Автор работы: Пользователь скрыл имя, 18 Января 2016 в 09:03, реферат
Цель работы - разработать управленческие решения по формированию кредитного портфеля подразделения коммерческого банка.
Объект исследования – филиал Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Ноябрьское отделение № 8402, предмет исследования – управленческая деятельность по формированию кредитного портфеля.
В дипломном проектировании поставлены следующие задачи:
1) проанализировать изменение структуры по качественным показателям;
Продолжение табл. 3.4
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Ликвидные активы, тыс.руб. |
Х |
3145897 |
3650280 |
504383 |
Резервы, тыс.руб. |
Х |
13450 |
14210 |
760 |
Прибыль, тыс.руб. |
Х |
91360 |
105150 |
13790 |
Коэффициент эффективности использования активов, % |
65 |
94,0 |
95,0 |
1,0 |
Коэффициент агрессивности кредитной политики, % |
65 |
101,0 |
103,3 |
2,2 |
Коэффициент мгновенной ликвидности, % |
20 |
7,4 |
7,8 |
0,4 |
Коэффициент текущей ликвидности, % |
70 |
69,3 |
72,1 |
2,8 |
Коэффициент долгосрочной ликвидности, % |
20 |
19,7 |
20,7 |
1,1 |
Коэффициент рентабельности активов, % |
5 |
0,57 |
0,60 |
0,03 |
В течение рассматриваемого периода прибыль структурного подразделения увеличится на 13790 тыс.руб.
Динамика прибыли за 2010 г. и плановый период представлена на рисунке 3.5.
Рис. № 3.5 Динамика прибыли
Коэффициент эффективности использования активов, показывающий долю активов приносящих доходов в общей сумме активов, увеличится на 1%. Коэффициент агрессивности кредитной политики, показывающий объем выданных кредитов на один рубль привлеченных средств увеличится на 2,2%.
Увеличение коэффициентов использования активов и агрессивности кредитной политики показывает увеличение интенсивности использования кредитных ресурсов.
Рост коэффициента эффективности использования активов отразится на уевеличении рентабельности активов, что приведет к росту общей прибыли от кредитных операций.
Динамика коэффициентов эффективности использования активов и агрессивности кредитной политики представлена за 2010 г. и плановый период представлена на рисунке 3.6.
Рис. № 3.6 Динамика коэффициентов
Коэффициенты текущей и долгосрочной ликвидности превысят нормативные значения.
Динамика коэффициентов мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности представлена на рисунке 3.7.
Рис. № 3.7 Динамика коэффициентов ликвидности
В плановом периоде вследствие увеличения прибыли произойдет увекличение рентабельности активов на 0,03%. Динамика рентабельности активов представлена на рисунке 3.8.
Рис. № 3.8 Динамика коэффициента рентабельности активов
Предлагаемы мероприятия по повышению эффективности управления кредитного портфеля приведут к увеличению прибыли предприятия, коэффициентов агрессивности и эффективности использования активов, рентабельности активов, что показывает целесообразность предлагаемых мероприятий.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Управление кредитным портфелем представляет собой организацию работы банка при осуществлении процесса кредитования, которая направлена на предотвращение или минимизацию кредитного риска. Конечными целями кредитной организации при управлении кредитным портфелем является, во-первых, получение прибыли от операций, во-вторых – поддержание надежной и безопасной деятельности банка. В основе организационной структуры управления кредитным портфелем лежит принцип разграничения компетенции, то есть четкое распределение полномочий руководителей различного ранга по предоставлению кредита, изменения условий кредитной сделки в зависимости от размера кредита, степени риска и других характеристик.
Выделяются следующие виды кредитного портфеля банка: валовой и клиентский, диверсифицированный и концентрированный, портфель в национальной валюте и иностранной валюте, портфель срочной, пролонгированной и просроченной задолженности, чистый кредитный портфель
Кредитные вложения, составляющие клиентский кредитный портфель банка, можно классифицировать по таким признакам, как вид кредитополучатей, отраслевая принадлежность клиента, срок предоставления кредита, вид валюты, характер задолженности, способ обеспечения обязательств по кредитному договору.
В дипломном проекте произведен комплексный анализ формирования кредитного портфеля ноябрьского подразделения № 8402 ОАО «Сбербанк России».
В 2009-10 гг. периода произошло значительное наращивание кредитного портфеля ноябрьского подразделения № 8402 ОАО «Сбербанк России», объем которого увеличился на 3695530 тыс.руб., что составляет 140,5% темпов роста. В структуре кредитного портфеля по направлениям наибольшая доля приходится на кредитование среднего бизнеса и ипотечное кредитование.
За анализируемый период значительно выросли объемы кредитов со сроком гашения более 9 лет, что обусловлено развитием ипотечного кредитования. Средний срок кредитования возрос с 5,0 лет на 01.01.09 г. до 5,8 лет на 01.01.11 г., что повысило стабильность кредитных ресурсов.
По темпам роста в 2009 г. по отраслевой принадлежности наибольшая величина пришлась на обрабатывающие предприятия. Увеличение кредитования связано с активной кредитной политикой банка среди заводов
г. Ноябрьска. В 2010 г. максимальный темп роста пришелся на строительные предприятия. Здесь стоит отметить увеличение кредитования компаний группы Домостроительной компании.
В течение рассматриваемого периода наибольшая доля приходится на обеспеченные ссуды. Превышение темпов роста обеспеченных ссуд над средними темпами роста привел к увеличению доли обеспеченных кредитов в общей сумме кредитов.
На основе проведенного анализа были выявлены следующие резервы совершенствования кредитования: совершенствование оценки кредитоспособности, развитие факторинговых операций, развитие ипотеки, развитие лизинга, потребительского кредитования.
В направлении совершенствования оценки кредитоспособности предлагается дополнительный анализ нефинансовых показателей. Развитие ипотеки предполагает внедрение ипотечного кредита «Студенческий». В целях развития факторинговых операций предполагается распространение информации о преимуществах факторинга. В целях увеличения потребительского кредитования предлагается снижение максимальных сроков погашения кредита с 5 до 7 лет, снижение минимального возраста заемщика с 21 до 18 лет, сокращение обязательного трудового стажа с 1 года до 6 месяцев.
В результате предлагаемых мероприятий ожидается увеличение кредитного портфеля на 1730666 тыс.руб. или на 13,5%. Наибольшее увеличение придется на ипотеку и потребительское кредитование.
В качестве источников финансирования выступают средства клиентов и собственный капитал банка.
В результате предлагаемых мероприятий ожидается улучшение как абсолютных показателей деятельности банка, так и относительных коэффициентов, что показывает целесообразность предлагаемых мероприятий.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
Законодательные материалы
Книги
Электронные ресурсы
Информация о работе Формирование кредитного портфеля коммерческого банка