В случае повреждения транспортного  средства, застрахованного по риску  «Ущерб», величина причиненного убытка признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая, и определяемой путем суммирования:

• расходов по оплате запасных частей, уменьшенных на процент износа, указанного в страховом полисе;
• расходов по оплате перевозки (эвакуации) транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, зарегистрированного органами ГИБДД, в результате которого транспортное средство получило повреждения, при которых его эксплуатация запрещена или технически не возможна;
• расходов по оплате расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ;
• расходов по оплате выполнения необходимых ремонтных работ.

      Если  договор страхования заключен на условии выплаты страхового возмещения «Без учета износа», то при определении величины убытка расходы по оплате запасных частей, необходимых для проведения ремонтных работ, учитываются в полном объеме.

      Расходы по оплате запасных частей и расходных материалов, необходимых для проведения ремонтных работ, а также по оплате самих работ не могут превышать соответствующие среднерыночные цены, сложившиеся на дату наступления страхового случая в регионе эксплуатации транспортного средства, если иное не предусмотрено договором страхования.

      Рассмотрим  расчет страховых премий на примере  конкретного страхового случая.

      Условия страхования: «АвтоКАСКО» и «страхование ответственности владельцев автотранспортных средств». Страховое покрытие: «ущерб в результате аварии», «угон», «гражданская ответственность». Условная франшиза по риску «ущерб в результате аварии» - 2% от страховой суммы. Безусловная франшиза по риску «угон» - 5000 руб.

      Определим: страховой тариф; сумму страхового платежа; сумму страхового возмещения по рискам «ущерб в результате аварии» и «угон».

      Для начала в программе Microsoft Excel создадим две таблицы: данные и коэффициент пересчета.

      После того как все данные задачи введены, переходим на вкладку «результат»  и вводим формулы, по которым будут рассчитаны необходимые платежи.

     Страховой тариф по страхованию имущества  высчитывается по формуле :

     _{( )= ;}                                                                    (21)

     Страховой платеж по страхованию имущества:

      ;                                            (22)

     Страховой платеж по страхованию гражданской ответственности:

       .                                             (23) 

Таблица 5. Данные задачи.

 
 

Таблица 6. Коэффициенты пересчета.

 

     Сумма страхового платежа, который нам  нужно найти, находится суммой платежей по страхованию имущества и по страхованию гражданской ответственности.

     Возмещением при угоне при безусловной  франшизе является страховая сумма  за вычетом франшизы. При условной франшизе возмещение по риску «ущерб в результате аварии» находится произведением страховой суммы и условной франшизы.

     При нахождении страхового возмещения при  ДТП мы складываем стоимость заменяемых деталей, стоимость  ремонтных работ, стоимость покрасочных работ (предварительно умножив их на соответствующие коэффициенты пересчета, указанные в таблице).

     Таким образом, получаем таблицу результатов, которая и является решением нашей  задачи. 

Таблица 7. Решение задачи.

 
 

     На  данном примере мной рассмотрено  как найти выплаты по страховке  в случае ДТП. Для того чтобы определить стоимость полиса АвтоКАСКО воспользуемся страховым калькулятором, который можно найти  в Интернете. 
 
 
 
 
 

     Основные  факторы, влияющие на стоимость полиса каско:

- возраст  водителя (оптимальным считает от 25 лет и более);

- водительский  стаж (чем он выше, тем полис  дешевле);

-оснащенность автомобиля современной противоугонной системой (желательно, по рекомендации страховой компании);

- наличие  охраняемой парковки в темное  время суток;

- способ  оплаты полиса (рассрочка или  единовременная оплата).

     Все эти данные обрабатываются он-лайн и мы можем узнать стоимость страхового полиса АвтоКАСКО в разных компаниях (таб. 9). Выбирая страховую компанию, нужно ориентироваться на ее стабильность и репутацию на рынке.

 
 

Таблица 8. Расчет стоимости полиса КАСКО  в Интернете.

 
 

Таблица 9. Cтоимость полиса АвтоКАСКО

 
 
 
 
 

Заключение.

      Страхование автотранспорта - это имущественное страхование и подразделяется на страхование транспорта как имущества (совокупности устройств и механизмов) и страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства как источника повышенной опасности.