Банковские услуги

1.5Форфейтинговые операции.

         ФОРФЕЙТИРОВАНИЕ - это  один из альтернативных подходов в  финансировании международной торговли, который представляет собой покупку экспортных требований форфсйтером (коммерческим банком или специализированной компанией по финансированию) с исключением права регресса на экспортера (форфейтиста) в случае неуплаты. 
 
 
 
 

§2 А.О. «Молдиндконбанк» как пример оптимизации                     взаимоотношений, возникающих  на рынке банковских услуг. 

         Акционерный     коммерческий     промышленно-строительный     банк АО «Молдиндконбанк» является одним из старейших и наиболее крупных банков Молдовы. Свою деятельность банк начал 1 июля 1959 года в качестве Молдавского отделения Стройбанка СССР, основными задачами которого являлось финансирование строительства промышленных объектов, предприятий энергетического комплекса, транспортных магистралей.

         Впоследствии банк был реорганизован в Молдавский республиканский банк Промстройбанка СССР с приданием ему дополнительных функций комплексного расчетно-кассового обслуживания и кредитования предприятий промышленности, транспорта, связи, научно-технических и снабженческих организаций.

         После распада СССР решением Учредительного собрания от 25 октября 1991 года банк был преобразован в частный акционерный коммерческий промышленно-строительный банк с сокращенным названием АО «Молдиндконбанк». Учредителями банка являлись крупнейшие предприятия республики, такие как Молдавская железная дорога, Днестровская ГРЭС, Кишиневский аэропорт, "Молдагротехника", "Молдавгидромаш" и другие.

         В течение последних  лет деятельности в качестве частного коммерческого банка АО «Молдиндконбанк» определил свою нишу на банковском рынке, оптимизируя структуру активов  и пассивов, развивая клиентскую базу, совершенствуя и улучшая комплекс предоставляемых клиентам банковских услуг.

         Сегодня АО «Молдиндконбанк» - это универсальный коммерческий банк, оказывающий широкий спектр банковских услуг юридическим и  физическим лицам. Банк имеет широко разветвленную филиальную сеть внутри страны, а также корреспондентские отношения с более чем 70 банками в Европе, Америке и Азии.

         Основными принципами, которыми руководствуется Банк в  своей сегодняшней деятельности, являются:

• получение прибыли;

         - расширение операций  в регионах, где имеются надежные  и перспективные проекты;

         - увеличение собственной  доли на рынке банковских операций  путем предоставления услуг высшего  качества;

         - применение благоразумной  и новаторской тактики для  обеспечения стабильного роста  доходов путем размещения средств в активы самого высокого качества;

         - максимальное удовлетворение  нужд и потребностей всех категорий  клиентов.

         Наиболее ценным капиталом Банка являются его  клиенты. Сегодня АО «Молдиндконбанк» обслуживает большинство строительных организаций республики, транспортные предприятия, государственное предприятие связи "Молдтелеком", Молдавскую железную дорогу, авиакомпанию "AIR MOLDOVA", "Молдоватрансгаз", компании "Moldavian Mobile Telephone", сельскохозяйственные     предприятия,     предприятия     перерабатывающей промышленности, крупные частные компании промышленности и торговли, частных лиц.

         АО «Молдиндконбанк» предлагает своим клиентам широкий спектр финансовых услуг, основными из которых являются:

* открытие и обслуживание банковских мультивалютных счетов;

 * быстрые денежные переводы в любую точку мира;

 * операции с картами VISA, MASTER CARD, Dinner club, обслуживание чеков American Express;

 * документарные операции по экспортно-импортным контрактам;

 * выпуск номинальных чеков Deutsche Bank A.G. и City bank N.A.;

 * проведение банковских платежей с использованием системы «Клиент-Банк» в режиме on-line;

 * консалтинговые услуги в области инвестиционной деятельности;

 * операции на рынке ценных бумаг и управление инвестиционным портфелем;

* кредитование в валюте и леях, в том числе из линий международных финансовых организаций;

* прием широкого спектра депозитов физических и юридических лиц;

* хранение ценностей в несгораемых сейфовых ячейках.

         Кадровый состав специалистов банка представляет собой  сплав опыта и молодости, позволяющий  эффективно решать стоящие перед  банком задачи. Многие специалисты  банка прошли подготовку в ведущих  банковских и финансовых институтах Европы, Америки и Японии.

      С 1999 года банк начал работу по освоению кредитной линии World Bank в рамках проекта по развитию частного сектора. Начаты переговоры с Европейским Банком Реконструкции и Развития о присоединении банка к программе ЕБРР по содействию торговле. Переговоры о сотрудничестве в различных областях ведутся также с Международной финансовой корпорацией (IРС).

         Важным моментом оценки рыночных тенденций являются темпы роста основных банковских показателей, характеризующих степень развития банка на определенном этапе. По темпам роста большинства показателей банком в 1999 году достигнута положительная динамика - темпы роста СНК составили 121,0%, темпы роста депозитов - 151,7%, темпы роста ценных бумаг - 530%, снижение объемов фонд риска - 92,4% .

         Несмотря на неблагоприятную  экономическую ситуацию в стране, итоги деятельности в 1999 году АО «Молдиндконбанк» в целом можно считать успешными. По результатам деятельности получены доходы в размере 97,4 млн. лей, расходы составили 79,6 млн. лей, прибыль- 14,8 млн. лей (молдавские стандарты бухгалтерского учета).

Динамика  прибыли, доходов  и расходов 

Диаграмма №. 1

                          1997  1998      1999

 

1 Доходы, 2.Расходы. 3. Прибыль

        План 1999 года перевыполнен по доходам на 109%, расходы составили по отношению к плану - 99,3%. Показатель доходов по сравнению с 1998 годом увеличился на 118%, расходы - на 102,6%, прибыль - в 3,0 раза.

        Расходы по привлеченным ресурсам НБМ и других банков существенно  снизились и составили лишь 65% от уровня 1998 года, что также является положительным моментом и отражает укрепление ориентации банка на собственные ресурсы и более дешевые привлеченные ресурсы клиентов.

        Необходимость    резкого наращивания СНК в  течение 2000 года будет существенным образом влиять на политику большинства банков в предстоящем году и может привести к существенным изменениям на рынке.

         По результатам  деятельности   в   1999   году АО «Молдиндконбанк» продолжает оставаться одним из ведущих банков страны, занимая 2 место по величине СНК (8,2% данного показателя в целом по банковской     системе)    

         Совокупный нормативный  капитал банка увеличился за год  на 21%, составив к концу 1999 года 76 млн. лей , что позволяет банку сохранить  лицензию типа «С» в 2000 году.

         Стратегия банка в области формирования пассивов направлена на поддержание и улучшение имеющихся пропорций между собственными и привлеченными ресурсами.

         Проведение гибкого  подхода в отношении политики процентных ставок, а также безусловное  и своевременное удовлетворение всех обязательств, взятых на себя Банком, способствовало укреплению доверия со стороны клиентов. В результате АО «Молдиндконбанк» сумел существенно увеличить объем самостоятельно привлеченных средств.

         В течение 1999 года банк провел значительную работу по привлечению внешних ресурсов для финансирования конкретных программ.

         В 2000 году наряду с  ростом объемов кредитования заложен  также рост объемов привлеченных депозитов, что обусловлено как  прогнозируемым ростом денежной массы, так и планируемыми результатами конкурентной борьбы на рынке за клиента путем предоставления более удобных и качественных услуг.

         Высокие рейтинги и  финансовая устойчивость Банка достигается  путем поддержания оптимального соотношения между активными  и пассивными операциями по срокам и по структуре, обеспечения надежности и безопасности банковских операций, строгое выполнение обязательств перед клиентами.

         Намечена деятельность по повышению эффективности деятельности Комитета по управлению рисками, обеспечению  сбалансированности по срокам активов и обязательств,  совершенствованию  контроля  за  платежами  и  состоянием корреспондентских счетов, управлению капиталом и развитию связей с акционерами.

         В разрезе рынка  АО «Молдиндконбанк» занимает 2 место  среди банков по объему кредитования промышленности, недвижимости и строительства, 4 место - по кредитам в энергетический сектор, 5 место - по объемам кредитования сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности, 4 место - по объемам потребительских кредитов, выданных на рынке.

         В 1999 году кредитные  вложения банка в различные области  экономики характеризовались следующими цифрами: 38% кредитных вложений банка  приходилось на промышленность, по 15% - на кредитование строительства  и правительственных программ, 13% - на кредитование торговли,10% кредитных вложений пришлось на сельское хозяйство и   перерабатывающую промышленность, 4% - на энергетику и топливную сферу, около 1% - на потребительские кредиты.

         Общий объем выданных в 1999 году кредитов составил 93 млн. лей. За этот же период был обеспечен возврат кредитных ресурсов в объеме 156 млн. лей, в том числе 33 млн. - из числа проблемных кредитов.

         В 1999 году начали осуществляться новые целевые программы кредитования экономических агентов, таких как "Moldtelecom", SA"Covoare-Ungheni",  и других.

         За истекший год  в Банке наиболее активно проводилась  работа на рынке как корпоративных, так и государственных ценных бумаг, как на первичном, так и на вторичном рынках.

         АО «Молдиндконбанк» является первичным дилером на рынке  ГЦБ и предоставляет  инвесторам   возможность  доступа  на  молдавский  рынок государственных ценных бумаг.

         В целом инвестиции в гос. бумаги возросли за 1999 год в 5,3 раза по сравнению с началом года, их удельный вес в активах достиг в среднем 7% по сравнению с 1 % в предыдущем году.

         Активную позицию  занимал Банк и на вторичном рынке  обращения ценных бумаг. В 1999 году было совершено сделок с государственными ценными бумагами на общую сумму  более 19 млн. лей.

         В 1999 году значительно  увеличилось число операций по сделкам с корпоративными ценными бумагами. Объем таких сделок за год увеличился в 7,5 раз.

         Специалисты АО «Молдиндконбанк»  оказывают клиентам следующие виды услуг:

- полный пакет операций с банковскими и корпоративными векселями;

- осуществление долгосрочного  кредитования  под залог векселей

первоклассных эмитентов по выгодным ставкам;

- проведение всестороннего анализа рынка и оценки деятельности

предприятий;

- разработку наиболее оптимальных вариантов оформления сделок;

- разработку    рекомендаций    по    повышению    инвестиционной

привлекательности предприятий;

- определение оптимальной стратегии размещения акций.

         Используя методы современного технического анализа и финансовой статистики, специалисты разрабатывают  для клиента эффективные стратегии  торговли на рынке государственных и корпоративных бумаг, обеспечивающие достижение высокого уровня доходности и минимизацию рисков.