Лекции по "Деньги, кредит, банки"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Марта 2015 в 21:58, курс лекций

Описание работы

Понятие «форма кредита», их классификация.

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Кредит как экономическая категория имеет несколько форм. Изменения производственных, товарно-денежных отношений приводят к изменению действующих форм кредита и созданию новых форм

Файлы: 1 файл

DKB.docx

— 350.38 Кб (Скачать файл)

В качестве источника ссудного капитала выступают денежные накопления государства, размеры которого определяются масштабами государственной собственности и долей валового национального продукта, перераспределяемого через государственный бюджет.

Таким образом, временно свободные денежные капиталы, возникающие на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежные накопления личного сектора и государства образуют источники ссудного капитала. Бездействие денежных средств противоречит закону экономии времени. Кредит разрешает это противоречие.

Ссудный капитал как специфическая форма капитала обладает рядом особенностей:

1. Ссудный капитал —  это капитал-собственность. С его  образованием произошло раздвоение  капитала на капитал-собственность, который передаётся во временное  пользование с целью получения  процентов, и капитал-функцию. Функционирующий  капитал осуществляет кругооборот  в предприятии заёмщика и приносит  прибыль. Ссудный капиталист выступает  лишь в качестве собственника капитала, применяемого в чужих предприятиях. Реальным выражением этой собственности является обязанность заёмщика вернуть полученную ссуду в срок с уплатой процентов.

2. Ссудный капитал —  это своеобразный товар. Его потребительная  стоимость состоит в способности  функционировать в качестве капитала  и приносить доход  в форме  прибыли. Часть прибыли — процент, или цена ссудного капитала, —  является оплатой этой его  способности в отличие от цены  обычных товаров, представляющей  денежное выражение стоимости.

3. Ссудный капитал имеет  специфическую форму отчуждения. В отличие от купли-продажи, где  одновременно товар перемещается  от продавца к покупателю, а  деньги – от покупателя к  продавцу, при кредитной сделке  ссудный капитал передаётся односторонне: при предоставлении ссуды —  от кредитора к заёмщику, при  её погашении — от заёмщика  к кредитору с уплатой процента.

4. Движение ссудного капитала  отличается  от движения функционирующего  капитала. Промышленный капитал  последовательно принимает три  формы – денежную, производительную  и товарную, проделывая кругооборот  Д – Т…П…Т′ – Д′. Торговый капитал принимает две формы — товарную и денежную. Ссудный капитал постоянно находится в денежной форме, так как связан с предоставлением денежного капитала в ссуду и её возвратом с процентами —  Д – Д′.

5. Ссудный капитал —  наиболее фетишистская форма  капитала. Формула его движения Д – Д′  не включает производство и обращение товаров, скрывая источник возрастания стоимости. Создается видимость, будто деньги по своей природе могут приносить прибыль. В действительности же источником прибыли и процента —                её части — служит прибавочная стоимость, создаваемая в сфере материального производства.

Ссудный капитал выступает в денежной форме, создавая иллюзию, будто это деньги. Однако качественное различие этих экономических категорий определяется тем, что ссудный капитал — это одна из форм самовозрастающей стоимости; деньги, будучи особым товаром, выполняющим роль всеобщего стоимостного эквивалента, сами по себе не дают прироста стоимости. Количественное различие состоит в том, что масса ссудных капиталов превышает количество денег в обращении, так как одна денежная единица многократно выступает как ссудный капитал.

 

Вопрос 33. Бумажные деньги, их характеристика.

В ходе  эволюции человечества создавались предпосылки для вытеснения полноценных денег их заменителями. С официальной отменой фиксированного золотого содержания денежной единицы завершился переход от применения полноценных денег к использованию их знаков. История обращения неполноценных денег знает два их вида: 1) бумажные деньги; 2) кредитные деньги.

Бумажные деньги — это денежные знаки, наделённые принудительным номиналом, выпускаемые государством для осуществления своих расходов. Определение содержит основные сущностные  характеристики данного вида денег:            1) эмитентом является государство в лице казначейства; 2) стоимость массы выпущенных бумажных денег определяется объёмом расходов государства;                      3) обязательны к приёму для платежей, в т.ч. за товары и услуги; 4) возможен чрезмерный (по сравнению с потребностями оборота) выпуск и, соответственно, вероятно обесценение; 5) изъятие денег из обращения происходит при уплате налогов, а в конечном итоге путём проведения денежной реформы.

Главной особенностью бумажных денег является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством и государство определяет их стоимость, исходя из объёма своих расходов.

Наиболее часто используется обозначение бумажных денег государства — это казначейские билеты.

Возможность использования бумажных денег как денег зависит от следующих условий:

- относительно развитые  товарно-денежные отношения;

- признание бумажных денег  обществом.

В условиях слаборазвитых товарно-денежных отношений, какими они были в докапиталистических формациях, функция денег как средства обращения также была слабо развита. Чаще всего деньги, выполнив функцию обращения или платежа, превращались в сокровище. Бумажные деньги функцию сокровища выполнять не могут, т.к. они не обладают стоимостью. Поэтому в докапиталистических формациях попытки выпуска бумажных денег всегда заканчивались неудачей. Как только размен денежных знаков на золото прекращался, население отказывалось принимать их в качестве денег. И даже законы о смертной казни за отказ принимать бумажные деньги в качестве покупательного и платёжного средств не могли способствовать внедрению их в обращение.

Однако одних развитых товарно-денежных отношений недостаточно для того, чтобы бумажные деньги вошли в обращение. Кроме этого, они должны быть  общественно признанными, т. е. пользоваться всеобщим доверием у населения. Как отмечал К. Маркс, сила бумажных денег определяется степенью доверия к правительству. Общественное признание бумажных денег достигается тем, что государство, выпуская бумажные деньги, объявляет их законным платёжным средством при всех платежах, включая производство платежей самому государству. Поскольку бумажными деньгами население может расплачиваться с государством по причитающимся ему платежам, оно соглашается принимать их и при продаже товаров и оплате услуг. Таким образом, бумажные деньги входят в оборот и между самими участниками товарооборота. Чем шире и развитее связи между государством и населением, тем больше возможность успешного выпуска бумажных денег в обращение. Государство использует эту возможность в качестве источника покрытия дефицита государственного бюджета.

Система обращения бумажных денег установилось в конце I, начале II тысячелетия н.э. в Китае, где были созданы предпосылки — изобретение бумаги                     (в 100 г. н.э.) и печатного станка (в 50 г. н.э.). Выпускаемые вначале под названием «добровольные монеты», а затем «ценные бумажные монеты» являлись денежными знаками и свободно циркулировали в стране, но без обеспечения золотым запасом или товарами. «Бумажная монета» представляла собой квадратный кусок бумаги, на одной стороне которого была надпись об имени императора и его династии, а на другой стороне текст: «По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, носящая настоящую надпись и скреплённая печатью царствующей династии, имеет ценность и должна приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова».

Позже — в XIII в. — бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIY в. — в Японии.

При капитализме бумажные деньги впервые были выпущены в Швеции (1641 г.), позже — в Североамериканской колонии Англии Массачусетс (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в начале XYIII в. — во Франции (1701 г.), в конце его — в Англии, 1 февраля 1769 г. вошёл в историю России как день рождения российских бумажных денег. В этот день был обнародован «Манифест об установлении в обеих столицах банков для вымена государственных ассигнаций». Правительство России пользовалось выпуском ассигнаций для финансирования войны с Турцией в 1769–1775 гг., и позднее в связи с войной против Наполеона. Интересно, что во время своего похода в Россию Наполеон предпринял выпуск фальшивых ассигнаций, рассчитывая таким образом подорвать экономику страны. Однако французы не усмотрели разницы между буквами «Д» и «Л» и напечатали бумажки со странным словом «холячею» (вместо «ходячею»). Благодаря этой опечатке, фальшивки были практически сразу замечены  и выведены из обращения. Ассигнации существенно облегчали денежные расчёты и поэтому пользовались очень высоким спросом (надо заметить, что сто рублей медной монеты весило 6 пудов, без малого сто килограммов). Однако ничем не ограниченный выпуск ассигнаций привёл к тому, что их реальная стоимость стала уменьшаться. Если в     1790 г. курс ассигнационного рубля составлял 87 коп., то в 1815 г.  он упал до 20 коп. за рубль. Тем не менее население было обязано вносить все платежи в казну именно ассигнациями, что обеспечивало их стабильный, хотя и очень низкий курс.

Другим примером выпуска государством собственных денежных знаков являются казначейские билеты, выпускаемые казначейством с начала нэпа до 1925 г.

С самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости — размен на металлы согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми богата история всех стран, требовали больших расходов, покрываемых выпуском денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и вызываемым этим пассивным платёжным балансом (увеличивающим потребность в золоте) крупным девальвациям. Так бумажные деньги, возникшие как знаки золота и серебра, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства и наделяемые им принудительным курсом.

В этой связи, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных денег — банкнот, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекращена, а финансирование государственных расходов осуществляется за счёт выпуска государственных облигаций и казначейских векселей.

 

Вопрос 34. Кредитные деньги, сущность, основные виды.

Происхождение кредита и осуществление кредитных операций послужили основой для появления кредитных денег.

Кредитные деньги  — это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Они отражают движение ссудного капитала и «в качестве средства платежа… получают собственные формы существования»1.

Различаются три основные формы кредитных денег — вексель, банкнота, чек.

Первые разновидности кредитных денег — векселя. Вексель — это письменное долговое обязательство заёмщика об уплате определённой суммы денег кредитору по истечении указанного в нём срока.

Вначале это были простейшие долговые обязательства (расписки), использовавшиеся в I тысячелетии до н.э. (Вавилон). В XII  в. в Италии, а затем в других странах Западной Европы стали применяться переводные векселя. Как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению К. Маркса, «торговые деньги». Векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платёжное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока — нередко погашаться путём зачёта вексельных обязательств.

Однако, несмотря на обеспечение векселей в  виде товаров, сфера их использования имеет территориальные, временные и т.д. границы, что делает вексель своего рода частными деньгами.

Вексель имеет следующие особенности: 1) абстрактность; 2) бесспорность; 3) обращаемость.

Абстрактность векселя состоит в том, что в нём не объясняются причины возникновения долга, а указывается только сумма платежа.

Бесспорность векселя означает, что должник обязан произвести платёж независимо от условий возникновения и возврата долга.

Благодаря абстрактности и бесспорности вексель приобретает свойство обращаемости. Обращаемость векселя означает возможность его использования как средства платежа или покупательного средства. Вексель замещает деньги в обращении.

Информация о работе Лекции по "Деньги, кредит, банки"