Инновационный банковский менеджмент

Инновационный банковский менеджмент - насущная задача для российский коммерческих банков 

Инновации в настоящее  время - не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие, структурные  сдвиги и т.п. Инновации стали  сутью современного развития во всех сферах экономики, в том числе  и в банковском деле. 

Инновации представляют собой внедренные в производство или в сферу услуг новшества  в форме объектов, технологий, продуктов, являющихся результатом научных  исследований, изобретений и открытий и качественно отличающихся от своих  аналогов (или не имеющих аналогов). 

Развитие экономики  всегда строилось на основе внедрения  новых технологий, но в течение  длительного времени этот процесс  проходил крайне медленно. В условиях современной НТР и особенно в  самое последнее время, когда  развитые страны вступают в постиндустриальный период, экономическое развитие приобрело  качественно новый характер. 

Основные его черты  определяются следующим: во-первых, постановкой  инновационного процесса (создание, распространение  и использование инноваций) в  центр качественных, количественных и структурных изменений; во-вторых, превращением инновационного процесса в постоянно действующий фактор; в-третьих, беспрецедентно высокой  скоростью изменений. На наш взгляд, можно констатировать, что в настоящее  время в наиболее развитых странах  осуществляется новый тип экономического развития - инновационный как выражение  продолжающейся технологической революции. Экономика находится в процессе постоянных изменений - эволюционирующего  развития. Этот процесс существенным образом затронул банковскую сферу  и как область приложения (объект) инноваций и как фактор, способствующий их внедрению в экономику в  целом. 

Базисные инновации  уже сформировали современный технологический  уклад начала XXI века в наиболее развитых странах мира. В основе - микроэлектроника и информатика, составляющие его  ядро и в свою очередь образовавшие кластеры, то есть взаимосвязанные  технологии производства. 

Высокие компьютерные, инновационные технологии являются основой для глобализации финансовой сферы [1]. Активно формирующаяся  глобальная финансовая система приводит к столь же глобальной финансовой конкуренции. Для национальных банков складывается принципиально новая  внешняя среда деятельности вместе с тем не следует и преувеличивать степень финансовой глобализации, поскольку  этот процесс характеризуется противоречивостью  и определенной ограниченностью. Изменения  глобальной финансовой среды тесно  взаимосвязаны с созданием единого  информационного поля. Наиболее важные тенденции финансовой глобализации, на наш взгляд, заключаются в следующем: 1) распространение инновационных банковских технологий; 2) конкуренция на новом техническом уровне; 3) изменение структуры банковской сферы - волна слияний. 

В нашей экономической  литературе идут дискуссии по проблемам  инновационного банковского менеджмента. Прослеживаются различные подходы  к определению и элементам  инновационного банковского менеджмента [2]. По нашему мнению, в инновационном  банковском менеджменте следует  выделить два аспекта: 

во-первых, процесс  управления внедрением технических  и технологических новшеств; 

во-вторых, процесс  постоянных изменений в сфере  банковской деятельности в соответствии с изменениями среды. 

В мировой банковской практике происходят следующие инновационные  изменения. 

- Изменение структуры  и облика банка в целом: 

а) «многоканальная  деятельность» при сочетании  новых и традиционных технологий и инструментов, 

б) самообслуживание;  

в) дистанционное  обслуживание;  

г) использование  Интернета;  

д) высококвалифицированные  индивидуальные консультации;  

е) телефонные центры. 

- Виртуальные банковские  и финансовые технологии: управление  банковским счетом, наличные расчеты,  электронная подпись, заключение  договоров, финансовые организации  (биржи, банки). 

- Рассредоточение  и организационное разделение  банка на три элемента: распространение  услуг, производственная часть  и портфельный банк. 

- Оптимизация банковской  сети: сегментация, изменения в  филиалах и филиальной сети. 

- Комплексное использование  новых информационных и коммуникационных  технологий для электронного  и смешанного (традиционного и  нового) маркетинга. (Клиент сам выбирает  форму обслуживания.) 

- Структурно-технологическая  перестройка мидл- и бэк-офисов. Сбор, хранение и аналитическая обработка  внутренней информации. Новые возможности  внутреннего контроля и аудита. 

- Изменения в квалификации  работников: продукт-менеджер, консультант,  специалист по трансакциям и  консультациям. 

- Новые банковские  продукты (услуги) на базе новых  технологий. 

- Новые автоматы  самообслуживания (моно- и многофункциональные,  информационные) [3]. 

С точки зрения внутренней среды, на наш взгляд, наблюдается  кризис банковского менеджмента  в большинстве российских банков. Новые банковские технологии в этих банках находятся на начальной стадии их использования. Лишь немногие банки  активно занимаются их внедрением. Пионерами в этом деле являются «Гута-банк», «Автобанк», «Платина», «Визави», «Юнниструм банк» и некоторые другие [4]. 

Внедрение инновационного менеджмента как последнего слова  в банковском управлении - настоятельная  необходимость для российских банков, чтобы выжить в международной  конкуренции. Новые банковские технологии - шанс для успешной конкуренции. 

Ситуация, в которой  необходимо внедрять в российскую практику инновационный банковский менеджмент, характеризуется целым рядом  направлений влияния внешней  среды: 

интеграция российских банков в мировую финансовую систему; 

внедрение иностранных  банков в России; 

кризис и реструктуризация банковской сферы; 

государственное регулирование  параметров коммерческих банков. 

Инновационный банковский менеджмент может быть успешно внедрен  в российских банках только как часть  более широких мероприятий по выработке и применению на практике инновационной стратегии. Примерная  инновационная стратегия российского  коммерческого банка могла бы быть, по нашему мнению, представлена в  виде плана инновационных мероприятий, структура которого представлена ниже.

Стратегический план инновационных мероприятий коммерческого  банка 

Раздел 1. Стратегия  

Аналитическая оценка передового опыта банков различных  стран и прогноз их инновационного развития: уточнение приоритетных направлений  развития банковской технологии, менеджмента, определяющих борьбу за лидерство. 

Раздел 2. Главная  цель и конечные результаты 

Главная цель - достижение оптимального уровня конкурентоспособности  на основе комплекса согласованных  технологических, экономических и  управляющих мероприятий. 

Конечные результаты. Создание банка и банковских систем нового поколения, работающих в режиме так называемого инновационного менеджмента. Суть - нацеливание банка  на внедрение новых, более совершенных  технологий, продуктов и организационных  структур. Ставится задача повысить гибкость и адаптивность к рынку, повысить прибыльность банка. 

Раздел 3. Главные  стратегические направления 

- Автоматизация банковских  процессов, переход на новые  компьютерные технологии самообслуживания, дистанционное обслуживание, использование  Интернета, виртуальные банковские  и финансовые технологии. 

- Разработка и  внедрение новых банковских продуктов  (услуг) на базе новых технологий. 

- Комплексное использование  новых информационных и коммуникационных  технологий для электронного  маркетинга. 

- Совершенствование  форм и методов управления, включая  внедрение инноваций. 

- Изменения в квалификации  работников: продукт-менеджер, специалист  по трансакциям и консультациям,  консультанты (высококвалифицированные  индивидуальные консультации клиентов). 

Раздел 4. Тактические  особенности реализации стратегических направлений 

Учет особенностей ситуации в российской банковской сфере. 

Раздел 5. Модификация  органов и структур управления 

- Структурные и  функциональные изменения с учетом  многоканального обслуживания клиентов, при сочетании новых и традиционных  технологий и инструментов. 

- Оптимизация банковской  сети: сегментация, изменения в  филиалах и филиальной сети. 

Чтобы стратегия  была осуществлена на практике, необходимо создать специальную группу по внедрению  инноваций. Главная ее задача - осуществлять выполнение плана инноваций. Ее основные функции при этом следующие. 

- Организовать механизм  внедрения инноваций, играя роль  центрального связующего звена  между всеми участниками. 

- Принимать участие  в планировании работы банка  в целом. 

- Организовать оперативные  группы по внедрению отдельных  инноваций и координировать их  работу, оказывать им помощь в  решении проблем и в вопросах  связи, требовать от них отчеты  о ходе работ. 

- Собирать периодически  оперативные группы для обсуждения  возможностей новых технологий  и продуктов. Может быть также  создана особая группа для  инструктажа служащих. 

- Поддерживать связь  с независимыми специалистами-консультантами. Они могут быть приглашены  для отдельных консультаций и  разрешения вопросов, а также  для постоянной работы в группе. 

- Оказывать помощь  и давать консультации, выяснять  возникающие вопросы, предоставлять  информацию. 

- Устанавливать контакты  между людьми, обеспечивать внутренние  связи во всех направлениях. 

- Принимать на  рассмотрение предложения служащих, доводить их до руководителей  более высокого уровня. 

- Подавать регулярные  отчеты о своей работе руководству  и информировать о них служащих. 

В целом для российских банков ситуация сложная, поскольку  они попали в положение «догоняющего развития» по отношению к более  передовым западным контрагентам. Однако имеются и некоторые положительные  моменты. В российских банках (как  относительно новых и небольших  структурах по сравнению с огромными  западными банками) в известной  мере легче вводить инновации, потому что нет такого сопротивления  косной внутренней среды. В старых организациях наблюдается зарегулированность, и  они труднее идут на нововведения, особенно связанные с реструктуризацией. Дж. Н. Ландлам отмечает, что «после того, как в организации сложилась  окончательная инфраструктура, все  ее элементы - политика, методы действия и т.п. - почитаются незыблемыми и  оберегаются от посягательств. Опасение потерять стабильное рабочее место вынуждает работников противодействовать принятию рискованных решений. Этот фактор имеет очень большое значение» [5]. 

В заключение отметим, что новые информационные и коммуникационные технологии преобразуют банковскую деятельность таким образом, что  в корне меняется облик современного банка, его инструменты, способы  общения с клиентами. Российские коммерческие банки, чтобы в новом  веке выдержать конкуренцию и  войти в международную финансовую среду, должны активно и быстро внедрять банковские инновации. 
 

1. Мовсесян А. Информационные  аспекты транснационализации // Мировая  экономика и международные отношения. 1998. № 2. С. 121-129; Михайлов Д.М. Финансовая  глобализация как фактор экономического  влияния // Вестник Финансовой  академии. 1999. № 4. С. 13-23. 

2. См.: Уткин Э.А., Морозова  Г.И., Морозова Н.И. Нововведения  в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика. 1998; Вестник  АРБ. 1999. № 3. С. 79. 

3. Более подробно  см.: Использование новейшей технологии  для обслуживания банковских  клиентов: обзор статей французских  специалистов Ж. Муте и Ж.  Гаспермана / Автор обзора - Л.А. Зубченко // Вестник АРБ: Приложение «Банковское  дело: зарубежный опыт. Аналитические  и реферативные материалы». М., 1998. № 4. С. 55-56; Истенберг-Шик Г. Многоканальная  банковская деятельность - путь к  клиенту // Бизнес и банки. 1999. №  43. С. 6-7; Воеводская Н.Д. Новые банковские  технологии // Банковские услуги. 1999. № 11-12. С. 15-18; Володина В.Н. Об  элементах стратегии разработки  новых банковских продуктов (Введение  в проблему) // Банковские услуги. 1998. № 10. С. 18-19.