Мероприятия по повышению эффективности деятельности ООО «PPF Страхование жизни»

Развитие страховой отрасли  сдерживается невысоким уровнем  страховой культуры и страховой  грамотности потребителей страховых  услуг, крайне низким спросом на страховые услуги. Страховщики и их профессиональные объединения не уделяют должного внимания пропаганде страхования, разъяснению условий страхования и его преимуществ по сравнению с иными финансовыми институтами.

Таким образом, можно выделить следующие  проблемы: снижение качества выполнения обязательств страховщиками по договорам страхования перед страхователями:

− низкий уровень оказания посреднических услуг потребителям, так как страховые посредники редко выступают в интересах страхователей и в качестве консультантов, чаще в качестве продавцов, при этом растут размеры получаемых ими от страховщиков комиссионных вознаграждений;

− налогообложение страхователей − потребителей страховых услуг, которое не способствует проявлению их страховых интересов;

− ограниченность предложений страховых услуг, ориентированных на различные категории потребителей;

− низкий уровень доверия страхователей к страховщикам и к механизму страхования в целом;

− наличие неконкурентных действий, а также высокий уровень концентрации на рынке страховых услуг;

− пренебрежение правами и законными интересами страхователей со стороны отдельных страховщиков;

− увеличение числа профессиональных объединений страховщиков (ассоциаций), в том числе за счет создаваемых под конкретные виды страхования, которое делает представление интересов отрасли дорогостоящим и недостаточно эффективным;

− повышение уровня расходов на ведение дела и управленческих расходов в объеме страховой премии, влияющих на исполнение обязательств по договорам страхования, снижение рентабельности и эффективности деятельности;

− недостаточно развитая сеть продаж страховых продуктов страховщиками и несовершенство способов заключения договоров страхования;

− страхование жизни сдерживается низким уровнем доходов страхователей, высоким уровнем инфляции и высокими ставками банковских депозитов, не дающими преимуществ страхованию жизни по сравнению с иными инструментами накопления;

− недостаточное участие страховщиков в возмещении убытков по катастрофическим рискам, тогда как большая часть средств возмещается из федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ.

Для обеспечения страховой защиты участников отношений, возникающих  в сфере перевозок пассажиров, принят Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»⁹, который гарантирует возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью пассажиров при перевозках независимо от видов транспорта, в размере до 2 млн. рублей.

В соответствии с ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»¹⁰ осуществляется реформирование системы обязательного медицинского страхования, включающее такие принципы осуществления обязательного медицинского страхования, как всеобщий характер обязательного медицинского страхования, государственная гарантия защиты застрахованных лиц от социальных рисков, автономность финансовой системы обязательного медицинского страхования, а также роль и функции страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность в сфере обязательного медицинского страхования.

Разработаны мероприятия  по повышению требований к минимальному размеру уставного капитала страховщиков. С 1.01.2012 г. минимальный размер уставного капитала страховщиков составляет 60 млн. рублей для осуществления медицинского страхования, минимальный размер уставного капитала иных страховщиков определяется на основе базового размера уставного капитала, равного 120 млн. рублей, и коэффициентов в зависимости от вида страхования.

Минимальный размер уставного капитала для осуществления страхования от несчастных случаев и болезней, страхования имущества, гражданской ответственности и предпринимательских рисков составляет 120 млн. рублей, для осуществления видов страхования, относящихся к страхованию жизни, - 240 млн. рублей, для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием − 480 млн. руб.

В целях обеспечения  защиты населения от чрезвычайных ситуаций техногенного характера и возмещения вреда потерпевшим, в том числе работникам владельца опасного объекта, введено обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, позволяющее стимулировать владельцев опасных объектов к содержанию объектов в должном техническом состоянии и принятию мер по снижению риска возникновения аварий.

Установлен порядок  оказания помощи гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий, террористических актов или при пресечении террористических актов правомерными действиями, сочетающий государственную помощь пострадавшим гражданам РФ и страховые выплаты, осуществляемые страховщиками по заключенным договорам страхования. Принцип независимости государственной финансовой помощи пострадавшим и страховых выплат, осуществляемых страховщиками, предусмотрен Постановлением от 22.11.2011 г. № 963¹¹.

Началось совершенствование  условий осуществления обязательного  страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств путем внесения изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»¹².

Определены концептуальные подходы к созданию института  внесудебного рассмотрения споров, уполномоченного  по правам потребителей услуг финансовых организаций − физических лиц. Все большее распространение в сфере страховой деятельности получают существующие институты правовой защиты интересов юридических и физических лиц. при объединениях, ассоциациях и союзах создаются третейские суды, ряд споров урегулируется с участием посредника (процедура медиации).

Мероприятия, в  рамках реализации развития страховой  деятельности направлены на решение следующих задач:

− укрепление стабильности, надежности и прозрачности деятельности субъектов страхового дела;

− обеспечение защиты прав страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей;

− развитие правовых основ деятельности участников страхового дела и конкуренции среди них;

− выработка направлений и подходов к осуществлению видов страхования в добровольной и обязательной форме.

Эти задачи продолжают оставаться актуальными, что обеспечивает преемственность подходов к развитию страховой деятельности.

В настоящее время развитие страховой  отрасли происходит по экстенсивному пути, обязательное страхование является основным источником роста объемов страховой премии.

По мере охвата объектов страхованием в обязательной форме происходит замедление темпов роста страховой  премии, что, в свою очередь, требует  введения новых видов обязательного страхования. При такой ситуации потенциал развития страхового рынка не используется в полном объеме и формируется неэффективная и несбалансированная структура страхового рынка.

В результате повышается концентрация страхового рынка, сокращается число участников, конкуренция и качество страховых услуг не улучшается, доля страховых премий во внутреннем валовом продукте не увеличивается. Условия обязательного страхования, не учитывающие особенности деятельности и интересы каждого страхователя, не привлекательны для большинства из них.

В целях совершенствования регулирования  обязательных видов страхования необходимо:

− переходить к государственному регулированию минимальных и максимальных значений страховых тарифов;

− выработать порядок осуществления мониторинга применяемых страховых тарифов, их обоснованности и доведения его результатов до общественности;

− последовательно унифицировать порядок определения размера ущерба и страхового возмещения по обязательным видам страхования.

Учитывая сложившуюся ситуацию на рынках обязательного страхования, дальнейшее развитие страховой отрасли РФ должно быть направлено на стимулирование развития добровольных видов страхования, а также на повышение привлекательности страхования для граждан.

В заключении можно отметить, что сегодняшние реалии страхового рынка сильно отличаются от докризисных планов развития добровольного страхования. Главным фактором коммерческого страхования является низкое качество государственного страхования, поэтому обыватели выбирают стабильные и надежные страховые компании.

 

Глава 2. Оценка эффективности деятельности страховой компании ООО «PPF Страхование жизни»

2.1 Краткая экономическая характеристика предприятия ООО

«PPF Страхование жизни»

Акционер «PPF Страхование жизни» – Группа PPF, инвестиционная группа, которая работает в различных отраслях финансового и реального секторов экономики стран Центральной и Восточной Европы, Азии и СНГ. Группа PPF обладает обширным опытом управления финансовыми активами и глубокой экспертизой в отраслях, характеризующихся высокими требованиями к страховой защите. Основные направления деятельности: банковское обслуживание, страхование, недвижимость, энергетика, добыча полезных ископаемых, сельскохозяйственное производство, ритейл и биотехнологии.

Группа PPF основана в 1991 году. Активы компании составляют более 21,5 млрд.  евро (+50% к 2011 г.). Собственный капитал превышает 5,3 млрд. евро (+24,8% к 2011 г.), чистая прибыль составляет более 727 млн. евро (+236% к 2011 г.). Группа PPF ведет деятельность в 15 странах.

В 2002 г. группа PPF начала развивать услуги страхования и потребительского кредитования в России. Страховой актив вышел на рынок под брендом «Чешская страховая компания». Один из слоганов рекламной кампании − «Когда Пушкин был смертельно ранен на дуэли, мы уже 10 лет заключали договоры страхования жизни!».

Общество с ограниченной ответственностью «PPF Страхование жизни» основано в Чехии как приватизационный фонд, участвующий в коллективных инвестициях в рамках приватизации национальной экономики. Объем активов под управлением Группы составил около 225 млн. долл.

Место регистрации: Москва, 4-й Лесной переулок, д. 4.

Адрес страховой компании: г. Омск, Орджоникидзе, д. 39

Основными направлениями деятельности «PPF Страхование жизни»  являются: накопительное и пенсионное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней.

По данным Службы Банка России по финансовым рынкам по итогам I полугодия 2013 г. «PPF Страхование жизни» занимает 11 место на российском рынке страхования жизни.

На протяжении последних нескольких лет компания успешно подтверждает высокий уровень надежности по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА». Компании PPF Страхование жизни присвоен рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности). Партнер PPF Страхование жизни по перестрахованию – Группа SCOR, ведущий мировой перестраховщик, обладающий высоким рейтингом надежности «А+» Standard & Poor’s и Fitch.

С 2013 г. Группа PPF приняла решение  развивать свой страховой бизнес в России под брендами «PPF Страхование  жизни» и «Хоум Кредит Страхование». Компания «PPF Страхование жизни» продолжит работу на своем профильном рынке, а «Хоум Кредит Страхование», входящая в состав группы Хоум Кредит, сфокусируется на страховании ином, чем страхование жизни.

По итогам первого полугодия 2013 г. совокупный объем собранной премии «PPF Страхование жизни» составил более 6,9 млрд. рублей, что на 15% превышает показатели аналогичного периода 2012 г. При этом темп роста объема выплат по обязательствам перед клиентами опередил темп роста собранной премии, составив 51%.

ООО «ППФ Страхование жизни» (PPF Страхование жизни) – один из лидеров российского рынка страхования жизни. По итогам первого полугодия 2013 г. объем сборов «PPF Страхование жизни» составил более 6,9 млрд. рублей, суммарный объем активов – более 20,8 млрд. рублей, страховых резервов – более 16,2 млрд. рублей.

Среди каналов продаж высокие темпы  роста продемонстрировали агентский  канал продаж – 29%, а также корпоративный  канал продаж в части страхования  сотрудников по программам страхования  от несчастного случая – 13%.

На позитивные результаты компании оказала влияние успешная реализация программы региональной экспансии. С начала года компания в соответствии с планом развития открыла 5 новых агентств: Пенза, Саров, Набережные Челны, Вологда, Смоленск. На сегодняшний день собственная агентская сеть компании включает 51 агентство. До конца 2013 г. PPF Страхование жизни планирует открыть еще несколько агентств в крупных федеральных округах РФ.

В числе других достижений «PPF Страхование  жизни» – сокращение сроков работы с обращениями по страховым событиям. По итогам I полугодия 2013 г. 99% решений по заявленным страховым случаям были приняты в течение 7 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов, из них 55% – в течение двух рабочих дней.

«PPF Страхование жизни» имеет в арсенале несколько программ страхования для российских граждан:

1. Страхование жизни: премиум; гардиа; солнышко; оптим.

2. Страхование от несчастных случаев: вариант; Вариант +; детский вариант.