Страхование имущества от огня: объекты страхования, объем страховой ответственности, тарифные ставки

Автономная  некоммерческая образовательная

организация высшего профессионального образования

«Международный  славянский институт»

Факультет «Экономики и организации предпринимательства» 
 
 

РЕФЕРАТ 

По курсу: Страхование

На тему:  Страхование  имущества от огня: объекты страхования, объем страховой ответственности, тарифные ставки 

                                                 

                                                   Выполнила: Ганюк И.В.

                                                   Студентка 4 курса

                                                    Группы: ФК-07

                                                    Проверил:

                                                    Научный руководитель: Рассказов   А.В. 
 
 

Москва 2011 г

Содержание

Введение…………………………………………………………………..........3 

1. Имущество, подлежащее и неподлежащее страхованию………………..4

2. Договор страхования……………………………………………………….6

3. Риски,  возникающие при заключении договора  страхования…………..9

4. Случаи возмещения и не возмещения ущерба страховщиком………….12

5. Тарифы по страхованию имущества от огня……………………………..16 

Заключение……………………………………………………………………..17 

Список используемой литературы……………………………………….......18

 

      Введение 

     Страхование имущества от огня и иных опасностей является основополагающим и одни из самых распространенных видов страхования. В России уже в 1827г. было учреждено  «Первое российское страховое от огня общество», а к 1930г. их стало  уже около 300. В настоящее время  страхование имущества по данному  виду страхования является самым  распространенным. В него входит большое  количество страховых рисков, которые  устанавливаются правилами страхования  различных страховщиков.

     К основным из них относятся:

     –пожар;

     –внезапная  порча водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных  систем;

     –противоправные действия третьих лиц;

     –стихийные  бедствия;

     –бой  стекол;

     –убытки от взрыва паровых котлов, газопроводов, газохранилищ, приборов, машин и  аппаратов, действующих сжатым газом  или воздухом;

     –аварии оборудования;

     –аварии электронного оборудования.

     Объектами данного вида страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом.

 

1. Имущество, подлежащее и не подлежащее страхованию

 

     Застраховано может быть следующее движимое и недвижимое имущество:

     –здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования и др.);

     –сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические  установки);

     –инженерное и производственно-технологическое  оборудование (коммуникации, системы, аппараты, электронно-вычислительная техника, станки, передаточные и силовые  машины, иные механизмы и приспособления);

     –хозяйственные  постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки и ограждения и т.п.);

     –отдельные  помещения (цеха, лаборатории, кабинеты и т.п.);

     –объекты  незавершенного строительства;

     –инвентарь, технологическая оснастка;

     –предметы интерьера, мебель, обстановка;

     –товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы).

     Также, если это предусмотрено договором  страхования, может быть застраховано следующее имущество, принадлежащее страхователю:

     –изделия  из драгоценных металлов или из драгоценных  камней;

     –рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок, монет и иные коллекции или  произведения искусства;

     –предметы религиозного культа;

     –наличные деньги в российской и иностранной  валюте;

     –акции, облигации и другие ценные бумаги;

     –драгоценные  металлы в слитках и драгоценные  камни без оправ.

     По  данному виду договора страхования  не могут быть застрахованы следующие  предметы:

     –рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;

     –модели, макеты, образцы, формы, выставочные  экземпляры и т.п.;

     –технические  носители информации компьютерных и  аналогичных систем, в частности  магнитные пленки и кассеты, магнитные  диски, блоки памяти и т.д.;

     –взрывчатые вещества;

     –средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные или иные машины, мотоциклы, мопеды, прицепы; жилые вагончики, передвижные домики и их принадлежности;

     –имущество, находящееся в застрахованном помещении, которым страхователь не распоряжается  на правах собственности или иных законных основаниях;

     –домашние и сельскохозяйственные животные, многолетние  насаждения и урожай сельскохозяйственных культур;

     –здания и строения, находящиеся в аварийном  и ветхом состоянии;

     –имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в  зоне военных действий с момента  объявления в установленном порядке  о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;

     –продукты питания, спиртные напитки и табачные изделия;

     –иное имущество, изъятое из оборота или  ограниченное в обороте в соответствии с гражданским законодательством  РФ.

     Не  может быть застраховано имущество, срок аренды (хранения) которого заканчивается  до истечения договора страхования.

 

2. Договор страхования

 

     Договор страхования должен быть заключен в  письменной форме и отвечать общим  условиям действительности сделки, предусмотренным  гражданским законодательством  РФ.

     Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление (анкету) установленной формы, которое является неотъемлемой частью договора страхования.

     Договор страхования, если в нем не предусмотрено  иное, вступает в силу с момента  уплаты страховой премии или первого  ее взноса. Страхование, если не предусмотрено  иное, распространяется на страховые  случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

     В период действия договора страхования  страхователь обязан незамедлительно  сообщать страховщику о ставших  ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику  при заключении договора, если эти  изменения могут существенно  повлиять на увеличение страхового риска.

     Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать  изменения условий договора страхования  или уплаты дополнительной страховой  премии соразмерно увеличению риска. Если страхователь возражает против изменения  условий договора страхования или  доплаты страховой премии, то в  соответствии с ГК РФ страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных  расторжением договора.

     В случае утраты страхового полиса в  период действия договора страхования  страхователю на основании его письменного  заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой  полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.

     При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора для получения  второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в  размере стоимости изготовления страхового полиса.

     Договоры  страхования могут заключаться  как на короткий, так и на длительный срок. Срок исчисляется как в месяцах, так и в годах. Договор может  быть заключен на срок от 1 месяца до 1 года включительно, также на срок от 1 года до 5 лет и на определенный срок.

     При страховании на определенный срок в  днях неполный месяц принимается  за полный.

     Договором страхования признается договор  страхования имущества, гражданской  ответственности, заключенный только на случай причинения ущерба имуществу  в результате пожара. Указание на данное положения важно, так как в  сложившейся практике страхование  от огня включает в себя еще и  другие риски. Поэтому для таких договоров страхования обязательны следующие требования: в договоре должен быть отдельно указан размер части страхового взноса, приходящийся на противопожарное страхование, не ниже 15% от суммы страхового взноса по страхованию имущества и 2% от суммы по страхованию гражданского риска, если в договоре не содержатся указания на часть страховых взносов, приходящихся на противопожарное страхование, то доля уплаты, отчисляющаяся в фонд пожарной безопасности, является аналогичной.

     Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом на случай его повреждения в результате пожаров. В физическом смысле к объектам страхования по данному виду относятся: здания, строения, объекты незавершенного строительства, сырье, передаточные устройства, товары, топливо, экспонаты и др. Предприниматель обладает правом страхования как отдельных объектов имущества, так и целого комплекса. По договору добровольного страхования не могут быть застрахованы здания, строения, имущество, находящееся в зоне, подверженной стихийным бедствиям всякого рода.

     Важным  условием при заключении договора страхования  является то, чтобы стороны, заключающие  договор страхования, одинаково  понимали термины, определения и  понятия в страховании.

     Например, под производственным оборудованием  понимается заранее встроенное нестационарное оборудование всех видов, включая относящиеся  к нему фундаменты и внутренние детали.

     Разные  виды имущества не могут иметь  одинаковый «режим» страхования, выше уже упоминалось об имуществе, которое  не может выступать объектами  страхования. К ним относятся  наличные деньги, акции, облигации, модели, образцы и т.д. Застраховано может  быть только имущество, принадлежащее  страхователю на праве собственности.

     Имущество, полученное предприятием по договору аренды; принятое от других предприятий  и населения для переработки, ремонта, перевозки, хранения; вывозимое  на время проведения экспериментальных  исследовательских работ и экспонирования на выставках не подлежит страхованию  по данному договору страхования, оно  может быть застраховано по дополнительному  договору. Также не могут быть застрахованы средства транспорта и другие передвижные  машины во время их передвижения или  нахождения вне постоянного места  стоянки.