Страхование ответственности

     Минимальный размер страховой суммы не может быть ниже:

Для ОПО, указанного в  пункте 1 Перечня  ОПО, в случае, если на нем:

• получаются, используются, перерабатываются, образовываются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества в количествах, равных количествам, указанным в табл. 6.1, 6.2, или превышающих их, — 70 000 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ)⁸;
• получаются, используются, перерабатываются, образовываются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества в количествах, меньших, чем количества, указанные в табл. 6.1, 6.2, - 10 000 МРОТ;

Иного опасного производственного  объекта — 1000 МРОТ.

     Тарифные  ставки устанавливаются страховщиком на основании базисных тарифных ставок (табл. 6.1), с учетом условий получения, использования, переработки и хранения на объекте опасных веществ в определенных объемах, местонахождения ОПО и иных факторов его эксплуатации.

     Таблица 1

     Страховые тарифы (без учета  опасных веществ, находящихся на объекте)

     Определение страховых сумм и страховых тарифов  по объектам: магистральные трубопроводы, химические и нефтеперерабатывающие  производства, хранение и переработка  зерна, газоснабжение в части  газопроводов — производится исходя из максимального объема опасных веществ, единовременно находящихся на объекте (табл. 6.2).

     Таблица 2

     Страховые тарифы для типовых  представителей опасных  веществ на ОПО

     При заключении договора страхования страховщик вправе провести экспертизу объекта  страхования в целях определения  степени страхового риска, в частности  ознакомиться с состоянием и условиями  эксплуатации ОПО, соответствующей документацией.

     Договор страхования заключается сроком на один год.

     Страховая выплата производится на основании вступившего в законную силу решения суда, принятого по искам третьих лиц, предъявленным в течение трех лет с момента аварии на ОПО. Размер страховой выплаты (страхового возмещения) определяется страховщиком на основании акта технического расследования причин аварии, судебных решений и других материалов, содержащих данные о размере причиненного вреда. Страховая выплата осуществляется в пределах установленных страховых сумм, указанных в договоре (полисе) страхования.

     В зависимости от последствий аварии в сумму возмещаемого ущерба включается:

     • ущерб, причиненный уничтожением или  повреждением имущества потерпевшего;

     • возмещение причиненного вреда жизни и здоровью:

     - заработок, которого потерпевшее  лицо лишилось вследствие потери  трудоспособности;

     - дополнительные расходы, необходимые  для восстановления здоровья  потерпевшего;

     - часть заработка, которого в  случае смерти потерпевшего лишились  лица, состоящие на его иждивении или имеющее право на получение от него содержания;

     - расходы на погребение потерпевшего  в случае его смерти;

     • возмещение причиненного вреда окружающей природной среде (загрязнение земли, ее недр, поверхностных и подземных  вод).

     Выплаты страхового возмещения производятся непосредственно  выгодоприобретателю — потерпевшему третьему лицу (лицам). Страховая выплата осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления страхователя (выгодоприобретателя) с приложением:

1. решения суда, установившего обязанность страхователя возместить вред, причиненный в результате аварии на ОПО;
2. акта технического расследования аварии;
3. страхового акта, составленного страховщиком;
4. других документов соответствующих компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размера ущерба.

     К страховщику, выплатившему страховое  возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет по отношению к лицу, ответственному за причиненный вред, возмещенный по договору страхования.

     3. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ  ОТВЕТСТВЕННОСТИ

     ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ  ТОВАРА, ИСПОЛНИТЕЛЕЙ РАБОТ (УСЛУГ)

     Страхование ответственности товаропроизводителей (продавцов, исполнителей) перед потребителями (третьими лицами) предусматривает компенсацию вреда, причиненного их жизни, здоровью, имуществу вследствие использования продукции (услуги, работы), произведенной (реализованной, оказанной) с недостатками, а также ненадлежащего исполнения товаропроизводителем (продавцом, исполнителем) обязанностей перед потребителями, предусмотренных законодательством либо договором.

     Страхование ответственности  за качество продукции (работ, услуг) является не только перспективным, но и  актуальным и даже глобальным видом  страхования (ведь все мы ежедневно выступаем потребителями этих товаров, работ, услуг), регулируя отношения между страховщиком, страхователем и потерпевшими третьими лицами, вытекающие из договоров купли-продажи, имущественного найма, аренды жилого помещения, подряда, перевозки граждан, их багажа и грузов, комиссии, хранения и других договоров.

     Страхование ответственности изготовителя и  продавца (исполнителя) за качество продукции (работ услуг) (сокращенно — страхование  ответственности за качество) может  проводиться как в обязательной, так и в добровольной формах. В России этот вид страхования в настоящее время осуществляется на добровольной основе. Основные стандартные условия проведения страхования ответственности за качество определяются Типовыми (стандартными) правилами страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг), утвержденными Всероссийским союзом страховщиков.

     Объектом  страхования являются имущественные  интересы страхователя, связанные с  его обязанностью в порядке, установленном  гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам (потребителям), вследствие недостатков изготовленного и реализованного им товара, выполненной работы или оказанной услуги.

     Ошибочно  мнение, что практически  основной риск некачественных товаров — вероятность пищевого отравления. Вот лишь некоторые примеры того, какие иски могут быть предъявлены потребителями или поставщиками:

     автомобильных шин — из-за ДТП  по причине дефектов шин; игрушек —  из-за применения красителей, хрупких материалов; электротоваров — из-за использования дефектных материалов и комплектующих.

     Страхователями  выступают юридические лица и граждане, зарегистрированные в установленном порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, — изготовители или продавцы товаров, исполнители работ (услуг); застрахованными - те лица, чьи имущественные интересы являются объектом страхования и в отношении которых у страхователя имеется соответствующий страховой интерес; выгодоприобретателями - потерпевшие третьи лица, в пользу которых заключен договор страхования, — потребители товаров, работ (услуг), которым может быть причинен вред изготовителями, продавцами или исполнителями (страхователи) при осуществлении их деятельности. Выгодоприобретателями могут быть любые потерпевшие лица, связанные или не связанные договорными отношениями с продавцами, изготовителями и исполнителями работ (услуг).

     Договор страхования считается  заключенным в  пользу лиц, которым  может быть причинен вред (потерпевших), даже если договор  заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

     При заключении договора существуют определенные требования к принимаемым на страхование объектам: товар должен быть изготовлен в соответствии с требованиями ГОСТов, ТУ, ОСТов и технологических правил, а также иметь сертификат, подтверждающий качество. В отношении продуктов питания, парфюмерно-косметических товаров, медикаментов, товаров бытовой химии и иных подобных товаров (работ) договор может быть заключен, только если на них установлен срок годности. При этом качество продукции определяется как совокупность характеристик товара (работ, услуг), относящихся к его способности удовлетворять установленные и предполагаемые потребности, а также требованиям безопасности.

     Страховой защитой покрываются следующие  страховые риски (виды ответственности) страхователя — ответственность за причинение вреда

• имуществу юридических и физических лиц (потребителей) вследствие использования приобретенного ими товара (продукции), обладающего конструктивными, рецептурными или иными недостатками;

     Под недостатками в изготовленном (реализованном) товаре, в выполненной  работе (оказанной  услуге), дающими  право потерпевшему согласно действующему законодательству РФ потребовать возмещения убытков, следует понимать такие недостатки, которые делают невозможным использование товара, результатов работы (услуги) в соответствии с их целевым назначением или не могут быть устранены в отношении данного потребителя, либо для устранения которых требуются большие затраты труда и времени, или когда после устранения недостатков они появляются вновь.