Анализ финансового состояния коммерческого банка

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Пакет документов для индивидуальных предпринимателей:

     Этапы оформления автокредита:

     

 

Сумма кредита (по стандартным тарифам) = Сумма покупки – первоначальный взнос (ПВ)

Удорожание  покупки (руб.) = (Сумма ЕП + ПВ) – сумма покупки

Удорожание  покупки (%) = Удорожание (руб.) / Цена покупки (руб.)*100%

Ежемесячный платеж (ЕП)  – рассчитывается с учетом годовой ставки и даты выдачи кредита

• Расчет первоначального взноса:
• В тарифных планах без индекса СТ  первоначальный взнос (ПВ) рассчитывается исходя из:
• Полной стоимости автомобиля (СА)
• Суммы дополнительного оборудования (при наличии ) (ДО)
• Суммы страховых премий (при их включении в кредит) (СтрП)
• Стоимости карты РАТ (при включении в кредит)  (РАТ)

 

     Этапы:

     

     Общие условия тарифов

• Минимальная сумма кредита 50 000 рублей, максимальная сумма кредита 5 000 000 рублей (в зависимости от тарифа)
• По всем кредитным тарифам отсутствует комиссия за ведение и обслуживание ссудного счёта
• За выдачу кредита взимается единовременная разовая комиссия (в зависимости от валюты в которой был выдан кредит):
• 6 000 / 5 000 рублей 
• 200$
• Кредитуются ТС с максимально разрешенной массой до 3,6 тонн. Исключение: максимально разрешенная масса для автомобилей  Ford Transit  и сконструированных на базе Ford Transit – неограниченна, максимально разрешенная масса для автомобилей марок Fiat, Volkswagen, Peugeot, Citroen – до 5 тонн
• Залогодатель обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено тарифами банка
• Максимальный срок кредита – 5 лет

     Порядок оплаты страховых  премий по договору страхования                    

• Страховая премия по договору ОСАГО всегда оплачивается за счет наличных средств Клиента, непосредственно СК
• Страховая сумма по рискам АВТОКАСКО всегда равна стоимости ТС и стоимости дополнительного оборудования (при наличии)
• Страховая премия по программе «Защита» составляет 2% от стоимости покупки в год, и может быть компенсирована как за счет Заемщика, так и за счет кредитных средств
• Страховая сумма по программе «Защита» (в случаях наступления смерти Заемщика, либо наступления нетрудоспособности Заемщика и наступления инвалидности I, II степеней) равна стоимости покупки
• Имеются следующие возможные варианты оплаты страховой премии по договору КАСКО:
• Наличными денежными средствами, непосредственно представителю СК в момент оформления кредита
• За счет кредитных средств Банка, при оформлении договора КАСКО на один год страхования
• За счет кредитных средств Банка, при оформлении договора КАСКО на срок, равный сроку кредита

        

     Тарифы  с комплексным  страхованием (тарифы с индексом СТ)   

• АВТОКАСКО гарантирует защиту автомобиля, приобретенного в кредит, по рискам угон и ущерб
• Страхование жизни и здоровья гарантирует защиту и спокойствие самого Заемщика и его семье в случаи тяжелой жизненной ситуации, связанной с внезапной болезнью или несчастным случаем, повлекшими за собой потерю трудоспособности (инвалидность I, II группы) или даже смерть
• При оформлении подержанных ТС «с рук» заемщику необходимо предоставить акт оценки автомобиля

     Страховая сумма (тарифы с индексом СТ)

• Страховая сумма по рискам АВТОКАСКО всегда равна стоимости ТС

     Страховая сумма по рискам Жизнь и Здоровье  равна сумме предоставляемого Банком кредита

     Тарифы  с комплексным  страхованием /тарифы с индексом СТ/

     (продолжение)

     Страховка и досрочное погашение  (тарифы с индексом СT)

• Страхование АВТОКАСКО будет действовать до окончания срока кредита по кредитному договору
• Страхование жизни и здоровья будет действовать до момента полного погашения кредита

     Преимущества  тарифов с комплексным  страхованием  для  заемщика

• Все в одном месте, у одного консультанта Русфинанс Банка:
• Клиенту не придется специально идти в страховую компанию, чтобы оформить АВТОКАСКО или страхование жизни и здоровья - клиент оформляет все виды страхования одновременно с самим кредитом у нашего консультанта
• Простота:
• Расходы по страхованию включаются в ежемесячные платежи по кредиту, и клиент каждый месяц погашает одну и ту же сумму
• Удобство:
• Клиенту не придется каждый год беспокоиться о продлении страховых полисов. При выдаче кредита полиса оформляются сразу на весь срок кредитного договора и действуют в течение данного срока
• Клиент приобретает сразу 2 вида страхования – АВТОКАСКО и страхование жизни и здоровья
• Экономия средств:
• Клиенту не придется каждый год платить огромную премию за продление страхования на следующий год. Так как сумма страховой премии за весь срок кредита включается в сумму кредита, то оплата данных расходов практически не скажется семейном бюджете благодаря их равномерному распределению между ежемесячными платежами по кредиту
• Стоимость услуги одинакова для всех клиентов и постоянна на протяжении срока кредита. Она не зависит от возраста  клиента, его водительского стажа, типа автомобиля и количества страховых случаев
• Клиент приобретает комплексную страховую защиту по цене полиса АВТОКАСКО в стандартных страховых программах
• Безопасность:
• По полису АВТОКАСКО мы предлагаем клиенту быть застрахованным на полную стоимость автомобиля на протяжении всего периода кредитования. У клиента не будет неприятных сюрпризов, связанных с пролонгацией страхования
• Помогая Клиенту приобрести автомобиль в кредит, мы думаем как о нем, так и о близких ему людях. Внезапная болезнь или несчастный случай всегда неожиданны… Программа страхования «Защита», включающая страхование жизни и здоровья, поможет в такие драматические моменты.

     Способы оплаты ежемесячных  платежей

• Терминалы самообслуживания сети Элекснет  – приоритетный способ оплаты для Клиентов ООО «Русфинанс Банк». Комиссия не взимается
• Платеж в ККО «Русфинанс Банка»
• Платеж по системе CONTACT. Зачисление платежей происходит в максимально быстрые сроки, вероятность ошибки минимальна, так как проверку данных осуществляют кассиры - операционисты банков системы. Оплату можно произвести в коммерческий банках, работающих по данной системе. Комиссия взимается
• Платеж по системе РАПИДА можно произвести в:
• Терминалах : 
• X-plat
• СПРИНТНЕТ
• Свободная касса
• Магазинах :
• Эльдорадо
• DOMO
• Техносила
• АльтТелеком
• Интернете «Единый кошелек» (www.w1.ru)
• Салонах связи:
• Евросеть
• Связной

     Комиссия  взимается

• Платеж в банках-партнерах. Комиссия снижена
• Платеж через терминалы «Наш город» Волго-Камского Банка

           Способ доступен Клиентам Самары и Тольятти.  Комиссия взимается

• Перевод без открытия счета

           Можно произвести через  сторонние банки. Комиссия взимается

• Платеж через почту ФГУП России

     Комиссия  взимается 

• Через сайт  www.MoneyMail.ru
• Перевод с личного банковского счета

           Клиент может совершить платеж со своего личного счета, открытого в любом банке. Комиссия взимается  

• Платеж через бухгалтерию по месту работы

           Можно осуществить, написав заявление на перечисление денежных средств из заработной платы 
 
 

     Глоссарий:

1. Анкета – совокупность персональных данных Клиента, данных о параметре выбранного кредитного продукта, оформленные на бумажном носителе и/или в электронном виде
2. Банк – ООО «Русфинанс Банк»
3. Бюро кредитных историй (БКИ)- юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с  Федеральным Законом от 30.12.2004  № 218-ФЗ «О кредитных  историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по  предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг
4. Выгодоприобретатель – лицо, назначенное Страхователем, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им могут являться: сам Страхователь, иное лицо, указанное в страховом полисе (заявлении), правопреемник;
5. График платежей – документ, выдаваемый Банком Клиенту и содержащий сроки и размеры ежемесячных платежей. График платежей является неотъемлемой частью Кредитного договора. Клиент должен быть ознакомлен с Графиком Платежей до подписания КД
6. Годовая ставка – коэффициент, начисляемый на единицу вложенных средств, начисляется на сумму кредита, оставшуюся непогашенной
7. Дата платежа – дата ежемесячного платежа, указанная в кредитном договоре
8. Договор залога – заключается между Клиентом и Банком при покупке ТС в кредит, действителен до момента полного погашения кредита (на срок кредита. Собственник ТС (заемщик) может управлять ТС, передавать в управление 3-м лицам – прописанным в договоре страхования, но не имеет права на продажу ТС
9. Договор купли – продажи – стандартная форма договора покупки ТС, подтверждающий передачу права собственности на АМ, определяет цену, порядок расчета и дату перечисления денежных средств продавцу за ТС.
10. Ежемесячный платеж – платеж Клиента в счет погашения задолженности по Кредитному договору в соответствии с кредитным договором. Размер ежемесячного платежа включает в себя: часть суммы кредита, подлежащую  погашению  Клиентом в  соответствующем месяце; начисленные срочные проценты по кредиту; сумму комиссии за выдачу кредита, подлежащую оплате одновременно с первым ежемесячным платежом (если уплата такой комиссии предусмотрена Кредитным  договором).
11. Источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй
12. Клиент – физическое лицо, желающее получить кредит в Банке, либо получить связанную с кредитованием информацию
13. Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком заемщику в соответствии с договором на условиях возвратности, платности и срочности
14. Кредитный договор – это договор, заключенный в письменной форме по которому Банк обязуется предоставить денежные средства на автотранспортное средство (КД ), в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты и комиссии.
15. Кредитная история - информация, состав которой определен Федеральным Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй
16. Коммерческий автотранспорт/автомобиль - автомобиль, соответствующий одному или нескольким из следующих условий: количество посадочных мест 8 и более (предназначенных для пассажирских перевозок); автобус, микроавтобус, бортовой автомобиль; фургон (исключение фургоны и пикапы на базе легковых автомобилей)
17. Кредитный лимит - предельно допустимая сумма денежных средств, которая может быть предоставлена Клиенту
18. Код СКИ - комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им и (или) с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором (которых) сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта  кредитной истории, для подтверждения правомерности выдачи указанной информации
19. Кредитный отчет – документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и  который Бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации
20. Мошенничество – приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, например: использование поддельных или украденных документов, предоставление сотрудникам банка недействительных сведений, использование подставных лиц для получения кредита и т.д.
21. Новый автомобиль – транспортное средство, ранее не принадлежавшее физическому лицу и имеющее пробег не более 300 км
22. ОСКП – отдел сопровождения кредитных продуктов
23. Памятка по погашению кредита- бумажный или электронный документ установленной формы, содержащий сведения о точках приема платежей. Может быть сформирован при обращении на сайт ООО «Русфинанс Банк» (по ссылке http://www.rusfinancebank.ru/) либо в Word-форме Консультантом/Кредитным специалистом. Передается Клиенту в бумажном виде вместе с КД
24. Пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)
25. Полная стоимость кредита -  это показатель, который позволяет сравнить кредитные продукты с различными характеристиками.
26.            В расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору:
27. Погашение основной суммы долга по кредиту
28. Уплата процентов по кредиту
29. Сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора)
30. Комиссии за выдачу кредита
31. Комиссия за открытие
32. Ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора)
33. Комиссии за расчетное и операционное обслуживание
34. Платежи Клиента по страховке КАСКО в течение всего срока кредитования (если страхование предусмотрено Договором Залога)
35. платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора (например страхование)
36. Поручитель – лицо, которое берет на себя обязательства осуществлять платежи по кредиту в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств. Поручителем может выступать только официальный супруг(а)  Заемщика, если иное не предусмотрено решением Кредитного Комитета, Кредитного Подкомитета Банка
37. Первоначальный взнос – сумма, вносимая Клиентом в кассу Банка или организации при оформлении кредита. Min размер первоначального взноса устанавливается тарифными планами
38. Подержанный автомобиль – ТС, имевшее хотя бы одного собственника и/или имеющее пробег более 300 км
39. Субъект кредитной истории (СКИ) - физическое или юридическое лицо, которое является  заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история
40. Созаемщик – лицо, состоящее в законном браке с Заемщиком
41. Срок погашения кредита – срок, в течение которого происходит полная выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту
42. Сотрудник подразделения продаж - сотрудник Банка либо сотрудник фирмы-партнера, в обязанности которого входит консультирование Клиентов Банка по вопросам оформления и получения потребительских кредитов, проведение оценки кредитоспособности Клиента, оформление кредитных документов в рамках полномочий, указанных в доверенности  выданной Банком
43. Сумма кредита – сумма денежных средств, которую Клиент может использовать для приобретения автомобиля в кредит. Максимальный размер суммы кредита не может быть больше кредитного лимита
44. Стоимость кредита – сумма, которую заемщик  уплачивает кредитору за пользование кредитом
45. Страховая компания (страховщик) – организация, осуществляющая оформление договоров (полисов) страхования и их обслуживание, принимающая на себя обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы
46. Страхователь – юридическое лицо или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.
47. Страховой взнос (страховая премия) – денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним обязательство возмещения страхового ущерба, выплаты страховой суммы
48. Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страхового взноса и страховой выплаты
49. Страховой риск – предполагаемое событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование
50. Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату
51. Страхование жизни и здоровья – это страхование, на случай получения Заемщиком (Застрахованным лицом) инвалидности I и II группы или смерти, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование заключается с целью снижения риска не возврата денежных средств выданных в кредит в случае нетрудоспособности (инвалидность I и II группы) или смерти Заемщика;
52. Точка продаж – торгово-сервисное предприятие, на территории которого ООО «Русфинанс Банк» осуществляет оформление и предоставление кредитов
53. Точки приема платежей – отделения/региональные подразделения банков или почтовые отделения, оснащенные электронной системой приема платежей, – партнеры ООО «Русфинанс Банк», в которых Клиент может совершать ежемесячные платежи и другие выплаты в пользу ООО «Русфинанс Банк»
54. Транспортное средство (ТС) – все легковые автомобили, грузовые автомобили и микроавтобусы с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонн.
55. Франшиза – предусмотренное условиями страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер
56. Франшиза условная – при применении условной франшизы страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы
57. Франшиза безусловная – при применении безусловной франшизы ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы
58. Экспресс-оценка (скоринг) – оценка кредитоспособности Заявителя с помощью програмного обеспечения
59. ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй
60. ЦО – Центральный офис ООО «Русфинанс Банк»
61. ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств
62. КАСКО  (АВТОКАСКО) – добровольное страхование транспортных средств по риску «Угон», «Ущерб», «противоправные действия третьих лиц»