Банк России осуществляет
свои функции в соответствии
с Конституцией Российской Федерации
и Федеральным законом "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)" и
иными федеральными законами. Согласно
статье 75 Конституции Российской Федерации,
основной функцией Банка России является
защита и обеспечение устойчивости рубля,
а денежная эмиссия осуществляется исключительно
Банком России. В соответствии со статьей
4 Федерального закона "О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)",
Банк России выполняет следующие функции:
— во взаимодействии
с Правительством Российской
Федерации разрабатывает и проводит
единую государственную денежно-кредитную
политику;— монопольно осуществляет
эмиссию наличных денег и организует
наличное денежное обращение;
— утверждает графическое
обозначение рубля в виде знака;
— является кредитором
последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему
их рефинансирования;
— устанавливает правила
осуществления расчетов в Российской
Федерации;
— устанавливает правила
проведения банковских операций;
— осуществляет обслуживание
счетов бюджетов всех уровней
бюджетной системы Российской
Федерации, если иное не установлено
федеральными законами, посредством
проведения расчетов по поручению
уполномоченных органов исполнительной
власти и государственных внебюджетных
фондов, на которые возлагаются
организация исполнения и исполнение
бюджетов;
— осуществляет эффективное
управление золотовалютными резервами
Банка России;
— принимает решение
о государственной регистрации
кредитных организаций, выдает кредитным
организациям лицензии на осуществление
банковских операций, приостанавливает
их действие и отзывает их;
— осуществляет надзор
за деятельностью кредитных организаций
и банковских групп;
— регистрирует эмиссию
ценных бумаг кредитными организациями
в соответствии с федеральными
законами;
— осуществляет самостоятельно
или по поручению Правительства
Российской Федерации все виды
банковских операций и иных
сделок, необходимых для выполнения
функций Банка России;
— организует и
осуществляет валютное регулирование
и валютный контроль в соответствии
с законодательством Российской
Федерации;
— определяет порядок
осуществления расчетов с международными
организациями, иностранными государствами,
а также с юридическими и физическими
лицами;
— устанавливает правила
бухгалтерского учета и отчетности
для банковской системы Российской
Федерации;
— устанавливает и
публикует официальные курсы
иностранных валют по отношению
к рублю;
— принимает участие
в разработке прогноза платежного
баланса Российской Федерации
и организует составление платежного
баланса Российской Федерации;
— устанавливает порядок
и условия осуществления валютными
биржами деятельности по организации
проведения операций по покупке
и продаже иностранной валюты, осуществляет
выдачу, приостановление и отзыв разрешений
валютным биржам на организацию проведения
операций по покупке и продаже иностранной
валюты (функции по выдаче, приостановлению
и отзыву разрешений валютным биржам на
организацию проведения операций по покупке
и продаже иностранной валюты Банк России
будет выполнять со дня вступления в силу
федерального закона о внесении соответствующих
изменений в Федеральный закон "О лицензировании
отдельных видов деятельности");
— проводит анализ
и прогнозирование состояния
экономики Российской Федерации
в целом и по регионам, прежде
всего денежно-кредитных, валютно-финансовых
и ценовых отношений, публикует
соответствующие материалы и
статистические данные;
— осуществляет выплаты
Банка России по вкладам физических
лиц в признанных банкротами
банках, не участвующих в системе
обязательного страхования вкладов
физических лиц в банках Российской
Федерации, в случаях и порядке,
которые предусмотрены федеральным
законом ;
— является депозитарием
средств Международного валютного
фонда в валюте Российской
Федерации, осуществляет операции
и сделки, предусмотренные статьями
Соглашения Международного валютного
фонда и договорами с Международным
валютным фондом;
— осуществляет иные
функции в соответствии с федеральными
законами.
23. Центральный банк и его
основные операции.
Операции Центрального банка
Функция, в юридическом отношении
трактуемая как направление деятельности,
предполагает осуществление ряда операций
и сделок. В рамках установленных законом
функций Центральный банк Российской
Федерации:
- проводит операции по
выпуску денег в обращение;
- осуществляет кредитные,
расчетные, кассовые и депозитные
операции;
- покупает и продает
государственные ценные бумаги
на открытом рынке;
- покупает и продает
облигации, эмитируемые им, и депозитные
сертификаты;
- покупает и продает
иностранную валюту, а также платежные
документы и обязательства, номинированные
в иностранной валюте, выставленные
российскими и иностранными кредитными
организациями;
- покупает, хранит, продает
драгоценные металлы и иные
виды валютных ценностей;
- принимает на хранение,
и управление ценные бумаги
и другие активы;
- выдает поручительства
и банковские гарантии;
- совершает операции с
финансовыми инструментами, используемые
для управления финансовыми рисками;
- открывает счета в
российских и иностранных кредитных
организациях на территории Российской
Федерации и территориях иностранных
государств;
- выставляет чеки и
векселя в любой валюте;
- проводит иные банковские
операции.
К кругу иных банковских операций
относятся предусмотренные Федеральным
законом «О банках и банковской деятельности»:
привлечение денежных средств юридических
и физических лиц во вклады (депозиты);
размещение их от своего имени и за свой
счет; открытие и ведение банковских счетов
экономических субъектов; осуществление
по поручению своих клиентов расчетов
по счетам, открываемым в учреждениях
Банка России. Банку России предоставлено
право заниматься инкассацией денежных
средств, векселей, расчетных и платежных
документов, привлекать во вклады и размещать
драгоценные металлы.
Представленные операции имеют
ряд особенностей.
1. Все операции Банка
России носят денежный (стоимостный)
характер, осуществляются в сфере обмена,
охватывают сферу купли-продажи, а через
нее все стадии воспроизводственного
процесса.
2. В соответствии с
функцией эмиссии наличных денег
Банк России эмитирует банкноты
и монеты, проводит операции по
организации наличного денежного
обращения. Данную функцию (и связанные
с ней операции) выполняет только
Центральный банк Российской
Федерации, он обладает монопольным
правом проводить такие операции.
3. Операции, осуществляемые
Банком России, могут обслуживать
как макро-, так и микроуровень экономических
отношений. Так, операции по эмитированию
наличных денег имеют общенациональный
характер. Кредитные, расчетные, депозитные
и некоторые другие операции Банка России
имеют адресный характер, производятся
непосредственно с конкретными субъектами.
4. Операции, выполняемые
Банком России, носят договорной
характер.
5. Операции совершаются
Банком России на комиссионной
основе. Без взимания комиссии
проводятся только операции со
средствами федерального бюджета,
ресурсами государственных внебюджетных
фондов, средствами бюджетов субъектов
Российской Федерации и местных
бюджетов, а также операции по
обслуживанию государственного
долга Российской Федерации и
операции с золотовалютными резервами.
6. Операции Банка России
осуществляются по регламенту, разрабатываемому
им в форме указаний, положений
и инструкций. Данные нормативные
документы обязательны для всех
юридических и физических лиц,
а также для органов государственной
власти, ее субъектов и органов
местного самоуправления.
7. Операции Банка России
отличаются от операций коммерческих
банков, для которых главной и
решающей по объему является
кредитная операция. Для Банка
России более значимы выпуск
наличных денег и операции
по безналичным расчетам.
Отличие операций центрального
банка от операций коммерческих банков
заключается и в том, что они: выполняются
во взаимоотношениях главным образом
с кредитными учреждениями; центральные
банки не занимаются управлением имущества
(кроме ценных бумаг); при сходстве набора
операций отдельные операции проводятся
центральным банком в ином объеме и на
других условиях.
Банк России не имеет права
выполнять операции:
- с юридическими лицами,
не имеющими лицензии на осуществление
банковских операций;
- с физическими лицами
в тех регионах, где нет кредитных
учреждений;
- по приобретению акций
(долей) кредитных и иных организаций
(за исключением случаев, предусмотренных
законодательством);
- с недвижимостью (кроме
случаев, связанных с обеспечением
деятельности Банка России и
его организаций);
- по торговле и производству
товаров (за исключением случаев,
предусмотренных законодательством);
- по пролонгированию выданных
ссуд (кроме случаев, связанных с решением
Совета директоров Банка России).
Операции, предусмотренные
законодательством, выполняют учреждения
Банка России. Основная работа по банковскому
обслуживанию клиентов сосредоточена
в его главных управлениях, национальных
банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых
центрах (РКЦ), операционных управлениях.
Для банковского обслуживания клиентов
данные учреждения должны получить генеральную
доверенность от Банка России на право
проведения от его имени операций, предусмотренных
законодательством.
24. Характеристика межбанковских
расчетов.
в общих моделей, которые
базируются на трех основных видах межбанковских
расчетов:
1) расчеты через
организацию корреспондентских
отношений между коммерческими
банками, их называют лоро-ностро;
2) расчеты через
корреспондентские счета, открываемые
в Центральных учреждениях банков.
Как правило, это полные расчеты,
которые выполняются индивидуально,
на валовой основе. их можно характеризовать,
как платежи брутто;
3) Расчеты через
клиринговые учреждения. Это расчеты,
или платежи нетто.
Рассмотрим каждый
из этих видов подробнее.
Межбанковские корреспондентские
отношения. Эти отношения включают разнообразные
формы сотрудничества банков на принципах
корректности, честности и согласованности
о выполняемых операций. Хотя банки конкурируют
за сферы влияния с целью привлечения
клиентов и деловых партнеров на рынке,
они могут быть и корреспондентами, то
есть клиентами друг друга.
Необходимость в корреспондентских
отношениях возникает, когда банк не может
предложить определенные услуги своим
клиентам, или когда известно, что другой
банк сделает это быстрее, лучше и дешевле.
Учитывая это и выбирают банки-корреспонденты.
Корреспондентские
отношения между банками могут возникать
не только в пределах одной страны, но
и с иностранными банками. Этот вид корреспондентских
отношений в основном используется для
межгосударственных расчетов. Для установления
корреспондентских отношений с иностранным
банком коммерческому банку необходимо
получить генеральную лицензию в центральном
банке.
Организация корреспондентских
отношений между банками предусматривает
открытие счетов друг у друга.