Шпаргалки по страхованию

В “Концепции развития страхования в РФ” от 0 1.10.2003 года в целях повышения конкурентоспособности  российских страховых орг-ций предложено увеличение минимального размера уставного капитала российских страховщиков формируемого в денежной форме, к 1 июля 2004 года до 10- 13 млн. рублей, к 1 июля. 2006 года до 20 -26 млн, рублей, к 1 июля2007годадоз0-40млн.рублей

Стабильность  страхового рынка во многом определяется его инфраструктурой, которая должна представлять собой слаженный работающий механизм с развитой системой информационно-аналитического обеспечения.

Бурное развитие страхового дела в России требует  участия иностранных компаний, которых  в большинстве случаев - российские страховые компании работе в нашей  стране, опасаясь конкуренции и потери доходов. Вместе с большинство компаний работает не на людей, а на себя, используя  деньги извлекая из низ прибыль.

С целью привлечения  иностранных страховых компаний и деятельности приказом Минфина  России от 26 мая 2000 года  № 50-Н были о порядке расчета размера  участия иностранного капитала в  уставных капиталах страховых организаций” и “положение о выдаче разрешений страховой организации с иностранными инвестициями”. Главной задачей - либерализации рынка страховых слуг должно стать нахождение оптимального соотношения интеграции российской страховой системы и механизмов, препятствующих оттоку национальных капиталов.

Для привлечения  страховщиков также необходимо использовать инструменты маркетинга. Одной из основных характеристик российского  рынка страховых услуг яв-ся то, что страховой маркетинг находиться в зачаточном состоянии. В России только в 2003 году был создан Комитет по маркетингу в рамках Всероссийского союза страховщиков.

Так на сегодняшний  момент страховщики западных стран  предлагают страховщикам более 9000 видов  страхования, а на российском рынке  имеется немного более 100 страховых  продуктов, то ставит перед страховой  компанией задачу разработки новых  страховых продуктов для более  широкого удовлетворения потребностей потенциальных клиентов.

40 . Методы сбора информации о запросах потребителей и методы продвижения нового продукта на рынок.

Изучение потребителей – один из наиболее востребованных видов исследований, ведь именно потребители, покупая товары компании, приносят ей прибыль. Неудивительно, что клиент, потребитель находится в центре внимания любой успешной компании, независимо от её размера. Изучая своих  клиентов, их желания, предпочтения, компания может предложить им именно то, в  чем они нуждаются. При этом компания сможет удовлетворить потребности  своих клиентов, потребителей лучше, чем конкуренты. Основная задача в  изучении потребителя – выявить  факторы, влияющие на поведение потребителя. Но этого недостаточно. Чтобы успешно  конкурировать на рынке, необходимо своевременно предвидеть изменения  в предпочтениях потребителей, чтобы  вовремя внести изменения в сам  продукт, оптимизировать каналы продвижения  и рекламную стратегию, то есть скорректировать  все компоненты комплекса маркетинга. Для этого следует выяснить: кто, как, когда, где, что и почему покупает, степень важности различных критериев  товара на различных этапах процесса принятия решения о покупке, а  также намерения потребителей. Информация о поведении различных категорий  потребителей в процессе и после  совершения покупки полезна для  правильной интерпретации данных о  продажах и оценки результатов позиционирования товара. Направления изучения потребителей Составление развернутого портрета потребителя изучение потребителей продукции/услуг заказчика; определение  социально-демографических, психографических, поведенческих характеристик и медиапредпочтений потребителей, клиентов; оценка объемов и частоты покупок; предпочтения в отношении места покупки, традиционные места совершения покупок; особенности поведения потребителей в зависимости от времени и места покупок. Выявление предпочтений потребителей, их отношения к определенным продуктам/маркам, степени информированности о них исследование уровня известности различных марок; определение степени лояльности потребителей к маркам, выявление требований, предъявляемых потребителями к товару/услуге; выявление основных конкурентов марки и их позиционирования по уровню знаний и потребления, соотношению воспринимаемого качества и цены, потребительским свойствам, имиджевым характеристикам. Сегментирование рынка изучение рынка, выделение и описание наиболее привлекательных сегментов потребителей, клиентов для продвижения продукции; оценка удовлетворенности потребителей, клиентов товаром/услугой заказчика; поиск возможностей для привлечения новых потребителей. Анализ моделей покупательского поведения изучение процесса и мотивов принятия решения о покупке; выявление факторов оказывающих влияние на потребителей при выборе товаров; набор стимулов, под влиянием которых принимается решение о покупке. Анализ ценовых ожиданий потребителей определение ценовых диапазонов, приемлемых для покупателя, клиента; анализ эластичности спроса от цены Методики сбора данных при изучении потребителей Основные методы сбора данных при изучении потребителей и клиентов – опросы в местах продаж, опросы по месту жительства, глубинные интервью, фокус-группы.

 
 

36. Актуарные расчеты  в личном страховании.

 В ак. Р. применяется теория вероятности, поскольку размеры тарифных ставок в первую очередь зависят от степени вероятности страхового случая.

В личном страховании  для определения вероятности  страхового случая используются показатели смертности и продолжительности  жизни населения, исчисляемые по таблице смертности. При этом производится дифференциация тарифных ставок по возрасту человека. На основе статистических наблюдений над смертностью населения (демографическая  статистика) исчисляется вероятность  жизни и смерти для лиц разного  возраста, на основании которой строится таблица смертности. Таблица смертности содержит расчетные показатели, характеризующие  смертность населения в отдельных  возрастах и доживаемость при переходе от одного возраста к последующему. Она показывает, как поколение одновременно родившихся (условно принятое за 100 ООО) с увеличением возраста постепенно уменьшается.

А. р. можно классифицировать по отраслям страхования, по временному признаку, по иерархическому признаку. 
А. р. по отраслям страхования подразделяются на расчеты по личному страхованию, имущественному страхованию, страхованию ответственности.

По временному признаку актуарные расчеты делятся  на отчетные и плановые.

По иерархическому признаку актуарные расчеты могут  быть федеральными, т. е. общими для всей территории Р Ф, региональными, т. е. произведенными для отдельных регионов (республика, область, край, город, район), и индивидуальными, выполняемыми для конкретного страхового общества (страховой компании).

 

39. Типы клиентов  в каналы продвижения  новых страховых  услуг.

Анализ форм и каналов продвижения страховых  услуг от страховщика к потенциальному клиенту включает изучение функций  и особенностей деятельности посредников  страховщика, характера сложившихся  взаимоотношений со страхователями. Изучение конкурентов, определение  форм и уровня конкуренции. Здесь прежде всего предстоит установить главных конкурентов данной страховой компании на рынке, выявить их сильные и слабые стороны. Собирается и систематизируется информация о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовое положение, страховые тарифы на конкретном рынке, особенности управления страховым делом. Как правило, результаты исследования заносятся в специальные информационные досье. Служба маркетинга страховой компании проводит также работы по сегментации страхового рынка. Организация маркетинга в страховом деле может быть проведена по видам страхования или по географическому району обслуживания клиентуры. Для этого используется система маркетинговой информации. Это постоянно действующая система взаимосвязей людей, оборудования и методических приемов сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления маркетинговых мероприятий. Наиболее эффективная система маркетинговой информации создается с помощью вычислительной техники. На базе собранной и обработанной информации создается научно разработанная концепция анализа и учета требований страхователей (как физических, так и юридических лиц). Обычно на практике используется сбытовая система типа «страховой продукт (условия договора страхования данного вида) - стимулирование заключения договоров страхования (включая рекламу) - страховой рынок». Данная система наиболее соответствует условиям, когда спрос и предложение на страховые услуги находятся в относительном равновесии или когда предложение незначительно превышает спрос. Система маркетинговой информации страховщика является не замкнутой, а логично связанной и развивающейся как бы по спирали, т.е. при повторении и преемственности ее элементов предполагается их качественно новый, более совершенный уровень. Страховая компания во взаимодействии со страховыми брокерами и агентами имеет возможность применить на практике ряд способов повышения конкурентоспособности страховых услуг и увеличения доли на страховом рынке. Один из наиболее распространенных - сегментация страхового рынка, т.е. выделение группы страхователей, страховых услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками географическая сегментация страхового рынка строится по региональному признаку (республика, область, край, город, район, префектура). При демографической сегментации учитывается, что половозрастные параметры страхователей легко поддаются классификации и количественной оценке.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

31.Финансовые  результаты деят-ти страховой фирмы.

Финансовые результаты страховщика зависят от эффективности  юридической и экономической  основ, обеспечивающих его деятельность. Документом, обобщающим работу страховщика, является отчет о финансовых результатах  и их использовании.

К основным финансовым результатам относятся доходы, расходы, прибыль/убыток.

Доходы  страховой фирмы

Понятием "доходы" обозначается в отчете то, что в  экономической теории называется выручкой, или валовым доходом, от страховой  и нестраховой деятельности фирмы в течение отчетного периода. Доход (выручка) страховщика складывается из четырех групп поступлений.

1-я группа - поступления  доходов от собственно страховой  деятельности. Главные из них: поступления страховых взносов (премий) за отчетный период - всего, в том числе взносы (премии), полученные в перестраховании; возврат страховых резервов по страхованию: жизни, имущества и других рисковых видов, ответственности.

2-я группа - другие  страховые доходы - всего, в том  числе поступления: 1) от финансовых  вложений; 2). от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг; от долевого участия в совместных предприятиях; в том числе 3) суммы полученного возмещения доли убытков по договорам, переданным в перестрахование; суммы получены от комиссионного и брокерского вознаграждения по рискам, переданным в перестрахование.

3-я группа - доходы  от иной (нестраховой) деятельности: от инвестирования страховых резервов; дивиденды по акциям, облигациям и прочим ценным бумагам; от долевого участия в совместных предприятиях.

4-я группа - амортизационные  поступления. При исчислении валового  дохода все поступления суммируются,  за исключением поступлений, связанных  с перестрахованием, и амортизационных  поступлений. 

Расходы страховой фирмы

Расходы - это  издержки производства и обращения, или себестоимость в системе  экономических понятий. Совокупные расходы в отчете о финансовых результатах и их использовании  отражены по семи основным направлениям - это:

выплаты страховых  возмещений и обеспечений (сумм) застрахованным лицам;

 отчисления  на пополнение страховых резервов  по страхованию жизни, имущества  и других рисковых видов, ответственности; 

отчисления в  резерв предупредительных мероприятий;

 передача  страховых взносов (премий) в перестрахование  - перестраховщикам: расходы на ведение  дела; прочие расходы по страховой  деятельности; прочие расходы по  нестраховой деятельности.

В страховании  себестоимость используется в двух значениях: себестоимость в широком  смысле слова - это вся совокупность текущих расходов страховщика, т.е. это расходы страховщика по семи названным направлениям; себестоимость  в узком смысле слова - это текущие  расходы только на ведение дела, которые обеспечивают чисто страховую  деятельность, связанную с заключением  и обслуживанием договоров страхования.

В расходы на ведение дела входят затраты: аквнзиционные, обслуживающие непосредственно процесс заключения договора страхования (выплата комиссионных вознаграждений посредникам, расходы по оценке имущества, медицинскому освидетельствованию застрахованных и т.п.): инкассовые, связанные с оплатой труда работников, собирающих страховые взносы (премии); ликвидационные - прямые затраты, производимые страховщиком в результате страхового случая, например, расходы на проезд экспертов и ликвидаторов к месту происшествия, на судебные издержки, на корреспонденцию по данному случаю и т.п.; управленческие - заработная плата штатного персонала; канцелярские и хозяйственные расходы, связанные с содержанием и использованием основных фондов страховщика; расходы на развитие страхования и др.; организационные - расходы, связанные с учреждением страховой фирмы.

По разнице  доходов и расходов страховщика  определяется финансовый результат  страховой компании - прибыль или  убыток