Отрасли, подотрасли и виды страхования

 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Реферативная работа по дисциплине «Страхование»  

  Отрасли, подотрасли и виды страхования 
 

 

 

                                                 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ОГЛАВЛЕНИЕ 
 

   ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………….  3

          1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ, ОТРАСЛИ, ПОДОТРАСЛИ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ................................................. 5

1. Понятие и сущность страхования............................................................. 5
2. Общий принцип классификации страхования........................................ 6   
3. Классификация страхования по формам организации и проведения... 7
4. Классификация страхования по объектам (отраслям) страхования..… 8
5. Основные виды страхования и их характеристики …........……….......10
1. Социальное страхование..................................................................... 10
2. Медицинское страхование.................................................................. 13
3. Имущественное страхование.............................................................. 14
4. Страхование рисков............................................................................. 15
5. Личное страхование........................................................................ 16
6.     Страхование ответственности..................................................... 17

          2  КРАТКИЙ АНАЛИЗ  НАИБОЛЕЕ  ПОПУЛЯРНЫХ  ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ ………….....................................................  19   

          ЗАКЛЮЧЕНИЕ …………………………………………………………..…..21

 БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК …………………………………….... 23 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 

   Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни [4. c 215].

   В условиях современного общества страхование  превратилось во всеобщее универсальное  средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

   Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием  страхового фонда с помощью заранее  фиксированных страховых платежей, с другой - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку указанные перераспределительные  отношения связанны с движением  денежной формы стоимости, экономическая  категория страхования является составной частью категории финансов. Специфичность финансовых отношений  при страховании состоит в  вероятном характере этих отношений. Вероятность ущерба лежит в основе построения страховых платежей, с  помощью которых формируется  страховой фонд. Использование средств  страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев.

   События в нашей стране за последние годы существенно изменили экономический уклад жизни населения и государства в целом. Появились целые прослойки собственников: предпринимателей, коммерсантов, бизнесменов, владельцев офисов, квартир, дорогих машин и т. п. Обладание собственностью и деньгами не только позволяет пользоваться дополнительными благами (жить в роскошных коттеджах, отдыхать в Швейцарии, купаться в Лазурном море, путешествовать по миру), но и связано с риском случайного повреждения или гибели имущества, заболевания (смерти), финансовых потерь, а также причинения вреда (ущерба) третьим лицам.

     В этих условиях страхование является не только универсальным, но и оптимальным способом защиты имущественных интересов всех категорий граждан и хозяйствующих субъектов.

   Таким образом, главная цель моей работы - изучить теоретические основы страхования: его сущность, виды и основные отрасли. Цель обусловила постановку 3 задач:

   1) Рассмотреть понятие и сущность страхования.

     2) Рассмотреть классификацию основных видов страхования.

     3) Провести краткий анализ наиболее популярных видов страхования в России на сегодняшний день.

   Информационную  базу для написания данной работы составили учебные пособия, а  также материалы интернет-сайтов по данной теме.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 Теоретические основы страхования, отрасли, подотрасли и виды страхования 

   1.1 Понятие и сущность страхования 

   Согласно  Ст.2 Федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании” страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий). Таким образом, страхование - это экономические отношения, в которых участвуют как минимум две стороны (два лица, субъекта отношения) [1].

   Одной стороной (субъектом) - является страховая организация (государственная, акционерная или частная), которую называют страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности, обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям, учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам). Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования установленной формы и однократно  или регулярно в течение согласованного периода времени платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в соответствии с договором.

   Другой  стороной (субъектом) страхового экономического отношения  выступают юридические или физические (отдельные частные граждане) лица, называемые страхователями. В соответствии со Ст. 5 Закона “О страховании” страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона [1].

   При наступлении страхового случая, при котором страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию, возмещение.

     Страховщик и страхователь регулируют страховое экономическое отношение специальным договором. В мировой практике он получил название полис.         Полис - документ (именной или на предъявителя), удостоверяющий заключение страхового договора и содержащий обязательство страховщика выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора сумму денег (страховую компенсацию или возмещение).

   Договором страхования является соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

   Договор страхования может содержать  и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим  условиям действительности сделки, предусмотренным  гражданским законодательством  Российской Федерации. 

   1.2 Общий принцип классификации страхования 

   Под классификацией понимают иерархическую  систему взаимосвязанных звеньев (элементов), позволяющую создать  стройную картину единого целого с выделением его составных частей. Целью классификации страхования  является разделение всей совокупности страховых отношений на иерархически взаимосвязанные звенья.

   В основу классификации страхования  положены критерии различий [2. c 115]:

   • в объектах страхования;

   • в объеме страховой ответственности.

   Первый  является всеобщим, второй охватывает только имущественное страхование. Всеобщему критерию можно дать следующее  определение: это иерархическая система условного деления страхования по форме организации и проведения, по объектам (отраслям) страхования, по рискам.  

   1.3 Классификация страхования по формам организации и проведения 

   По  форме организации страхование выступает как [2. c 116]:

   • государственное;

   • акционерное;

   • взаимное;

   • кооперативное;

   • медицинское.

   Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на то организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования.

   Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

   Взаимное  страхование — негосударственная организационная форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях согласно принятым условиям.

   Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма. Заключается в проведении страховых операций кооперативами. В Российской Федерации кооперативное страхование начало функционировать в 1918 г., когда был организован Всероссийский кооперативный страховой союз. С 1921 г. кооперативным организациям было разрешено проводить страхование собственного имущества от стихийных бедствий с правом самостоятельно устанавливать формы, виды страхования и размеры тарифных ставок.

   Особой  организационной формой страховой  деятельности является медицинское страхование. В Российской Федерации оно выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Его цели:

   • гарантировать гражданам получение  медицинской помощи при возникновении страхового случая за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения);

   • финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.).

   По  форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным (в силу договора).

   Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов. 

   1.4 Классификация страхования по объектам (отраслям) страхования