ify">     Страховые компании сейчас заинтересованы в том, чтобы клиенты, застраховавшие гражданскую ответственность, стали потребителями и других видов страхования. И поэтому многие компании предлагают своим клиентам по ОСАГО сервисные услуги и дополнительные скидки на другие виды страхования.  

Клиенту филиала ЗАО «МАКС» в г.Ижевск предлагается защита по следующим рискам:

• "КАСКО полное " (Хищение и Ущерб);
• "КАСКО частичное" (Ущерб);
• Жизнь и здоровье водителя и пассажиров от несчастного случая при ДТП;
• Добровольное страхование автогражданской ответственности автовладельцев;
• Обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО);
• Медицинское страхование водителя и пассажиров.

 

Основные  программы страхования:

• Базовый полис обеспечивает защиту по рискам "Хищение", "Ущерб", "Несчастный случай", "Дополнительное оборудование";
• "МАКС-Особый" предусматривает 70-процентную франшизу по риску Ущерб, как следствие тариф снижен как минимум в два раза от Базового;
• "МАКС-Комфорт" обеспечивает услуги по добровольному медицинскому страхованию водителя и пассажиров при ДТП. Кроме самого страхователя застрахованы все пассажиры;
• Полис дострахования ОСАГО - эта программа увеличения страховой суммы по полису обязательного страхования.

 

Преимущества  страхования КАСКО в страховой компании «МАКС»:

• Система гибких тарифов;
• Специальные программы при страховании парка автомобилей;
• Скидка за каждый безаварийный год эксплуатации автомобиля;
• Ремонт в лучших технических центрах;
• Выплаты без учёта износа для автомобилей с годом выпуска до 4-х лет;
• Выбор вида страхового возмещения в виде ремонта автомобиля или денежной компенсации;
• Одна выплата без справки из компетентных органов;
• Неохраняемая стоянка;
• Возможность рассрочки без повышения страхового взноса при оплате полиса КАСКО;
• Скидка за единовременную оплату страхового полиса;
• Скидка опытным водителям;
• Франшиза отсутствует;
• Рассмотрение дела о выплате страхового возмещения по риску «Хищение» начинается с момента возбуждения уголовного;
• Срок  подачи заявления о наступлении страхового случая 10 рабочих дней.

 

     Два вида автострахования - каско и страхование  ответственности ни в коем случае не стоит противопоставлять, они  взаимодополняют друг друга, обеспечивая  комплексность защиты. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 3. Урегулирование убытков

     Владение  транспортным средством и его  эксплуатация связаны с большими рисками, чем владение другим имуществом. Урегулирование убытков – это комплекс мероприятий, проводимых страховщиком в целях выполнения обязательств перед страхователем при наступлении страхового случая.

     Урегулирование  убытка (если действительно имел место  страховой случай) завершается осуществлением страховой выплаты страховщиком выгодоприобретателю. Страховая выплата в имущественном страховании и страховании ответственности также называется страховым возмещением.

     Как же происходит урегулирование убытков? За время прохождения практики мною, в качестве специалиста отдела урегулирования убытков, было выяснено как правильно вести себя в случае наступления ДТП, в какие сроки и какие  документы нужно предоставить для получения страхового возмещения, в какие сроки происходит выплата, что может предложить страховая компания в качестве альтернативы выплате и др. 

3.1 Прием документов  для осуществления страховой выплаты

     В случае повреждения застрахованного  транспортного средства Страхователь или лицо, допущенное к управлению, обязаны[8]:

     - незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента, когда Страхователю, его представителю, лицу, допущенному к управлению застрахованным транспортным средством стало известно о наступлении страхового события, заявить об этом в соответствующие компетентные органы (при ДТП – в ГИБДД, при повреждении застрахованного транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц, взрыве и падении предметов,  хищении отдельных частей, узлов, деталей и агрегатов застрахованного транспортного средства, а также в результате стихийных природных явлений - в органы внутренних дел, при пожаре – в подразделения МЧС) и обеспечить документальное оформление страхового события.

     - в срок не позднее 10 (Десяти) дней, исключая выходные и праздничные дни, с момента, когда стало известно о наступлении страхового события предоставить Страховщику письменное заявление (извещение) по установленной Страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшедшего.

     Помимо  письменного заявления (извещения) о наступлении страхового события, для рассмотрения вопроса о страховой  выплате, предоставить Страховщику[2]:

      - договор (полис) страхования;

      - документы, подтверждающие уплату страховой премии (страховых взносов в случае уплаты страховой премии в рассрочку);

      - надлежащим образом оформленную  доверенность на право представлять  интересы Страхователя и вести  его дела в страховой компании (для юридических лиц, а также  в случае обращения с заявлением на страховую выплату лица, не являющегося Страхователем или Выгодоприобретателем);

      - паспорт транспортного средства;

      - свидетельство о регистрации  транспортного средства;

      - все доверенности на право  управления и (или) распоряжения застрахованным транспортным средством, а также путевой лист;

      - водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным транспортным  средством в момент ДТП;

• талон о прохождении государственного технического осмотра;
• иные документы по требованию  Страховщика (реквизиты расчетного счета для перечисления выплаты);

      - а также:

     При повреждении застрахованного транспортного  средства в результате ДТП – справки  о ДТП, протоколы об административном правонарушении в отношении участников ДТП, нарушивших Правила дорожного движения (ПДД), постановления по делу об административном правонарушении в отношении участников ДТП, нарушивших ПДД, а также иные документы, выданные ГИБДД, устанавливающие участника (участников) ДТП, нарушивших ПДД, а также содержащих сведения о получении застрахованным транспортным средством механических повреждений в результате произошедшего ДТП.

      Примечание:

      а) Предоставление справки из ГИБДД  не является обязательным при повреждении  остекления салона, фар и фонарей  застрахованного транспортного средства, в случае однократного обращения  в течении действия договора страхования.

      б) В случае повреждения одной из следующих деталей: крыло, дверь, крыша, крышка капота, крышка багажника, передняя, задняя, верхняя или нижняя панель, рамка лобового или заднего окна, наружное зеркало заднего вида застрахованного транспортного средства, ущерб без предоставления справки из компетентных органов возмещается Страховщиком один раз в период срока действия договора (полиса) страхования. При этом возмещению подлежит реальный ущерб, но не более 5 000 (Пяти тысяч) рублей для транспортных средств отечественных марок и 15 000 (Пятнадцати тысяч) рублей  для транспортных средств иностранных марок.

      При падении или попадании посторонних (инородних) предметов – справки, протоколы постановлений соответствующих компетентных органов (ОВД, ГИБДД и т.д.).   
 

3.2 Осмотр транспортного  средства

      1. В случае ДТП незамедлительно, как только об этом стало известно Страхователю, сообщить Страховщику о месте и времени разбора ДТП в органах ГИБДД.

      2. Не принимать участия в проведении разбора ДТП в органах ГИБДД без согласования своего участия со Страховщиком или без участия представителя Страховщика.

      3. Предоставить поврежденное застрахованное транспортное средство до его ремонта (или его остатки в случае гибели) для осмотра Страховщику.

      Примечание:

      а) Осмотр поврежденного застрахованного  транспортного средства Страховщиком, составление соответствующего акта осмотра, определение размера стоимости  восстановительного ремонта транспортного средства (составление калькуляции или отчета), направление застрахованного транспортного средства на восстановительный ремонт на СТОА производятся только после предоставления Страхователем справки из компетентных органов, содержащей сведения о полученных транспортным средством повреждениях и виновного в этом лица.

      Время и место осмотра поврежденного  транспортного средства согласовывается  Страхователем и Страховщиком. Если повреждения, причиненные застрахованному  транспортному средству в результате страхового события не препятствуют его безопасному движению своим ходом, Страхователь обязан предоставить застрахованное транспортное средство к месту расположения экспертной службы Страховщика или указанного им независимого эксперта, в противном случае осмотр поврежденного застрахованного транспортного средство проводится по месту его стоянки.

      б) При наличии других участников ДТП, виновных в его совершении или  лиц, виновных в повреждении застрахованного  транспортного средства, Страховщик обязан заблаговременно уведомить их о месте и времени осмотра поврежденного застрахованного транспортного средства, при этом дата осмотра назначается с учетом времени, необходимого для вызова на осмотр и прибытия на него указанных выше заинтересованных лиц.

      При этом неприбытие заинтересованных лиц на осмотр поврежденного застрахованного транспортного средства (в случае их надлежащего уведомления) не является препятствием для проведения осмотра транспортного средства. 

3.3 Порядок определения размера ущерба и выплаты страхового возмещения

     Страховое возмещение выплачивается после  предоставления Страхователем всех необходимых документов по страховому событию, осмотра поврежденного  застрахованного транспортного  средства и составления акта осмотра, полного определения обстоятельств, причин, размера и характера причиненного ущерба и признания Страховщиком свершившегося события страховым случаем[9].

      При этом обязанность предоставления документов, подтверждающих факт наступления страхового события, а также обосновывающих размер ущерба и причины наступления страхового события, лежит на Страхователе.

      Страховщик  рассматривает предоставленные  документы и принимает решение  о выплате  страхового возмещения, направлении транспортного средства на СТОА, отказе в выплате либо запросе  дополнительных документов  в следующие сроки:

      - в случае хищения застрахованного транспортного средства – в течение 30 рабочих дней, с момента получения Страховщиком  всех необходимых документов; 

     - в случае гибели застрахованного транспортного средства – в течение 30 рабочих дней, с момента получения Страховщиком  всех необходимых документов и предоставления транспортного средства к осмотру Страховщиком;

      - во всех остальных случаях – в течение 15 рабочих дней, с момента получения Страховщиком  всех необходимых документов.

      В случае принятия Страховщиком решения  об отказе в страховой выплате  либо запросе дополнительных документов,  Страховщик обязан направить Страхователю (Выгодоприобретателю) письмо, содержащее отказ в выплате страхового возмещения или запрос дополнительных документов не позднее 3 рабочих дней с момента истечения сроков. В случае принятия Страховщиком решения о запросе дополнительных документов, срок принятия решения о выплате либо отказе в выплате  не может превышать 90 рабочих дней с даты направления указанного запроса.