Проблемы и перспективы развития страхования ответственности

По договору страхования могут быть, в частности, застрахованы: 

1) риск причинения  вреда жизни или здоровью страхователя  либо другого названного в  договоре гражданина, а также  достижение ими определенного  возраста или наступление в  их жизни иного предусмотренного  договором страхового случая (статья 820 ГК РЬ) – личное страхование  [8]; 

2) риск утраты (гибели) или повреждения имущества,  находящегося во владении, пользовании,  распоряжении страхователя или  иного названного в договоре  выгодоприобретателя (статья 821 ГК  РБ), либо ущерба их имущественным  правам, в том числе риск убытков  от предпринимательской деятельности  из-за нарушения своих обязательств  контрагентами предпринимателя  или изменения условий этой  деятельности по не зависящим  от предпринимателя обстоятельствам  (статья 822 ГК РБ) – имущественное  страхование [8]; 

3) риск ответственности  по обязательствам, возникшим в  случае причинения страхователем  вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц (статья 823 ГК РБ), или  ответственности по договору (статья 824 ГК РБ) - страхование ответственности  [8]. 

Рассмотрим порядок  заключения и оформления договора на примере договора обязательной гражданской  ответственности транспортных средств. 

Порядок оформления документов при заключении договоров  обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств и выплате страхового возмещения, потерпевшим в результате дорожно-транспортных происшествий определяется Инструкцией в редакции приказа  Белорусского бюро по транспортному  страхованию от 29.09.04 № 33-од. 

Для заключения договора внутреннего страхования  владелец транспортного средства обращается к страховщику с письменным заявлением по форме согласно приложению 1 к  Инструкции следующего содержания (ПРИЛОЖЕНИЕ А1):  

-           наименование и место нахождения  страхователя — юридического  лица (согласно месту регистрации)  или фамилия, имя, отчество  и место жительства страхователя  — физического лица (согласно  месту прописки); 

-           основание на право владения  транспортным средством (в силу  принадлежащего права собственности,  права хозяйственного ведения,  оперативного управления, по договору  аренды, по доверенности и т«д.); 

-           сведения о транспортном(-ых) средстве(-ах): тип, марка, модель, номерной знак, номер кузова (шасси), технические  характеристики (рабочий объем двигателя  или вместимость, грузоподъемность, мощность двигателя); 

-           срок страхования, вступление  договора страхования в силу, порядок (единовременно или в  два этапа) и форма (наличным  или безналичным путем) уплаты  страхового взноса; 

-           использование легкового автомобиля  в качестве такси, а автобуса  — на экспрессных регулярных  маршрутах; 

-           наименование, номер и дата выдачи  документов, подтверждающих возможность  уплаты страхового взноса по  договору внутреннего страхования  резидентом Республики Беларусь  в размере 50 процентов (решения  органа социальной защиты о  бесплатном или на льготных  условиях выделении, транспортного  средств, удостоверения инвалида  Великой Отечественной войны  или приравненного к нему лица, водительского удостоверения, справки,  подтверждающей совместное проживание  с лицом, которому выдана доверенность  на право управления транспортным  средством: по одному адресу, или  другого документа, подтверждающего  личное пользование транспортным  средством); 

-           наименование страховщика, с которым  был заключен предыдущий договор  страхования, номер страхового  свидетельства и срок страхования; 

-           сведения о совершении в предшествующий  заключению договора страхования  год дорожно-транспортных происшествий  и причинении вреда лицами, на  которых распространялся договор  страхования. 

Одновременно  с заявлением владелец транспортного  средства представляет технический  паспорт либо иной документ, подтверждающий право на владение этим транспортным средством. Физическое лицо также представляет страховщику паспорт или другое заменяющее его удостоверение личности [22]. 

При наличии  у владельца более двух единиц транспортных средств сведения о  транспортных средствах излагаются в приложении к заявлению по форме  согласно приложению 2 к Инструкции. При этом в соответствующем разделе  заявления учиняется запись: «См. приложение» (Приложения А-Б). 

После получения  заявления от юридического лица о  заключении договора страхования страховщик выписывает счет с указанием суммы  страхового взноса в евро, который  в трехдневный срок направляет данному  лицу для оплаты. 

Документом установленного образца, удостоверяющим заключение договора внутреннего страхования, является страховое свидетельство по форме  согласно приложению 3 к Инструкции (ПРИЛОЖЕНИЕ В).  

При заключении договоров внутреннего страхования  с нерезидентами, временно находящимися на территории Республики Беларусь, применяются  размеры страховых взносов, установленные  для нерезидентов Республики Беларусь, без скидок и надбавок, и их уплата может быть произведена в свободно конвертируемой валюте или в российских рублях. Порядок заполнения страхового свидетельства:  

в строке «Наименование  подразделения, адрес и телефон» указываются наименование обособленного  подразделения страховой организации  либо центрального аппарата, юридического лица, выписавшего страховое свидетельство, его адрес, контактный телефон и  УНП [22]; 
 

в строке «Выдано» указываются фамилия, имя, отчество и местожительство страхователя — физического лица либо наименование и местонахождение страхователя — юридического лица; 

в графе «Срок  страхования» указывается срок, на который заключен договор страхования (1 год, 1 месяц и т.д.). Далее указывается, с какого конкретного числа и  по какое число, месяц и год  договор страхования действует. Например, с 1 июля 2004 г. по 31 декабря 2004 г.; 

в графе «Время»  указывается время уплаты страхового взноса (его части) наличными денежными  средствами в том случае, когда  с этого же дня устанавливается  срок страхования. Если срок страхования  устанавливается с любого другого  дня в течение месяца с момента  уплаты страхового взноса, а также  при уплате страхового взноса путем  безналичного расчета и при заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего  договора, в данной графе указывается  время 00.00. Время окончания срока  действия договора страхования соответствует 24 часам дня окончания его действия; 

в графе «Тип»  указывается тип транспортного  средства, закодированный следующим  образом: 

1) Легковые автомобили (ВАЗ, ЗАЗ, «Москвич», АЗЛК, ИЖ, ГАЗ, ЛуАЗ, УАЗ) с рабочим объемом  двигателя: 

до 1200 куб. см. включительно - N1 

свыше 1200 куб. см до 1800 куб, см. включительно - N2 

свыше 1800 куб. см до 2500 куб. см. включительно - N3 

свыше 2500 куб. см до 3500 куб. см. включительно - N4 

свыше 3500 куб. см - N5 

2)      Легковые автомобили, включая микроавтобусы,  с числом мест для сидения  до 8 включительно (не считая места  водителя), за исключением автомобилей  ВАЗ, ЗАЗ, «Москвич», АЗЛК, ИЖ, ГАЗ,  ЛуАЗ, УАЗ, с рабочим объемом  двигателя: 

до 1200 куб. см включительно                - А1 

свыше 1200 до 1800 куб. см включительно    - А2 

свыше 2500 до 3500 куб. см включительно    - А4, 

свыше 3500 куб. см                                  - А5 

3) Легковые автомобили  – такси               - А6 

4)      Прицепы к легковым автомобилям: 

грузовые и  складные жилые                    - В1 

прицепы — дача (караван)                      - В2 

5)      Грузовые и грузопассажирские  автомобили грузоподъемностью: 

до 1 т включительно                                  - Со 

свыше 1 до 2 т  включительно                   - С1 

свыше 2 до 8 т  включительно                    - С2 

свыше 8 до 15 т  включительно                  - С3 

свыше 15 т до 25 т включительно             - С4 

свыше 25 т                                                  - С5 

6)  Тягачи                                                                                        - D 

7)  Колесные  тракторы и дорожные машины  с мощностью двигателя: 

до 50 л.с. включительно                           - V1 

свыше 50 до 200 л.с. включительно         - V2 

свыше 200 л.с.                                           - V3 

8)  Гусеничные  тракторы                           - М 

9)  Прицепы  и полуприцепы к грузовым автомобилям  и тракторам грузоподъемностью: 

до 10 т включительно                          - Е1 

свыше 10 до 20 т  включительно         - Е2 

свыше 20 т                                 - Е3 

10)    Мотоколяски,  мотоциклы, мотороллеры с рабочим  объемом двигателя: 

до 150 куб. см включительно                  - F1 

свыше 150 до 750 куб. см включительно        - F2 

свыше 750 куб. см                                    - F3 

11)    Автобусы  с числом мест для сидения: 

до 20 включительно                                 - L1 

от 21 до 40 включительно                        - L2 

свыше 40                                                   - L3 

12) Автобусы, используемые  на экспрессных регулярных маршрутах  (независимо от количества мест)                                            - L4 

13) Троллейбусы,  трамваи – W 

При заключении договоров страхования с нерезидентами, временно находящимися на территории Республики Беларусь, для заполнения данной графы используются коды типов транспортных средств, предусмотренные для договоров пограничного страхования; 

-           в графе «Марка» указываются  марка, модель, модификация транспортного  средства, например: ВАЗ -21061; 

-           в графе «Номерной знак» указывается  присвоенный транспортному средству  номерной знак, например: И 9768 МИ; 

-           в графе «Техническая характеристика»  указываются в зависимости от  типа транспортного средства  объем двигателя или грузоподъемность, количество мест для сидения,  мощность. При этом грузоподъемность  грузовых спецмашин определяется  исходя из модели, на базе которой  они сконструированы. По спецмашинам,  не имеющим аналогов, грузоподъемность  определяется применительно к  подобной модели. По легковым  автомобилям-такси, прицепам к  легковым автомобилям, гусеничным  тракторам, тягачам, автобусам,  используемым на экспрессных  регулярных маршрутах, троллейбусам  и трамваям данная графа не  заполняется; 

-           в графе «Номер кузова (шасси)»  указывается согласно техническому  паспорту номер кузова транспортного  средства, а при заключении договора  по прицепу указывается номер  шасси;