Отчет по практике в ПАТ «Енергобанк»

РОЗДІЛ 5

РОБОТА ПАТ «ЕНЕРГОБАНК» ПО ЗАЛУЧЕННЮ КОШТІВ НАСЕЛЕННЯ

 

Діяльність Банків передбачає використання здебільшого залучених кошти, які становлять переважну частину банківських ресурсів (більше 85%). Залученими ресурсами банку називають кошти, які акумулюються банком на певних умовах на різних видах рахунків клієнтів та є його кредиторською заборгованістю. Одним з основних джерел залучених коштів є заощадження населення, яке може розміщувати тимчасово вільні кошти на банківські депозити.

Обслуговування приватних клієнтів з моменту заснування ПАТ «Енергобанк» є одним з найпріоритетніших напрямків діяльності. ПАТ «Енергобанк» першим з вітчизняних банків надав серйозного значення роздрібним операціям, і сьогодні в цій сфері банк займає провідні позиції завдяки ефективному поєднанню якості розрахункових послуг з можливостями по управлінню накопиченнями. Широка мережа філій і відділень робить банк ближчим до фізичного клієнта, а його послуги - доступнішими. На рис. 5.1 зображено динаміку якості обслуговування приватних осіб ПАТ «Енргобанк».

Рис. 5.1. Динаміка якості обслуговування приватних осіб ПАТ «Енергобанк»

ПАТ «Енергобанк» пропонує клієнтам великий набір інструментів для збереження і накопичення грошей, що відповідає високим стандартам розвитку фінансового ринку. В їх числі можна назвати гнучку систему депозитних вкладів у гривнях та валюті терміном від 1 місяця до 1 року; спеціальні види депозитів, що дозволяють об'єднати оперативність поточного рахунку і дохідність строковового депозиту.

ПАТ «Енергобанк» своїм клієнтам пропонує наступний перелік депозитних програм, які можна переглянути на рис. 5.2.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 5.2. Види депозитів приватним особам в ПАТ «Енергобанк»

У 2012 році активно розвивалися нові гнучкі депозитні програми для фізичних осіб, зокрема, «Строковий депозит на 3 місяці з виплатою відсотків в кінці строку зі зростаючою ставкою», депозит «Енергія зростання», новорічна депозитна акція «До свят», депозит «Молодіжний» строком на рік в межах спільної акції разом із НАБУ, НБУ та KfW (Німецьким державним банком розвитку) до Першого в Україні Всесвітнього дня заощаджень.

Рис. 5.3. Динаміка стану депозитних коштів фізичних осіб ПАТ «Енергобанк» 2011-2012 рр., тис.грн

Ми бачимо, що в 2012 році є тенденція до збільшення досліджуваних показників. А тому варто відмітити, що кількість строкових коштів протягом звітного періоду зросла на 18,1%, а от поточні рахунки протягом такого ж самого періоду зросли на 44,6%. Дана ситуація свідчить про те, що більшу частку займають, звісно, строкові кошти, але темпи їх зростання значно нижчі ніж у поточних рахунків.

На сьогодні ПАТ «Енергобанк» надає клієнтам широкий спектр доступних в Україні банківських послуг на всіх сегментах ринку:

• широкий вибір депозитних вкладів на всі випадки життя, у т.ч. із цілодобовим доступом до коштів на рахунку за допомогою пластикової картки

• відкриття та обслуговування поточних рахунків в іноземній і національній валюті

• оформлення й обслуговування пластикових карток міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard International

• програми споживчого кредитування, встановлення кредитних лімітів на пластикові картки

• міжнародні термінові перекази за системою Western Union

• термінові перекази в національній та іноземній валюті по Україні, а також багато інших країн

• виплата пенсій і соціально орієнтованих виплат через поточні рахунки та пластикові картки

• операції з дорожніми та іменними чеками, інкасо чеків

• прийом платежів населення

• операції з банківськими металами

• зберігання цінностей в індивідуальному сейфі

• неторгові операції тощо.

При цьому практично в усіх напрямках банк займає лідируючі позиції. Досягнути таких значних результатів дозволила політика банку в обслуговуванні індивідуальних клієнтів, орієнтована на вдосконалення діючих і впровадження нових продуктів, що враховують потреби різних груп клієнтів, включаючи малозабезпечені верстви населення.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 6

ПРОВЕДЕННЯ ВАЛЮТНИХ ОПЕРАЦІЙ

 

Валютними операціями називають операції, що пов’язані з переміщенням або переходом права власності на валютні цінності. Такі операції поділяють на два види:

• поточні операції;
• операції, пов'язані з рухом капіталу.

До поточних операцій відносять:

1. перекази в Україні та з українською іноземною валютою без відстрочки платежів за експортно-імпортними операціями, а також для розрахунків, які пов'язані з кредитуванням експортно-імпортних операцій на строк не більше 180 днів;
2. одержання та надання фінансових кредитів на строк не більше 180 днів;
3. перекази в Україні та з України дивідендів та інших доходів за вкладами, інвестиціями, кредитами тощо;
4. перекази неторговельного характеру, включаючи заробітну плату, пенсію тощо.

До операцій, пов'язаних з рухом капіталів, відносять:

1. прямі інвестиції;
2. портфельні інвестиції;
3. надання та одержання фінансових кредитів на строк більше 180 днів
4. надання чи одержання відстрочки платежу на строк більше 180 днів за експортно-імпортним контрактом;
5. перекази, проплата права власності на будівлі, споруди та інше майно, а також прав на нерухомість;
6. інші операції.

Основою валютних операцій є валютний курс.

Валютний курс – це своєрідна форма ціни, яка сплачується в національній грошовій одиниці за одиницю іноземної валюти і визначає співвідношення між національною грошовою одиницею та іноземною валютою, виходячи із їх купівельної спроможності. Розрізняють фіксовані та плаваючі валютні курси [18].

Функціональною валютою Банку є валюта основного економічного середовища, в якому працює Банк. Функціональною валютою і валютою звітності Банку є національна валюта України – гривна.

Фінансовий облік активів та зобов’язань в іноземній валюті здійснюється у подвійній оцінці – в номінальній сумі іноземної валюти та гривневому еквіваленті за офіційним курсом. В балансі активи та зобов’язання визнаються за офіційним курсом на звітну дату.

Станом на 31 грудня 2012 року основні курси, що використовувалися для перерахунку сум в іноземні валюті були наступними:

	31.12.2011	31.12.2012	2012 у % до 2011
1 долар США	7,9898	7,993	100,04
1євро	10,2981	10,5372	102,32
1 російський рубль	0,2495	0,2632	105,49

 

Джерело: розраховано та побудовано за даними звітності КБ

Протягом 2012 року Банк одержав позитивний результат від операцій з іноземною валютою який становить 4969 тис. грн., що є на 2420 тис. грн. більше ніж в 2011 році. У відсотковому вимірнику він збільшився на 94,9%.

Рядок	Найменування валюти	На кінець дня 31 грудня 2011 року			На кінець дня 31 грудня 2012 року
		монетарні активи	немонетарні зобов’язання	чиста позиція	монетарні активи	немонетарні зобов’язання	чиста позиція
1	Долари США	484551	483802	748	549759	548705	1055
2	Євро	128387	128412	-26	43743	42895	848
3	Фунти стерлінгів	369	369	3	2399	3074	-676
4	Інші	12233	11614	620	13070	12888	182
5	Усього	625540	624194	1346	608972	607562	1409

 

Станом на 31 грудня 2012 до статті «Інші комісійні доходи» включаються, в тому числі доходи за операціями на валютному ринку – 2550 тис. грн.; від кредитного обслуговування клієнтів – 630 тис. грн.; комісійні доходи за переказами – 201 тис. грн.; за послуги еквайрінгу – 81 тис. грн..

Станом на 31 грудня 2011 до статті «Інші комісійні доходи» включаються, в тому числі доходи за операціями на валютному ринку – 1587 тис. грн.; від кредитного обслуговування клієнтів – 567 тис. грн.; комісійні доходи за переказами - 217 тис. грн.; за послуги еквайрінгу – 57 тис. грн.

Порівнюючи зміну показників за звітний період можна зробити висновок, що загальна кількість має тенденцію до збільшення, але такий показник як комісійні доходи за переказами у 2012 р. порівняно з 2011 р. зменшився на 7,9%.

Банк як надає кредити так і бере їх у різній валюті, детальніше їх динаміку і структуру можна розглянути в таблиці 6.3.

Таблиця 6.3

Динаміка та структура зобов’язань з кредитування у розрізі валют в ПАТ «Енергобанк» за 2011 – 2012 рр.

Рядок	Найменування валюти	2011 рік		2012 рік		2012 р. у % до 2011 р.
1	Гривня	102538	84,9	380124	98,94	370,7
2	Долар США	18214	15,08	4026	1,05	22,1
3	Євро	21	0,02	55	0,01	261,9
4	Усього	120773	100	384205	100	318,1

 

Джерело: розраховано та побудовано за даними звітності КБ

 

З даних табл. 6.3 можемо зробити висновок, що зобов’язання банку у валюті збільшилися на 218,1% у 2012 році порівняно з 2011 роком, важливим чинником який вплинув на таке високе зростання є збільшення кредитування в гривні. Більше ніж в 2 рази збільшились зобов’язання з кредитування в євро, а от в доларах США, навпаки, зменшилось на 77,9%.