Как уже  отмечалось выше, одной из характеристик  рынка торгового эквайринга является высокий уровень конкуренции. При  работе на высоко конкурентном рынке  необходимо учитывать, что  ценовая  конкуренция имеет свой предел – это затраты на предоставление услуги. Конкуренция по качеству тоже имеет свой предел – когда клиент уже не видит разницы между уровнем предоставляемых разными банками услуг.

   В этой ситуации важно наличие эффективных  коммуникаций с клиентами. Основные составляющие маркетинга отношений:

• измерение коэффициента ухода клиентов, проведение мероприятий по его снижению;
• установление причин потери клиентов;
• определение экономики взаимоотношений с клиентом. Получение ответов на вопросы – Сколько стоит потерянный клиент? Во сколько обходится привлечение нового клиента? Какова стоимость мероприятий по удержанию клиентов?

  Существует  два основных способа удержания  клиентов: создание условий, препятствующих обращению в другие банки (например, необходимость доработки кассового ПО) и наиболее полное удовлетворение потребностей клиента, возможное только при поддержании устойчивых, доверительных отношений с ним. Здесь необходимо выделить следующие составляющие:

• своевременное выяснение потребностей клиента;
• опережающее предложение новых услуг или сервисов;
• эффективное сопровождение клиентов.

  При грамотной  организации работы поддержание  контактов с  клиентами не требует  больших временных затрат и приносит хорошие результаты.

4. Повышение качества обучения кассиров ТСТ. Снижение уровня мошенничества в торгово-сервисной сети банка.

 
   

5. Развитие  дисконтной программы. Переход от расчета  скидок на терминале

 

      Особенностью  дисконтной программы Сбербанка  является возможность автоматического  расчета скидки на уровне процессингового центра. Такая технология позволяет:

• гарантировать предоставление скидок держателям карт Сбербанка;
• исключить риск ошибки кассира при расчете суммы скидки;
• оперативно изменять размер предоставляемых скидок.

   В настоящее  время технология поддерживается терминалами компании INPAS (OMNI 3350, OMNI 3750) с программным обеспечением POS EMV версии 2.6.- 2.10. 

   При привлечении  торгово-сервисных предприятий в  дисконтную программу банка рекомендуется заключать договора на следующий размер скидок в зависимости от рода деятельности предприятия:

   Таблица 2 «Скидки»

 

   Таким образом мы видим, что Сбербанк предоставляет  удобную систему скидок, которая  способна заинтересовать потенциальных  клиентов.

   Кроме влияния на увеличение оборота в торгово-сервисной эквайринговой сети Сбербанка, дисконтная программа становится инструментом, повышающим конкурентоспособность эквайринговых услуг Сбербанка.

   Также необходимо отметить роль дисконтной программы при выполнении плана  по эмиссии карт. В условиях жесткой конкуренции дисконтная программа является дополнительным аргументом, склоняющим потенциальных клиентов к выбору услуг Сбербанка.

   Для заключения договора на обслуживание расчетов  по банковским картам клиент должен предоставить следующие документы:

   Если  расчетный счет предприятия ведется  в Новгородском отделении №8629 Сбербанка  России:

1. Заявление предприятия на обслуживание расчетов по банковским картам.
2. Приложение к Заявлению Предприятия на обслуживание расчетов по банковским картам.
3. Копии документов, подтверждающие право пользования занимаемыми помещениями.
4. Копии документов, удостоверяющих личность руководителя/владельца и первого лица ТСТ.

   Если  расчетный счет предприятия ведется  в другом банке или в другом филиале Сбербанка России:

1. Заявление предприятия на обслуживание расчетов по банковским картам.
2. Приложение к Заявлению Предприятия на обслуживание расчетов по банковским картам.
3. Копии учредительных документов.
4. Копии свидетельств о государственной Регистрации предприятия.
5. Копии банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати (заверяется банком, где ведется счет).
6. Копии документов, подтверждающие право пользования занимаемыми помещениями.
7. Копии лицензий, если сфера деятельности лицензируется.
8. Копии документов удостоверяющих личность руководителя/владельца, главного бухгалтера и первого лица ТСТ.

   Оплата  товаров и услуг посредством банковских карт производится оперативно, время на проведении операции сопоставимо с расчетом наличными деньгами.

   Преимущества  для организации:

• расширение клиентской базы за счет привлечения держателей банковских карт;
• обеспечение большей безопасности расчетов;
• увеличение торгового оборота (держатели карт не ограничены количеством наличных денег и поэтому легче решаются на незапланированные покупки);
• установка банком необходимого оборудования (импринтеры, торговые терминалы), предоставление расходных материалов;
• расширение спектра вариантов оплаты предоставляемых товаров и услуг;
• сокращение расходов на инкассацию наличных денежных средств;
• обучение банком персонала организации.

   Комиссионное  вознаграждение банка, срок возмещения денежных средств, а также условия установки и обслуживания необходимого для работы оборудования оговариваются индивидуально с каждой организацией.

   Количество  операций в ТСТ имеет тенденцию роста с каждым месяцем и годом. Причина этому проста – наша платёжная система имеет большой потенциал развития в этой области, что обуславливает столь оперативные темпы увеличения количества операций в ТСТ при должном отношении кредитной организации, занимающейся эквайрингом, к своим клиентам. 

Данные  по количеству операций в ТСТ по Новгородской области:

Диаграмма 6 «Количество операций в ТСТ в 2007г.»

Диаграмма 7 «Количество операций в ТСТ в 2010г.»

   На  основе этих данных можно сделать  вывод о том, что количество операций в ТСТ с 2007 по 2010 годы возросло примерно в 19 раз. Общая тенденция такова, что количество растёт с каждым годом. Наверное, произойдёт рост и в 2011 году, но вряд ли он будет такой высокий.

   Теперь  рассмотрим количественное отражение  самих ТСТ в городе, банкоматов, а также пунктов выдачи наличных.

Таблица 3 «Количество ТСТ, банкоматов, ПВН в Великом Новгороде»

 

   Из  полученных результатов становится ясно, что количество ТСТ, банкоматов и ПВН неуклонно растёт. Так, например, темп прироста базисный по ТСТ для 2006 и 2010 годов составил 526,67%, что говорит о стремительности развития эквайринга в нашем городе.

   2.5. Последние данные о работе Новгородского отделения Сбербанка РФ №8629

   На 1.01.2011г на территории Новгородской области установлено 156 устройств самообслуживания банка (128 банкоматов и 28 информационно- платежных терминалов). 32 устройства оснащены функцией приема наличных, 14 устройств выполняют валюто-обменные операции.

   Постоянно увеличивается количество торговых точек, оснащенных возможностью приемы в качестве оплаты банковских карт.

   Расширен  перечень платежей, осуществляемых с использованием устройств самообслуживания. На банкоматах и ИПК дополнительно реализован прием платежей в адрес операторов мобильной связи «Билайн» и «Теле2», провайдера сети Интернет ООО «Новгород-Дейтаком», а также в адрес оператора спутникового телевидения «НТВ+».

   Расширена функциональность сервиса услуги «Мобильный банк»: реализован прием платежей в адрес всех операторов мобильной связи, добавлен платеж за услуги Северо-Западного Телекома, Ростелеком, возможность погашать кредиты Северо-Западного банка СБ РФ, возможность перевода денежных средств с карт VISA или MasterCard на карту, выданную в любом отделении Сбербанка России. К услуге «Мобильный банк» подключилось 53417 держателей банковских карт.

     С сентября Новгородское ОСБ  №8629 в рамках «зарплатных» договоров  начало массовый выпуск кредитных  карт -  кредитные карты, в первую очередь, выпускаются сотрудникам организаций, которые уже давно получают заработную плату на пластиковые «карточки» Сбербанка. В самое ближайшее время банк предложит кредитные карточки любому физическому лицу.

Заключение

   Итак, мы рассмотрели банковские карты, их виды, проведение эмиссии, эквайринг. Становится ясно, что, безусловно, развитие данного вида безналичного расчёта идёт очень быстрыми темпами. За 20 лет наша страна смогла добиться определённых результатов в этой отрасли, в том числе в плане выпуска и своих собственных карт (например, карта ОРПС СБЕРКАРТ), которые пользуются большим спросом среди жителей России.

   Также необходимо развивать законодательство в отношении банковских карт.