Шпаргалки по страхованию

56. Субъекты перестрахования  и ретроцессии.

Страховщик, принявший на страхование риск и  передавший его полностью или  частично в перестрахование другому  страховщику, именуется перестрахователем или цедентом. Страховщик, принявший в перестрахование риски, именуется перестраховщиком. Содействие в передаче риска в перестрахование часто оказывает перестраховочный брокер.

Приняв  в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его третьему страховщику.

Такую операцию принято именовать ретроцессией, а перестраховщика, передающего риск в ретроцессию, - ретроцессионером.

Ретроцессия - решение перестраховщика в свою очередь перестраховать часть уже принятых на себя рисков.

Цель  ретроцессии - дальнейшее перераспределение риска, а также частичное удовлетворение требований партнера в получении контралимента. Перераспределение риска в форме ретроцессии происходит тем же путем, что и ранее при перестраховании, т.е. ретроцедент получает комиссионное вознаграждение и право на участие в прибылях. 
 
 
 
 

33. Особенности страхования, которые учитываются при проведении актуарных расчетов.

Актуарные расчеты  представляют собой систему статистических и экономико-математических методов  расчета тарифных ставок и определения  финансовых взаимоотношений страховщика  и страхователя.

Актуарные расчеты  производятся с- учетом особенностей страхования. К ним относятся:

•          события, которые подвергаются оценке, имеют вероятностный характер.  Это  отражается на величине предъявленных к уплате страховых взносов;

•          определение    себестоимости    услуги,    оказываемой страховщиком страхователю, производится в отношении всей страховой совокупности;

•          необходимость выделения и определения оптимальных размеров страховых резервов страховщика;

•          прогнозирование сторнирования договоров страхования и экспертная оценка их величины;

•          исследование нормы ссудного процента и тенденций ее изменения во времени;

•          наличие полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность изменения величины его распределения во времени и пространстве с помощью специальных таблиц;

•          соблюдение принципа равновесия между страховыми взносами страхователя и страховым обеспечением, предоставляемым  страховой  компанией, благодаря полученным страховым взносам;

•          выделение группы риска в рамках данной страховой совокупности.

Задачами актуарных  расчетов являются:

изучение и  классификация рисков по определенным признакам (группам) в рамках страховой  совокупности;

исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и  степени тяжести последствий  причинения ущерба как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

математическое  обоснование необходимых расходов на организацию процесса страхования;

математическое  обоснование необходимых резервных  фондов страховщика и источников их формирования;

исследование  нормы вложения капитала (процентной ставки) при использовании страховщиком собранных страховых взносов  в качестве инвестиций и тенденций  их изменения в конкретном временном  интервале, определение зависимости  между процентной ставкой и величиной  брутто-ставки. 

24. Отрасли страхования.

Отрасль страхования - звено классификации страхования. Различают три класса страхования: имущественное страхование, личное страхование и страхование ответственности.

Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах.

Застрахованным  может быть имущество, являющееся собственностью страхователя либо находящееся в  его владении, пользовании или  распоряжении.

Страхователями  выступают либо собственники имущества либо другие лица, несущие ответственность за его сохранность.

Личное страхование -  отрасль страхования, в которой  объектом страховых отношений выступают  жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование  от несчастных случаев. Осн случаи страх жизни: на дожитие; на случай смерти. на случай смерти и потери здоровья; смешанное страхование; страхование ренты;

страхование детей.

Страхование от несчастных случаев: 1) индивидуальное страх-е от несчастного случая; 2) страх-е от несчастных случаев работников предпр-й.

Страхование ответственности - отрасль страхования, в которой объектом страховых  отношений выступает ответственность  перед третьими лицами, которым может  быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Страхование ответственности не предусматривает  установление страховой суммы и  застрахованного, они выявляется только при наступлении страхового случая - причинении вреда третьим лицам.

Страхование ответственности  можно разделить на следующие  группы: 
• страхование гражданской ответственности – ответственность водителей автотранспортных средств перед третьими лицами, предпринимателей перед работающими по найму, авиаперевозчиков, судовладельцев; 
• страхование профессиональной ответственности. Этот вид страхования защищает клиента от нанесения ему ущерба в результате ошибочных действий врача, бухгалтера, адвоката, архитектора, инженера; 
• страхование ответственности за качество продукции.

47. Субъекты обязательного  медицинского страхования,  полис и договор  о мед. страх.

 

 Цель  м. с. - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

Обязательное  м. с. яв-ся составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Р Ф равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

В качестве субъектов мед. с. выступают: гражданин, страхователь, страховая медицинская организация, медицинское учреждение.

Страхователями  при о. м. с. яв-ся органы исполнительной власти субъектов Р Ф и органы местного самоуправления - для неработающего населения; организации, физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, частные нотариусы, адвокаты, физические лица, заключившие трудовые договоры с работниками, а также выплачивающие по договорам гражданско-правового характера вознаграждения, на которые в соответствии с законодательством Р Ф начисляются налоги в части, подлежащей зачислению в фонды обязательного медицинского страхования, - для работающего населения.

Страхователями  при добровольном медицинском страховании выступают отдельные граждане, обладающие гражданской дееспособностью, или (и) предприятия, представляющие интересы граждан.

Страховыми  медицинскими организациями выступают юр. лица, осуществляющие мед. с. и имеющие государственное разрешение на право заниматься медицинским страхованием.

Медицинскими  учреждениями в системе мед. стр. яв-ся имеющие лицензии лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские и медицинские институты, другие учреждения, оказывающие медицинскую помощь, а также лица, осуществляющие медицинскую деятельность как индивидуально, так и коллективно.

Договор медицинского страхования.

Медицинское страхование  осуществляется в форме договора, заключаемого между субъектами медицинского страхования. Субъекты медицинского страхования  выполняют обязательства по заключенному договору в соответствии с законодательством Р Ф.

Договор яв-ся соглашением м/д страхователем и страховой мед. организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту мед. помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного мед. стр.

Договор медицинского страхования должен содержать: наименование сторон; сроки действия договора; численность застрахованных; размер, сроки и порядок внесения страховых взносов; перечень мед. услуг, соответствующих программам обязат. или добро. Мед. страхования; права, обязанности, ответственность сторон и иные не противоречащие законодательству Р Ф условия.

Форма типовых  договоров обязательного мед. стр., порядок и условия их заключения устанавливаются Советом Министров Р Ф.

Договор мед. стра. считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.

В случае утраты страхователем в период действия договора обязательного мед. страхования прав юр. лица вследствие реорганизации или ликвидации предприятия права и обязанности по указанному договору переходят к его правопреемнику.

Страховой медицинский полис

Каждый гражданин, в отношении которого заключен договор мед. страх. или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой медицинский полис находится на руках у застрахованного.

Форма страхового медицинского полиса и инструкция о  его ведении утверждаются Советом Министров Р Ф. Страх. мед. полис имеет силу на всей территории Р Ф, а также на территориях других государств, с которыми Р Ф имеет соглашения о медицинском страховании граждан.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

14. Договор страхования

 соглашение м/ду страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.  
Для заключения договора страхователь подает письменное заявление страховщику, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса. Страховщик передает страхователю страховое свидетельство, в котором содержатся следующие реквизиты: наименование документа; наименование, адрес, банковские реквизиты страховщика; фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок изменения и прекращения договора; другие условия; подписи сторон.  
В договоре страхования указываются обязанности страховщика и страхователя.  
Обязанности страховщика:

ознакомить страхователя с правилами страхования;

произвести страховую  выплату при наступлении страхового случая в срок по договору; возместить расходы страхователю по предотвращению или уменьшению ущерба, если это  предусмотрено условиями страхования;

не разглашать сведения о страхователе и др.

Обязанности страхователя:

своевременно  вносить страховые взносы;

сообщить страховщику  все, что ему известно о страховом  риске;

принимать меры по предотвращению и уменьшению ущерба.

Если наступил страховой случай, то страховщиком составляется страховой акт. Страховщик может отказаться от выплаты страховой суммы, если:

имели место  умышленные действия страхователя по наступлению страхового случая; страхователь дал страховщику ложные сведения об объекте страхования;