Оглавление

Теоретическая часть 3

Практическая часть. 17

Список использованной литературы: 33

Теоретическая часть

Креди́т (лат. creditum — заём от лат. credere — доверять) или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Кредитные отношения могут выражаться в разных формах кредита (коммерческий кредит, банковский кредит и др.), займе, лизинге, факторинге и т. д.

Другие определения  кредита:

• взаимоотношения между кредитором и заёмщиком;
• возвратное движение стоимости;
• движение платежных средств на началах возвратности;
• движение ссуженной стоимости;
• движение ссудного капитала;
• размещение и использование ресурсов на началах возвратности;
• предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают  реальную стоимость кредита и  формируют так называемую скрытую процентную ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию о всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Потребительские кредиты  делятся на целевые и нецелевые:

Целевое кредитование – это кредиты, выдаваемые на приобретение товаров длительного пользования:

• ипотека;
• автокредит;
• покупка бытовой техники, мобильного телефона, мебели и так далее;
• оплата различного рода услуг (медицинских, туристических, образовательных).

Нецелевой кредит – это денежные средства, выданные заемщику без подтверждения целей.

• кредит «наличные деньги» (неотложные нужды)
• кредитные карты

Классифицировать  потребительские кредиты можно  по нескольким признакам:

• объекты  кредитования;
• сроки  кредитования;
• субъекты  кредитования;
• обеспечение ссуды;
• методы  погашения кредита;

Потребительские кредиты делятся по срокам кредитования:

• краткосрочные (от 1 дня до 1года);
• среднесрочные (от 1года  до 5 лет);
• долгосрочные (свыше 5 лет).