МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОУВПО РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КОНТРЛЬНАЯ  РАБОТА

по дисциплине

«Банковское дело»

на тему 19: «Банковский менеджмент»  
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил:

Козлов Иван Владимирович

33 группа заочно-сокращенное

Преподаватель:

Ващекина И.В. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва 2010

СОДЕРЖАНИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Понятие, сущность  и принципы банковского  менеджмента.

 

     Эффективность деятельности кредитных организаций  во многом определяется состоянием банковского менеджмента.

     Банковский  менеджмент - это система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Она представляет собой воздействие субъекта управления на объект управления для достижения поставленной цели.

     В сфере банковской деятельности в  качестве субъекта управления выступают  органы управления кредитными организациями. Объектами управления в кредитных организациях являются денежные ресурсы банка и их движение (финансовый менеджмент), организационные структуры банковской системы (отдельного банка) и персонал банка.

     Сфера функционирования банковского менеджмента  охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому процессы управления человеческим капиталом должны происходить в неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.

     Вышесказанное предопределяет структуру основных задач банковского менеджмента  с учетом их содержания:

I. Банковская политика:

1) Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка;

2) Разработка   комплексных   программ   и   проектов,   обеспечивающих   достижение   основных   целей существования банка;

3) Разработка методологии управления деятельностью банка;

4) Разработка организационной структуры банка в соответствии с выбранной политикой развития банка;

5) Стратегия управления персоналом банка:

а) в области организации работы персонала;

6) в области мотивации персонала;

в) в области определения эффективности работы персонала;

г) в области стимулирования инновационного потенциала персонала;

д) в области продвижения персонала.

II. Банковский маркетинг:

1) Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;

2) Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры;

3) Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг;

4) Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

III. Создание банковских продуктов

1) Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка;

2) Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.

IV. Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов, продажа услуг

1) Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, 
физические лица);

2) Завоевание новых рынков банковских услуг;

3) Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков;

4) Получение прибыли.

V. Экономика и финансы

1) Приращение капитала;

2) Управление прибылью и ликвидностью;

3) Максимизация управленческого вознаграждения;

4) Обеспечение стабильности развития банка;

5) Обоснование финансовых решений;

б) Управление издержками банка.

VI. Информационно-аналитическое обеспечение

1) Создание  информационно-аналитической системы  планирования и реализации финансовых  операций.

VII. Администрирование

1) Приведение  организационной структуры банка,  классификации и квалификации  персонала в соответствие с  выбранной стратегией развития банка.

     Особенности банковской деятельности дают основание  рассматривать банковский менеджмент в качестве обособленной системы  управления.

     Система банковского менеджмента, направленная на разработку управляющих воздействий, может быть представлена следующим образом:

     1. Программирование деятельности банка - формирование целевой программы исходя из схемы: "банковский продукт - клиент".

     2. Планирование деятельности банка - разработка количественных (критических) параметров, которые должны соответствовать программным целям кредитной организации. Критические параметры - размер собственного капитала, достаточность собственного капитала, допустимые параметры изменения во времени портфеля активных и пассивных операций, структура активных пассивных операций, мультиплицирующий эффект собственного капитала банка и т.д. - должны изменяться на интервале планирования деятельности.

     3. Информационно-аналитическое обеспечение - его основой являются первичные документы, регистрирующие конкретную операцию или сделку с банковской клиентурой. Именно сделка, но не бухгалтерская проводка, является первичной информационной ячейкой.

     4. Экономика и финансы - обоснование заданных нормативных ограничений на параметры деятельности банка и контроль за случайными факторами, которые могут привести к отклонению от заданной целевой программы, а также оценка степени выполнения программы банка.

     5. Технологии - разработка функционально-технологической документации, которая отражает потребности внешней среды, а также корреспонденция разработанной функционально-технологической документации с действующим регламентом банковских операций и услуг.

     6. Маркетинг - выявление потребностей внешней среды и мониторинг ее изменений.

     7. Контрольно-административная деятельность, которая включает обслуживание процессов оперативного сопровождения управляющих воздействий.

     8. Экспертиза и консультации - экспертиза, консультации и сопровождение направлений, связанных с управляющими воздействиями внешней среды.

     9. Обеспечение - материально -техническое и кадровое обеспечение.

     10. Паблик рилейшнс - информационно-исследовательское обеспечение, реклама и продвижение схемы" банковский продукт-клиент" на рынок.

Таким образом, система банковского менеджмента, направленная на разработку управляющих  воздействий, охватывает основные параметры банковской деятельности, не затрагивая изменений основополагающих банковских операций и услуг в процессе ее реализации.

     К общим принципам современного менеджмента  относятся, в частности, принцип  оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении, принцип сочетания прав, обязанностей и ответственности, принцип демократизации управления. Наряду с общими в каждой сфере могут действовать принципы, выражающие специфические требования к управлению в данной сфере деятельности, отражающие ее особенности.

     Исходя  из особенностей банковской системы, основные принципы банковского менеджмента  можно сформулировать следующим  образом:

• разграничение функций между двумя уровнями банковской системы - Центральным банком и коммерческим банком;
• сочетание экономических интересов коммерческого банка с требованиями государственной денежно-кредитной политики;
• поднадзорность коммерческого банка Центральному банку;
• минимизация банковских рисков.

   Банковский  менеджмент осуществляется на правовой основе, которую составляют банковское, гражданское, залоговое, налоговое, трудовое законодательство, другие федеральные законы РФ, указы Президента РФ, нормативные акты, издаваемые директивными органами, ЦБ РФ и др. Взаимоотношения банков с вкладчиками, банками-корреспондентами и иными контрагентами строятся на основе договоров, определяющих права, обязанности и ответственность сторон, т.е. на правовой основе.

   Посредством функции планирования определяются цели и задачи кредитной организации  на долгосрочный и текущий период, сроки и средства, необходимые для их выполнения.

Базой планирования служат результаты маркетинговых  исследований. Важную роль маркетинг  играет в определении цен банковских услуг, их сбыте посредством рекламы, организации связи с общественностью, в формировании и поддержании имиджа банка.

     Мотивация (стимулирование), как функция управления, проявляется в создании наиболее благоприятных условий, побуждающих персонал банка и каждого работника к эффективному труду.

Учет  и контроль, как функция управления, используется руководством кредитной организации в целях обеспечения сохранности и размещения денежных и материальных ресурсов, соблюдения законности в их образовании и использовании. Учет и контроль служат также информационной базой для подготовки и принятия управленческих решений.

     Цель  банковского менеджмента - организационное  обеспечение получения прибыли  от предпринимательской деятельности банка. Банковский менеджмент в современной  России находится в стадии становления  и развития. Основными направлениями этого процесса по мнению специалистов следует считать:

• совершенствование банковского менеджмента;
• развитие стратегического направления;
• развитие банковского маркетинга;
• развитие аналитической работы по оценке платежеспособности, кредитоспособности, финансовой устойчивости клиентов;
• хеджирование банковских рисков.

Актуальными вопросами развития банковского  менеджмента являются также дальнейшая автоматизация банковских процессов, повышение доходности банков, рост профессионального уровня персонала банка и др.

2. Финансовый менеджмент, его основные направления.

 

     Одной из составных частей банковского  менеджмента является финансовый менеджмент банка.

     Финансовый  менеджмент - это вид профессиональной деятельности по формированию управляющих воздействий на организационно-хозяйственную систему и принятию рациональных решений в условиях неопределенности и многокритериальности выбора в целях реализации стратегии и тактики финансового обеспечения коммерческой деятельности, позволяющих управлять денежными потоками и находить оптимальные финансовые решения, - выступает в качестве звена, связывающего экономические интересы клиента банка, банковского и клиентского менеджмента.