Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Апреля 2016 в 09:29, курсовая работа
Положение нынешней российской экономики, основу которой составляют разные предприятия малого и среднего бизнеса, в основном зависит от прочности и стабильности банковской системы. Банковские институты, выступают в роли финансовых агентов, которые обеспечивают функционирование в экономике процесса «сбережения – капиталовложения», с одной стороны, привлекают во вклады временно свободные денежные средства физических и юридических лиц под определенный процент, тем самым, сохраняя покупательную способность клиентских денег, а с другой – предоставляют данные средства предприятиям и гражданам, имеющим определенные инвестиционные потребности или нуждающимся в дополнительных финансовых ресурсах, на условиях срочности, возвратности, платности.
Введение…………………………………………………………………3
Глава 1. Теоретические основы оценки финансовой устойчивости коммерческих банков………………………………………………….6
1.1. Финансовая устойчивость коммерческого банка: сущность и виды…………………………………………………………………….6
1.2. Критерии финансовой устойчивости……………………………14
1.3 Влияние политики банка на ее финансовую устойчивость. Взаимосвязь устойчивости и конкурентоспособности банка………22
Глава 2. Оценка современного состояния финансовой устойчивости российских коммерческих банков…………………………………….28
2.1. Оценка финансовой устойчивости российских банков к рискам………………………………………………………………….28
2.2. Пути снижения кредитных рисков коммерческих банков в современных условиях………………………………………………..33
2.3. Определение рискообразующих факторов финансовой устойчивости российских коммерческих банков…………………….40
2.4. Проблемы и способы повышения финансовой устойчивости российских коммерческих банков……………………………………44
Заключение…………………………………………………………49
Список литературы………………………………………………..51
С возникновением рынка ГКО и его последующим расширением появились банки, которые практически все свои активы размещали в Государственные долговые обязательства. Таким образом, надежность, доходность и ликвидность такого банка полностью зависит от состояния рынка ГКО.
Таким образом, можно увидеть, что для поддержания финансовой устойчивости банков необходимо больше внимания уделять внутренней устойчивости кредитных учреждений, которая, прежде всего, зависит от профессионального руководителя.
Для усиления финансовой устойчивости банкам необходимо контролировать не только достаточность, но и качество собственного капитала, поддерживать качество активов, привлекать на обслуживание финансово устойчивых клиентов, планировать движение денежных потоков по отдельным периодам, контролировать структуру активов и степень рискованности активов, соблюдать соотношение сроков привлечения и размещения ресурсов, а также в пределах рекомендованного норматива соблюдать соотношение привлеченных и размещенных ресурсов по видам валют.
Посткризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.
Крупнейшие банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентно-способные на мировом уровне производства.
Важнейшими направлениями развития банковского сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.[20]
Банковское дело затрагивает ожидания, чувства и планы конкретных людей. Банки, стремящиеся выжить в современной конкуренции должен стремиться к тому, чтобы чаяния его клиентов становились реальностью. Реальное же возникает и живет на какой-то основе - духовной, нравственной, материальной. Надежность банка - главная из составляющих той основы, на которой сохраняются и приумножаются средства акционеров и клиентов.[18]
Вывод ко второй главе.
Во второй главе мы рассмотрели современное состояние финансовой устойчивости российских коммерческих банков. Оценивая финансовую устойчивость российских банков к рискам, необходимо указать, что современный бизнес невозможен без риска. Риск - это оборотная сторона свободы предпринимательства. Как итог: финансовая устойчивость коммерческих банков к рискам, находится не на самом высоком уровне. К этому ведет ряд факторов: тяжелая ситуация в промышленности, финансовый голод предприятий, объективная необходимость в долгосрочных кредитах, которая автоматически повышает рискованность инвестиций в производство, общая неуверенность хозяйствующих субъектов в перспективах экономической ситуации и т.д. Проанализировав пути снижения кредитных рисков коммерческих банков в современных условиях, можно сделать вывод, что стратегия управления рисками в коммерческих банках должна основываться на интегрированной структуре, состоящей из обязанностей и функций, которые охватывают все аспекты риска. Данная система должна контролировать все возможные рисковые зоны: рыночный риск, кредитный риск, риск ликвидности, операционный риск, юридический риск, а также риски, связанные с репутацией банка и с персоналом. Ответственность за повседневное отслеживание риска, оценка и определение уровня риска возлагаются на специальное структурное подразделение банка. В ходе написания второй главы мы изучили рискообразующие факторы финансовой устойчивости российских коммерческих банков. Наиболее важными рискообразующими факторами являются: глобальный финансовый кризис и его «затянувшиеся» последствия, обусловившие низкие темпы роста мировой экономики; глобализации, проявившиеся в повышенной трансграничной мобильности капитала; либерализация финансовых рынков; роли дистанционного банковского обслуживая при известных недостатках российского банковского законодательства и неадекватных условий ведения бизнеса и т.д.
Таким образом, можно увидеть, что для поддержания финансовой устойчивости банков необходимо больше внимания уделять внутренней устойчивости кредитных учреждений, которая, прежде всего, зависит от профессионального руководителя.
Для усиления финансовой устойчивости банкам необходимо контролировать не только достаточность, но и качество собственного капитала, поддерживать качество активов, привлекать на обслуживание финансово устойчивых клиентов, планировать движение денежных потоков по отдельным периодам, контролировать структуру активов и степень рискованности активов, соблюдать соотношение сроков привлечения и размещения ресурсов, а также в пределах рекомендованного норматива соблюдать соотношение привлеченных и размещенных ресурсов по видам валют.
Заключение
В ходе работы были рассмотрены
теоретические основы оценки финансовой
устойчивости коммерческих банков; было
выявлено, что устойчивость банка определяется,
прежде всего, его финансовой независимостью
от меняющейся конъюнктуры рынка, финансовой
самостоятельностью при проведении политики,
устойчивой системой взаимоотношений
с клиентами и базой для постоянного расширения
деятельности. При анализе понятия «финансовой
устойчивости» коммерческого банка, мы
выделили наиболее важные виды данного
показателя – что, в свою очередь, помогло
полнее раскрыть его характеристику.
Изучив взаимосвязь устойчивости
и конкурентоспособности банка, мы можем
сделать вывод, что финансовая устойчивость
и конкурентоспособность банка – это
одна из основных характеристик качества
банка, которое формируется совокупностью
целевых установок различных сторон заинтересованных
в деятельности банка: для клиента – получение
услуги с ожидаемыми характеристиками
в сочетании высокой надежностью банка;
для инвесторов и акционеров – рост рыночной
стоимости бизнеса одновременно с финансовой
устойчивостью кредитной организации;
для менеджмента банка – стабильное развитие,
финансовая устойчивость и долговременная
конкурентоспособность кредитной организации;
для органов государственного регулирования
и надзора –
защита интересов общества и государства.
Поэтому высокая финансовая
устойчивость является основой конкурентоспособности
банка
Можно сделать вывод что устойчивость коммерческого банка — это сложная общеэкономическая категория, которая работает только при условии, если соблюдаются все ее правила, но которая требует постоянного наблюдения. Существуют внутренние и внешние факторы, которые оказывают положительное влияние, некоторые отрицательное, но как правило все факторы между собой тесно взаимосвязаны. Также воздействие тех или иных факторов показывает на сколько банк готов к каким-либо изменениям чтобы надежно удержаться в банковской сфере. Немалую роль играет государство, которое тщательно отслеживает банки, которые не выполняют требования ЦБ РФ для поддержания своей устойчивости. Неблагоприятное воздействие определенных факторов на устойчивость банка сопровождается риском. Таким образом финансовая устойчивость коммерческого банка предоставляет собой устойчивость финансового положения в долгосрочной перспективе, а если быть точнее, то это состояние финансовых ресурсов, при котором коммерческий банк способен путем эффективного использования денежных средств обеспечить непрерывный процесс осуществления своей экономической деятельности.
Проанализировав проблемы и способы повышения финансовой устойчивости российских коммерческих банков, можно сказать, что для стабилизации и усиления финансовой устойчивости банков необходимо уделять внимание не только достаточности капитала, но ещё и его качеству. Центральной проблемой продолжает оставаться проблема ликвидности баланса банка. В дальнейшем для избежания нарушения ликвидности банкам необходимо заранее собрать информацию, оценить её и спланировать движение денежных потоков по отдельным периодам для того, чтобы получить максимальную возможность сократить разрыв еще до того, как станет слишком поздно.
Список литературы
Интернет-ресурсы:
Приложения
Приложение 1.