Отчет по практике в ПАО «Сбербанк»

8) подразделение информационной  безопасности  обеспечивается необходимым   уровнем  полномочий  для доступа   к АПК. Проверка состояния информационной  безопасности сервисов, с использованием  специализированных средств аудита, проводится по предварительному  согласованию с руководителем  управляющего информационными технологиями  или  с непосредственным руководителем  сотрудника, ответственного  за проверяемый  сервис. Периодический  мониторинг  настроек  АПК, с использованием  механизмов его мониторинга, проводится  специалистами ответственными за  информационную безопасность и  управляющим  информационными технологиями  по внутреннему расписанию, на  постоянной основе;

9) на всех рабочих станциях  и мобильных компьютерах в  Банке используется ОС Windows 8;

10) на  рабочих станциях  работников управления информационных  технологий  и отделом  информационной  безопасности   дополнительно  может устанавливаться следующее  ПО:

-управление серверами, рабочими  станциями  и сетевым оборудованием;

-управления серверными  приложениями;

-управления базами данных.

На таблице  3.1 изображен  базовый  список программного обеспечения, устанавливаемого на рабочие станции работников Банка.

 

Таблица  3.1 Список программного обеспечения, устанавливаемого на рабочие станции работников Банка.

 

1.Операционная система  Microsoft Windows 8

2.Приложения Microsoft Office 2013

3.Антивирусная программа ESET NOD32

4.Программа архиватор - WinRaR

5.Программа просмотра  и печати документов формата  PDF

6.Программа для работы  с эл.почтой Microsoft Outlook

7.Программа для внутреннего  обмена мгновенными сообщениями (JAJC)

 

       3.2 Порядок  установки  и обновления программного обеспечения

       1) установка  и первоначальное конфигурирование  программного обеспечения на  серверах;

       2) установка  и первоначальное конфигурирование  программного обеспечения  на  аппаратно-программном комплексе  и работающих на нем сервисов  производится сотрудником управления  информационных технологий, назначенным  начальником управления информационных  технологий;

      2) запрещается   производить установку и изменение  конфигурации сервера и сервисов  работникам, которые не назначены  ответственными за данный сервер  или сервис;

      3) установка  и первоначальное конфигурирование  программного обеспечения на  рабочих станциях;

     4) установка  и первоначальное конфигурирование  программного обеспечения  рабочей  станции производится сотрудником  управления информационных технологий;

      5) пользователю  запрещается самостоятельно производить  установку, переустановку программного  обеспечения и изменение системных  параметров операционной системы;

      6)  установка  обновлений  программного обеспечения  или его компонентов;

      7) установка  обновлений  программного обеспечения  на аппаратно-программном  комплексе  осуществляется  только ответственным  сотрудником  управления информационных  технологий. Запрещается производить  обновление программного обеспечения  на серверах во время работы  пользователей с данным сервером;

      8) в случае  невозможности  применения  групповых  политик   обновление программного  обеспечения   на рабочих станций  осуществляется ответственным сотрудником  управления информационных технологий  в ручном режиме;

      9)  пользователям    запрещается  самостоятельная установка  не одобренная управляющим информационными  технологиями.

 

         3.3 Ответственность и контроль 

         1) ответственность за установку, первоначальное конфигурирование  аппаратно-программного комплекса (АПК) несет сотрудник управления  информационных технологий ( УИТ), назначенный  руководителем УИТ.

        2) ответственность  за установку, первоначальное конфигурирование  и обновление программного обеспечения (ПО) на рабочих станциях несет  сотрудник подразделения информационных  технологий.

       3) ответственность  за целостность программного  обеспечения, установленного на  рабочей станции, несет пользователь.

       4) ответственность  за обновление программного обеспечения  серверов несет  ответственный  сотрудник подразделения информационных  технологий, назначенный руководителем  управления информационных технологий.

 

 

 

     4 ИЗУЧЕНИЕ   ПОЛОЖЕНИЯ  КРЕДИТНОГО   ОТДЕЛА

     4.1  Общие  положения для кредитного отдела

     1) Деятельность Отдела осуществляется во взаимодействии с другими подразделениями Банка.

     2)  На должности специалистов Отдела принимаются лица, соответствующие квалификационным требованиям, установленным должностными инструкциями, и успешно прошедшие конкурсный отбор.

     3) В своей деятельности руководитель и сотрудники Отдела руководствуются законами и правовыми актами Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом Российской Федерации, нормами международного права, нормативными документами Банка России, Уставом Банка, Положением об Отделе кредитования и его отделах, другими внутрибанковскими документами организационно-правового, нормативного и инструктивно-методического характера, а также приказами  и решениями Банка.

   4)  За недостатки в работе, а также нарушения трудовой и служебной дисциплины к руководящим работникам и сотрудникам Отдела могут применяться меры дисциплинарного взыскания в соответствии с действующим законодательством, а также меры материального воздействия. К иным видам ответственности работники могут быть привлечены в соответствии с действующим законодательством.

   5)  Положение об Отделе утверждается Правлением Банка.

   6) Функциональные обязанности сотрудников Отдела определены в должностных инструкциях.

   7) Отдел возглавляет  руководитель Отдела. Руководитель (указывается наименование должности) Отдела назначается на должность и освобождается от должности   руководителем (указывается наименование должности) Банка

 

   4. 2 Основные цели и  задачи  отдела

  Основными  целями деятельности   Отдела являются:

— удовлетворение потребностей клиентов банка — физических лиц в кредитных ресурсах;

— реализация эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций физических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска.

    Другими целями деятельности Отдела являются:

— оказание содействия клиентам Банка — физическим лицам в процессе составления и реализации кредитных договоров;

— оказание консультационных услуг физическим лицам по операциям кредитования;

— осуществление контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма;

— обеспечение получения стабильных доходов от осуществления кредитных операций физических лиц;

— поддержание приемлемого уровня риска при осуществлении кредитных операций физических лиц;

— развитие новых направлений и программ в деятельности Отдела для увеличения доходов и сокращения расходов Банка.

     Порядок определения, расстановки приоритетов, корректировки и изменения целей Отдела осуществляется начальником Отдела и руководителем Управления кредитования исходя из тех целей, которые ставит перед собой Банк в своем развитии в настоящем и на перспективу с учетом действующего   законодательства Российской Федерации.

     Задачами   Отдела  являются:

— участие в планировании и реализации эффективной экономической политики Банка в области кредитных операций физических лиц с целью получения Банком максимальной прибыли при условии допустимого уровня риска;

— кредитование в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте клиентов Банка — физических лиц с целью формирования и поддержания качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков;

— осуществление методологического и информационного обеспечения кредитующих подразделений Банка методическими, нормативными, инструктивными и аналитическими материалами по всем направлениям деятельности Отдела;

— координация деятельности, осуществление контроля, обобщение результатов работы филиалов и дополнительных офисов Банка по кредитованию клиентов — физических лиц, организация взаимодействия с кредитующими подразделениями при проведении операций кредитования клиентов Банка;

— обеспечение наиболее эффективного использования свободных ресурсов Банка, направляемых на операции Отдела по направлениям его основной деятельности, осуществление анализа полученных результатов;

— анализ эффективности работы кредитующих подразделений Банка по операциям кредитования физических лиц.

      В соответствии с основными задачами Отдел выполняет следующие функции. Осуществляет следующие виды кредитования физических лиц:

— на неотложные нужды;

— автокредиты;

— ипотечное кредитование;

— кредитование с использованием банковских карт.

Обеспечивает методологическую поддержку работы Банка по основным направлениям деятельности Отдела путем:

— разработки регламентов (инструкций, методик, положений, нормативов и т.д.).

 

5  РАЗРАБОТКА  КОНФИГУРАЦИИ  НА «1С»  ДЛЯ КРЕДИТНОГО  ОТДЕЛА

        5.1  Оформление кредита для  физических лиц

Идентификация  физического лица проводится  в отношении клиентов; лиц, полномочных распоряжаться счетом физического или юридического лица; физических лиц – учредителей юридического лица или акционеров юридического лица; физических лиц, действующих  по  доверенности от имени физического или юридического лица.

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, а также идентифицировать   Выгодоприобретателя,  должны  быть действительными на дату совершения операции, а сведения об адресе -  актуальными [2].

      Для  правильного   заведения   клиента   в автоматизированной  банковской системе  требуется    классифицировать клиента по  типу резидент\нерезидент.

       Резиденты:

       1) физические  лица  являющиеся  гражданами  Российской  Федерации и постоянно  проживающие  на   территории  Российской  Федерации;

       2) постоянно  проживающие в Российской Федерации  на основании вида на жительство, предусмотренного  законодательством  Российской Федерации, иностранные  граждане и лица без гражданства.

     Нерезиденты:

     1) граждане  Российской  Федерации (а также  физические лица, обладающие двойным  гражданством, одно из которых - российское), постоянно проживающие в иностранном  государстве не менее одного  года, и имеющие   вид на жительство выданное иностранным   государством.

  2) физические  лица  не являющиеся резидентами    в  соответствии   с п.1 и 2 понятия резиденты.

      Все документы, позволяющие    идентифицировать клиента, должны быть  действительными    на дату их предъявления.

       Таблица  клиентов  представляет  собой  таблицу, в  которой    представлены  данные  об  информации  о клиентах. В режиме исполнения заполним  базу  данными.  Интерфейс  этой таблицы  представлен  на рисунке  5.1

            

                Рисунок  5.1 – Создание записей в системе «1С»

                                               

          Рисунок  5.2 – Заполнение  информации  о клиентах

На рисунке  5.2 использованы  следующие обозначения:

1) ФИО;

2) ИНН;

3) пол;

4) город;

5) дата рождения.

 В таблице клиентов  мы можем просматривать информацию,  редактировать, а также добавлять  и удалять данные.

          При  предъявлении  паспорта  гражданина,  нужно заполнить все данные:

          Рисунок  5.3 –  Заполнение   паспорта  гражданина РФ

          На рисунке  5.3 использованы  следующие обозначения:

1) серия паспорта;

          2) номер паспорта;

          3) кем выдан паспорт;

          4) дата выдачи;

          5) код подразделения.

       При предъявлении иных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской  Федерации, выбрать соответствующий документ и внести все  имеющиеся  в документе  данные.