Нормативы безопасного функционирования

     физические  лица, находящиеся в близком родстве или свойстве с инсайдерами;

     бывшие  инсайдеры ;

     юридические лица – собственники имущества банка, участники банка, имеющие более 5 % акций;

     юридические лица, владеющие более 20 % акций (для акционерного общества), долей (для иных хозяйственных обществ и товариществ), паев (для производственных кооперативов) юридического лица – собственника имущества банка, участника банка, имеющего более 5 % акций банка, или являющиеся его вышестоящим органом;

     юридические лица, в собственности которых  находится имущество унитарного предприятия – собственника имущества банка, участника банка, имеющего более 5 % акций банка, или являющиеся его вышестоящим органом;

     юридические лица, в которых лицам, перечисленным  в абзацах втором – четвертом  подпункта 89.1, втором – третьем подпункта 89.2 настоящего пункта, принадлежит более 20 % акций (для акционерного общества), долей (для иных хозяйственных обществ и товариществ), паев (для производственных кооперативов);

     юридические лица, созданные в форме унитарного предприятия, имущество которых  находится в собственности лиц, перечисленных в абзацах втором – четвертом подпункта 89.1, втором – третьем подпункта 89.2 настоящего пункта;

     юридические лица, более 20 % акций (для акционерных обществ), долей (для иных хозяйственных обществ и товариществ), паев (для производственных кооперативов), имущества (для унитарных предприятий) которых находятся в доверительном управлении банка, и (или) лиц, перечисленных в абзацах втором – четвертом подпункта 89.1, втором – третьем подпункта 89.2 настоящего пункта;

     для банка, признаваемого входящим в состав банковской группы, банковского холдинга, – юридическое лицо, признаваемое головной организацией данной банковской группы, банковского холдинга, а также юридические лица, признаваемые входящими в состав данной банковской группы (банковского холдинга);

     иные  юридические лица, на решения, принимаемые органами управления которых, банк, небанковская кредитно-финансовая организация оказывает прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние.

     К лицам, взаимосвязанным с инсайдерами, относятся инсайдеры и (или) другие юридические и физические лица – должники (контрагенты) банка, связанные с инсайдерами.

     Максимальный  размер кредитного риска на одного инсайдера- физическое лицо (кроме индивидуального предпринимателя) и взаимосвязанных с ним физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей)  не может превышать 2 % от нормативного капитала банка.

     Максимальный  размер кредитного риска на одного инсайдера- физическое лицо (кроме индивидуального предпринимателя) и взаимосвязанных с ним юридических лиц и (или) физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, в первые 2 года после государственной регистрации банка не может превышать 10 % от нормативного капитала банка, в последующие годы деятельности – 15%.

     Максимальный  размер кредитного риска на одного инсайдера- юридическое лицо (физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем) и взаимосвязанных с ним лиц в первые два года после государственной регистрации банка, небанковской кредитно-финансовой организации не может превышать 10 % от нормативного капитала банка, в последующие годы деятельности – 15%.

     Норматив  суммарной величины кредитных рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц устанавливается в процентном соотношении совокупной суммы всех кредитных рисков по инсайдерам и взаимосвязанным с ними лицам и нормативного капитала банка.

     Суммарная величина кредитных рисков на инсайдеров-юридических лиц (физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями) и взаимосвязанных с ними лиц и инсайдеров-физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и взаимосвязанных с ними юридических лиц и (или) физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, не может превышать 50 % от нормативного капитала банка.

     Cуммарная величина кредитных рисков на инсайдеров-физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) и взаимосвязанных с ними физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) не может превышать 5 % от нормативного капитала банка.

     Инсайдеры и (или) их уполномоченные лица не вправе участвовать в подготовке и принятии решения банком об осуществлении операции по предоставлению им и (или) взаимосвязанным с ними лицам кредита или иных операций, сопряженных с возникновением кредитного риска.

     Норматив  максимального размера кредитного риска по средствам, размещенным в странах, не входящих в группу «A», устанавливается в размере 100 % от нормативного капитала банка.

      В совокупную сумму требований при  расчете размера кредитного риска  по средствам, размещенным в странах, не входящих в группу «A», включаются следующие активы: любые обязательства банков стран, не входящих в группу «A», перед банком; кредитная задолженность, задолженность по предоставленным займам, в том числе пролонгированная, просроченная, облигации, акции, в том числе не оплаченные в срок, прочие ценные бумаги государственных органов управления, местных органов управления и самоуправления,   юридических   лиц   стран, не входящих в группу «A».

     По  договорам факторинга, независимо от условий платежа, фактор (банк, небанковская кредитно-финансовая организация) рассчитывает кредитный риск:

    при открытом факторинге – в отношении  должника;

    при скрытом факторинге – в отношении  кредитора.

НОРМАТИВЫ ОГРАНИЧЕНИЯ  ВАЛЮТНОГО РИСКА

     Нормативы ограничения валютного риска  представляют собой процентное соотношение  величины открытой позиции банка по валютному риску и нормативного капитала банка. Фактическое значение открытой позиции банка по валютному риску определяется в соответствии с главой 7 настоящей Инструкции.

     В целях надзора за состоянием открытой позиции банка по валютному риску устанавливаются следующие нормативы:

     величина  суммарной открытой позиции по всем видам иностранных валют и драгоценных металлов (за исключением мерных слитков) не может превышать 20 % от нормативного капитала банка;

     величина  чистой открытой позиции по каждому  виду иностранной валюты и драгоценного металла (за исключением мерных слитков) отдельно не может превышать 10 % от нормативного капитала банка;

     величина  чистой открытой позиции по форвардным сделкам по каждому виду иностранной  валюты и драгоценного металла (за исключением мерных слитков) отдельно не может превышать 10 % от нормативного капитала банка. При расчете данного ограничения не учитывается форвардная часть сделок СВОП.

НОРМАТИВ УЧАСТИЯ БАНКА В УСТАВНЫХ ФОНДАХ ДРУГИХ КОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ

    В целях надзора за инвестиционной деятельностью банков,  устанавливаются:

     норматив  участия банка в уставном фонде  одной коммерческой организации;

     норматив  предельного размера участия  банка в уставных фондах коммерческих организаций в совокупности.

     Норматив  участия в уставном фонде одной коммерческой организации устанавливается в размере не более 5 % от нормативного капитала  банка.

     Норматив  предельного размера участия  в уставных фондах коммерческих организаций в совокупности устанавливается в размере не более 25 %от нормативного капитала банка, небанковской кредитно-финансовой организации.

     Участие банка в уставном фонде другого банка, в том числе в случае увеличения размера и (или) доли его (ее) участия за счет выбытия других участников, перераспределения внутренних источников или иных причин, не связанных с инвестированием средств банка, допускается только после  получения согласия Национального банка.

       Участие банка в уставном фонде  юридического лица, не являющегося банком, в том числе в случае увеличения размера и (или) доли его (ее) участия за счет выбытия других участников, перераспределения внутренних источников или иных причин, не связанных с инвестированием средств банка, в результате которых доля участия банка в уставном фонде юридического лица, не являющегося банком, превысит 10 %(сохранится на уровне, превышающем 10%), допускается только после получения разрешения Национального банка.

     Для получения согласия или разрешения Национального банка, предусмотренных  пунктами 98, 99 настоящей Инструкции, банк, небанковская кредитно-финансовая организация представляют в Национальный банк ходатайство, в котором указываются:

     наименование  юридического лица, в уставный фонд которого осуществляются инвестиции;

     виды  деятельности, осуществляемые юридическим  лицом, информация, характеризующая его деятельность и финансовое состояние (включая сведения о размере уставного фонда, собственного капитала, активах, обязательствах и принимаемых рисках);

     экономическое обоснование целесообразности вложения средств;

     форма инвестиций;

     сумма осуществляемых инвестиций;

     доля  предполагаемого участия в уставном фонде юридического лица, в котором  участвует банк, небанковская кредитно-финансовая организация;

     удельный  вес испрашиваемой инвестиции в  нормативном капитале банка;

     удельный  вес всех инвестиций, с учетом испрашиваемой, в нормативном капитале банка;

     информация  о выполнении нормативов минимального размера нормативного капитала и  достаточности нормативного капитала банка с учетом осуществляемых инвестиций;

     сведения  о наличии у банка, осуществляющих инвестиции, задолженности перед бюджетом и (или) государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами в последние двенадцать месяцев до подачи ходатайства;

     сведения  о наличии у банка, осуществляющих инвестиции, в течение последних 12 месяцев до подачи ходатайства фактов неудовлетворения требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения обязательств по платежам в бюджет и (или) государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды в течение трех дней и более со дня наступления даты их исполнения;

     Национальный  банк вправе потребовать представления  дополнительной информации о деятельности юридического лица, в уставный фонд которого осуществляются инвестиции, в целях проведения анализа возможностей банка по управлению приобретаемыми акциями (долями), потенциального влияния на его деятельность и риски данного юридического лица. 

     представление неполной и (или) недостоверной информации;

     наличие убытков у банка;

     невыполнение  установленных нормативов безопасного функционирования;

     несоблюдение  требований по формированию обязательных резервов, депонированных в Национальном банке;

     наличие у банка, осуществляющих инвестиции, задолженности перед бюджетом и (или) государственными целевыми бюджетными и (или) внебюджетными фондами в течение последних двенадцати месяцев до подачи ходатайства;

     наличие у банка,  осуществляющих инвестиции, в течение последних 12 месяцев до подачи ходатайства фактов неудовлетворения требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет и (или) государственные целевые бюджетные и (или) внебюджетные фонды в течение трех дней и более со дня наступления даты их исполнения;

     недостаточность обоснования целесообразности вложения средств.

     Главное управление банковского надзора, рассмотрев представленное ходатайство в месячный срок со дня получения ходатайства, готовит заключение о влиянии предполагаемых инвестиций на деятельность и риски банка, возможностях банка по управлению приобретаемыми акциями (долями) и целесообразности удовлетворения ходатайства банка или отказе в выдаче согласия, разрешения.