Шпаргалки по страхованию

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Развитие страхового дела в России до 1917г.

 Страхование в России имеет глубокие корни. Первым по времени было морское страхование. Екатерина II, озабоченная развитием русской морской торговли, издала в 1781 г. «Устав купеческого водоходства», заключавший в себе постановление о морском страховании. Страхование от огня началось в России также во времена Екатерины II, Россия считается родиной страхования от огневых рисков. В 1786 году был учрежден государственный заемный банк, причем новому банку разрешалось принимать в залог лишь те дома и недвижимость, которые у него же будут застрахованы. Согласно Указу Екатерины 11 в 1786 г. была установлена гос. монополия на страхование и было запрещено страхование в иностранных компаниях. В начале 19 века государственное страхование почти полностью прекратилось. Постепенно сложились три основные системы страхования: акционерное, взаимное и земское. Возникновение акционерного страхования относится к 1827 году, когда было создано Первое Российское общество от огня. К 1913 году оно проводило страхование имущества от огня, страхование жизни, страхование ренты, приданого, стипендий и т.д. Еще одним известным страховым обществом было общество «Саламандра», созданное в 1846 году. В числе первых возникших специализированных обществ было общество «Жизнь» (1835 г.), «Российское общество морского, речного, сухопутного страхования» (1844г.), крупнейшим было страховое АО «Россия» (1881) Второе место по объемам операций занимало земское страхование, проводившееся органами местного самоуправления преимущественно в сельской местности. Существенное развитие получило взаимное страхование, возникшее в противовес акционерному и проводившееся, главным образом, в городах. Уже в 1913 году большинство обществ объединилось Российским союзом обществ взаимного страхования от огня Получило развитие взаимного страхования промышленников, взаимное речное и морское страхование. Так же страхование проводилось правительственными учреждениями (госслужащих), государственный сберкасса (страхование жизни), ж/д-ая пенсионная касса (страхование пенсий), территориальные страховые учреждения (страхование имущества от огня).  
  
  
  
  
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 

1.История  возникновения и  развития страховых  отношений.

 страхования  отражает потребность людей в  защите их имущества и личности. Такая потребность возникла у  людей в древнейшие времена,  как их реакция на стихийные  опасности, наносящие вред их "жизни ущерб имуществу. 

Исторические  формы страхования:

1.Начальной формой  страхования было натуральное  страхование, связанное с созданием  и распределением запасов легко  делимых однородных продуктом  труда - зерна. Такая форма страхования  играла важную роль, но существенно  ограничивала сферу применения  страховой защиты рамками легко  делимых однородных продуктов  труда. С развитием товарно-денежных  отношений появилась возможность  создавать и распределять страховой  запас в денежной форме.

2.Денежная форма  страхования явилась новой, более  совершенной и перспективной  формой страховой защиты имущества,  появилась возможность: - приобретать  любой товар, необходимый для  восстановления поврежденного или  уничтоженного имущества; -создавать резервный фонд до наступления страхового события.

Страховая защита начального периода возникновения  и развития страхования осуществлялось в виде организационно-экономической  формы взаимного самострахования, при котором функции создания и распределение страхового фонда  находились в руках самих участников страхования. Страховая защита носила характер разовых соглашений о взаимопомощи в области путевой, странствующей  торговли: сухопутной и морской. Соглашения касались товаров и таких перевозочных средств, как морские корабли  и вьючные животные.

 Предположительно  первичные формы страхования  встречались за 2 тысячелетия до  нашей эры еще в законах  вавилонского царя Хаммурапи,  которые предусматривали заключение  соглашения между участниками  торгового каравана о том, чтобы  вместе нести убытки, постигшие  кого-либо из них в пути от  нападения разбойников, ограблений, краж, ущерба. В области мореплавания  соглашения о взаимном распределении  убытков от кораблекрушения и  других морских опасностей заключались  между корабельщиками-купцами на  берегах Персидского залива; в  Финикии, в Древней Греции существовали  соглашения купцов-пиратов касающиеся вопросов распределения доходов от торгово-разбойничьих операций и распределения потерь от морских опасностей, связанных с этими операциями.

 В дальнейшем  страхование приобретает более  совершенную форму: оно строиться  на основе регулярных платежей, которые приводят к аккумуляции  (накоплению) денежных средств и  созданию страхового фонда. Переход  этот, осуществляется не сразу,  и какое-то время обе эти  формы страхования существуют  параллельно или дополняя друг  друга. Такой характер носили  орг-ции постоянного профессионально-корпоративного типа.

 В задачи этих организаций входило оказание материальной помощи в несчастных случаях, а в случае смерти — осиротевшим семьям. Они существовали в Древней Индии, Древнем Египте и были по преимуществу организациями взаимопомощи ремесленников и торговцев. С 14 в. в странах Европы страхование постепенно превращается в коммерческое, т.е. оно начинает осуществляться организациями, преследующими основной целью извлечение прибыли и распределение ее между учредителями. Страховая защита клиентов становится для коммерческого страхования производством услуги, которая, будучи проданной по законам рынка, становится товаром и приносит прибыль страховщикам. Институт страхования в современном его понимании возник в Англии в 17 в. Первым видом страхования было страхование в торговом мореплавании в связи с присущими ему опасностями. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

19. Пути усовершенствования страхового дела в России.

  Система страх должна предусматривать эффективную защиту, реальную компенсацию убытков, причиняемых в рез-те непредвиденных природных явлений, техногенных аварий и катастроф, негативных соц. обстоятельств, за счет резервов страх организации. В настоящее время проводится работа по осуществлению государственной программы перехода Р Ф на принятую в международной практике систему учета и статистики.  

Стабильность  рынка страх услуг во многом определяется надежностью страх организаций. С этой целью необходимо совершенствовать гос. надзор за страх деят-тью. Осуществляются разработки, учитывающие особенности ведения учета в страховых организациях. Прежде всего были подготовлены и внесены изменения и дополнения в план счетов с учетом требований Закона «О страховании» и правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни. Госстрахнадзором постоянно ведется работа по изучению и использованию мирового опыта по надзору за страховой деятельностью.   необходимо развивать работу по формированию механизма контроля за деятельностью страховых организаций, прежде всего  за выполнением обязательств по договорам страхования, обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков. Необходимо принять Закон о введении обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и других источников повышенной опасности.

 В  сферу гос. надзора за страх деятельностью должны входить разработка планов развития страх бизнеса, совершенствование законодательной базы и нормативов страх деятельности, анализ финанс положения учредителей и их долей в уставном капитале страх орг-ций, порядок реорганизации и ликвидации страх орг-ций, их платежеспособность и финансовая устойчивость.

Для решения  задач обеспечения надежности и  финанс. устойчивости системы страх одним из приоритетных направлений деят-ти страховых орг-ций и перестраховочных компаний яв-ся повышение минимального размера уставного капитала.

Одной из главных тенденции развития рынка  должна быть концентрация страх бизнеса, в рез-те чего финансово слабые страх орг-ции уступят рынок наиболее устойчивым компаниям, способным развивать национ страх дело в соотв с соврем требованиями.

Бурное  развитие страх дела в Р. требует  участия иностр компаний, которых в большинстве случаев рос страх комп работе в нашей стране, опасаясь конкуренции и потери доходов. Вместе с большинство компаний работает не на людей, а на себя, используя деньги извлекая из низ прибыль.

 Главной  задачей- либерализации рынка страховых услуг должно стать нахождение оптимального соотношения интеграции рос страх системы и механизмов, препятствующих оттоку национал капиталов.

Указанные мероприятия повысят доверие  страх-лей к страховщикам, В результате чего будет наблюдаться увеличение кол-ва договоров страх-я и, как следствие, увеличение страх фондов. У страховщиков появиться возможность проводить инвестиц-ную политику в большем объеме.

Ещё одним  из методов совершенствования страхования является введение в действие некоторых видов страхования, таких как: 1. семейное страхование жизни; 2. добровольное экологическое страхование; 3. страхование одиноких граждан с пожизненным обеспечением; 4. добровольное страхование прибыли. Рассмотрим некоторые из них.

Семейное  страхование жизни. По условиям этих правил, по одному договору можно застраховать всех членов семьи и близких родственников, независимо от мест их проживания. Лицо, заключившее договор страхования, может выбрать, кого из членов семьи включать в договор страхования и на какие страховые случаи будет распространяться ответственность страховой организации. 

Экологическое страхование. При экологическом страховании страховщик представляет страховую защиту гражданской ответственности страхователям за ущерб, причинённый третьим лицом в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды.

 

4. Страхование в советской России

После революции  страховой рынок был монополизирован  системой Госстраха.

 Основными направлениями его деятельности было социальное и имущественное страхование. Социальное страхование в Советской России было установлено в 1917 году в виде страхования по безработице, страхование пенсий, страхования лиц, занятых наемным трудом Страховое дело после Октябрьской революции прошло три этапа:

1.Декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. учрежден государственный контроль над всеми видами страхования, кроме социального, который возглавлялся Комиссариатом по делам страхования.

2.Декретом  СНК РСФСР от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в Российской Республике» страховое дело было объявлено государственной монополией во всех его видах.

3.Утверждение ЦИК и СНК от 18 сентября 1925 г. «Положение о государственном страховании в СССР», где было записано, что страхование во всех его видах является государственной монополией СССР.

Начало демонополизации  страхового дела в нашей стране положил  закон «О кооперации», принятый Верховным Советом СССР 26 мая 1988 года. А так же Положение «Об АО и ООО» (19 июня 1990) и Постановление «О мерах по демонополизации народного хозяйства» положили начало создания негосударственных страховых организаций. Однако практически эта система стала существовать лишь в 1992 году.

5. Понятие и сущность страхования.

Страхование – денежное отношения по защите имущ-ных и личн. интересов физ и юр лиц при наступлении страховых случаев за счет денеж фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Характерными  признаками страх-я  явл:

1.вероятностный  характер отношений. При страх-и нельзя заранее предусмотреть ни время наступления страх случая, ни размер причиненных убытков.

 2. Возвратность средств. Страх платежи после объединения их в страх фонд подлежат выплате самим же страхователям. Возврат средств, согласно среднестатистич данным, осущ-ся по истечении 5 — 10 лет после их внесения.

 3. Замкнутый характер перераспределит отношений. Перераспределит отнош-я при страховании заключ в том, что сумма ущерба, подлежащая возмещению при наступлении страх случая, распределяется между всеми участниками этих отношений.