Шпаргалки по страхованию

страхователь  получил возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба, и  в других случаях.

Договор страхования прекращается в следующих случаях:

истечение срока  действия договора;

исполнение страховщиком своих обязательств по договору;

неуплата страхователем  страховых взносов в установленные  сроки;

ликвидация предприятия  или смерть страхователя;

ликвидация страховщика;

принятие судом  решения о признании договора страхования недействительным;

в других случаях;

досрочно - по требованию страхователя или страховщика (при  этом страховые взносы возвращаются страхователю).

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

38. Процесс разработки  нового страхового  продукта

состоит из пяти основных этапов:

1) идентификация  страховой потребности; 

2) разработка  концепции страхового

3) разработка  прототипа (проекта) страхового  продукта;

4) пробные продажи  страхового продукта на рынке; 

5) ревизия страхового  продукта по результатам тестирования (пробных продаж).

К сожалению, российский страховой рынок развит гораздо  слабее, чем рынки стран Западной Европы и США. Так, в Великобритании страховщики предлагают более 9000 условий  страхования, а на российском рынке  имеется немногим более 100 различных  правил страхования. Например, в 2007 году специализированное подразделение  по развитию страховых продуктов  американской страховой группы Эй Ай Джи  запускало новый страховой  продукт каждые 15 дней, увеличив за счет этого сборы брутто-премии на 300 млн долларов США. Конечно же, процесс разработки нового продукта бывает весьма тернистым, зачастую первоначальная концепция претерпевает существенную трансформацию.

Успех страхового продукта зависит от того, яв-ся ли продукт конкурентным, привлекательным для клиента и реализуемым технически.

Разработка  страховых продуктов  не вызывает у страховщиков особых проблем и обычно монополизирована различными министерствами, ведомствами, союзами и объединениями. Гораздо сложнее обстоит дело с разработкой продуктов для удовлетворения внутренних потребностей страхователей. Обычно потребность страхователя в таком страховом продукте определяет сам страховщик, используя, если ему позволяют финансовые возможности и наличие соответствующего бизнес-подразделения, различные способы маркетингового исследования. Однако до сих пор страхователь лишен возможности самостоятельно разрабатывать нужные только ему страховые продукты, исходя из собственных потребностей и нужд.

Новый подход к  разработке и внедрению страховых  продуктов предполагает интерактивное  участие потребителя конечной продукции  в процессе конструирования страхового продукта. Он может не только выбирать нужные ему риски из предлагаемого  перечня, но и включать дополнительные услуги. То есть речь идет о своего рода «страховом конструкторе».

Российские страховщики  предлагают такую возможность только в рамках автострахования. Например, посетители интернет-сайта ООО «Группа Ренессанс Страхование» могут в интерактивном режиме скомпоновать страховой полис на свой автомобиль, выбрав размер франшизы, риски (угон, ущерб), территорию страхования (РФ или всемирную), способ получения возмещения (ремонт в техцентре или наличными по калькуляции), дополнительные услуги (вызов такси к месту ДТП, аренда машины на время ремонта, техпомощь на дороге, эвакуация с места ДТП, оформление документов аварийным комиссаром) и т. д.

Однако в большинстве  случаев страхователь не может ни инициировать процесс разработки нового страхового продукта, ни «залицензировать» его. Даже такие профессиональные участники страхового рынка, как страховые посредники — агенты и брокеры, в настоящее время отстранены от процесса создания новых страховых продуктов, хотя за границей существует такое понятие, как правила страхования, разработанные страховыми брокерами, которые также вносят свою лепту в удовлетворение потребностей страхователя. 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

42. Понятие и виды  личного страхования.

Личное  страхование  - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Договор личного страхования может быть обязательным (в силу закона) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т.е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.

Виды личного страхования

В личном страховании  можно выделить три подотрасли страхования:

1.Страхование жизни — виды страхования, где в качестве объекта выступают определенные события в жизни застрахованного лица:

- дожитие до  определенного возраста;

- смерть застрахованного;

- предусмотренные  договором страхования события  в жизни застрахованного: 

бракосочетание;

- поступление  в учебное заведение;

- другие события,  предусмотренные договором страхования.

2. Страхование от  несчастного случая — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:

- страхование  пассажиров;

- страхование  детей;

- страхование  работников предприятия;

- страхование  граждан (страховая премия зависит  от образа жизни застрахованного);

- другие виды  страхования от несчастного случая.

3. Медицинское страхование — виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем. Различают следующие разновидности медицинского страхования:

- обязательное  медицинское страхование, которым  охвачены все категории граждан;

- добровольное  медицинское страхование, которое  осуществляется в коллективной (работодатель  страхует своих работников) или  индивидуальной форме;

- страхование  медицинских расходов граждан,  в том числе туристов, выезжающих  за рубеж;

- другие виды  медицинского страхования.

4. Пенсионное страхование.  Выплаты производятся при дожитии до установленного законодательно возраста для получения пенсионного обеспечения (или по болезни)

В личном страховании  может применяться смешанное  страхование жизни, включающее несколько  видов личного страхования, например, страхование на дожитие, страхование  от несчастного случая.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

25. Виды и разновидности  страхования.

Существуют разные подходы к классификации страховой  деятельности. В большинстве стран  мира выделяют две разновидности  страхования: страхование жизни и виды страхования, не связанные со страхованием жизни. Данная классификация применяется при разработке нормативно-правовых документов, анализе страхового рынка и решении других вопросов.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (часть II, глава 48 — Страхование) предусмотрены две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

1.Страхование жизни.

2.Страхование  от несчастных случаев и болезней.

3.Медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом.

Имущественное страхование включает:

- Страхование  имущества предприятий и организаций.

- Страхование  имущества граждан.

- Транспортное  страхование (средств транспорта и грузов).

- Страхование  других видов имущества, кроме перечисленных выше.

- Страхование  финансовых рисков.

В страховании  ответственности объектом страхования  являются имущественные интересы, связанные  с возмещением страхователем  причиненного им вреда личности или  имуществу физического лица, а  также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование ответственности  включает:

1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
2. Страхование гражданской ответственности перевозчика.
3. Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности.
4. Страхование профессиональной ответственности
5. Страхование ответственности за неисполнение обязательств.
6. Страхование иных видов гражданской ответственности.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

В качестве видов личного страхования граждан могут быть названы:

 

 — смешанное  страхование жизни;

 

 — страхование  детей;

 

 — страхование  от несчастных случаев;

 

 — страхование  на случай смерти и утраты трудоспособности;

 

 — страхование  дополнительной пенсии;

 

 — медицинское страхование;

 

 — другие виды личного  страхования.

Видами  страхования ответственности  являются:

 

 — страхование  автогражданской ответственности (владельца  автотранспортных средств);

 

 — страхование  ответственности работодателя на случай причинения вреда здоровью работника;

 

 — страхование  персональной ответственности перед  третьими лицами из-за небрежности  страхователя или членов его семьи;

 

 — страхование  ответственности производителя  товара (посредника или продавца) перед  потребителями и другими за вред, болезнь или убыток (ущерб), возникающие  в результате поставки товара;

 

 — страхование  ответственности судовладельцев;

 

 — страхование  профессиональной ответственности (например, адвоката, нотариуса, врача и других специалистов);

 

 — другие виды страхования  ответственности.

Видами  имущественного страхования, например, являются:

 

 — страхование  имущества от огня;

 

 — страхование  имущества от бури;

 

 — страхование грузов;

 

 — страхование  от убытков вследствие остановки  производства;

 

 — страхование  отдельных видов транспортных средств;

 

 — многие другие виды имущественного страхования.