоду  свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

     После окончания Первой мировой войны  вводятся урезанные формы золотого монометаллизма: золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция) и золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.).

     При золотомонетном стандарте банкноты обменивались на девизы (платежные  средства в иностранной валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег.

     Система бумажно-кредитных денег предусматривает  господствующее положение банкнот, которые выпускаются эмиссионными центрами мировых государств.

     Мировая денежная система сформировалась в 1944г. На валютно-финансовой конференции  ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме  денежная система представляла собой  своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Основными положениями этой системы являются:

     1. золото выполняло функции мировых денег;

     2. кроме золота в международном платежном обороте использовались национальная денежная единица США – доллар и английский фунт стерлингов;

     3. доллар США обменивались на золото в Казначействе США по официально установленному соотношению;

     4. национальные денежные единицы свободно обменивались через ЦБ на доллары и между собой по твердо установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям.

     В связи с ослаблением позиций  США на международном рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. потерпела банкротство /2, с. 84/.

     На  смену Бреттон-Вудской денежной системы пришла 9 майская денежная система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

     1. мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ, которые становились международной счетной единицей;

     2. доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран;

     3. юридически была завершена демонетизация золота. Золото утратило денежные функции. Однако золото осталось резервом государств и используется для приобретения денежных единиц других стран.

     Современная денежная система зарубежных стран  характеризуется следующими чертами:

     1. отменой золотого содержания  денежных единиц и демонетизацией  золота;

     2. переходом к не разменным на  золото кредитным деньгам, немногим отличающихся по своей природе от бумажных денег;

     3. выпуском банкнот в обращение  в порядке кредитования хозяйства,  государства, а также под прирост  официальных золотых и валютных  резервов;

     4. развитием в денежном обращении  безналичного оборота;

     5. усилением государственного регулирования  денежного обращения /5, с. 453/. 
 
 

 

2 Кредитная реформа 1930 – 1932 годов. Создание системы специализированных банков  
 

     2.1 Кредитная реформа 1930 – 1932 годов

     Кредитная реформа 1930 г. Проводилась с 2 главными целями: установление принципа демократического централизма и работе банков и концентрация кредитного, расчетного и кассового обслуживания народного хозяйства в одном общенациональном банке. Таким образом, реформа проводилась по нескольким направлениям:

     - ликвидация взаимного товарного  кредитования и замена коммерческого кредита банковским;

     - сосредоточение в одном государственном  банке (Госбанке) ресурсов для краткосрочного кредитования;

     - превращение безналичных расчетов, осуществлявшихся с помощью банков, в основной вид денежных расчетов между предприятиями и организациями при минимальном использовании наличных денег в расчетах;

     - перестройка банковского аппарата  по функциональному признаку, с  четким разграничением функции  по краткосрочному кредитованию производства и долгосрочному кредитованию капитальных вложений /4, с. 215/.

     В 1930 г. Госбанку были переданы краткосрочные  операции кооперативных банков, преобразованных в банки долгосрочных вложений. На базе Центрального сельскохозяйственного банка СССР был организован Всесоюзный сельскохозяйственный кооперативно-колхозный банк. Все операции по краткосрочному кредитованию сельского хозяйства перешли к Госбанку. На основе сельскохозяйственных кредитных товариществ были созданы отделения Госбанка практически во всех районах страны.

     Таким образом, Госбанк превратился в  институт краткосрочного кредитования, расчетный и кассовый центр.

     Однако, кредитная реформа 1930 г. была оторвана от реальности по своей идеологии  и организационным принципам, что создало ситуацию, при которой народное хозяйство не смогло функционировать нормально. Резко возросли незаказанные, некомплектные поставки, катастрофически повысилась кредитная эмиссия.

     В 1931 – 1932 гг. кредитная реформа стала осуществляться несколько иным путем: предприятия стали наделяться собственными оборотными средствами за счет предоставляемых Госбанком кредитов, которые погашались выплатами из госбюджета в течение 1932 – 1938 гг. собственные и заемные средства; стали разграничиваться на расчетном и ссудном счетах, открываемых банком каждому хозрасчетному предприятию; вместо автоматической оплаты продукции поставщиков основной формой расчетов стал акцепт – перечисление средств на счет поставщика после получения согласия покупателя оплатить отгруженный товар; было отменено кредитование «под план», дававшее практически неограниченную возможность притока кредитов в экономику.

     С мая 1932 г. финансирование и кредитование капитальных затрат стали осуществляться четырьмя всесоюзными банками долгосрочных вложений: Всекобанком, Промбанком, Сельхозбанком, Цекомбанком.

     Образованная  в 30-е гг. кредитная система, претерпев  некоторые изменения, просуществовала вплоть до 1988 г /5, с. 462/.

     2.2 Специализированные банки

     Анализ  банковских систем различных стран  свидетельствует о параллельном развитии тенденции к усилению специализации деятельности коммерческих банков. Так, в странах развитой рыночной экономики, в том числе и тех, которые имеют универсальную структуру кредитной системы, важное место (несмотря на некоторое снижение их числа) занимают специализированные банки.

     Специализированные  банки сегодня – частные и государственные кредитные институты с особыми задачами, выполняющие ряд функций по стимулированию определенных сфер национальной экономики /2, с. 86/.

     Классификация специализированных банков представлена в таблице 1.  

Таблица 1 – Классификация специализированных банков