Лекции по "Деньги, кредит, банки"

Таким образом, стихийное действие закона стоимости ликвидировало двойную меру стоимостей. Неустойчивость биметаллической денежной системы предопределила переход к монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом; в обращении функционируют монеты и знаки стоимости, разменные на этот металл.

То, что от биметаллизма перешли в основном к золотому, а не серебряному монометаллизму, объясняется, как было отмечено ранее, более высокой стоимостью золота по сравнению с серебром.

Раньше других стран, ещё в конце XYIII в., к золотому монометаллизму перешла Англия, остальные страны — в основном в последней трети XIX в. В России золотой монометаллизм был введён в результате денежной реформы 1895¬–1897 гг.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различались следующие формы золотого монометаллизма:

- золотомонетный стандарт;

- золотослитковый стандарт;

- золотодевизный стандарт.

Наиболее стабильным был золотомонетный стандарт. Для чего характерны:

1) обращение золотых монет; 2) непосредственное выполнение золотом  всех функций денег; 3) свободная  чеканка золотых монет с фиксированным  золотым содержанием; 4) свободный  размен знаков стоимости на  золотые монеты по их номинальной  стоимости; 5) неограниченное движение  золота между лицами и странами. Это обеспечивало эластичность  и устойчивость денежной системы.

Концом существования золотомонетного стандарта явилась Первая мировая война. С её началом был прекращён размен знаков стоимости на золото, запрещён свободный вывоз золота, стала широко использоваться эмиссия неразменных кредитных денег.

После Первой мировой войны утвердились новые формы золотого стандарта — золотослитковый и золотодевизный.

Золотослитковый стандарт — это денежная система, при которой банкноты разменивались на золото только в слитках. При этом размену подлежала не любая сумма банкнот, а только сумма не ниже установленного законом минимума (например, в Англии и Франции к обмену на стандартный слиток весом 12,5 кг следовало предъявить соответственно 1700  ф.ст. и 215  тыс.фр.).

Золотослитковый стандарт утвердился в небольшом числе стран (Англия, Франция, Италия, Голландия, Швейцария, Канада и др.), в большинстве стран (Германия, Австрия, Дания и другие 30 стран) был введён золотодевизный стандарт.

Золотодевизный стандарт — это денежная система, при которой банкноты обменивались не на золото, а на ведущие иностранные валюты (девизы), разменные на золото. Характерно, что при том и другом стандартах перестали использоваться золотые монеты в качестве средств обращения и платежа. Монетная форма золота перестаёт существовать.

Окончательный крах золотого стандарта был ускорен мировым экономическим кризисом 1929–1933 гг. Кризис вызвал: дефицитность платёжных балансов, массовое изъятие вкладов и, как результат, резкое  уменьшение золотых запасов центральных банков; прекращение размена банкнот на золото и выдач вкладов золотом. Стало невозможным сохранение золотого стандарта во всех его формах.

Первыми вынуждены были отказаться от золотого стандарта аграрные страны, платёжные балансы которых резко ухудшились  уже в самом начале кризиса из-за резкого понижения цен на сельскохозяйственные продукты. В 1929–1930 гг. отменили золотой стандарт большинство стран Южной Америки, Австралия и Новая Зеландия. В 1931 г. отошли от золотого стандарта Германия, Англия и Япония. Вслед за Англией последовала отмена золотого стандарта во многих странах, тесно связанных с ней торговыми отношениями. В марте 1933 г. вынуждены были отказаться от золотого стандарта в его классической форме и США.

После кризиса 1929–1933 гг. золотой стандарт продолжал некоторое время сохраняться только в шести европейских странах — странах так называемого золотого блока: Франции, Бельгии, Голландии, Швейцарии, Италии и Польше. В 1935 г. золотой стандарт был отменён в Бельгии и Италии, а в 1936 г. — в остальных странах. С этого времени во всех странах в обращении находятся неразменные на золото банкноты. Металлические денежные системы окончательно уступили место бумажно-кредитным.

Таким образом, наиболее характерными чертами системы металлического обращения являются: 1) преимущественное функционирование полноценных металлических монет; 2) знаки стоимости монет подлежали размену на полноценные деньги; 3) применяется система свободной чеканки; 4) эмиссия банкнот регулируется установлением обязательных норм покрытия выпущенных в обращение банкнот металлическими запасами Центрального банка; 5) постепенная утрата золотом функций денежного товара.

 

Вопрос 11. Система обращения кредитно-бумажных денег.

В системе золотого стандарта золото не являлось единственной формой денег, хотя и главной.

Постепенно стали складываться условия для его вытеснения бумажно-кредитными деньгами. Наиболее значимыми являются следующие:

1. Ограниченные объёмы  золота для осуществления бесперебойного  денежного обращения. Общественное  производство и добыча золота  стали иметь различную динамику  развития. К началу ХХ в. ни одна из ведущих стран не могла обеспечить свободный размен знаков стоимости на золото.

2. Зависимость между объёмами  общественного производства и  притоком золота и серебра  приводила к снижению нормы  прибыли.

3. Возникла необходимость  обслуживания с помощью денег  не только оборота товаров, но  и обращения ссудного и фиктивного  капиталов. В силу неспособности  золота и серебра приносить  процент за счёт своего собственного  объёма, полноценные деньги для  этой цели оказались недостаточно  пригодными.

4. Металлическое денежное  обращение снижает скорость оборота  и реализации товарного капитала. Транспортировка денежного товара  становится громоздкой и требует  дополнительных затрат.

5. Металлическое денежное  обращение уменьшает национальное  богатство. Значительная часть  общественного  труда затрачивается на добычу  золота и серебра, что не увеличивает  ни личное, ни общественное богатство.

Производству требовался такой носитель денежных отношений, который бы не зависел от монополии золота, его объём бы регламентировался степенью развития самого национального капитала. Этим требованиям соответствуют бумажно-кредитные деньги. Они полностью замещают полноценные деньги и создают условия, при которых сама сфера обращения «функционирует как фабрика по производству денег».

Поступательное развитие денег от шкур и раковин к золоту странным образом сочетается с обратной тенденцией — от золота к дешёвым эрзацам, которые являются деньгами не по своей внутренней товарной природе, а приобретают способность обмениваться из-за ограниченных размеров выпуска и придаваемого им государственной властью статуса.

Бумажно-кредитные деньги возникают и развиваются на основе функции денег как средства обращения и платежа. Первоначально — это долговые обязательства (векселя), которыми можно переносить требования уплаты наличных денег с одного лица на другое. Далее деньгами становятся долговые обязательства банков – банкноты и, наконец, их обязательства в форме записей на счетах вкладчиков.

Все формы денег1, не имеющих внутренней товарной стоимости, обозначают понятием «бумажно-кредитные деньги». Иногда их называют фидуциарными (основанными на доверии) деньгами.

Система кредитно-бумажных денег отличается от золотого обращения по механизму формирования стоимости денежной единицы. Номинальная стоимость бумажно-кредитных денег намного превышает их собственную стоимость. Для поддержания этого разрыва государство монополизировало выпуск банкнот через центральный банк. Эмиссия денег коммерческими банками регулируется методами денежно-кредитной политики.

Неразменные бумажно-кредитные деньги лежат в основе функционирования современных денежных систем. Для них характерны следующие особенности: 1) отмена официального содержания, обеспечения и размена банкнот на золото; 2) функционирование неразменных кредитных денег; 3) выпуск денег осуществляется преимущественно на кредитной основе; 4) развитие системы безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного; 5) государственное регулирование денежного оборота с помощью различных методов  денежно-кредитной политики.

 

Вопрос 12. Понятие денежного обращения, его характеристика.

 

Экономика любого государства представляет собой разветвлённую сеть взаимоотношений между хозяйствующими субъектами, основой которых выступают денежные расчёты и платежи. При этом обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального дохода и последующие перераспределительные процессы в экономике. Возникают потоки денег в наличной и безналичной формах.

Процесс непрерывного движения денежных средств в наличной и безналичной формах представляет собой понятие «денежный оборот».

Денежный оборот подразделяется на безналичный оборот и наличноденежный оборот. Понятие «наличноденежный оборот» соотносится с понятием «денежное обращение».

Наличноденежный оборот (денежное обращение) представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банковские билеты, казначейские билеты, металлическая монета).

В современных условиях очевидна конкуренция между наличной и безналичной формами денег при организации денежного оборота. Государству важно при этом обеспечить единство двух сфер денежного оборота, обеспечить его эластичность, создать механизм взаимоперехода денег из одной формы в другую.

Функции управления, организации и контроля за денежным оборотом РФ, выполняет согласно Закону РФ «О Центральном банке (Банке России)» Центральный банк РФ.

Сфера использования наличных денег связана в основном с получением и реализацией доходов населения, таким образом, потоки наличных денег возникают во взаимоотношениях населения с предприятием.

                                      1

Предприятия             2                Население

 

 

1. Выдача заработной платы, пенсий, пособий, стипендий, предоставление кредитов, выдача вкладов, выплаты страховых возмещений.

2. Покупка товаров в розничной и мелкооптовой торговой сети; оплата коммунально-бытовых услуг, услуг пассажирского транспорта, погашение кредитов, образование вкладов, страховые взносы, налоги, штрафы.

 

Основные объёмы использования наличных денег приходятся на выплаты зарплаты, покупку товаров и оплату услуг.

Выплата зарплаты представляет собой поле наибольшей конкуренции наличных и безналичных денег, наиболее перспективное направление розничного платёжного банковского бизнеса. В современных условиях многие российские банки реализуют проекты по выплате заработной платы посредством банковских карт, имеется государственный проект выплаты пенсий на карточку Сбербанка. Выплата зарплаты безналичным переводом на банковский счёт технологически возможна и оправдана с точки зрения издержек обращения.

Более сложной является конкуренция наличных и безналичных денег в расходовании зарплаты на покупку потребительских товаров. Степень распространения безналичных расчётов в первую очередь зависит от уровня жизни населения. Эффективность оплаты безналичными деньгами зависит от масштабов покупки. Потому очевидно, что значительная часть розничных продаж товаров будет осуществляться за наличные деньги. Безналичные платёжные системы могут рассчитывать на 10–12% оборота, и в категории затраты-результат эта часть розничного оборота будет наименее интересна.

Очевидна возможность массового проведения безналичных платежей за коммунальные услуги. Наличие эффективных систем дистанционной работы с банковским счётом позволит перевести такие платежи полностью в безналичный оборот.

Следующей сферой использования наличных денег являются расчёты между отдельными гражданами.

                                     

   Население        1                            2        Население           

 

1,2 .   Покупка товаров  на продовольственном и непродовольственном  рынках,