Лекции по "Деньги, кредит, банки"

Началом коренной реформы банковской деятельности послужило Постановление СНК СССР от 30.01.1930 г. «О кредитной реформе».

Госбанку передавались все краткосрочные операции кредитования.

Госбанк должен был:

- стать общегосударственным  аппаратом учёта производства  и распределения продуктов;

- обеспечить действенный повседневный контроль рублём за ходом выполнения планов производства и обращения товаров, за выполнением финансовых планов.

 

Специальные банки были превращены в банки долгосрочных кредитований:

- банк финансирования  капитального строительства,  промышленности  и электрохозяйства (Промбанк);

- банк финансирования  социалистического земледелия (Сельхозбанк);

- банк финансирования  капитального строительства кооперации (Всекобанк);

- банк финансирования  коммунального и жилищного строительства (Цекомбанк).

В последующие десятилетия банковская система не подвергалась существенным преобразованиям.

Лишь в 1936 г. Всекобанк был переименован в Банк финансирования капстроительства торговли и кооперации — Торгбанк.

Во второй половине 50-х годов серьёзные преобразования коснулись специальных банков. Суть сводилась к сокращению их количества. С января 1957 г. прекратил операции Торгбанк. Это было вызвано ликвидацией промысловой кооперации, которую он обслуживал.

Спустя некоторое время были упразднены Сельхозбанк и Цекобанк. Их функции были переданы Госбанку и Промбанку. Промбанк был реорганизован в Стройбанк СССР (Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений).

В стране осталось три банка — Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР.

В 1962 г. Госбанку были переданы сберегательные кассы, которые до этого находились в системе Минфина. Госбанк обладал почти неограниченной монополией на кредитные ресурсы. На его счетах автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, образуя общегосударственный ссудный фонд. Средства этого фонда распределялись централизованно, в соответствии с утверждёнными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась к распределению кредитов между заёмщиками на цели, предусмотренные планом.

Банковская система была крайне неэластична, лишена необходимой оперативности и в целом отражала хозяйственный механизм командно-административной системы.

В середине 80-х годов в обстановке поиска путей более интенсивного развития экономики стали предприниматься попытки реорганизации банковской системы. Было решено реорганизовать действующие и образовать новые специализированные банки с учетом особенностей деятельности народнохозяйственных комплексов.

На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации была следующая:

- создание двухуровневой  системы в составе центрального  эмиссионного банка и государственных  специализированных банков, непосредственно  обслуживающих хозяйство;

- перевод специализированных  банков на полный хозрасчёт  и самофинансирование;

- совершенствование  форм и методов кредитных отношений  с предприятиями разных отраслей  хозяйства.

Центральное место должен был занять Госбанк СССР. Ранее его функции по кредитованию предприятий передавались специализированным банкам. На Госбанк возлагались функции координатора деятельности специализированных банков и проведение единой государственной денежно-кредитной политики. Другие банки специализировались на обслуживании предприятий различных отраслей хозяйства.

Была создана банковская система следующей структуры:

- Государственный  банк СССР (Госбанк СССР);

- Агропромышленный  банк СССР (Агропромбанк СССР);

- Промышленно-строительный  банк СССР (Промстройбанк СССР);

- Банк жилищно-коммунального  хозяйства и социального развития  СССР (Жилсоцбанк СССР);

- Банк внешнеэкономической  деятельности СССР (Внешэкономбанк  СССР);

- Банк трудовых  сбережений и кредитования населения  СССР (Сбербанк СССР).

Однако кредитные отношения принципиально не изменились, административный метод распределения ресурсов сохранился, произошло лишь разделение сфер влияния спецбанков по ведомственному принципу.

Объективно был необходим второй этап банковской реформы. Он был начат в 1988 г. созданием первых коммерческих банков. Основной задачей этого этапа было создание рыночных структур, обеспечивающих условия для развития конкуренции и предприимчивости в кредитной сфере.

На втором этапе необходимо было решить следующие задачи:

- создать новый  механизм денежно-кредитного регулирования, позволяющий экономическими методами воздействовать на макроэкономические параметры воспроизводства;

- создать условия  для свободного перелива финансовых  ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование даст  наибольший эффект;

Для решения этих задач были изменены статус и роль Госбанка в экономике страны. Банк был выведен из подчинения Правительства и получил необходимую независимость. На базе Госбанка СССР был создан Центральный банк РСФСР (Банк России).

В России сложилась следующая структура банковской системы:

- Центральный банк РСФСР (Банк России);

- коммерческие и специализированные банки.

Основными правовыми актами, регулирующими банковскую сферу, стали принятые в декабре 1990г. законы «О Центральном банке РСФСР» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Они ознаменовали утверждение либеральных рыночных отношений в денежно-кредитной сфере.

В настоящее время действуют новые редакции этих законов: «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995г. и «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996г. с последующими изменениями и дополнениями.

Современная банковская система России включает в себя:

-    Банк  России;

- кредитные организации;

- филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России  имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

Банковское   законодательство РФ выделяет два вида кредитных организаций:

- банки;

- небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право  осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных операций устанавливает Банк   России.

Банк России определил три типа небанковских кредитных организаций:

- расчётные небанковские кредитные организации;

- небанковские кредитные организации инкассации;

- небанковские депозитно-кредитные организации.

Расчётные небанковские кредитные организации могут осуществлять следующие банковские операции:

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

- осуществление расчётов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- предоставление  кредитов клиентам — участникам  расчётов на завершение расчётов  по совершённым сделкам;

- размещение временно  свободных денежных средств (может  происходить либо в виде вложений  в ценные бумаги Правительства  РФ, либо в форме остатков на  корреспондентских счетах в Банке  России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по  проведению расчётов).

Расчётные небанковские кредитные организации могут иметь различное функциональное назначение:

- обслуживание юридических  лиц в т. ч. кредитных организаций  на межбанковском, валютном рынках, на рынке ценных бумаг;

- проведение расчётов  по пластиковым картам;

- инкассирование  денежных средств, платёжных и  расчётных документов;

- кассовое обслуживание  юридических лиц;

- операции по  купле-продаже  иностранной валюты  в безналичной форме.

Небанковские кредитные организации инкассации вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов.

Небанковские депозитно-кредитные организации имеют право:

- привлекать денежные  средства юридических лиц  во  вклады на определённый срок;

- размещать привлечённые  средства от своего имени и  за  свой счёт;

- покупать и продавать  иностранную валюту в безналичной  форме;

- выдавать банковские  гарантии.

Разрешается осуществление  и банковских сделок:

- выдача поручительств  за третьих лиц;

- приобретение права  требования от третьих лиц;

- осуществление  доверительного управления денежными  средствами и иным имуществом  клиентов;

- лизинговые операции  и др.

Согласно действующему законодательству в состав банковской системы России включаются филиалы и представительства иностранных банков. Иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. На него также распространяется российское правовое регулирование банковской деятельности.

Особенность современной банковской системы России заключается в преобладании в ней мелких и средних банков, в то время как в основных отраслях экономики по прежнему господствуют крупные предприятия, требующие больших объёмов внешнего финансирования. Одним из возможных путей преодоления противоречия между структурой банковской системы и структурой реального сектора  является создание банковских групп и банковских холдингов.

Банковская группа — это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

Банковский холдинг — это не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга) имеет возможность оказывать прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитных организаций.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не предусматривающие цели извлечения прибыли. Цели их деятельности — защита интересов организаций-членов   и координация их усилий по различным направлениям. В России крупнейшей ассоциацией является Ассоциация российских банков (АРБ).             Банки — члены АРБ функционируют  во всех экономических регионах страны. Ассоциация объединяет 75% банков и филиалов банков России, которым принадлежит около 70% зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций и свыше 80% всех активов банковской системы России.

 

28. Управление денежным оборотом.(поиграем в игру найди сам?)

 

Вопрос 29. Операции на открытом рынке, их влияние на на объем денежного обращения.

Операции на открытом рынке представляют собой операции центрального банка по купле-продаже ценных бумаг (преимущественно обязательств казначейства и государственных корпораций, промышленных компаний и банков, коммерческих векселей, учитываемых центральным банком).